銀保監(jiān)會(huì)督辦管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范銀保監(jiān)會(huì)督辦工作，提高監(jiān)管效能，有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融市場秩序，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及金融監(jiān)管規(guī)定，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員違反法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及損害金融消費(fèi)者權(quán)益等行為的督辦。（三）基本原則1.依法依規(guī)原則：督辦工作嚴(yán)格遵循國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管政策，確保督辦行為合法合規(guī)。2.問題導(dǎo)向原則：聚焦金融機(jī)構(gòu)存在的突出問題，精準(zhǔn)發(fā)力，督促整改落實(shí)。3.高效協(xié)同原則：建立健全內(nèi)部協(xié)同機(jī)制，加強(qiáng)各部門之間的溝通協(xié)作，提高督辦工作效率。4.公開透明原則：督辦過程和結(jié)果依法依規(guī)公開，接受社會(huì)監(jiān)督。二、督辦事項(xiàng)范圍（一）違法違規(guī)行為1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則，如資本充足率不達(dá)標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量惡化等。2.非銀行金融機(jī)構(gòu)違規(guī)開展業(yè)務(wù)，如非法吸收公眾存款、違規(guī)發(fā)放貸款等。3.金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員違規(guī)操作，如泄露客戶信息、挪用客戶資金等。（二）風(fēng)險(xiǎn)隱患1.金融機(jī)構(gòu)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等重大風(fēng)險(xiǎn)隱患。2.可能引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的潛在因素。（三）消費(fèi)者投訴舉報(bào)1.涉及金融機(jī)構(gòu)侵害金融消費(fèi)者權(quán)益的投訴舉報(bào)，如不合理收費(fèi)、虛假宣傳等。2.消費(fèi)者反映強(qiáng)烈且具有典型性的問題。三、督辦流程（一）線索收集1.銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)通過日常監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、舉報(bào)投訴、媒體報(bào)道等渠道收集督辦線索。2.對(duì)收集到的線索進(jìn)行初步評(píng)估，判斷是否符合督辦條件。（二）立項(xiàng)審批1.對(duì)于符合督辦條件的線索，承辦部門填寫《督辦立項(xiàng)審批表》，詳細(xì)說明線索來源、問題描述、初步判斷的風(fēng)險(xiǎn)程度等。2.經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核后，報(bào)分管領(lǐng)導(dǎo)審批。分管領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)情況決定是否立項(xiàng)督辦。（三）組建督辦組1.立項(xiàng)后，成立由相關(guān)業(yè)務(wù)部門人員組成的督辦組。督辦組設(shè)組長一名，負(fù)責(zé)全面協(xié)調(diào)督辦工作。2.明確督辦組成員的職責(zé)分工，確保工作有序開展。（四）現(xiàn)場檢查1.督辦組制定現(xiàn)場檢查方案，明確檢查目的、范圍、內(nèi)容、方法和步驟等。2.按照檢查方案實(shí)施現(xiàn)場檢查，通過查閱資料、訪談人員、實(shí)地查看等方式，深入了解金融機(jī)構(gòu)存在的問題及風(fēng)險(xiǎn)狀況。3.現(xiàn)場檢查過程中，做好工作記錄，收集相關(guān)證據(jù)資料。（五）問題認(rèn)定1.督辦組根據(jù)現(xiàn)場檢查情況，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行梳理和分析，認(rèn)定問題的性質(zhì)、嚴(yán)重程度及責(zé)任主體。2.與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通反饋，聽取其意見和說明。（六）整改要求1.針對(duì)認(rèn)定的問題，向金融機(jī)構(gòu)下達(dá)《整改通知書》，明確整改要求、整改期限和整改責(zé)任人等。2.整改要求應(yīng)具體、可操作，包括整改措施、整改目標(biāo)、整改時(shí)間節(jié)點(diǎn)等。（七）整改監(jiān)督1.建立整改監(jiān)督機(jī)制，定期跟蹤金融機(jī)構(gòu)的整改情況。2.要求金融機(jī)構(gòu)定期報(bào)送整改報(bào)告，說明整改工作進(jìn)展、取得的成效及存在的問題等。3.對(duì)整改不力的金融機(jī)構(gòu)，采取進(jìn)一步的監(jiān)管措施，如責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、限制高管人員任職資格等。（八）驗(yàn)收評(píng)估1.整改期限屆滿后，督辦組對(duì)金融機(jī)構(gòu)的整改情況進(jìn)行驗(yàn)收評(píng)估。2.通過查閱整改報(bào)告、現(xiàn)場檢查、數(shù)據(jù)核實(shí)等方式，驗(yàn)證金融機(jī)構(gòu)是否達(dá)到整改要求。3.對(duì)整改驗(yàn)收合格的金融機(jī)構(gòu)，解除督辦措施；對(duì)整改不到位的，繼續(xù)督促整改或采取其他監(jiān)管措施。四、督辦措施（一）監(jiān)管談話1.約見金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人、高管人員等，就存在的問題進(jìn)行談話，要求其作出說明并提出整改措施。2.監(jiān)管談話可采取當(dāng)面談話、視頻會(huì)議等方式進(jìn)行。（二）責(zé)令整改1.下達(dá)《責(zé)令整改通知書》，要求金融機(jī)構(gòu)限期整改存在的問題。2.明確整改的具體內(nèi)容、標(biāo)準(zhǔn)和期限，督促金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)整改要求。（三）暫停業(yè)務(wù)1.對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)隱患較大、整改不力的金融機(jī)構(gòu)，責(zé)令其暫停部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2.暫停業(yè)務(wù)的范圍和期限根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況確定，以促使金融機(jī)構(gòu)盡快整改到位。（四）限制高管任職資格1.對(duì)存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為或整改不力的金融機(jī)構(gòu)高管人員，限制其任職資格。2.限制期限根據(jù)情節(jié)輕重確定，直至取消其任職資格。（五）行政處罰1.對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員的違法違規(guī)行為，依法給予行政處罰。2.行政處罰種類包括警告、罰款、沒收違法所得、吊銷金融許可證等。五、責(zé)任追究（一）對(duì)金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任追究1.金融機(jī)構(gòu)存在違法違規(guī)行為或風(fēng)險(xiǎn)隱患，導(dǎo)致金融消費(fèi)者權(quán)益受損或引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的，依法追究其法律責(zé)任。2.責(zé)任追究方式包括責(zé)令改正、罰款、吊銷金融許可證等，情節(jié)嚴(yán)重的，依法追究相關(guān)人員的刑事責(zé)任。（二）對(duì)從業(yè)人員的責(zé)任追究1.金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員違反法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及職業(yè)道德的，依法給予紀(jì)律處分、行政處罰。2.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（三）內(nèi)部問責(zé)1.銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)在督辦工作中存在履職不力、失職瀆職等行為的工作人員，進(jìn)行內(nèi)部問責(zé)。2.內(nèi)部問責(zé)方式包括批評(píng)教育、警告、記過、降職、撤職等。六、信息公開與保密（一）信息公開1.銀保監(jiān)會(huì)按照規(guī)定及時(shí)公開督辦工作相關(guān)信息，包括督辦事項(xiàng)、整改情況、處罰結(jié)果等。2.通過官方網(wǎng)站、新聞發(fā)布會(huì)等渠道向社會(huì)公眾公開，接受社會(huì)監(jiān)督。（二）保密1.在督辦工作中，對(duì)涉及金融機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密、