風(fēng)險人群標(biāo)記管理辦法一、總則（一）目的為加強公司/組織對風(fēng)險人群的有效管理，及時識別、評估和應(yīng)對各類風(fēng)險，保障公司/組織的穩(wěn)健運營，特制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司/組織內(nèi)部涉及的所有部門、崗位及相關(guān)業(yè)務(wù)流程中對風(fēng)險人群的標(biāo)記與管理工作。（三）定義1.風(fēng)險人群：指在公司/組織業(yè)務(wù)活動中，因各種因素可能對公司/組織利益、聲譽、運營等方面造成潛在不利影響的個人或群體。2.標(biāo)記管理：通過特定的標(biāo)識、數(shù)據(jù)記錄和跟蹤機制，對風(fēng)險人群的相關(guān)信息進行整理、分析和監(jiān)控，以便及時采取相應(yīng)措施。（四）基本原則1.合法性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)及行業(yè)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，確保風(fēng)險人群標(biāo)記管理工作合法合規(guī)。2.準(zhǔn)確性原則：所標(biāo)記的風(fēng)險人群信息應(yīng)真實、準(zhǔn)確、完整，避免誤判和漏判。3.動態(tài)管理原則：根據(jù)風(fēng)險人群的情況變化，及時更新標(biāo)記信息，調(diào)整管理措施。4.保密性原則：對風(fēng)險人群的相關(guān)信息嚴(yán)格保密，防止信息泄露。二、風(fēng)險人群識別（一）識別依據(jù)1.業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)：分析客戶交易記錄、業(yè)務(wù)往來數(shù)據(jù)等，如頻繁異常交易、逾期未還款、訂單大量取消等。2.信用記錄：參考外部信用評級機構(gòu)報告、內(nèi)部信用評估體系結(jié)果，信用狀況不佳者納入關(guān)注。3.行為表現(xiàn)：觀察員工工作態(tài)度、績效表現(xiàn)、違規(guī)違紀(jì)行為；客戶投訴頻率、投訴內(nèi)容等。4.行業(yè)動態(tài)：關(guān)注所在行業(yè)趨勢、政策變化，受行業(yè)負(fù)面事件影響的相關(guān)方。5.關(guān)聯(lián)關(guān)系：排查與高風(fēng)險主體存在關(guān)聯(lián)的個人或組織，如同伙、親屬關(guān)聯(lián)企業(yè)等。（二）識別流程1.數(shù)據(jù)收集：各業(yè)務(wù)部門定期收集相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、信用信息等，確保數(shù)據(jù)來源可靠。2.初步篩選：運用預(yù)設(shè)的篩選規(guī)則和模型，對收集的數(shù)據(jù)進行初步分析，找出可能存在風(fēng)險的對象。3.深入調(diào)查：針對初步篩選出的對象，進一步核實相關(guān)情況，收集更多證據(jù)，判斷風(fēng)險程度。4.風(fēng)險評估：由專門的風(fēng)險評估小組，根據(jù)調(diào)查結(jié)果，對風(fēng)險人群進行綜合評估，確定風(fēng)險等級。（三）風(fēng)險等級劃分1.高風(fēng)險：對公司/組織利益有重大潛在威脅，如可能導(dǎo)致重大經(jīng)濟損失、嚴(yán)重聲譽損害等。2.中風(fēng)險：存在一定風(fēng)險，可能對公司/組織局部業(yè)務(wù)或運營產(chǎn)生不利影響。3.低風(fēng)險：風(fēng)險相對較小，對公司/組織影響較為輕微。三、標(biāo)記方法與內(nèi)容（一）標(biāo)記方法1.系統(tǒng)標(biāo)識：在公司/組織內(nèi)部的業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，為風(fēng)險人群設(shè)置特定的標(biāo)識代碼，以便快速識別和查詢。2.顏色區(qū)分：根據(jù)風(fēng)險等級，采用不同顏色對風(fēng)險人群進行標(biāo)注，如高風(fēng)險為紅色、中風(fēng)險為黃色、低風(fēng)險為藍色。3.文檔記錄：建立專門的風(fēng)險人群檔案，詳細(xì)記錄相關(guān)信息。（二）標(biāo)記內(nèi)容1.基本信息：包括姓名、性別、聯(lián)系方式、身份證號碼（或組織代碼）等。2.風(fēng)險信息：風(fēng)險等級、風(fēng)險來源、風(fēng)險描述、評估時間等。3.關(guān)聯(lián)信息：與其他風(fēng)險人群或風(fēng)險事件的關(guān)聯(lián)情況。4.處理記錄：針對該風(fēng)險人群已采取的措施及處理結(jié)果。四、標(biāo)記管理流程（一）標(biāo)記錄入1.經(jīng)風(fēng)險評估確定為風(fēng)險人群后，由負(fù)責(zé)調(diào)查的部門或人員在規(guī)定時間內(nèi)將標(biāo)記信息錄入公司/組織的風(fēng)險人群管理系統(tǒng)。2.錄入信息應(yīng)確保準(zhǔn)確無誤，同時附上相關(guān)的證據(jù)材料和說明。（二）標(biāo)記審核1.風(fēng)險人群標(biāo)記信息錄入后，由專門的審核小組進行審核。2.審核內(nèi)容包括信息的完整性、準(zhǔn)確性、風(fēng)險評估的合理性等。3.審核通過后，標(biāo)記信息正式生效；審核不通過的，返回錄入部門進行修正。（三）標(biāo)記更新1.定期對風(fēng)險人群的情況進行復(fù)查，根據(jù)復(fù)查結(jié)果及時更新標(biāo)記信息。2.如風(fēng)險人群的風(fēng)險等級發(fā)生變化、關(guān)聯(lián)信息有變動等，應(yīng)在發(fā)現(xiàn)后的[X]個工作日內(nèi)完成標(biāo)記更新。（四）標(biāo)記查詢與使用1.公司/組織內(nèi)部授權(quán)人員可根據(jù)工作需要，通過風(fēng)險人群管理系統(tǒng)查詢標(biāo)記信息。2.查詢結(jié)果僅供內(nèi)部工作參考，不得用于其他非法或不當(dāng)目的。3.在涉及與風(fēng)險人群相關(guān)的業(yè)務(wù)決策、合作洽談等工作時，應(yīng)充分參考標(biāo)記信息。五、風(fēng)險應(yīng)對措施（一）高風(fēng)險人群應(yīng)對1.加強監(jiān)控：密切關(guān)注高風(fēng)險人群的動態(tài)，實時跟蹤其行為變化。2.限制業(yè)務(wù)：暫?；蛳拗婆c高風(fēng)險人群的部分業(yè)務(wù)往來，如暫停信貸額度、限制交易規(guī)模等。3.法律措施：必要時，通過法律途徑維護公司/組織權(quán)益，如提起訴訟、申請財產(chǎn)保全等。（二）中風(fēng)險人群應(yīng)對1.溝通警示：與中風(fēng)險人群進行溝通，明確告知其存在的風(fēng)險及可能產(chǎn)生的后果，要求其采取措施降低風(fēng)險。2.加強審查：在后續(xù)業(yè)務(wù)中，加強對中風(fēng)險人群的審查力度，提高審批標(biāo)準(zhǔn)。3.定期復(fù)查：定期對中風(fēng)險人群進行復(fù)查，觀察風(fēng)險狀況是否改善。（三）低風(fēng)險人群應(yīng)對1.持續(xù)關(guān)注：保持對低風(fēng)險人群的關(guān)注，定期收集相關(guān)信息，評估風(fēng)險變化。2.常規(guī)管理：按照公司/組織正常業(yè)務(wù)流程進行管理，無需采取特殊應(yīng)對措施，但需做好記錄。六、信息安全與保密（一）信息安全措施1.對風(fēng)險人群管理系統(tǒng)采取安全防護措施，防止數(shù)據(jù)泄露、篡改等安全事件發(fā)生。2.定期進行系統(tǒng)安全檢測和漏洞修復(fù)，確保系統(tǒng)運行穩(wěn)定。（二）保密要求1.參與風(fēng)險人群標(biāo)記管理工作的人員，應(yīng)嚴(yán)格遵守保密制度，不得泄露風(fēng)險人群的相關(guān)信息。2.對涉及風(fēng)險人群信息的文檔、資料等應(yīng)妥善保管，防止丟失或被盜。3.在對外提供信息時，應(yīng)經(jīng)過嚴(yán)格的審批流程，確保信息披露符合法律法規(guī)和公司/組織規(guī)定。七、監(jiān)督與考核（一）監(jiān)督機制1.設(shè)立專門的監(jiān)督小組，定期對風(fēng)險人群標(biāo)記管理工作進行檢查。2.檢查內(nèi)容包括標(biāo)記信息的準(zhǔn)確性、管理流程的合規(guī)性、應(yīng)對措施的有效性等。3.對監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，及時下達整改通知，要求責(zé)任部門限期整改。（二）考核辦法1.制定風(fēng)險人群標(biāo)記管理工作考核指標(biāo)，如風(fēng)險識別準(zhǔn)確率、標(biāo)記信息更新及時率、風(fēng)險應(yīng)對措施執(zhí)行效果等。2.根據(jù)考核指標(biāo)，對各部門及相關(guān)人員的工作進行量化考核。3.考核結(jié)果與部門績效、個人薪酬、晉升等掛鉤，激勵各部門及人員積極做好風(fēng)險人群標(biāo)記管理工作。八、培訓(xùn)與宣傳（一）培訓(xùn)計劃1.定期組織風(fēng)險人群標(biāo)記管理相關(guān)培訓(xùn)，提高員工對風(fēng)險識別、標(biāo)記和應(yīng)對的能力。2.培訓(xùn)內(nèi)容包括風(fēng)險識別方法、標(biāo)記管理流程、信息安全保密知識等。3.針對不同崗位的員工，設(shè)置有針對性的培訓(xùn)課程，確保培訓(xùn)效果。（二）宣傳工作1.向員工宣傳風(fēng)險人群標(biāo)記管理的重要性和意義，增強員工的風(fēng)險意識。2.通過內(nèi)部刊物、宣傳欄、公司/組織網(wǎng)站等渠道，宣