銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理辦法?一、總則（一）制定目的為加強(qiáng)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的規(guī)范化管理，提升服務(wù)質(zhì)量和運(yùn)營(yíng)效率，保障客戶合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和金庫(kù)安全防范設(shè)施建設(shè)許可實(shí)施辦法》等相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本銀行實(shí)際情況，特制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本銀行所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，包括分行營(yíng)業(yè)部、支行、分理處等各級(jí)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。（三）管理原則1.依法合規(guī)原則：營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保合規(guī)運(yùn)營(yíng)。2.安全穩(wěn)健原則：高度重視營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的安全管理，包括資金安全、信息安全、消防安全等，保障業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)定開(kāi)展。3.客戶至上原則：以客戶為中心，不斷優(yōu)化服務(wù)流程，提高服務(wù)質(zhì)量，滿足客戶多樣化的金融需求。4.效益優(yōu)先原則：在保證服務(wù)質(zhì)量和安全的前提下，合理配置資源，降低運(yùn)營(yíng)成本，提高經(jīng)濟(jì)效益。二、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置與變更（一）設(shè)置規(guī)劃1.市場(chǎng)調(diào)研：總行根據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、金融市場(chǎng)需求等因素，組織開(kāi)展市場(chǎng)調(diào)研，制定營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置規(guī)劃。2.選址要求：營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)選址應(yīng)符合城市規(guī)劃和金融布局要求，考慮人口密度、交通便利程度、周邊商業(yè)環(huán)境等因素，優(yōu)先選擇在經(jīng)濟(jì)活躍、金融需求旺盛的區(qū)域設(shè)立。（二）設(shè)立申請(qǐng)1.申請(qǐng)材料：擬設(shè)立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的分行應(yīng)向總行提交申請(qǐng)報(bào)告，包括設(shè)立的必要性、可行性分析、選址情況、人員配備計(jì)劃、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃等相關(guān)材料。2.審核與審批：總行對(duì)分行提交的申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，組織實(shí)地考察，提出審核意見(jiàn)。經(jīng)總行批準(zhǔn)后，按照監(jiān)管部門(mén)的要求辦理相關(guān)審批手續(xù)。（三）變更管理1.變更事項(xiàng)：營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的名稱、地址、經(jīng)營(yíng)范圍、營(yíng)業(yè)時(shí)間等重要事項(xiàng)發(fā)生變更時(shí)，應(yīng)按照規(guī)定程序辦理變更手續(xù)。2.申請(qǐng)與審批：分行應(yīng)向總行提交變更申請(qǐng)，說(shuō)明變更原因、變更內(nèi)容及相關(guān)影響?？傂袑徍送夂螅笇?dǎo)分行向監(jiān)管部門(mén)申請(qǐng)變更批準(zhǔn)。三、組織架構(gòu)與人員管理（一）組織架構(gòu)1.崗位設(shè)置：營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模和運(yùn)營(yíng)需要，合理設(shè)置管理崗位和業(yè)務(wù)崗位，明確各崗位的職責(zé)和權(quán)限。一般包括網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、運(yùn)營(yíng)主管、客戶經(jīng)理、柜員等崗位。2.職責(zé)分工：網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人全面負(fù)責(zé)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)管理工作；運(yùn)營(yíng)主管負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的組織、監(jiān)督和管理；客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)客戶拓展、營(yíng)銷和維護(hù)；柜員負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)的操作和處理。（二）人員招聘與培訓(xùn)1.招聘標(biāo)準(zhǔn)：招聘人員應(yīng)具備良好的職業(yè)道德、專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)技能，符合銀行業(yè)從業(yè)人員的基本要求。優(yōu)先招聘具有相關(guān)金融工作經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)資質(zhì)的人員。2.培訓(xùn)體系：建立健全員工培訓(xùn)體系，定期組織員工參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)、技能培訓(xùn)、合規(guī)培訓(xùn)等，不斷提高員工的業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。（三）績(jī)效考核與薪酬管理1.績(jī)效考核：建立科學(xué)合理的績(jī)效考核體系，對(duì)員工的工作業(yè)績(jī)、工作態(tài)度、服務(wù)質(zhì)量等進(jìn)行全面考核?？己私Y(jié)果作為員工薪酬調(diào)整、晉升、獎(jiǎng)勵(lì)等的重要依據(jù)。2.薪酬管理：根據(jù)績(jī)效考核結(jié)果，制定合理的薪酬分配方案，體現(xiàn)多勞多得、優(yōu)績(jī)優(yōu)酬的原則，充分調(diào)動(dòng)員工的工作積極性。四、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)管理（一）業(yè)務(wù)范圍與流程1.業(yè)務(wù)范圍：營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，包括存款、貸款、結(jié)算、代理等各類金融業(yè)務(wù)。2.業(yè)務(wù)流程：制定標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)操作流程，明確各環(huán)節(jié)的操作要求和風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，確保業(yè)務(wù)辦理的準(zhǔn)確性和高效性。加強(qiáng)業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化和改進(jìn)，提高客戶滿意度。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估：建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)機(jī)制，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面管理。定期對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)控制措施：針對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如加強(qiáng)客戶信用審查、合理確定風(fēng)險(xiǎn)敞口、完善內(nèi)部控制制度等。加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。（三）服務(wù)質(zhì)量管理1.服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)：制定統(tǒng)一的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，包括服務(wù)態(tài)度、服務(wù)語(yǔ)言、服務(wù)效率等方面的要求。加強(qiáng)對(duì)員工的服務(wù)培訓(xùn)，提高員工的服務(wù)意識(shí)和服務(wù)水平。2.服務(wù)監(jiān)督與評(píng)價(jià)：建立服務(wù)監(jiān)督機(jī)制，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查、客戶反饋、神秘人暗訪等方式，對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)。對(duì)服務(wù)質(zhì)量不達(dá)標(biāo)的員工進(jìn)行批評(píng)教育和培訓(xùn)，情節(jié)嚴(yán)重的給予相應(yīng)的處罰。五、安全管理（一）安全制度建設(shè)1.安全管理制度：建立健全營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的安全管理制度，包括消防安全制度、治安保衛(wèi)制度、信息安全制度等，明確各崗位的安全職責(zé)和操作規(guī)范。2.安全預(yù)案制定：制定各類安全應(yīng)急預(yù)案，如火災(zāi)應(yīng)急預(yù)案、搶劫應(yīng)急預(yù)案、信息系統(tǒng)故障應(yīng)急預(yù)案等，定期組織演練，提高應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的能力。（二）安全設(shè)施建設(shè)1.安全防范設(shè)施：按照國(guó)家和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，配備必要的安全防范設(shè)施，如監(jiān)控設(shè)備、報(bào)警設(shè)備、防彈玻璃、消防器材等。定期對(duì)安全設(shè)施進(jìn)行檢查和維護(hù)，確保其正常運(yùn)行。2.安全環(huán)境建設(shè)：加強(qiáng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的安全環(huán)境建設(shè)，合理規(guī)劃營(yíng)業(yè)場(chǎng)所布局，設(shè)置安全通道和應(yīng)急出口，確保人員疏散暢通。（三）安全檢查與隱患排查1.定期檢查：總行和分行應(yīng)定期組織對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的安全檢查，包括安全制度執(zhí)行情況、安全設(shè)施運(yùn)行情況、人員安全意識(shí)等方面的檢查。2.隱患排查與整改：對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的安全隱患，要及時(shí)下達(dá)整改通知書(shū)，明確整改責(zé)任人、整改期限和整改措施。整改完成后，要進(jìn)行復(fù)查驗(yàn)收，確保隱患消除。六、財(cái)務(wù)管理（一）財(cái)務(wù)預(yù)算管理1.預(yù)算編制：營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，編制年度財(cái)務(wù)預(yù)算，包括收入預(yù)算、成本預(yù)算、利潤(rùn)預(yù)算等。預(yù)算編制應(yīng)遵循實(shí)事求是、合理可行的原則。2.預(yù)算執(zhí)行與控制：嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)預(yù)算，加強(qiáng)對(duì)預(yù)算執(zhí)行情況的監(jiān)控和分析。對(duì)預(yù)算執(zhí)行過(guò)程中出現(xiàn)的偏差，要及時(shí)采取措施進(jìn)行調(diào)整，確保預(yù)算目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。（二）成本管理1.成本核算：建立健全成本核算制度，準(zhǔn)確核算營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的各項(xiàng)成本費(fèi)用，包括人員費(fèi)用、辦公費(fèi)用、設(shè)備購(gòu)置費(fèi)用等。2.成本控制措施：加強(qiáng)對(duì)成本的控制和管理，優(yōu)化資源配置，降低運(yùn)營(yíng)成本。通過(guò)精細(xì)化管理，提高成本效益。（三）財(cái)務(wù)審計(jì)與監(jiān)督1.內(nèi)部審計(jì)：總行和分行應(yīng)定期組織對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的財(cái)務(wù)審計(jì)，檢查財(cái)務(wù)制度執(zhí)行情況、財(cái)務(wù)收支合規(guī)性等。審計(jì)結(jié)果作為評(píng)價(jià)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)管理水平的重要依據(jù)。2.外部監(jiān)督：積極配合監(jiān)管部門(mén)的財(cái)務(wù)檢查和審計(jì)，及時(shí)提供相關(guān)財(cái)務(wù)資料，接受外部監(jiān)督。七、信息科技管理（一）信息系統(tǒng)建設(shè)1.系統(tǒng)規(guī)劃與選型：根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需求，制定信息系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃，選擇合適的信息系統(tǒng)和技術(shù)方案。確保信息系統(tǒng)的安全性、穩(wěn)定性和可靠性。2.系統(tǒng)開(kāi)發(fā)與實(shí)施：按照項(xiàng)目管理的要求，組織信息系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)和實(shí)施工作。加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)過(guò)程的質(zhì)量控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，確保系統(tǒng)按時(shí)上線并正常運(yùn)行。（二）信息安全管理1.安全策略制定：制定信息安全策略，明確信息安全的目標(biāo)、原則和措施。加強(qiáng)對(duì)客戶信息、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的保護(hù)，防止信息泄露和濫用。2.安全技術(shù)防護(hù)：采用先進(jìn)的信息安全技術(shù)，如防火墻、入侵檢測(cè)、加密技術(shù)等，構(gòu)建多層次的信息安全防護(hù)體系。定期對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行安全評(píng)估和漏洞修復(fù)。（三）信息系統(tǒng)運(yùn)維管理1.運(yùn)維團(tuán)隊(duì)建設(shè)：建立專業(yè)的信息系統(tǒng)運(yùn)維團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)信息系統(tǒng)的日常維護(hù)、故障排除和性能優(yōu)化等工作。2.運(yùn)維流程規(guī)范：制定規(guī)范的信息系統(tǒng)運(yùn)維流程，明確運(yùn)維人員的職責(zé)和操作要求。加強(qiáng)對(duì)運(yùn)維過(guò)程的監(jiān)控和管理，確保信息系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行。八、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.監(jiān)督機(jī)制：總行和分行應(yīng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)等方式，對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)管理情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。2.問(wèn)題整改：對(duì)監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，要及時(shí)下達(dá)整改通知書(shū)，要求營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)限期整改。對(duì)整改不力的，要追究相關(guān)人員的責(zé)任。（二）外部監(jiān)管配合1.監(jiān)管要求落實(shí)：營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)嚴(yán)格遵守監(jiān)管部門(mén)的各項(xiàng)要求，