金融擔(dān)保融資管理辦法一、引言在當(dāng)今復(fù)雜多變的金融市場(chǎng)環(huán)境下，金融擔(dān)保融資作為一種重要的融資手段，對(duì)于促進(jìn)企業(yè)發(fā)展、優(yōu)化金融資源配置起著關(guān)鍵作用。為了規(guī)范公司在金融擔(dān)保融資業(yè)務(wù)方面的操作，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，確保公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)以及金融行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，結(jié)合公司實(shí)際情況，特制定本管理辦法。本公司作為一家在金融擔(dān)保融資領(lǐng)域具有二十年豐富經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)機(jī)構(gòu)，深刻認(rèn)識(shí)到規(guī)范管理的重要性。在過(guò)去的二十年里，我們見(jiàn)證了金融市場(chǎng)的起伏變遷，也積累了應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)的寶貴經(jīng)驗(yàn)。本管理辦法的制定，是我們對(duì)過(guò)往經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)和升華，旨在進(jìn)一步提升公司的管理水平和服務(wù)質(zhì)量，為客戶提供更加安全、高效、專業(yè)的金融擔(dān)保融資服務(wù)。二、適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部所有與金融擔(dān)保融資業(yè)務(wù)相關(guān)的部門和人員，包括但不限于擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、法務(wù)部、財(cái)務(wù)部等，以及公司開(kāi)展的各類金融擔(dān)保融資業(yè)務(wù)，如貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項(xiàng)目融資擔(dān)保等。三、管理目標(biāo)（一）風(fēng)險(xiǎn)防控通過(guò)建立健全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制機(jī)制，有效識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)金融擔(dān)保融資業(yè)務(wù)中的各類風(fēng)險(xiǎn)，確保公司擔(dān)保資產(chǎn)的安全，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi)。（二）合規(guī)運(yùn)營(yíng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管政策和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保公司的金融擔(dān)保融資業(yè)務(wù)合法合規(guī)開(kāi)展，避免因違規(guī)行為導(dǎo)致的法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)損失。（三）業(yè)務(wù)發(fā)展在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，積極拓展金融擔(dān)保融資業(yè)務(wù)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高服務(wù)效率，提升客戶滿意度，增強(qiáng)公司的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)公司業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展。（四）效益提升通過(guò)合理定價(jià)、優(yōu)化資源配置和加強(qiáng)成本控制，提高公司金融擔(dān)保融資業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益，確保公司在實(shí)現(xiàn)社會(huì)效益的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)自身的盈利目標(biāo)。四、組織架構(gòu)與職責(zé)分工（一）擔(dān)保業(yè)務(wù)部1.業(yè)務(wù)拓展：負(fù)責(zé)市場(chǎng)調(diào)研和客戶開(kāi)發(fā)，尋找潛在的擔(dān)保融資客戶，建立客戶關(guān)系，推廣公司的金融擔(dān)保融資產(chǎn)品和服務(wù)。2.項(xiàng)目受理：受理客戶的擔(dān)保融資申請(qǐng)，收集、整理和審核客戶的相關(guān)資料，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行初步評(píng)估和篩選。3.合同簽訂：與客戶協(xié)商擔(dān)保融資合同條款，起草和簽訂擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同等相關(guān)法律文件。4.保后管理：對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤和監(jiān)控，及時(shí)了解客戶的經(jīng)營(yíng)狀況和還款情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)采取措施解決。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部1.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：對(duì)擔(dān)保融資項(xiàng)目進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，包括客戶信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，為擔(dān)保決策提供依據(jù)。2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)：建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置建議。3.風(fēng)險(xiǎn)控制：制定和執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如要求客戶提供反擔(dān)保、設(shè)定擔(dān)保額度和期限、調(diào)整擔(dān)保費(fèi)率等，降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。4.風(fēng)險(xiǎn)處置：當(dāng)擔(dān)保項(xiàng)目出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，負(fù)責(zé)組織實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)處置方案，采取追償、訴訟等措施，最大限度地減少公司的損失。（三）法務(wù)部1.法律合規(guī)：負(fù)責(zé)審查公司的金融擔(dān)保融資業(yè)務(wù)合同和相關(guān)法律文件，確保其符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。2.法律咨詢：為公司各部門提供法律咨詢服務(wù)，解答業(yè)務(wù)中的法律問(wèn)題，指導(dǎo)業(yè)務(wù)人員依法開(kāi)展工作。3.訴訟仲裁：處理公司的擔(dān)保追償訴訟、仲裁等法律事務(wù)，維護(hù)公司的合法權(quán)益。（四）財(cái)務(wù)部1.財(cái)務(wù)管理：負(fù)責(zé)公司的財(cái)務(wù)管理工作，包括財(cái)務(wù)核算、財(cái)務(wù)報(bào)表編制、財(cái)務(wù)分析等，為公司的決策提供財(cái)務(wù)支持。2.資金管理：合理安排公司的資金，確保公司有足夠的資金用于擔(dān)保業(yè)務(wù)的開(kāi)展，同時(shí)做好資金的風(fēng)險(xiǎn)管理。3.費(fèi)用核算：核算擔(dān)保業(yè)務(wù)的費(fèi)用，包括擔(dān)保費(fèi)、評(píng)審費(fèi)、保證金等，確保費(fèi)用的收取和使用符合規(guī)定。（五）評(píng)審委員會(huì)1.項(xiàng)目評(píng)審：對(duì)擔(dān)保融資項(xiàng)目進(jìn)行集體評(píng)審，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告和擔(dān)保業(yè)務(wù)部的項(xiàng)目情況介紹，對(duì)項(xiàng)目的可行性、風(fēng)險(xiǎn)程度和擔(dān)保方案進(jìn)行審議，做出是否提供擔(dān)保的決策。2.政策制定：制定和調(diào)整公司的金融擔(dān)保融資業(yè)務(wù)政策和管理制度，確保公司的業(yè)務(wù)發(fā)展符合戰(zhàn)略目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好。五、業(yè)務(wù)流程（一）項(xiàng)目受理1.客戶向公司擔(dān)保業(yè)務(wù)部提出擔(dān)保融資申請(qǐng)，填寫《擔(dān)保融資申請(qǐng)表》，并提交相關(guān)資料，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、公司章程、法定代表人身份證明等。2.擔(dān)保業(yè)務(wù)部對(duì)客戶提交的申請(qǐng)資料進(jìn)行初步審核，檢查資料的完整性和真實(shí)性。如資料不完整，要求客戶補(bǔ)充提供；如資料存在虛假情況，拒絕客戶的申請(qǐng)。3.對(duì)符合初步要求的項(xiàng)目，擔(dān)保業(yè)務(wù)部進(jìn)行項(xiàng)目登記，建立項(xiàng)目檔案，并安排項(xiàng)目負(fù)責(zé)人進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。（二）項(xiàng)目調(diào)查1.項(xiàng)目負(fù)責(zé)人對(duì)客戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，了解客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、市場(chǎng)前景等情況。調(diào)查內(nèi)容包括但不限于客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、設(shè)備設(shè)施、員工情況、銷售渠道、上下游客戶等。2.收集客戶的相關(guān)資料，如財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告、納稅記錄、銀行對(duì)賬單等，并對(duì)資料進(jìn)行分析和核實(shí)。3.對(duì)客戶的反擔(dān)保措施進(jìn)行調(diào)查，評(píng)估反擔(dān)保物的價(jià)值和變現(xiàn)能力，確保反擔(dān)保措施的有效性和可靠性。4.項(xiàng)目負(fù)責(zé)人根據(jù)調(diào)查情況撰寫《項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告》，對(duì)項(xiàng)目的可行性、風(fēng)險(xiǎn)程度和擔(dān)保方案提出初步意見(jiàn)。（三）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部收到《項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告》后，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。評(píng)估內(nèi)容包括客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。2.運(yùn)用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法和模型，對(duì)客戶的信用狀況進(jìn)行量化分析，確定客戶的信用等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)敞口。3.對(duì)項(xiàng)目的擔(dān)保方案進(jìn)行評(píng)估，分析擔(dān)保額度、擔(dān)保期限、擔(dān)保費(fèi)率等是否合理，反擔(dān)保措施是否充分有效。4.風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)評(píng)估情況撰寫《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》，提出風(fēng)險(xiǎn)控制建議和擔(dān)保決策意見(jiàn)。（四）項(xiàng)目評(píng)審1.評(píng)審委員會(huì)召開(kāi)項(xiàng)目評(píng)審會(huì)議，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行集體評(píng)審。評(píng)審會(huì)議由評(píng)審委員會(huì)主任主持，擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部等相關(guān)部門人員參加。2.擔(dān)保業(yè)務(wù)部項(xiàng)目負(fù)責(zé)人介紹項(xiàng)目情況，包括客戶基本情況、項(xiàng)目背景、擔(dān)保需求、反擔(dān)保措施等。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人介紹風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況，包括客戶信用等級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)敞口、風(fēng)險(xiǎn)控制建議等。4.評(píng)審委員會(huì)成員對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行提問(wèn)和討論，對(duì)項(xiàng)目的可行性、風(fēng)險(xiǎn)程度和擔(dān)保方案進(jìn)行審議。5.評(píng)審委員會(huì)根據(jù)審議情況進(jìn)行投票表決，做出是否提供擔(dān)保的決策。決策結(jié)果分為同意擔(dān)保、不同意擔(dān)保和有條件同意擔(dān)保三種。（五）合同簽訂1.如項(xiàng)目通過(guò)評(píng)審，擔(dān)保業(yè)務(wù)部與客戶協(xié)商擔(dān)保融資合同條款，起草《擔(dān)保合同》《反擔(dān)保合同》等相關(guān)法律文件。2.法務(wù)部對(duì)合同條款進(jìn)行審查，確保合同符合法律法規(guī)和公司的規(guī)定，維護(hù)公司的合法權(quán)益。3.合同經(jīng)雙方協(xié)商一致后，由公司法定代表人或授權(quán)代表與客戶簽訂《擔(dān)保合同》《反擔(dān)保合同》等相關(guān)法律文件。同時(shí)，客戶按照合同約定向公司繳納擔(dān)保費(fèi)、保證金等費(fèi)用。（六）保后管理1.擔(dān)保業(yè)務(wù)部在擔(dān)保項(xiàng)目放款后，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行保后管理。定期對(duì)客戶進(jìn)行回訪，了解客戶的經(jīng)營(yíng)狀況和還款情況，檢查反擔(dān)保物的狀況。2.要求客戶定期提供財(cái)務(wù)報(bào)表、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)報(bào)告等資料，對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。如發(fā)現(xiàn)客戶出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難、還款逾期等風(fēng)險(xiǎn)跡象，及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通知。4.擔(dān)保業(yè)務(wù)部根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通知，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。如要求客戶增加反擔(dān)保措施、提前還款等；如客戶出現(xiàn)違約情況，及時(shí)啟動(dòng)追償程序。（七）項(xiàng)目終結(jié)1.當(dāng)客戶按照合同約定按時(shí)足額償還債務(wù)后，擔(dān)保項(xiàng)目終結(jié)。擔(dān)保業(yè)務(wù)部辦理?yè)?dān)保解除手續(xù)，退還客戶的保證金，并對(duì)項(xiàng)目檔案進(jìn)行整理和歸檔。2.如客戶出現(xiàn)違約情況，公司通過(guò)追償、訴訟等方式收回?fù)?dān)保債權(quán)。在擔(dān)保債權(quán)全部收回后，項(xiàng)目終結(jié)。風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)處置情況進(jìn)行總結(jié)和評(píng)估，分析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因和教訓(xùn)，提出改進(jìn)措施和建議。六、風(fēng)險(xiǎn)管理制度（一）信用風(fēng)險(xiǎn)管理1.建立客戶信用評(píng)級(jí)體系，對(duì)客戶的信用狀況進(jìn)行量化評(píng)估。根據(jù)客戶的信用等級(jí)，確定不同的擔(dān)保額度、擔(dān)保期限和擔(dān)保費(fèi)率。2.加強(qiáng)對(duì)客戶信用信息的收集和管理，建立客戶信用檔案。定期對(duì)客戶的信用狀況進(jìn)行跟蹤和評(píng)估，及時(shí)調(diào)整客戶的信用等級(jí)。3.對(duì)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，如發(fā)現(xiàn)客戶的信用狀況惡化，及時(shí)采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)，如要求客戶增加反擔(dān)保措施、提前還款等。（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理1.關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，分析市場(chǎng)變化對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的影響。制定相應(yīng)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略，如調(diào)整擔(dān)保業(yè)務(wù)的行業(yè)投向、優(yōu)化擔(dān)保產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等。2.對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，分析項(xiàng)目所處行業(yè)的市場(chǎng)前景、競(jìng)爭(zhēng)狀況、價(jià)格波動(dòng)等因素。對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目，采取謹(jǐn)慎的擔(dān)保策略。3.加強(qiáng)對(duì)反擔(dān)保物的市場(chǎng)價(jià)值監(jiān)測(cè)，如反擔(dān)保物的市場(chǎng)價(jià)格出現(xiàn)大幅波動(dòng)，及時(shí)要求客戶增加反擔(dān)保措施或提前還款。（三）操作風(fēng)險(xiǎn)管理1.建立健全業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部控制制度，明確各部門和崗位的職責(zé)和權(quán)限，規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為。2.加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)和管理，提高業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。定期對(duì)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)考核和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)違規(guī)操作的人員進(jìn)行嚴(yán)肅處理。3.加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)和維護(hù)，確保業(yè)務(wù)系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行。對(duì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)進(jìn)行備份和管理，防止數(shù)據(jù)丟失和泄露。（四）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置1.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到預(yù)警值時(shí)，及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通知。2.收到風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通知后，相關(guān)部門和人員應(yīng)立即采取措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和程度，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置方案，如要求客戶增加反擔(dān)保措施、提前還款、啟動(dòng)追償程序等。3.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)處置情況進(jìn)行跟蹤和評(píng)估，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)處置方案，確保風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。同時(shí)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行總結(jié)和分析，吸取教訓(xùn)，完善公司的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。七、財(cái)務(wù)管理（一）財(cái)務(wù)核算1.按照國(guó)家財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度和公司的財(cái)務(wù)管理規(guī)定，對(duì)金融擔(dān)保融資業(yè)務(wù)進(jìn)行財(cái)務(wù)核算。設(shè)置專門的會(huì)計(jì)科目，準(zhǔn)確記錄擔(dān)保業(yè)務(wù)的收入、成本、費(fèi)用和利潤(rùn)。2.定期編制財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等，如實(shí)反映公司的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果。3.對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和比較，為公司的決策提供財(cái)務(wù)支持。分析內(nèi)容包括擔(dān)保業(yè)務(wù)的收入結(jié)構(gòu)、成本費(fèi)用情況、盈利能力等。（二）資金管理1.合理安排公司的資金，確保公司有足夠的資金用于擔(dān)保業(yè)務(wù)的開(kāi)展。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需求，制定資金預(yù)算計(jì)劃，合理調(diào)配資金。2.加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保保證金的管理，確保保證金的安全和?？顚Ｓ?。對(duì)保證金的收取、退還等情況進(jìn)行詳細(xì)記錄，定期進(jìn)行核對(duì)。3.優(yōu)化資金配置，提高資金使用效率。在保證資金安全的前提下，將閑置資金進(jìn)行合理投資，獲取一定的投資收益。（三）費(fèi)用管理1.明確擔(dān)保業(yè)務(wù)的費(fèi)用項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，按照規(guī)定收取擔(dān)保費(fèi)、評(píng)審費(fèi)等費(fèi)用。對(duì)費(fèi)用的收取情況進(jìn)行跟蹤和管理，確保費(fèi)用及時(shí)足額到賬。2.嚴(yán)格控制擔(dān)保業(yè)務(wù)的成本費(fèi)用，降低運(yùn)營(yíng)成本。對(duì)費(fèi)用的支出進(jìn)行審核和審批，杜絕不合理的費(fèi)用支出。3.定期對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的費(fèi)用情況進(jìn)行分析和評(píng)估，尋找降低成本費(fèi)用的途徑和方法，提高公司的經(jīng)濟(jì)效益。八、檔案管理（一）檔案收集1.各部門在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，應(yīng)及時(shí)收集和整理與金融擔(dān)保融資業(yè)務(wù)相關(guān)的資料和文件。資料包括但不限于客戶申請(qǐng)資料、項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、財(cái)務(wù)報(bào)表、還款記錄等。2.對(duì)收集到的資料和文件進(jìn)行分類整理，確保資料的完整性和準(zhǔn)確性。（二）檔案整理與歸檔1.擔(dān)保業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)將整理好的項(xiàng)目資料移交公司檔案室進(jìn)行歸檔。檔案室按照檔案管理的要求，對(duì)資料進(jìn)行編號(hào)、裝訂、上架等處理，建立檔案索引，方便查詢和使用。2.對(duì)檔案進(jìn)行定期清理和維護(hù)，確保檔案的安全和完整。對(duì)于過(guò)期或無(wú)用的檔案，按照規(guī)定進(jìn)行銷毀處理。（三）檔案查閱與保密1.公司內(nèi)部人員因工作需要查閱檔案時(shí)，應(yīng)填寫《檔案查閱申請(qǐng)表》，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，到檔案室查閱。查閱檔案時(shí)，應(yīng)遵守檔案管理的規(guī)定，不得損壞、涂改、復(fù)印檔案資料。2.嚴(yán)格保密檔案資料的內(nèi)容，防止檔案信息泄露。對(duì)涉及客戶商業(yè)秘密和個(gè)人隱私的檔案資料，應(yīng)采取嚴(yán)格的保密措施。九、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部審計(jì)1.公司設(shè)立內(nèi)部審計(jì)部門，定期對(duì)金融擔(dān)保融資業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)。審計(jì)內(nèi)容包括業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性、財(cái)務(wù)管理的規(guī)范性等。2.內(nèi)部審計(jì)部門根據(jù)審計(jì)結(jié)果出具審計(jì)報(bào)告，提出審計(jì)意見(jiàn)和建議。對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，要求相關(guān)部門和人員進(jìn)行整改，并跟蹤整改情況。（二）外部監(jiān)管1.嚴(yán)格遵守國(guó)