內(nèi)部借款管理辦法失信[公司名稱]內(nèi)部借款管理辦法（針對失信情況）總則制定目的為了規(guī)范公司內(nèi)部借款行為，加強資金管理，防范因借款失信帶來的財務(wù)風險，保障公司資金的安全與合理使用，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)以及公司實際經(jīng)營情況，特制定本管理辦法。適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部所有員工的借款行為，包括但不限于日常業(yè)務(wù)借款、備用金借款、臨時性借款等各類借款情形。管理原則1.依法依規(guī)原則：借款行為及相關(guān)管理活動必須嚴格遵守國家法律法規(guī)和公司的各項規(guī)章制度。2.風險可控原則：對借款申請進行嚴格審核，評估借款風險，確保公司資金安全。3.誠信原則：倡導(dǎo)員工誠實守信，按時足額歸還借款，對于失信行為進行嚴肅處理。4.權(quán)責明確原則：明確借款申請人、審批人、財務(wù)管理人員等各方的職責和權(quán)限，確保借款管理工作的有效執(zhí)行。借款申請與審批借款申請條件1.員工因業(yè)務(wù)需要或特殊情況確需借款的，可向公司提出借款申請。2.借款申請人必須是公司正式員工，且在公司工作表現(xiàn)良好，無重大違規(guī)違紀記錄。3.借款用途必須明確、合理，符合公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要，嚴禁用于個人非業(yè)務(wù)用途。借款申請流程1.借款申請人需填寫《內(nèi)部借款申請表》，詳細注明借款金額、借款用途、預(yù)計還款日期等信息，并附上相關(guān)的業(yè)務(wù)證明材料（如出差申請單、采購合同等）。2.借款申請人將填寫完整的《內(nèi)部借款申請表》提交給部門負責人進行審核。部門負責人應(yīng)根據(jù)借款申請人的工作需求和實際情況，對借款申請進行認真審核，簽署審核意見。3.部門負責人審核通過后，借款申請表需提交給財務(wù)部門進行審核。財務(wù)部門將對借款金額、還款能力、資金狀況等進行綜合評估，簽署審核意見。4.對于金額較大的借款申請（具體金額標準由公司根據(jù)實際情況確定），還需提交公司總經(jīng)理進行審批?？偨?jīng)理將根據(jù)公司的資金狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，對借款申請進行最終審批。審批權(quán)限1.部門負責人：有權(quán)審批本部門員工金額在[X]元以下的借款申請。2.財務(wù)部門負責人：有權(quán)審批金額在[X]元至[X]元之間的借款申請。3.公司總經(jīng)理：負責審批金額超過[X]元的借款申請。借款發(fā)放與使用借款發(fā)放1.借款申請經(jīng)審批通過后，財務(wù)部門將按照借款申請表上的借款金額和指定的方式發(fā)放借款。借款發(fā)放方式可以為現(xiàn)金、銀行轉(zhuǎn)賬等。2.對于采用銀行轉(zhuǎn)賬方式發(fā)放的借款，財務(wù)部門將在借款發(fā)放后的[X]個工作日內(nèi)將轉(zhuǎn)賬憑證提供給借款申請人。借款使用1.借款申請人必須嚴格按照借款申請表上注明的借款用途使用借款，不得擅自改變借款用途。2.借款申請人應(yīng)合理使用借款資金，提高資金使用效率，避免浪費和濫用。3.借款申請人在使用借款過程中，如遇特殊情況需要改變借款用途的，必須及時向財務(wù)部門和原審批人提出書面申請，經(jīng)批準后方可變更。還款管理還款方式1.借款申請人應(yīng)按照借款申請表上注明的預(yù)計還款日期按時足額歸還借款。還款方式可以為現(xiàn)金還款、銀行轉(zhuǎn)賬還款等。2.對于因業(yè)務(wù)需要產(chǎn)生的借款，如出差借款、采購借款等，借款申請人應(yīng)在業(yè)務(wù)結(jié)束后的[X]個工作日內(nèi)辦理報銷手續(xù)，并將多余的借款歸還公司。還款提醒1.財務(wù)部門應(yīng)在借款到期前[X]個工作日向借款申請人發(fā)出還款提醒通知，提醒借款申請人按時還款。2.對于逾期未還款的借款申請人，財務(wù)部門應(yīng)在逾期后的[X]個工作日內(nèi)再次發(fā)出催款通知，明確告知逾期還款的后果。逾期處理1.借款申請人如未能按時歸還借款，將視為失信行為。對于逾期未還款的借款，財務(wù)部門將按照逾期天數(shù)收取一定的逾期利息，逾期利息的計算方式為：逾期利息=逾期借款金額×逾期利率×逾期天數(shù)（逾期利率由公司根據(jù)實際情況確定）。2.對于逾期超過[X]天仍未還款的借款申請人，公司將采取以下措施：暫停借款申請人的借款資格，直至其還清所有借款。從借款申請人的工資中扣除逾期借款金額及逾期利息。將借款申請人的失信行為記錄在公司的員工信用檔案中，作為員工績效考核、晉升、獎勵等的參考依據(jù)。對于情節(jié)嚴重的失信行為，公司將依法追究借款申請人的法律責任。失信管理失信認定1.借款申請人出現(xiàn)以下情形之一的，將被認定為失信行為：未按照借款申請表上注明的預(yù)計還款日期按時足額歸還借款，且逾期超過[X]天。擅自改變借款用途，且未經(jīng)過公司批準。提供虛假的借款申請材料，騙取公司借款。拒絕配合公司進行還款調(diào)查和催收工作。失信懲戒措施1.對于被認定為失信行為的借款申請人，公司將采取以下懲戒措施：限制借款申請人的借款額度和借款期限，降低其借款信用等級。取消借款申請人在一定期限內(nèi)的各類獎勵、晉升資格。在公司內(nèi)部進行通報批評，對借款申請人的失信行為進行公開曝光。對于情節(jié)嚴重的失信行為，公司將依法解除與借款申請人的勞動合同。信用修復(fù)1.借款申請人如因特殊原因?qū)е率判袨?，在還清所有借款及逾期利息后，可向公司提出信用修復(fù)申請。2.公司將根據(jù)借款申請人的信用修復(fù)申請，對其失信行為的原因、整改情況等進行綜合評估。如借款申請人能夠認識到自己的錯誤，并采取積極有效的措施進行整改，公司將視情況給予信用修復(fù)，恢復(fù)其借款資格和信用等級。監(jiān)督與檢查內(nèi)部審計1.公司審計部門應(yīng)定期對內(nèi)部借款管理情況進行審計，檢查借款申請、審批、發(fā)放、使用、還款等環(huán)節(jié)是否符合本辦法的規(guī)定。2.審計部門在審計過程中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時向公司管理層報告，并提出整改建議。公司管理層應(yīng)根據(jù)審計報告的要求，及時采取措施進行整改。財務(wù)監(jiān)督1.財務(wù)部門應(yīng)加強對借款資金的日常監(jiān)督管理，定期對借款臺賬進行核對和清理，確保借款數(shù)據(jù)的準確性和完整性。2.財務(wù)部門應(yīng)及時掌握借款申請人的還款情況，對于逾期未還款的借款，應(yīng)及時進行催收和處理。員工監(jiān)督1.公司鼓勵員工對內(nèi)部借款管理工作進行監(jiān)督，如發(fā)現(xiàn)借款申請人存在違規(guī)借款、失信等行為，可向公司管理層或?qū)徲嫴块T舉報。2.對于舉報屬實的員工，公司將給予一定的獎勵，并對舉報人進行保密。附則解釋