銀行集中授權(quán)管理辦法?一、總則（一）目的為加強(qiáng)銀行內(nèi)部控制，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，有效防范操作風(fēng)險，提高業(yè)務(wù)處理效率和服務(wù)質(zhì)量，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及本行實際情況，特制定本集中授權(quán)管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本行各級分支機(jī)構(gòu)及所有涉及授權(quán)業(yè)務(wù)的部門和崗位。（三）定義銀行集中授權(quán)是指通過建立集中授權(quán)中心，運(yùn)用影像傳輸、遠(yuǎn)程控制等技術(shù)手段，對前臺業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、完整性和準(zhǔn)確性進(jìn)行實時審核并授權(quán)的一種管理模式。二、集中授權(quán)組織架構(gòu)及職責(zé)（一）集中授權(quán)管理委員會1.組成：由行領(lǐng)導(dǎo)、相關(guān)部門負(fù)責(zé)人組成。2.職責(zé)-負(fù)責(zé)制定集中授權(quán)管理的總體戰(zhàn)略和政策。-審議和批準(zhǔn)集中授權(quán)管理的重大事項，如系統(tǒng)升級、流程優(yōu)化等。-協(xié)調(diào)解決集中授權(quán)管理過程中涉及的跨部門問題。（二）運(yùn)營管理部門1.集中授權(quán)中心-人員組成：配備授權(quán)主管、授權(quán)員等崗位。-職責(zé)-負(fù)責(zé)日常的集中授權(quán)業(yè)務(wù)處理，按照規(guī)定的授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)和流程對業(yè)務(wù)進(jìn)行審核和授權(quán)。-對授權(quán)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計分析，及時發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險點和問題，并向相關(guān)部門反饋。-維護(hù)授權(quán)系統(tǒng)的正常運(yùn)行，確保影像傳輸、數(shù)據(jù)處理等環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確性和及時性。2.業(yè)務(wù)管理崗-制定和完善集中授權(quán)業(yè)務(wù)的操作流程和管理制度。-組織開展集中授權(quán)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)和指導(dǎo)工作。-對集中授權(quán)業(yè)務(wù)進(jìn)行質(zhì)量監(jiān)控和考核。（三）前臺業(yè)務(wù)部門1.職責(zé)-按照集中授權(quán)的要求，準(zhǔn)確、完整地采集業(yè)務(wù)相關(guān)信息和影像資料，并及時上傳至集中授權(quán)系統(tǒng)。-配合集中授權(quán)中心的工作，對授權(quán)過程中提出的問題及時進(jìn)行反饋和處理。-加強(qiáng)對前臺柜員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和管理，提高業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性和準(zhǔn)確性。（四）信息技術(shù)部門1.職責(zé)-負(fù)責(zé)集中授權(quán)系統(tǒng)的開發(fā)、維護(hù)和升級，確保系統(tǒng)的穩(wěn)定性和安全性。-保障網(wǎng)絡(luò)通信的暢通，為集中授權(quán)業(yè)務(wù)提供技術(shù)支持。-對系統(tǒng)運(yùn)行過程中出現(xiàn)的技術(shù)問題及時進(jìn)行處理。三、集中授權(quán)業(yè)務(wù)范圍（一）高風(fēng)險業(yè)務(wù)1.大額資金交易：包括對公賬戶的大額轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取，個人賬戶的大額現(xiàn)金存取等。2.重要賬戶管理：如賬戶的開戶、銷戶、掛失、凍結(jié)、解凍等。3.特殊業(yè)務(wù)處理：如司法查詢、凍結(jié)、扣劃，代理業(yè)務(wù)的簽約、解約等。（二）復(fù)雜業(yè)務(wù)1.復(fù)雜金融產(chǎn)品銷售：如理財產(chǎn)品的銷售、基金的認(rèn)購贖回等。2.跨系統(tǒng)業(yè)務(wù)：如跨行轉(zhuǎn)賬、異地匯款等。（三）其他需要授權(quán)的業(yè)務(wù)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險控制的需要，本行認(rèn)為需要進(jìn)行集中授權(quán)的其他業(yè)務(wù)。四、集中授權(quán)流程（一）業(yè)務(wù)發(fā)起1.前臺柜員在辦理需要授權(quán)的業(yè)務(wù)時，按照規(guī)定的操作流程進(jìn)行業(yè)務(wù)錄入，并采集相關(guān)業(yè)務(wù)信息和影像資料。2.業(yè)務(wù)信息和影像資料應(yīng)包括但不限于業(yè)務(wù)憑證、客戶證件、交易流水等，確保信息的真實性、準(zhǔn)確性和完整性。（二）信息上傳1.前臺柜員將采集到的業(yè)務(wù)信息和影像資料通過集中授權(quán)系統(tǒng)上傳至集中授權(quán)中心。2.上傳的信息和影像應(yīng)清晰、可識別，符合系統(tǒng)規(guī)定的格式和要求。（三）授權(quán)審核1.集中授權(quán)中心的授權(quán)員收到業(yè)務(wù)信息和影像資料后，按照授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)和流程進(jìn)行審核。2.審核內(nèi)容包括業(yè)務(wù)的合規(guī)性、真實性、完整性，客戶身份的合法性，交易金額的合理性等。3.授權(quán)員在審核過程中，如發(fā)現(xiàn)信息不完整或存在疑問，可以通過系統(tǒng)與前臺柜員進(jìn)行實時溝通，要求其補(bǔ)充相關(guān)信息或作出解釋。（四）授權(quán)決策1.授權(quán)員根據(jù)審核結(jié)果，作出授權(quán)通過或拒絕的決策。2.對于授權(quán)通過的業(yè)務(wù)，授權(quán)員在系統(tǒng)中進(jìn)行授權(quán)確認(rèn)，前臺柜員方可繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。3.對于授權(quán)拒絕的業(yè)務(wù)，授權(quán)員應(yīng)在系統(tǒng)中注明拒絕理由，前臺柜員應(yīng)根據(jù)拒絕理由進(jìn)行相應(yīng)的處理。（五）結(jié)果反饋1.集中授權(quán)中心將授權(quán)結(jié)果及時反饋給前臺柜員。2.前臺柜員根據(jù)授權(quán)結(jié)果繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)或進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。五、集中授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)（一）合規(guī)性標(biāo)準(zhǔn)1.業(yè)務(wù)操作必須符合國家有關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及本行的規(guī)章制度。2.客戶身份的識別和驗證必須符合反洗錢、反恐融資等相關(guān)規(guī)定。（二）真實性標(biāo)準(zhǔn)1.業(yè)務(wù)交易必須是真實發(fā)生的，不得存在虛假交易或欺詐行為。2.業(yè)務(wù)憑證和相關(guān)資料必須真實有效，不得偽造、篡改。（三）完整性標(biāo)準(zhǔn)1.業(yè)務(wù)信息和影像資料必須完整無缺，能夠全面反映業(yè)務(wù)的全貌。2.業(yè)務(wù)憑證的填寫必須規(guī)范、準(zhǔn)確，不得遺漏重要信息。（四）準(zhǔn)確性標(biāo)準(zhǔn)1.業(yè)務(wù)金額、賬戶信息等關(guān)鍵數(shù)據(jù)必須準(zhǔn)確無誤。2.業(yè)務(wù)處理的邏輯和流程必須正確，不得出現(xiàn)錯誤或偏差。六、集中授權(quán)系統(tǒng)管理（一）系統(tǒng)功能要求1.具備業(yè)務(wù)信息和影像資料的采集、上傳、存儲、查詢等功能。2.能夠?qū)崿F(xiàn)授權(quán)員與前臺柜員的實時溝通和交互。3.具備授權(quán)業(yè)務(wù)的統(tǒng)計分析和風(fēng)險預(yù)警功能。4.系統(tǒng)應(yīng)具備安全可靠的身份認(rèn)證和權(quán)限管理機(jī)制，確保數(shù)據(jù)的安全性和保密性。（二）系統(tǒng)維護(hù)與升級1.信息技術(shù)部門應(yīng)定期對集中授權(quán)系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和檢查，及時發(fā)現(xiàn)和解決系統(tǒng)運(yùn)行過程中出現(xiàn)的問題。2.根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和管理需要，及時對系統(tǒng)進(jìn)行升級和優(yōu)化，確保系統(tǒng)功能的先進(jìn)性和適用性。（三）數(shù)據(jù)管理1.集中授權(quán)系統(tǒng)產(chǎn)生的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和影像資料應(yīng)進(jìn)行妥善保管，按照規(guī)定的期限進(jìn)行存儲。2.對數(shù)據(jù)的訪問和使用應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格的權(quán)限控制，確保數(shù)據(jù)的安全性和保密性。七、集中授權(quán)質(zhì)量監(jiān)控與考核（一）質(zhì)量監(jiān)控1.運(yùn)營管理部門應(yīng)建立健全集中授權(quán)業(yè)務(wù)的質(zhì)量監(jiān)控機(jī)制，定期對授權(quán)業(yè)務(wù)進(jìn)行抽查和檢查。2.監(jiān)控內(nèi)容包括授權(quán)業(yè)務(wù)的合規(guī)性、準(zhǔn)確性、及時性等方面。3.對發(fā)現(xiàn)的問題及時進(jìn)行整改，并對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行問責(zé)。（二）考核指標(biāo)1.授權(quán)通過率：反映授權(quán)業(yè)務(wù)通過審核的比例。2.授權(quán)拒絕率：反映授權(quán)業(yè)務(wù)被拒絕的比例。3.授權(quán)處理時長：反映授權(quán)業(yè)務(wù)從發(fā)起至完成授權(quán)的平均時間。4.業(yè)務(wù)差錯率：反映授權(quán)業(yè)務(wù)中出現(xiàn)差錯的比例。（三）考核方式1.定期對集中授權(quán)中心和前臺業(yè)務(wù)部門進(jìn)行考核，考核結(jié)果與績效掛鉤。2.對表現(xiàn)優(yōu)秀的部門和個人進(jìn)行表彰和獎勵，對不達(dá)標(biāo)的部門和個人進(jìn)行督促和整改。八、集中授權(quán)風(fēng)險防范（一）操作風(fēng)險防范1.加強(qiáng)對前臺柜員和授權(quán)員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)操作的規(guī)范性和準(zhǔn)確性。2.建立健全操作流程和管理制度，明確各崗位的職責(zé)和權(quán)限，防止操作風(fēng)險的發(fā)生。3.加強(qiáng)對業(yè)務(wù)操作的監(jiān)督和檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正操作中的違規(guī)行為。（二）道德風(fēng)險防范1.加強(qiáng)對員工的職業(yè)道德教育，提高員工的風(fēng)險意識和法律意識。2.建立健全內(nèi)部監(jiān)督和制衡機(jī)制，防止員工利用職務(wù)之便進(jìn)行違規(guī)操作或謀取私利。3.對發(fā)現(xiàn)的道德風(fēng)險事件進(jìn)行嚴(yán)肅處理，追究相關(guān)責(zé)任人的法律責(zé)任。（三）系統(tǒng)風(fēng)險防范1.加強(qiáng)對集中授權(quán)系統(tǒng)的安全管理，采取有效的安全防護(hù)措施，防止系統(tǒng)被攻擊、篡改或泄露數(shù)據(jù)。2.定期對系統(tǒng)進(jìn)行備份和恢復(fù)測試，確保系統(tǒng)數(shù)據(jù)的安全性和可用性。3.制定應(yīng)急預(yù)案，對系統(tǒng)出