銀行資格考試試題及答案

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）A.貸款B.存款C.投資D.票據(jù)貼現(xiàn)2.我國(guó)的中央銀行是（）A.中國(guó)銀行B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)工商銀行D.中國(guó)建設(shè)銀行3.信用卡的免息期最長(zhǎng)一般為（）A.30天B.45天C.56天D.60天4.以下哪種存款利率一般最高（）A.活期存款B.三個(gè)月定期存款C.一年定期存款D.五年定期存款5.銀行承兌匯票的出票人是（）A.承兌銀行B.付款人C.收款人D.在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的法人以及其他組織6.下列屬于間接融資工具的是（）A.國(guó)債B.企業(yè)債券C.銀行貸款D.股票7.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）A.定價(jià)功能B.優(yōu)化資源配置功能C.融通貨幣資金功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能8.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）A.存款B.貸款C.同業(yè)拆借D.發(fā)行金融債券9.以下不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代收代付業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.銀行卡業(yè)務(wù)10.目前我國(guó)銀行存款利率（）A.由市場(chǎng)決定B.由銀行自主決定C.由中國(guó)人民銀行決定D.由銀保監(jiān)會(huì)決定多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的“三性”原則是（）A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.風(fēng)險(xiǎn)性2.下列屬于金融市場(chǎng)構(gòu)成要素的有（）A.市場(chǎng)參與者B.金融工具C.交易價(jià)格D.組織方式3.以下屬于我國(guó)大型商業(yè)銀行的有（）A.中國(guó)工商銀行B.交通銀行C.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行D.招商銀行4.銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A.貸款業(yè)務(wù)B.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)5.下列屬于貨幣政策工具的有（）A.存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)率C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.利率6.信用卡的功能有（）A.消費(fèi)信貸B.分期付款C.存取現(xiàn)金D.轉(zhuǎn)賬結(jié)算7.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.代收代付業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)D.擔(dān)保承諾業(yè)務(wù)8.金融風(fēng)險(xiǎn)的種類包括（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)9.下列屬于銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有（）A.中國(guó)人民銀行B.銀保監(jiān)會(huì)C.證監(jiān)會(huì)D.保監(jiān)會(huì)（已整合）10.定期存款的種類有（）A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的流動(dòng)性與效益性成正比。（）2.金融市場(chǎng)只能是有形的市場(chǎng)。（）3.活期存款隨時(shí)可以支取，所以沒(méi)有利息。（）4.銀行貸款業(yè)務(wù)是銀行最主要的資金運(yùn)用。（）5.貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。（）6.信用卡取現(xiàn)沒(méi)有手續(xù)費(fèi)。（）7.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債。（）8.金融機(jī)構(gòu)不需要向存款人支付利息。（）9.中國(guó)人民銀行是我國(guó)的政策性銀行。（）10.貸款五級(jí)分類中，次級(jí)、可疑和損失類貸款為不良貸款。（）簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要職能。答：商業(yè)銀行主要職能有信用中介，將閑置資金集中提供給需求者；支付中介，為客戶辦理貨幣收付等業(yè)務(wù)；信用創(chuàng)造，通過(guò)存貸業(yè)務(wù)創(chuàng)造派生存款；金融服務(wù)，提供多種金融服務(wù)如理財(cái)?shù)取?.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的分類。答：按交易期限分貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)；按交易階段分發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)；按交易對(duì)象分票據(jù)市場(chǎng)、證券市場(chǎng)等；按交割時(shí)間分現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)；按地域分國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)和國(guó)際金融市場(chǎng)。3.簡(jiǎn)述貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制。答：中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具，影響貨幣供應(yīng)量、利率等中介指標(biāo)，進(jìn)而影響企業(yè)和居民的投資、消費(fèi)行為，最終影響總需求和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、就業(yè)、物價(jià)等宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。4.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略。答：風(fēng)險(xiǎn)分散，通過(guò)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，利用金融工具對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，通過(guò)擔(dān)保、保險(xiǎn)等轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，拒絕高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)；風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，對(duì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)給予相應(yīng)收益補(bǔ)償。討論題（每題5分，共4題）1.討論互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的沖擊及應(yīng)對(duì)策略。答：沖擊在于分流存款、搶占貸款業(yè)務(wù)、降低支付結(jié)算手續(xù)費(fèi)等。應(yīng)對(duì)策略包括加強(qiáng)科技創(chuàng)新，推出數(shù)字化產(chǎn)品和服務(wù)；提升客戶體驗(yàn)，優(yōu)化服務(wù)流程；加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。2.討論如何加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制。答：要完善公司治理結(jié)構(gòu)，明確各部門(mén)職責(zé)；建立健全內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務(wù)流程；加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題整改；強(qiáng)化員工培訓(xùn)教育，提升風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和合規(guī)意識(shí)。3.討論利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對(duì)措施。答：影響有利差收窄，盈利壓力增大，競(jìng)爭(zhēng)加劇等。措施有優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，增加中間業(yè)務(wù)收入；加強(qiáng)定價(jià)能力建設(shè)；提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，應(yīng)對(duì)利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。4.討論金融監(jiān)管的重要性及發(fā)展趨勢(shì)。答：重要性在于維護(hù)金融穩(wěn)定，保護(hù)投資者利益，防范金融風(fēng)險(xiǎn)等。發(fā)展趨勢(shì)是監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)國(guó)際化，加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管，運(yùn)用科技手段提升監(jiān)管效能，跨部門(mén)協(xié)同監(jiān)管加強(qiáng)。答案單項(xiàng)選擇題1.B2.B3.C4.D5.D6.C7.C8.A9.C10.C多項(xiàng)選擇題1.ABC2.ABCD3.ABC