銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《個人貸

款》知識點試題匯總

1.下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是（）。

A.具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀

況證明（或未婚聲明）

B.在銀行開立個人結(jié)算賬戶

C.具有所購商用房的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議

D.已支付所購商用房市場價值30%的首付款

【答案】：D

【解析】：

D項，個人商用房貸款的借款人須具備的基本條件為：己支付所購商

用房市場價值50%（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在

45%及其以上），并提供首付款銀行進賬單或售房人開具的首付款發(fā)

票或收據(jù)。

.下列關于個人住房貸款的表述，不正確的有（）年月真

2o[201610

A.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由銀行確定

B.個人住房貸款實質(zhì)是一種融資關系加上商品買賣關系

C.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限

管理

D.個人住房貸款采取的擔保方式以抵押擔保為主

E.個人住房貸款利率可采用固定利率和浮動利率

【答案】:A|B

【解析】：

A項，個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定；B項,

從融通資金的方式來說，個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建

立起來的一種借貸關系。

3.從各國發(fā)展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同的

一些特點，即（）。

A.具有社會公益性

B.多為保證類貸款

C.政策參與度較低

D.風險度相對較低

【答案】：A

【解析】：

從各國發(fā)展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同的一

些特點，主要體現(xiàn)在以下兩個方面：①具有社會公益性，政策參與程

度較高；②多為信用類貸款，風險度相對較高。

4.對于個人貸款合作機構(gòu)風險的防范措施，下列說法正確的有（）o

A.在發(fā)現(xiàn)“假個貸”情況后，要積極向司法機關報案，注意收集相關

證據(jù)，使犯罪分子受到法律制裁

B.應進一步完善個人住房貸款風險保證金制度

C.對承擔擔保責任的合作機構(gòu)，銀行一般要求留存擔保保證金

D.個人貸業(yè)務合作中不過分依賴合作機構(gòu)

E.一線經(jīng)辦人員必須嚴格執(zhí)行貸款準入條件，從源頭上降低“假個貸”

風險

【答案】:A|B|C|D|E

B項為二手房公積金貸款的借款人需要提供的材料。

6.在個人住房貸款義務中，商業(yè)銀行的合作機構(gòu)出現(xiàn)下列（）情況,

商業(yè)銀行應暫停與相應機構(gòu)的合作。

A.與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款的

B.所進行的合作對商業(yè)銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用的

C.經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的

D.有違法違規(guī)經(jīng)營行為的

E.存在其他對商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展不利因素的

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

在個人住房貸款業(yè)務中，對已經(jīng)準入的合作機構(gòu)，銀行應進行實時關

注，隨時根據(jù)其業(yè)務發(fā)展情況調(diào)整合作策略。存在下列情況的，應暫

停與相應機構(gòu)的合作：①經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的；②有違法違規(guī)經(jīng)營行

為的；③與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款的；④所進行的合

作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用的；⑤其他對銀行業(yè)務發(fā)展不利

的因素。

7.下列關于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的有（）o［2015年10月真題］

A.鼓勵采用借款人自主支付方式進行支付

B.農(nóng)村金融機構(gòu)應當建立借款人合理的收入償債比例控制機制

C.農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方

式

D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

E.農(nóng)村金融機構(gòu)應當根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能

力等因素合理確定貸款期限

【答案】：A|D

【解析】：

A項，農(nóng)戶貸款鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進行

支付；D項，原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。

8.下列關于個人教育貸款的表述，錯誤的是（）。［2015年5月真題］

A.商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”

的原則

B.借款人主要為在校學生，風險度相對較低

C.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤?/p>

按期償還”的原則

D.具有社會公益性，政策參與程度較高

【答案】：B

【解析】：

B項，個人教育貸款的借款人多為在校學生，而學生屬于暫時無收入

的群體，沒有現(xiàn)成的資產(chǎn)可作為申請貸款的擔保，因而個人教育貸款

多為信用貸款，如國家助學貸款。同時，個人教育貸款的償還主要依

靠學生畢業(yè)后的工作收入，加之學生信用水平的不確定性，其風險度

相對較高。

9.在貸款審查環(huán)節(jié)，個人商用房貸款的貸款人應建立和完善借款人的

()o

A.抵押物審查和評價體系

B.還款意愿和審查體系

C.信用記錄和評價體系

D.貸后審查和風險預警體系

【答案】：c

【解析】：

貸款人應開展風險評價工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎，采取定

性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。貸款人應

建立和完善借款人信用記錄和評價體系。

10.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應

將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在一定比例之內(nèi)，其中

收入包括（）。

A.共同申請人的可支配收入

B.申請人子女的可支配收入

C.申請人配偶的可支配收入

D.共同申請人配偶的可支配收入

E.申請人自身的可支配收入

【答案】：A|C|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》第三十六條，商業(yè)銀行應

將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在一定比例之內(nèi)，其中

的收入應該是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人

可支配收入，共同申請為主申請人和共同申請人的可支配收入。但對

于單一申請的貸款，如商業(yè)銀行考慮將申請人配偶的收入計算在內(nèi)，

則應該先予以調(diào)查核實，同時對于已將配偶收入計算在內(nèi)的貸款也應

相應地把配偶的債務一并計入。

11.個人住房貸款最常用的還款方式是（）。［2015年5月真題］

A.等額本息還款法和等額累進還款法

B.等額本息還款法和等額本金還款法

C.一次還本付息法和等額本金還款法

D.等比累進還款法和等額累進還款法

【答案】：B

【解析】：

個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。例如，一次還本付息法、

等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款

法及組合還款法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還

款法最為常用。

12.下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是（）o

A.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元

B.農(nóng)戶消費貸款且金額達到40萬元

C.借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的

D.用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的

【答案】：B

【解析】：

有下列情形之一的農(nóng)戶貸款，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自

主支付：①農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)

品收購等無法確定交易對象的；②農(nóng)戶消費貸款且金額不超過30萬

元；③借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的；④法律法

規(guī)規(guī)定的其他情形。

13.為實現(xiàn)征信系統(tǒng)的技術升級、產(chǎn)品升級和服務升級，征信中心于

（）年正式啟動了征信系統(tǒng)二代建設，成立了二代建設領導小組，

專職負責二代建設工作。

A.2012

B.2011

C.2013

D.2010

【答案】：B

【解析】：

隨著現(xiàn)代通信技術和征信業(yè)務的快速發(fā)展，征信系統(tǒng)原有的應用架

構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術架構(gòu)在擴展性、靈活性和前瞻性等方面的設計已

不能滿足現(xiàn)實需要。為實現(xiàn)征信系統(tǒng)的技術升級、產(chǎn)品升級和服務升

級，征信中心于2011年2月正式啟動了征信系統(tǒng)二代建設，成立了

二代建設領導小組，專職負責二代建設工咋。

14.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額的

有（）。

A.購買、建造、翻建、大修自住住房的

B.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的

C.出境定居的

D.償還購房貸款本息的

E.完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系的

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《住房公積金管理條例》第二十四條，職工有下列情形之一的，

可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額：①購買、建造、翻建、

大修自住住房的；②離休、退休的；③完全喪失勞動能力，并與單位

終止勞動關系的；④出境定居的；⑤償還購房貸款本息的；⑥房租超

出家庭工資收入的規(guī)定比例的。

15.個人商用房貸款借款人需滿足的條件之一為：已支付所購商用房

市場價值（）（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%

及其以上），并提供首付款銀行進賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或

收據(jù)。

A.50%

B.55%

C.60%

D.65%

【答案】：A

【解析】：

商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、辦公用

房（寫字樓）以及購物中心等大型商業(yè)物業(yè)等。個人商用房貸款借款

人需滿足的條件之一為：已支付所購商用房市場價值50%（含）以上

的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提供首付

款銀行進賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)。

16.下列選項中屬于個人經(jīng)營類貸款的有（）。

A.創(chuàng)業(yè)擔保貸款

B.個人商用房貸款

C.個人住房裝修貸款

D.個人醫(yī)療貸款

E.農(nóng)戶貸款

【答案】：A|B|E

【解析】：

個人經(jīng)營類貸款包括個人經(jīng)營貸款、個人商用房貸款、農(nóng)戶貸款和創(chuàng)

業(yè)擔保貸款等。

17,下列關于借款合同變更的表述，錯誤的是（）。［2018年6月真題］

A.合同履行期間，借款人申請變更保證人或抵（質(zhì)）押物的，須向銀

行提出變更貸款擔保申請

B.合同履行期間，有關合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當事人各方協(xié)商

同意，并簽訂相應變更協(xié)議

C.借款人如果要變更還款方式，必須提交還款方式變更申請書，拖欠

的本息和費用在變更后一并補齊

D.經(jīng)審批同意變更合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔保人

重新簽訂有關合同文本

【答案】：C

【解析】：

借款人若要變更還款方式，需要滿足如下條件：①向銀行提交還款方

式變更申請書；②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用；③

借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息。

18.下列關于公積金個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。［2017年10

月真題］

A.公積金個人住房貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公

積金

B.相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低

C.所有城鄉(xiāng)居民都享有公積金個人住房貸款的權利

D.申請公積金個人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關公積

金個人住房貸款的規(guī)定

【答案】：C

【解析】：

C項，公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權

利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。

19.公積金個人住房貸款承辦銀行應按時將回收貸款木息劃入公積金

管理中心指定的（）賬戶，及時進行資金清算。

A.公積金個人

B.委托貸款基金

C.結(jié)算

D.增值收益

E.公積金單位賬戶

【答案】：C|D

【解析】：

公積金個人住房貸款的貸后管理環(huán)節(jié)中，承辦銀行應協(xié)助不良貸款催

收。承辦銀行應根據(jù)公積金管理中心的委托要求和具體規(guī)定，按時將

回收貸款本金與利息劃入公積金管理中心指定的結(jié)算賬戶和增值收

益賬戶，及時進行資金清算。

20.下列關于個人教育貸款的表述，錯誤的是（）。

A.個人教育貸款分為國家助學貸款、生源地信用助學貸款、商業(yè)性助

學貸款、個人留學貸款等

B.國家助學貸款是國家運用金融手段支持教育的重要方式

C.國家助學貸款可發(fā)放給經(jīng)濟困難的全日制初高中生

D.國家助學貸款可用于支付學費和住宿費

【答案】：c

【解析】：

國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的（不含香港特別行

政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū)）普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的

全日制本?？粕ê呗毶?、研究生和第二學士學位學生。

21.下列關于銀行對提前還款基本約定的表述，錯誤的是（）o

A.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

B.借款人在提前還款前應當歸還下一期的貸款本息

C.借款人應向銀行提交提前還款申請書

D.銀行可按規(guī)定計攻違約金

【答案】：B

【解析】：

對于提前還款，銀行一般有以下基本約定：①借款人應向銀行提交提

前還款申請書；②借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用；③提前

還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金；④借款人在提前還

款前應歸還當期的貸款本息。

22.個人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循（）的原則，由獨立的放款管

理部門或崗位負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款。［2012

年6月真題］

A.審放分離

B.誠信申貸

C.協(xié)議承諾

D.實貸實付

【答案】：A

【解析】：

個人商用房貸款的貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸

分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件、

發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。

23.借款人為受教育人的，可能被學校開除，因?qū)W習成績不好拿不到

畢業(yè)證和學位證。這屬于個人教育貸款信用風險中的（）。

A.欺詐風險

B.操作風險

C.還款意愿風險

D.還款能力風險

【答案】：D

【解析】：

個人教育貸款的信用風險包括借款人的還款能力風險、還款意愿風險

和欺詐風險。其中，影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括：

①借款人為受教育人的，可能被學校開除，因?qū)W習成績不好拿不到畢

業(yè)證和學位證，或畢業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關

系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還

貸款；②借款人為受教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政府機構(gòu)改

革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預測。

24.在個人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性

的調(diào)查內(nèi)容不包括（）o[2016年10月真題]

A.抵押物交易價格是否合理

B.財產(chǎn)共有人是否同意抵押

C.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有

D.抵押物是否已設定抵押權屬

【答案】：A

【解析】：

采取抵押擔保方式的，應調(diào)查以下內(nèi)容：①抵押物的合法性，包括調(diào)

查抵押物是否屬于《物權法》規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍；②抵

押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物己設定抵押權屬情況，抵押

物權屬情況是否符合設定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否

為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權是否完整;

③抵押物價值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)，評

估價格是否合理，對抵押物交易價格或評估價格明顯高于當?shù)仄骄?/p>

屋價值或明顯高于當?shù)赝愇飿I(yè)價格的，調(diào)查人可要求經(jīng)貸款銀行認

可的評估機構(gòu)重新評估。

25.下列屬于個人經(jīng)營貸款操作風險管理的是（）。

A.銀行規(guī)范抵押手續(xù)辦理的相關程序

B.銀行考慮借款人所經(jīng)營企業(yè)的主營業(yè)務量及現(xiàn)金流情況

C.銀行加強對借款人還款能力的調(diào)查與分析

D.銀行加強對抵押物價值的調(diào)查與分析

【答案】：A

【解析】：

BCD三項屬于個人經(jīng)營貸款信用風險的防控措施。

）

26.下列關于個人貸款合作機構(gòu)營銷的說法，不正確的是（o[2015

年10月真題]

A.在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時，銀行應對其注冊資本、經(jīng)營業(yè)績、

行業(yè)排名、資產(chǎn)負債和信譽狀況等指標進行分析評價

B.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商

向銀行提供客戶信息或推薦客戶

C.對于二手個人購房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)

經(jīng)紀公司

D.對于一手個人購房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登

記之前，由銀行提供階段性或全程擔保

【答案】：D

【解析】：

D項，對于一手個人購房貸款，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登

記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。

27.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说模ǎ＃?015年

10月真題］

A.書面（電子）授權

B.本人同意

C.口頭授權

D.單位同意

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说臅妫娮樱┦跈唷?/p>

書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加

相應條款取得。

28.根據(jù)《貸款通則》，關于貸款展期的表述，錯誤的是（）o

A.中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半

B.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

C.借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日

起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

【答案】：D

【解析】：

D項，根據(jù)《貸款通則》第十二條，不能按期歸還貸款的，借款人應

當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決

定。

29.個人征信異議是指個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或

不同意見，產(chǎn)生個人征信異議的主要原因有（）o

A.個人的基木信息發(fā)生了變化，但沒有及時更新

B.個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構(gòu)有過經(jīng)濟交易

C.數(shù)據(jù)報送機構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤

D.個人身份被盜用

E.技術原因造成數(shù)據(jù)處理出錯

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

產(chǎn)生個人征信異議的主要原因包括：①個人的基本信息發(fā)生了變化，

但個人沒有及時將變化后的信息提供給商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報送機構(gòu)，影

響了信息的更新；②數(shù)據(jù)報送機構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤或信息更新不及

時；③技術原因造成數(shù)據(jù)處理出錯；④他人盜用或冒用個人身份獲取

貸款或信用卡；⑤個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構(gòu)有過經(jīng)濟交易（如已

辦信用卡、貸款），因而誤以為個人信用報告中的信息有錯。

30.信用卡業(yè)務銀行收取手續(xù)費，一般計入銀行的,手續(xù)費金

額以計算。（）

A.“中間業(yè)務收入”；“利率”

B.“利息收入”；“利率”

C.“中間業(yè)務收入”；“費率

D.“利息收入”；“費率”

【答案】：C

【解析】：

信用卡業(yè)務銀行收取手續(xù)費，一般計入銀行的“中間業(yè)務收入”，手

續(xù)費金額以“費率”計算；個人貸款業(yè)務釵行收取利息，一般計入銀

行的“利息收入”,利息金額以“利率”計算。

.關于個人征信查詢申請，下列說法錯誤的是（）年月真

31o[20186

題]

A.對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應在兩個工作日內(nèi)予

以處理

B.申請人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場領取和電子郵件或郵寄

C.接到查詢申請后，查詢機構(gòu)應依法對申請人（指本人、代理人或司

法部門經(jīng)辦人員）提供的資料當場進行審核

D.委托他人提交查詢申請的，僅能由委托人前往領取

【答案】:D

【解析】：

本人直接提交查詢申請的，不能委托其他人領取。委托他人提交查詢

申請的，可由委托人或代理人前往領取。

32.根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，下列不能作為保證人的有（）o

A.國家機關

B.公立學校

C.公立醫(yī)院

D.有法人授權的企業(yè)法人分支機構(gòu)

E.企業(yè)法人的職能部門

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔任保證人：①國家機

關；②學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體；

③企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門，但如果有法人授權的，其分支機

構(gòu)可以在授權的范圍內(nèi)提供保證。

33.信用卡一般是由（）機構(gòu)簽發(fā)的。

A.僅由銀行簽發(fā)

B.金融機構(gòu)均可簽發(fā)

C.銀行或?qū)ｉT的信用卡公司簽發(fā)

D.銀行和商戶均可簽發(fā)

【答案】：C

【解析】：

按照業(yè)務載體的不同，個人貸款可分為傳統(tǒng)個人貸款以及信用卡個人

貸款。信用卡個人貸款屬于廣義的個人貸款，其依托于信用卡平臺。

信用卡是由銀行或?qū)ｉT的信用卡公司簽發(fā)，證明持卡人信用良好、可

以在指定場所進行直接消費的一種信用憑證。

34.個人征信異議是指個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或

不同意見，產(chǎn)生個人征信異議的主要原因有（）"2014年11月真題］

A.個人的基本信息發(fā)生了變化，但沒有及時更新

B.個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構(gòu)有過經(jīng)濟交易

C.數(shù)據(jù)報送機構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤

D.個人身份被盜用

E.技術原因造成數(shù)據(jù)處理出錯

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

產(chǎn)生個人征信異議的主要原因包括：①個人的基本信息發(fā)生了變化，

但個人沒有及時將變化后的信息提供給商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報送機構(gòu)，影

響了信息的更新；②數(shù)據(jù)報送機構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤或信息更新不及

時；③技術原因造成數(shù)據(jù)處理出錯；④他人盜用或冒用個人身份獲取

貸款或信用卡；⑤個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構(gòu)有過經(jīng)濟交易（如己

辦信用卡、貸款），因而誤以為個人信用報告中的信息有錯。

35.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于

規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以萬元以上

萬元以下的罰款。（）

A.1；20

B.2；30

C.2；20

D.2；40

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定

范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以2萬元以上20萬元以

下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關處理。

36.代理人在書面委托代理的授權委托書中應載明的內(nèi)容有（）。

A.代理人的義務

B.委托代理人簽名或蓋章

C.代理事項

D.代理人的姓名或名稱

E.代理權限和期間

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

書面委托代理的授權委托書應當載明代理人的姓名或者名稱、代理事

項、權限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。委托書授權不明的，被

代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任。

37.下列關于個人貸款對象的表述，正確的有（）。［2013年11月真

A.個人貸款的對象可以是自然人，也可以是法人

B.合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人

C.個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人

D.個人貸款的對象不能是企業(yè)的法定代表人

E.個人貸款的對象僅限于我國公民

【答案】：B|C

【解析】：

AD兩項，個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人；E項，個

人貸款的借款人為具有完全民事行為能力的自然人。

38,下列不屬于個人汽車貸款特征的是（）。

A.個人汽車貸款與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關系

B.個人汽車貸款風險管理難度相對較大

C.個人汽車貸款一般不需要采取受托支付的方式

D.個人汽車貸款是汽車金融服務領域的主要內(nèi)容之一

【答案】：c

【解析】：

個人汽車貸款的特點主要體現(xiàn)在以下幾個方面：①作為汽車金融服務

領域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地；

②與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關系；③風險管理難度相對較

大。由于汽車貸款購買的標的產(chǎn)品為移動易耗品，以汽車作抵押的風

險緩釋作用有限，其風險相對于住房貸款來說更難把握。

39.下列不屬于判斷借款申請人購車行為真實性的方法是（）o

A.調(diào)查二手車的交易雙方是否有關聯(lián)關系

B.調(diào)查所購買汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大

C.調(diào)查借款申請人對所購汽車的了解程度

D.調(diào)查所購汽車的新舊程度

【答案】：D

【解析】：

貸前調(diào)查人應通過借款申請人對所購汽車的了解程度、所購買汽車價

格與本地區(qū)價格是否差異很大和二手車的交易雙方是否有關聯(lián)關系

等判斷借款申請人購車行為的真實性、了解借款申請人購車動機是否

正常、額度是否合理。

40.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應按區(qū)域、品種、

客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。

A.信用評級

B.還款記錄

C.風險限額

D.擔保情況

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第六條，貸款人應按區(qū)域、品和J客

戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度。

.個人貸款申請應具備的條件包括（）

410

A.貸款用途明確合法

B.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

C.借款人具備還款意愿和還款能力

D.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

E.必須擁有抵押資產(chǎn)

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

除ABCD四項外，個人貸款申請還應具備以下條件：①借款人為具有

完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境

外自然人；②貸款人要求的其他條件。

42.下列關于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的是（）。

A.農(nóng)戶貸款僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營用途

B.依據(jù)貸款審查結(jié)果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結(jié)時限以

前，將貸款審批結(jié)果及時、主動告知借款人

C.貸中審查應當對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進行全面審查

D.農(nóng)村金融機構(gòu)應當遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度

【答案】：A

【解析】：

A項，農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生

產(chǎn)經(jīng)營、生活消費等用途的本外幣貸款。

43.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債

務履行期屆滿之日起（）。

A.6個月

B.2年

C.1年

D.4年

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《擔保法》第二十一條，一般保證的保證人與債權人未約定保證

期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。

44.下列不屬于按照擔保方式劃分的個人貸款產(chǎn)品的是（）。［2009年

10月真題］

A.個人抵押貸款

B.個人質(zhì)押貸款

C.個人信用貸款

D.個人流動資金貸款

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)是否有擔保的不同，個人貸款可以分為有擔保貸款和無擔保貸

款。其中，前者包括個人抵押貸款、個人質(zhì)押貸款和個人保證貸款，

后者即個人信用貸款。

45.國家助學貸款采取借款人申請、貸款銀行審批、單

戶核算、分次發(fā)放的方式；學費和住宿費貸款發(fā)放，直接劃入

借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上。（）

A.按學年（期）；按學年（期）；按學年（期）

B.一次；一次；一次

C.一次；按學年（期）；按學年（期）

D.一次；一次；按學年（期）

【答案】：D

【解析】：

國家助學貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、

分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專

用和按期償還”的原則。學費和住宿費貸款按學年（期）發(fā)放，直接

劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上。

46.對于貸款發(fā)放的具體流程，下列說法錯誤的是（）。

A.借款人委托貸款銀行代辦的，貸款銀行應要求借款人出具授權證明

B.貸款人應遵循審貸與放貸分離的原則

C.當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書等一并交借款人作回單

D.借款人委托其他自然人代辦的，代理人應持本人身份證件和借款人

授權委托書到柜臺辦理

【答案】：D

【解析】：

D項，借款人委托其他自然人代辦的，代理人應持本人身份證件、借

款人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理。

47.下列關于個人征信安全管理的說法，正確的有（）o

A.查詢機構(gòu)要做好對檔案存放地的防火、防潮、防蟲、防鼠等安全措

施

B.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说臅媸跈?/p>

C.商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼

D.商業(yè)銀行可在任意條件下查詢個人的信用報告

E.對于查詢的結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項，除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)

務時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告。

48.張老突患中風昏迷，亟需10萬元醫(yī)療費用，擬向銀行申請個人醫(yī)

療貸款，下列不能作為借款人的是（）。［2015年5月真題］

A.張老的配偶

B.張老在銀行工作的兒子

C.張老本人

D.張老在政府工作的女兒

【答案】：C

【解析】：

個人醫(yī)療貸款的貸款對象須是具有完全民事行為能力的中華人民共

和國公民。題干中，張老中風昏迷，不具有完全民事行為能力，不能

作為個人醫(yī)療貸款的借款人。

49.關于個人信用報告的檔案管理，下列說法錯誤的是（）。

A.查詢機構(gòu)要對所有查詢相關的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔

B.信用報告查詢相關檔案資料保管期限為二年，到期可對檔案資料進

行銷毀

C.檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進行

D.檔案資料的借閱應當嚴格限定范圍，無查詢機構(gòu)主管的審批，任何

人不得擅自查詢、借閱和復制檔案資料

【答案】：B

【解析】：

B項，信用報告查詢相關檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資

料進行銷毀。

50.從現(xiàn)有個人住房貸款和汽車貸款的實踐情況看，加強對個人貸款

合作機構(gòu)的風險管理非常重要。合作機構(gòu)可能給貸款銀行帶來的主要

風險不包括（）。［2012年6月真題］

A.擔保能力不足造成擔保懸空

B.注冊資本過低影響還貸能力

C.幫借款人出具虛假貸款資料

D.偽造借款人貸款資料騙取貸款

【答案】：B

【解析】：

合作機構(gòu)風險的表現(xiàn)形式主要有：①房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構(gòu)的欺詐

風險；②擔保公司的擔保風險；③其他合作機構(gòu)的風險。

51.下列各項中，不屬于商業(yè)助學貸款對象的是（）o

A.在職博士生

B.全日制第二學士學位學生

C.全日制?？粕?/p>

D.全日制研究生

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)助學貸款的貸款對象是在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本專科生、

研究生和第二學士學位學生。

52晌銀行申請個人住房貸款時，借款人應提交的材料有（）。［2018

年6月真題］

A.可用于首期付款的銀行存款證明或首期付款證明

B.正式購房合同或協(xié)議

C.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產(chǎn)證明等

D.所購的房產(chǎn)權屬證明

E.合法身份證明（指居民身份證、戶口本和其他有效居留證件）

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

個人住房貸款的申請材料清單有：①合法有效的身份證件，包括居民

身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉(xiāng)證、

居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明；②借款人還款能力證

明材料，包括收入證明材料和有關資產(chǎn)證明等；③合法有效的購房合

同；④涉及抵押擔保的，需提供抵押物的權屬證明文件以及有處分權

人同意抵押的書面證明，一般操作模式下，財產(chǎn)共有人在借款（抵押）

合同上直接簽字，可無書面聲明；⑤涉及保證擔保的，需保證人出具

同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材

料；⑥購房首付款證明材料，包括借款人首付款交款單據(jù)（如發(fā)票、

收據(jù)、銀行進賬單.、現(xiàn)金交款單等），首付款尚未支付或者首付款未

達到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關證明；⑦銀

行規(guī)定的其他文件和資料。

53.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應加強對貸款的發(fā)

放管理，遵循分離的原則，設立放款管理部門或崗位，

負責落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。（）［2015年5

月真題］

A.前臺與后臺；獨立的

B.調(diào)查與審查；專門的

C.審貸與放貸；專門的

D.審貸與放貸；獨立的

【答案】：D

【解析】：

貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設立

獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件

的個人貸款。借款合同生效后，貸款人應按合同約定及時發(fā)放貸款。

54.下列關于個人貸款利率的表述，錯誤的有（）。

A.個人貸款的利率由貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)

定的浮動幅度范圍以及利率政策等，與借款人共同商定

B.貸款利率=利息額/本息之和

C.一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實行合同利率，遇法

定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率

D.國務院批準和國務院授權中國人民銀行制定的各種利率為法定利

率

E.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙

方按商業(yè)原則確定

【答案】：A|B

【解析】：

A項，個人貸款的利率需按中國人民銀行的規(guī)定執(zhí)行，可根據(jù)貸款產(chǎn)

品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動；合同利率是貸款銀行根據(jù)法定貸款

利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款

人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。B項，

貸款利率的公式為：利率=利息額/本金。

55.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，在個人貸款業(yè)務中，按合

同約定辦理抵押物登記的，貸款人應當，貸款人委托第三方辦

理的，應O()

A.加強審查；對抵押物登記情況予以核實

B.參與；審查第三方的資質(zhì)

C.加強審查；審查第三方的資質(zhì)

D