銀行專業(yè)職業(yè)資格考試2023年真題演

練及答案解析

1.金融機構(gòu)向金融消費者說明重要內(nèi)容和披露風險時，應當留存相關(guān)

資料，留存時間不少于（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】：

金融機構(gòu)向金融消費者說明重要內(nèi)容和披露風險時，應當依照相關(guān)法

律法規(guī)、監(jiān)管要求留存相關(guān)資料，留存時間不少于三年，法律、行政

法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

2.商業(yè)銀行可采?。ǎ﹣砉芸厥袌鲲L險。

A.交易限額

B.標準法

C.損失數(shù)據(jù)庫

D.應急計劃

E.風險對沖

【答案】：A|E

【解析】：

商業(yè)銀行管控市場風險的手段有：①限額管理，包括交易限額、風險

限額和止損限額；②風險對沖。B項，標準法是操作風險的計量方法

之一；C項，損失數(shù)據(jù)庫是操作風險的管控工具；D項，應急計劃是

流動性風險的管控手段。

3.具有完全民事行為能力人的有（）o

A.50歲的張非，雙目失明

B.18歲的弱智人士

C.101歲的老太太

D.12歲的小明，獲得多項世界數(shù)學獎項

E.22歲的罪犯

【答案】:A|C|E

【解析】：

《民法總則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況

進行分類：十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，

可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿

十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民

事行為能力人。

4.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是（）。

A.為了取得較高盈利

B.滿足調(diào)節(jié)國際收支需要

C.應付存款人提取存款

D.滿足貨幣發(fā)行需要

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這

部分現(xiàn)金稱為基本流動性，基本流動性加上為貸款需求提供的現(xiàn)金稱

為充足流動性。保持適度的流動性是商業(yè)銀行流動性管理所追求的目

標。

5.政策性銀行的職能有（）。

A.經(jīng)濟調(diào)控職能

B.信用創(chuàng)造職能

C.政策導向職能

D.補充性職能

E.金融服務(wù)職能

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟調(diào)控職能、政策導向職能、補充性職

能、金融服務(wù)職能。政策性銀行以其服務(wù)對象的特殊性，為企業(yè)和社

會提供各方面的金融和非金融服務(wù)，可以充當政府經(jīng)濟政策和產(chǎn)業(yè)政

策的顧問，為經(jīng)濟發(fā)展在這些領(lǐng)域提供專業(yè)化的有效服務(wù)，從而發(fā)揮

其服務(wù)性職能。B項屬于商業(yè)銀行的職能。

6.我國商業(yè)銀行面臨的市場風險主要表現(xiàn)為和o（）

A.利率風險；股市風險

B.房地產(chǎn)風險；利率風險

C.商品風險；匯率風險

D.利率風險；匯率風險

【答案】：D

【解析】：

市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不

利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。由于目前我國商業(yè)

銀行從事股票和商品交易業(yè)務(wù)有限，因此市場風險主要表現(xiàn)為利率風

險和匯率風險。

7.合格理財師的標準是（）o

A.財富

B.品德

C.專業(yè)資格證書

D.服務(wù)

E.專業(yè)能力

【答案】：B|D|E

【解析】：

合格理財師的標準可以概括為三點：①品德，理財師的人品、形象與

其專業(yè)能力、服務(wù)水平一樣，是合格、成功的關(guān)鍵；②服務(wù)，理財師

必須擁有以客戶為中心、提供超預期的令客戶十分滿意的服務(wù)意識和

本領(lǐng)；③專業(yè)能力，包括了解、分析客戶的能力，以及投資理財產(chǎn)品

選擇、組合和理財規(guī)劃的能力。

8.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是（）。

A.常務(wù)理事會

B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.理事會

D.會員大會

【答案】：D

【解析】：

中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員

單位組成。會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負責。理事會

在會員大會閉會期間負責領(lǐng)導協(xié)會開展日常工作。理事會閉會期間，

常務(wù)理事會行使理事會職責。

9.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行（）做起。

A.全體員工

B.高層領(lǐng)導

C.基層員工

D.中層干部

【答案】：B

【解析】：

合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行高層做起。董

事會和高級管理層應確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造

價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提

高全體員工的合規(guī)意識。

10.銀行風險是指（）o

A?已經(jīng)確定的將來損失

B.可以避免的將來損失

C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性

D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失

【答案】：C

【解析】：

銀行風險可簡單定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的

影響，導致資產(chǎn)和收益損失的可能性。

11.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)

定的是（）o

A.交流未公開的財務(wù)情況

B.交流機構(gòu)內(nèi)部資料

C.交流客戶信息

D.交流先進經(jīng)驗

【答案】：D

【解析】：

銀行業(yè)同業(yè)人員之間應該利用交流合作的機會，互相學習先進經(jīng)驗，

提高自己的經(jīng)營管理水平與業(yè)務(wù)技能。銀行從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交

易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼

和鑰匙等與自身職責有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。在受雇

期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的

規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

12.某人拿出100萬元做投資，希望在若干年后可以變成200萬元，

下列投資可以達到預期目標的有（）

0

A.3%投資回報率，24年期限

B.8%投資回報率，9年期限

C.4.5%投資回報率，16年期限

D.6%投資回報率，12年期限

E.4%投資回報率，17年期限

【答案】：A|C|D

【解析】：

由于貨幣具有時間價值，故而終值計算通常采用復利形式，復利終值

公式為FV=PVX(1+r)toA項，復利終值為100義(1+3%)242

203.28(萬元)。B項，復利終值為100X(1+8%)9=199.90(萬元)。

C項，復利終值為100義(1+4.5%)16弋202.24(萬元)。D項，復

利終值為100X(1+6%)12仁201.22(萬元)。E項，用復利計算是

100X(1+4%)17^194.79(萬元)。

13.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，下列行為中正確

的是()o

A.借銀行名義推銷未經(jīng)審批的信托產(chǎn)品

B.不承諾代銷產(chǎn)品的本金或收益保障

C.將保險產(chǎn)品作為理財產(chǎn)品進行銷售

D.規(guī)定必須存款達到50萬元方可有資格購買熱銷基金

【答案】：B

【解析】：

ABC三項，根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理鐺售業(yè)務(wù)的通知》第三十三

條規(guī)定，商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務(wù)，不得有以下情形：①未經(jīng)授權(quán)或超

越授權(quán)范圍開展代銷業(yè)務(wù)，假借所屬機構(gòu)名義私自推介、銷售未經(jīng)審

批的產(chǎn)品，或在營業(yè)區(qū)域內(nèi)存放未經(jīng)審批的非本行產(chǎn)品銷售文件和資

料。②將代銷產(chǎn)品作為存款或其自身發(fā)行的理財產(chǎn)品進行銷售，或者

采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導客戶購買產(chǎn)品。③為代銷產(chǎn)品提

供直接或間接、顯性或隱性擔保，包括承諾本金或收益保障。D項,

《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》中并無此規(guī)定。

14.基金子公司產(chǎn)品投資要注意的有（）。

A.充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況

B.確定資金最終流向和投資標的物

C.了解產(chǎn)品的風險管理措施

D.了解信息披露方式和項目進展情況

E.了解產(chǎn)品類型和風險收益特征

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

基金子公司的產(chǎn)品類型多樣，風險收益特征也比較靈活，投資基金子

公司產(chǎn)品需要注意以下幾點：①充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況；②了解

產(chǎn)品類型和風險收益特征；③了解產(chǎn)品的風險管理措施；④確定資金

最終流向和投資標的物；⑤了解信息披露方式和項目進展情況。

15.基金的特點包括（）。

A.分散投資

B.費用較高

C.專業(yè)管理

D.獨立托管

E.投資激進

【答案】:A|C|D

【解析】：

基金具有以下幾個特點：①集合理財、專業(yè)管理；②組合投資、分散

投資；③利益共享、風險共擔；④嚴格監(jiān)管、信息透明；⑤獨立托管、

保障安全。

16.可以被采用的貨幣政策操作目標主要有（）。

A.存款準備金

B.貨幣供應量

C.利率

D.匯率

E.基礎(chǔ)貨幣

【答案】：A|E

【解析】：

貨幣政策的操作目標是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或

控制的目標變量。它介于政策工具和中介目標之間，是貨幣政策工具

影響中介目標的傳導橋梁。通常被采用的噪作目標主要有基礎(chǔ)貨幣、

存款準備金。

17.下列選項中屬于職務(wù)侵占罪的構(gòu)成要件的有（）o

A.犯罪主體是非國家工作人員

B.利用職務(wù)上的便利

C.非法將本單位的財物占為己有

D.非法占有財物數(shù)額較大

E.占有財物超過三個月未還

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。

構(gòu)成職務(wù)侵占罪在占有財物時間上沒有限制。

18.下列關(guān)于信用卡和借記卡的區(qū)別的說法，不正確的是（）。

A.借記卡不進行資信審查，使用前需存款,信用卡視各發(fā)卡銀行規(guī)定,

需進行必要的資信審查，對符合申請條件的方予發(fā)卡

B.借記卡存多少，用多少，不能透支，而信用卡無須存款，先消費，

后還款

C.借記卡無免息還款期，而信用卡有

D.借記卡無預借現(xiàn)金，而信用卡有

E.借記卡有利息，信用卡無利息

【答案】：B|E

【解析】：

B項，信用卡里準貸記卡需要先存款，后消費，并且可以透支；E項,

信用卡的貸記卡無利息，而準貸記卡有利息。

19.理財規(guī)劃師語言交流中需要注意的問題有（）。

A.應當使用具有承諾性質(zhì)的措辭使客戶放心

B.使用親切的話語

C.注意語速和長度

D.盡量使用命令語氣

E.理財規(guī)劃師要注意詞語的特定意思

【答案】：B|C|E

【解析】：

A項，溝通時注意不要使用“保證”“肯定”一定”等承諾性的語言,

特別是在講到理財?shù)氖找鏁r更要注意，以避免對客戶產(chǎn)生誤導，使其

對投資回報等產(chǎn)生不切實際的過高預期；D項，理財師在電話溝通時,

語氣力求柔和親切。

20.我國境內(nèi)注冊的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票稱為

()。

A.F股

B.H股

C.B月殳

D.A股

【答案】：B

【解析】：

H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。

21.個人理財業(yè)務(wù)是建立在（）關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

A.完全信任

B.委托代理

C.自愿平等

D.行業(yè)監(jiān)督

【答案】：B

【解析】：

個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托-代理關(guān)系基砧之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種

個性化、綜合化的服務(wù)活動。個人理財業(yè)務(wù)中客戶委托金融機構(gòu)理財,

實質(zhì)上就是金融機構(gòu)代理客戶理財，客戶和金融機構(gòu)就是委托和代理

關(guān)系。

22.國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標的重要內(nèi)容之一，關(guān)于這

一目標的表述，正確的是（）o

A.國際收支順差越大對一國經(jīng)濟發(fā)展越有利

B.國際收支差額最好處于一個相對合理的范圍

C.國際收支差額對一國國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展基本無影響

D.國際收支逆差越大對一國經(jīng)濟發(fā)展越有利

【答案】：B

【解析】：

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨

額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。保持國際收支平衡是

保證國民經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定增長和經(jīng)濟安全的重要條件。

23.金融市場中介主要可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交

易中介的有（）。

A.證券經(jīng)紀商

B.證券承銷商

C.銀行

D.會計師事務(wù)所

E.交易所

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

在資金融通的過程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或

橋梁的作用。金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。

其中，交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包

括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結(jié)算

公司等。

24.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機構(gòu)可以采取下列哪些措施？（）

A.責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收入

C.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

E.對于情節(jié)嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產(chǎn)

【答案】：A|B|D

【解析】：

銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或

者其省一級派出機構(gòu)應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為

嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法

權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責人

批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批

準開辦新業(yè)務(wù)；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④責

令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；⑤責令調(diào)整董事、高

級管理人員或者限制其權(quán)利；⑥停止批準漕設(shè)分支機構(gòu)。

25.中央銀行傳統(tǒng)的一般性貨幣政策工具有（）。

A.利率管制

B.消費信用控制

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.存款準備金率

E.再貼現(xiàn)率

【答案】：C|D|E

【解析】：

一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應總量或信用總

量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策

工具。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)及

公開市場業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶二

26.一般而言，下列關(guān)于股票的說法，正確的是（）o

A.藍籌股的盈利增速高于平均水平

B.周期性股票在經(jīng)濟衰退時提供較高的收益率

C.小盤股價格波動更劇烈

D.軍工行業(yè)股票與醫(yī)藥行業(yè)股票有天然的正相關(guān)

【答案】：c

【解析】：

A項，藍籌股是指盈利和分紅都很穩(wěn)定的大盤股、中盤股，績優(yōu)股是

指成長性高于行業(yè)平均水平的股票；B項，周期性股票在經(jīng)濟衰退時

提供較低的收益率；D項，兩種行業(yè)股票波動方向一般沒有相關(guān)關(guān)系。

27.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.簽訂、履行合同失職被騙罪

D.持有、使用假幣

【答案】：C

【解析】：

犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心

理態(tài)度。行為人的罪過（包括故意和過失）是一切犯罪構(gòu)成都必須具

備的主觀方面要件，有些犯罪的構(gòu)成還要求行為人主觀上具有特定的

犯罪目的。c項，簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失。

28.根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本為（）。

A.最低注冊資本

B.會計資本

C.經(jīng)濟資本

D.監(jiān)管資本

【答案】：C

【解析】：

經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內(nèi)資

產(chǎn)的非預期損失而應該持有或需要的資本金。經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資

產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應

該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經(jīng)濟資本本質(zhì)上

是一個風險概念，因而又稱為風險資木。

29.客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認識?熟悉?了解?理

解的過程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是（）。

A.信任

B.忠誠

C.利益

D.雙贏

【答案】：A

【解析】：

理財師的工作流程為：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和

分析客戶的家庭財務(wù)狀況；③明確客戶的理財目標；④制訂理財規(guī)劃

方案；⑤執(zhí)行理財規(guī)劃方案；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。在建立信任關(guān)系的階

段，與了解客戶同樣重要的是讓客戶了解我們，這才是后續(xù)所有服務(wù)

的基礎(chǔ)。沒有好感、信任，再多的方法都很難打動客戶，客戶也不愿

接受理財師的服務(wù)。

30.下列不屬于衡量家庭財務(wù)安全指標的是（）。

A.個人事.業(yè)是否有發(fā)展的潛力

B,是否有充足的現(xiàn)金準備

C.個人是否對自己的財務(wù)現(xiàn)狀充滿信心

D.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃

【答案】：c

【解析】：

一般來說，衡量一個人或者家庭的財務(wù)安全，主要包括以下內(nèi)容：①

是否有穩(wěn)定、充足的收入；②個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力；③是否有

充足的現(xiàn)金準備；④是否有舒適的住房；⑤是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和

人身保險；⑥是否有適當、收益穩(wěn)定投資；⑦是否享受社會保障；⑧

是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。

31.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院

D.中國銀行

【答案】：A

【解析】：

中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民

政部登記注冊的全國性非營利社會團體，主管單位為國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)

督管理機構(gòu)。

32.乙未經(jīng)甲授權(quán)，卻以甲代理人的名義與善意第三人丙簽訂了買賣

合同，甲知道乙的該行為后予以追認，那么，乙以甲代理人簽名（）。

A.效力待定

B.無效

C.有效

D.經(jīng)過乙催告甲后生效

【答案】：C

【解析】：

《民法總則》第一百七十一條第一款規(guī)定：”行為人沒有代理權(quán)、超

越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認

的，對被代理人不發(fā)生效力。”也就是說，無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認,

即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果。

33.違約責任的承擔形式主要有（）。

A.強制履行

B.定金責任

C.違約金責任

D.采取補救措施

E.賠償損失

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

違約責任是指當事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定

時，對另一方當事人所應承擔的繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損

失等民事責任。違約責任的承擔形式主要有：①違約金責任；②賠償

損失；③強制履行；④定金責任；⑤采取補救措施。

34.違約責任的承擔形式有（）o

A.補救措施

B.賠償損失

C.強制履行

D.支付違約金

E.定金責任

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

承擔違約責任的主要方式有：①繼續(xù)履行；②賠償損失；③支付違約

金；④定金；⑤采取補救措施。

35.其他一級資本包括（）o

A.普通股

B.永續(xù)債

C.實收資本

D.盈余公積

【答案】：B

【解析】：

其他一級資本與核心一級資本相比，承擔風險和吸收損失的能力相對

差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數(shù)股東資本可計

入部分。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、

永續(xù)債等。ACD三項均屬于核心一級資本。

36.在金融資產(chǎn)交易機制中，最主要的機制是（）o

A.效率機制

B.價格機制

C.風險機制

D.供求機制

【答案】：B

【解析】：

金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機

制的總和。它包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最重要的是價格（包

括利率、匯率及各種證券的價格）機制，以及交易后的清算和結(jié)算機

制。

37.根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，我國證券投費基金、企業(yè)年金、社?；?/p>

金等都必須指定（）家商業(yè)銀行作為托管人。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《證券投資基金法》及其相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，證券投資基金、

企業(yè)年金、社保基金等都必須指定一家商業(yè)銀行作為托管人。

38.事先約定償還期的存款是（）。

A.定期存款

B.定活兩便存款

C.活期存款

D.通知存款

【答案】：A

【解析】：

定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。根

據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存

零取、存本取息。

39.相比而言，債券型基金通過分散投資，可以避免投資血臨較高的

()。

A.信用風險

B.政策風險

C.利率風險

D.購買力風險

【答案】：A

【解析】：

信用風險又稱為交易對方風險或履約風險，是指交易對方不履行到期

債務(wù)的風險。單一債券的信用風險比較集中，而債券基金通過分散投

資則可以有效避免單一債券可能面臨的較高信用風險。

40.貨幣市場是融通的場所，而資本市場是籌集的場所。

()

A.短期資金；長期資金

B.長期資金；短期資金

C.短期資金；短期資金

D.長期資金；長期資金

【答案】：A

【解析】：

貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一

年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場；資本市場是指提供長期（一年

以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證

券投資基金市場等。

41.在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，（）o

A.應當取得保證人書面同意

B.取得保證人口頭同意即可

C.無須取得保證人同意

D.通知保證人即可

【答案】：A

【解析】：

債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經(jīng)

保證人書面同意的，保證人不再承擔保證責任。保證合同另有約定的,

按照約定。

42.下列關(guān)于支票的表述，正確的是（）o

A,轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金

B.現(xiàn)金支票可以用于轉(zhuǎn)賬

C.支票等同于現(xiàn)金

D.普通支票可以提取現(xiàn)金

【答案】：D

【解析】：

支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件

支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支

票和普通支票。普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。A

項，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬。B項，現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金。C

項，支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。

43,下列因素中，與銀行創(chuàng)造派生存款多少成正比的是（）。

A.法定存款準備金率

B.原始存款

C.超額準備金率

D,現(xiàn)金漏損率

【答案】：B

【解析】：

銀行用轉(zhuǎn)賬方式發(fā)放貸款、貼現(xiàn)和投資時創(chuàng)造的存款，即為派生存款。

銀行創(chuàng)造派生存款的多少與原始存款的數(shù)量成正比，與法定存款準備

金率、超額準備金率、現(xiàn)金漏損率成反比。

44.根據(jù)購買力平價理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率（）。

A.升水

B.貶值

C.升值

D.貼水

【答案】：B

【解析】：

在一國發(fā)生通貨膨脹的情況下，該國貨幣所代表的價值量就會減少,

其實際購買力也隨之下降，于是其對外幣比價同樣趨于下跌。

45.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中私募是指（）

推銷證券。

A.只向公司內(nèi)部員工發(fā)行

B.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

C.只對特定的發(fā)行對象

D.事先向社會廣大投資者公開

【答案】：C

【解析】：

在發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。公募又

稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對象，而是向社會廣大投資

者公開推銷證券。私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)

行對象推銷證券。

46.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現(xiàn)在（）。

A.期限短、流動性強、風險大

B.期限長、流動性強、風險小

C.期限短、流動性強、風險小

D.期限短、流動性弱、風險小

【答案】：C

【解析】：

貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)（含一

年）的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)

市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。貨幣市場的主要特點是：低風險、

低收益；期限短、流動性高；交易量大、交易頻繁。資本市場是指以

長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，

主要包括債券市場和股票市場。資本市場的主要特點是：風險大、收

益較高、期限長、流動性差。

47.下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風險管理目標的是（）。

A.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管

B.確保依法合規(guī)經(jīng)營

C.規(guī)避法律監(jiān)管

D.促進業(yè)務(wù)快速發(fā)展

【答案】：B

【解析】：

合規(guī)風險管理是指銀行有效識別和監(jiān)控合規(guī)風險，主動預防違規(guī)行為

發(fā)生的動態(tài)過程。合規(guī)管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框

架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設(shè),

確保依法合規(guī)經(jīng)營。

48.國內(nèi)貨幣市場上，上海銀行間同業(yè)拆放利率是（）。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR

【答案】：D

【解析】：

在國內(nèi)市場上，上海銀行間同業(yè)拆放利率(SHIBOR)從2007年1月

4日開始正式運行，采用報價制度，以拆借利率為基礎(chǔ)，參與銀行每

天對各個期限的拆借品種進行報價，對報價進行加權(quán)平均處理后，公

布各個期限的平均拆借利率，即為SHIBOR利率。

49.不良貸款損失準備與不良貸款余額之比表示的是下列哪個指標？

()

A.貸款撥備率

B.撥備覆蓋率

C.存貸比

D.流動性覆蓋率

【答案】：B

【解析】：

不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對不良貸款進行賬務(wù)處理時.，所持審

慎性高低的重要指標。該指標有利于觀察銀行的撥備政策。計算公式

為：撥備覆蓋率=不良貸款損失準備/不良貸款余額X100%。

50.理財顧問服務(wù)不能提供的功能是()o

A.資產(chǎn)管理

B.投資咨詢

C.理財產(chǎn)品推介

D.財務(wù)規(guī)劃

【答案】：A

【解析】：

按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理，理財業(yè)務(wù)可

分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向

客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客

戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。A項

屬于綜合理財服務(wù)c

51.在貨幣流通規(guī)律中，貨幣需求量M與其他相關(guān)變量的關(guān)系正確的

是（）。

A.與物價水平成正比

B.與貨幣流通速度成正比

C.與社會商品可供量成正比

D.與物價水平成反比

E.與貨幣流通速度成反比

【答案】：A|C|E

【解析】：

若以M代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，

V代表貨幣流通速度，則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式：M=PQ/Vo

可見，物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度

同貨幣需求成反比。

52.下列關(guān)于流動性風險管理的表述，錯誤的是（）。

A.銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負債情況、銀行在市場

中的頭寸和市場環(huán)境

B.為妥善管理流動性風險，銀行需具備完善的流動性管理體系和措施

C.銀行在解決流動性問題時，更需要的是現(xiàn)金流入

D.銀行有較為充足的資本時，就不會陷入流動性危機

【答案】：D

【解析】：

D項，流動性風險是一類比較特別的風險，當銀行發(fā)生流動性危機事

件時，即使銀行具有較為充足的資本，仍然有可能因為流動性問題而

破產(chǎn)。

53.()是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務(wù)。

A.理財計劃

B.保證收益理財計劃

C.非保證收益理財計劃

D.私人銀行業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】：

綜合理財服務(wù)可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。其中，

理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務(wù)。私

人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣

泛；與理財計戈IJ相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強一些。

54.當企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。

A.項目貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.流動資金貸款

D.房地產(chǎn)貸款

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，流動資金貸款是指商業(yè)銀

行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用

于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動資金貸款用途限于借

款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補營運資金的不足。

55.為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計的財務(wù)方案是

()。

A.資產(chǎn)配置

B.遺產(chǎn)規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.稅務(wù)規(guī)劃

【答案】：B

【解析】：

財產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計的

財務(wù)方案，也叫遺產(chǎn)規(guī)劃，是當事人在其健在時通過選擇遺產(chǎn)管理工

具和制定遺產(chǎn)分配方案，將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負債進行安排，

確保在自己去世或喪失行為能力時財產(chǎn)能夠根據(jù)自己的意愿分配、處

置。

56.匯出行應匯款人的要求，采用電報、電傳或SWIFT形式，指示匯

入行付款給指定收款人的匯款方式是()。

A.支票

B.票匯

C.信匯

D.電匯

【答案】：D

【解析】：

電匯匯款是匯款人（付款人或債務(wù)人）委托銀行以電報、電傳、環(huán)球

同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行（其分

行或代理行）作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。

57.下列關(guān)于國際