銀行訴訟貸款管理辦法?一、總則（一）制定目的為規(guī)范我行訴訟貸款管理，有效防范和化解信貸風險，保障我行合法權益，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《貸款通則》等相關法律法規(guī)以及銀行業(yè)監(jiān)管要求，結合我行實際情況，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于我行發(fā)放的各類出現(xiàn)訴訟情形的貸款，包括但不限于企業(yè)貸款、個人貸款等。（三）管理原則1.依法合規(guī)原則：嚴格按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求開展訴訟貸款管理工作，確保訴訟程序合法、證據(jù)充分、執(zhí)行有效。2.風險可控原則：對訴訟貸款進行全面風險評估和監(jiān)控，采取有效措施降低風險損失，保障我行資產(chǎn)安全。3.效率優(yōu)先原則：優(yōu)化訴訟貸款處理流程，提高工作效率，及時化解信貸風險，減少損失擴大。4.協(xié)同合作原則：加強行內(nèi)各部門之間以及與外部司法機關、律師事務所等的協(xié)同合作，形成工作合力，共同推進訴訟貸款管理工作。二、組織架構與職責分工（一）組織架構成立訴訟貸款管理工作領導小組，由行長擔任組長，分管信貸業(yè)務和法律合規(guī)的副行長擔任副組長，成員包括信貸管理部、風險管理部、法律合規(guī)部、資產(chǎn)保全部等部門負責人。領導小組下設辦公室，辦公室設在資產(chǎn)保全部，負責日常工作的組織協(xié)調(diào)。（二）職責分工1.信貸管理部-負責對貸款客戶的日常信貸管理，及時發(fā)現(xiàn)貸款風險隱患，對可能出現(xiàn)訴訟的貸款提前預警。-提供貸款發(fā)放、貸后管理等相關資料，協(xié)助法律合規(guī)部和資產(chǎn)保全部開展訴訟工作。-參與對訴訟貸款的清收處置方案制定，根據(jù)清收進展情況調(diào)整信貸管理策略。2.風險管理部-對訴訟貸款進行風險評估和監(jiān)測，定期分析訴訟貸款的風險狀況，為決策提供風險數(shù)據(jù)支持。-制定訴訟貸款風險控制措施，監(jiān)督各部門風險控制措施的執(zhí)行情況。3.法律合規(guī)部-負責對訴訟貸款涉及的法律問題進行研究和指導，審查訴訟方案的合法性和可行性。-代表我行參與訴訟活動，包括起草法律文書、參加庭審、與司法機關溝通協(xié)調(diào)等。-對訴訟過程中的法律風險進行識別和防范，確保訴訟活動依法合規(guī)進行。4.資產(chǎn)保全部-負責訴訟貸款的清收處置工作，制定清收處置計劃并組織實施。-協(xié)調(diào)各部門之間的工作，推動訴訟貸款管理工作的順利開展。-定期向訴訟貸款管理工作領導小組匯報工作進展情況，提出工作建議和改進措施。5.其他部門-財務會計部負責訴訟貸款的賬務處理和資金管理，按照規(guī)定計提和核銷貸款損失準備。-信息技術部負責為訴訟貸款管理工作提供技術支持，保障相關信息系統(tǒng)的正常運行。三、訴訟貸款的認定與分類（一）訴訟貸款的認定出現(xiàn)以下情形之一的貸款，應認定為訴訟貸款：1.借款人或擔保人未能按照合同約定按時足額償還貸款本息，經(jīng)我行多次催收仍未履行還款義務，我行決定通過訴訟方式追討債權的。2.借款人或擔保人出現(xiàn)重大經(jīng)營風險、財務危機等情況，可能導致我行債權受到嚴重威脅，我行認為有必要通過訴訟方式維護權益的。3.借款人或擔保人存在欺詐、惡意逃廢債務等違法行為，我行依法提起訴訟的。（二）訴訟貸款的分類根據(jù)訴訟貸款的風險程度和清收難度，將訴訟貸款分為以下幾類：1.輕度風險訴訟貸款：借款人或擔保人有一定的還款能力和還款意愿，只是暫時出現(xiàn)資金周轉困難，通過訴訟方式有望在較短時間內(nèi)收回全部或大部分貸款本息的。2.中度風險訴訟貸款：借款人或擔保人還款能力較弱，但仍有一定的資產(chǎn)可供執(zhí)行，通過訴訟和執(zhí)行程序可能收回部分貸款本息，但存在一定的不確定性。3.高度風險訴訟貸款：借款人或擔保人喪失還款能力，資產(chǎn)嚴重不足或難以變現(xiàn)，通過訴訟方式收回貸款本息的可能性較小，預計損失較大的。四、訴訟貸款的前期準備（一）資料收集與整理1.信貸管理部應及時收集和整理與訴訟貸款相關的資料，包括借款合同、擔保合同、借據(jù)、還款記錄、貸后檢查報告等。2.法律合規(guī)部對收集到的資料進行審查，確保資料的完整性、真實性和合法性。對于資料缺失或存在瑕疵的，及時要求信貸管理部補充完善。3.資產(chǎn)保全部對借款人、擔保人的資產(chǎn)狀況進行調(diào)查，收集相關資產(chǎn)線索，如房產(chǎn)、土地、車輛、存款、股權等，為后續(xù)的訴訟保全和執(zhí)行工作提供依據(jù)。（二）風險評估與分析1.風險管理部對訴訟貸款進行全面的風險評估，分析借款人、擔保人的還款能力、資產(chǎn)狀況、信用狀況等因素，預測訴訟可能產(chǎn)生的結果和損失程度。2.結合訴訟貸款的分類標準，確定訴訟貸款的風險等級，為制定訴訟方案和清收處置策略提供參考。3.根據(jù)風險評估結果，對不同風險等級的訴訟貸款制定相應的風險控制措施，如加強訴訟保全、調(diào)整清收策略等。（三）訴訟方案制定1.法律合規(guī)部根據(jù)資料收集和風險評估情況，制定具體的訴訟方案，包括訴訟請求、訴訟策略、證據(jù)清單等。2.訴訟方案應充分考慮法律可行性、訴訟成本、清收效果等因素，確保訴訟活動能夠有效維護我行權益。3.訴訟方案需經(jīng)法律合規(guī)部負責人審核后，報訴訟貸款管理工作領導小組審批。（四）委托律師與溝通協(xié)調(diào)1.對于復雜的訴訟案件，我行可以委托專業(yè)律師事務所代理訴訟。法律合規(guī)部負責篩選和確定合作律師事務所，并簽訂委托代理合同。2.與受托律師保持密切溝通，及時向律師提供案件相關資料和信息，了解訴訟進展情況，共同研究解決訴訟過程中遇到的問題。3.加強與司法機關的溝通協(xié)調(diào)，建立良好的工作關系，確保訴訟活動順利進行。五、訴訟貸款的訴訟程序（一）訴訟立案1.法律合規(guī)部根據(jù)審批通過的訴訟方案，準備訴訟立案所需的法律文書和材料，包括起訴狀、證據(jù)清單、授權委托書等。2.向有管轄權的人民法院提交立案申請，并按照法院要求繳納訴訟費用。3.跟蹤立案進展情況，及時與法院溝通協(xié)調(diào)，確保案件順利立案。（二）訴訟保全1.在訴訟立案前或立案后，根據(jù)案件情況和風險評估結果，法律合規(guī)部可以向法院申請訴訟保全，包括查封、扣押、凍結借款人、擔保人的財產(chǎn)。2.資產(chǎn)保全部協(xié)助法律合規(guī)部辦理訴訟保全手續(xù)，提供相關資產(chǎn)線索和資料。3.對已采取訴訟保全措施的財產(chǎn)進行跟蹤監(jiān)控，確保財產(chǎn)安全。（三）庭審與調(diào)解1.法律合規(guī)部或受托律師代表我行參加庭審，按照訴訟方案進行舉證、質(zhì)證和辯論，維護我行合法權益。2.在訴訟過程中，根據(jù)案件實際情況，可以與借款人、擔保人進行調(diào)解。調(diào)解方案需經(jīng)訴訟貸款管理工作領導小組審批同意后執(zhí)行。3.對于達成調(diào)解協(xié)議的案件，法律合規(guī)部負責監(jiān)督協(xié)議的履行情況，確保我行債權得到實現(xiàn)。（四）判決與執(zhí)行1.對于法院作出的判決，法律合規(guī)部及時進行分析研究，評估判決結果對我行權益的影響。2.如果借款人、擔保人未按照判決履行還款義務，法律合規(guī)部在規(guī)定的期限內(nèi)向法院申請強制執(zhí)行。3.資產(chǎn)保全部協(xié)助法院開展執(zhí)行工作，提供被執(zhí)行人的財產(chǎn)線索，配合法院對被執(zhí)行人的財產(chǎn)進行處置。六、訴訟貸款的清收處置（一）清收處置方式1.現(xiàn)金清收：通過與借款人、擔保人協(xié)商，促使其以現(xiàn)金方式償還貸款本息。對于有還款能力但暫時資金周轉困難的借款人，可以給予一定的寬限期或還款優(yōu)惠政策。2.資產(chǎn)處置：對借款人、擔保人的資產(chǎn)進行處置變現(xiàn)，包括拍賣、變賣、抵債等方式。資產(chǎn)處置應遵循公開、公平、公正的原則，確保資產(chǎn)價值最大化。3.債務重組：對于符合條件的借款人，可以通過債務重組的方式解決貸款問題，如調(diào)整還款期限、利率、還款方式等。債務重組方案需經(jīng)訴訟貸款管理工作領導小組審批同意后實施。4.債權轉讓：將訴訟貸款債權轉讓給其他金融機構或資產(chǎn)管理公司，實現(xiàn)債權的快速回收。債權轉讓應按照相關規(guī)定進行操作，確保轉讓程序合法合規(guī)。（二）清收處置流程1.資產(chǎn)保全部根據(jù)訴訟貸款的具體情況，制定清收處置計劃，明確清收處置目標、方式和時間節(jié)點。2.按照清收處置計劃組織實施清收處置工作，與借款人、擔保人進行溝通協(xié)商，推進資產(chǎn)處置和債權轉讓等工作。3.定期對清收處置工作進行總結評估，分析清收處置效果，及時調(diào)整清收處置策略。（三）清收處置考核1.建立清收處置考核機制，對資產(chǎn)保全部和相關部門的清收處置工作進行考核評價?？己酥笜税ㄇ迨仗幹媒痤~、清收處置率、損失率等。2.根據(jù)考核結果，對清收處置工作成績突出的部門和個人給予獎勵，對工作不力的進行問責。七、訴訟貸款的檔案管理（一）檔案收集與整理1.法律合規(guī)部在訴訟活動結束后，及時將訴訟過程中形成的各種文件、資料進行收集整理，包括起訴狀、答辯狀、判決書、裁定書、執(zhí)行文書等。2.資產(chǎn)保全部將清收處置過程中形成的資料一并納入檔案管理，如清收處置方案、資產(chǎn)處置協(xié)議、債權轉讓合同等。3.按照檔案管理的要求，對訴訟貸款檔案進行分類編號，建立檔案目錄，確保檔案資料的完整性和規(guī)范性。（二）檔案保管與利用1.訴訟貸款檔案由檔案管理部門統(tǒng)一保管，建立專門的檔案庫，采取必要的保管措施，確保檔案安全。2.各部門因工作需要查閱訴訟貸款檔案時，應按照檔案查閱規(guī)定辦理相關手續(xù)，經(jīng)檔案管理部門負責人批準后進行查閱。3.嚴格保密訴訟貸款檔案信息，防止檔案信息泄露。八、監(jiān)督檢查與責任追究（一）監(jiān)督檢查1.內(nèi)部審計部門定期對訴訟貸款管理工作進行審計檢查，重點檢查訴訟貸款的認定、前期準備、訴訟程序、清收處置等環(huán)節(jié)是否符合本辦法和相關法律法規(guī)的要求。2.風險管理部對訴訟貸款的風險狀況進行持續(xù)監(jiān)測和評估，及時發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。3.各部門應