銀行取錢管理辦法細則總則制定目的本管理辦法細則旨在規(guī)范銀行取錢業(yè)務(wù)流程，保障客戶資金安全，維護銀行正常運營秩序，確保取錢業(yè)務(wù)在合法、合規(guī)、高效的軌道上進行。適用范圍本細則適用于本行所有營業(yè)網(wǎng)點及自助取款設(shè)備開展的取錢業(yè)務(wù)，包括但不限于活期存款、定期存款、信用卡取現(xiàn)等各類取錢交易?；驹瓌t1.合規(guī)性原則：取錢業(yè)務(wù)嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及本行內(nèi)部規(guī)章制度。2.安全性原則：采取有效措施保障客戶資金安全，防范各類風險，確保取錢交易準確無誤。3.效率性原則：優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高服務(wù)效率，減少客戶等待時間，為客戶提供便捷的取錢服務(wù)。4.客戶權(quán)益保護原則：充分尊重和保護客戶的合法權(quán)益，確保客戶在取錢過程中的知情權(quán)、選擇權(quán)和隱私權(quán)?？蛻羯矸葑R別與驗證身份識別要求1.親臨柜臺取錢客戶本人辦理取錢業(yè)務(wù)時，應(yīng)出示有效身份證件，如居民身份證、臨時居民身份證、戶口簿、護照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證等。柜員應(yīng)認真核對身份證件的真實性、有效性和一致性，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)等方式驗證客戶身份信息。對于代理他人辦理取錢業(yè)務(wù)的，代理人應(yīng)同時出示代理人和被代理人的有效身份證件，并向柜員說明代理關(guān)系。柜員除按上述要求核對代理人身份信息外，還應(yīng)要求代理人在取款憑條上注明代理人和被代理人的姓名、身份證件號碼、聯(lián)系方式等信息，并留存代理人和被代理人的身份證件復印件。2.自助設(shè)備取錢本行自助取款設(shè)備應(yīng)具備身份識別功能，客戶通過插入銀行卡、輸入密碼等方式進行身份驗證。本行應(yīng)確保自助設(shè)備的密碼鍵盤等身份驗證設(shè)備安全可靠，防止密碼泄露。對于使用銀行卡在自助設(shè)備上進行無卡取款等特殊業(yè)務(wù)的，應(yīng)按照本行相關(guān)規(guī)定進行額外的身份驗證，如預留手機號驗證、動態(tài)口令驗證等，以確?？蛻羯矸菡鎸嵱行АＩ矸蒡炞C流程1.柜臺身份驗證柜員在受理客戶取錢業(yè)務(wù)時，首先應(yīng)請客戶出示有效身份證件，并仔細觀察身份證件的外觀、防偽特征等，初步判斷身份證件的真實性。將客戶身份證件號碼錄入聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，與公安部人口信息數(shù)據(jù)庫進行比對，核查客戶身份信息是否一致。如核查結(jié)果不一致或存在疑問，柜員應(yīng)進一步采取其他核實措施，如要求客戶提供輔助證明材料、與發(fā)證機關(guān)核實等。在完成身份驗證后，柜員應(yīng)在取款憑條等業(yè)務(wù)憑證上準確記錄客戶身份信息及驗證情況。2.自助設(shè)備身份驗證客戶插入銀行卡后，自助設(shè)備提示客戶輸入密碼。密碼輸入正確后，設(shè)備驗證通過，進入取錢操作界面。對于無卡取款等特殊業(yè)務(wù)，客戶按照系統(tǒng)提示輸入預留手機號等信息，系統(tǒng)向預留手機號發(fā)送動態(tài)口令。客戶輸入正確的動態(tài)口令后，完成身份驗證，可進行取款操作。自助設(shè)備應(yīng)定期對身份驗證功能進行檢測和維護，確保設(shè)備正常運行，身份驗證準確無誤。如發(fā)現(xiàn)身份驗證設(shè)備出現(xiàn)故障或異常情況，應(yīng)及時停止使用，并進行維修或更換。取錢業(yè)務(wù)流程柜臺取錢流程1.客戶申請客戶前往本行營業(yè)網(wǎng)點柜臺，向柜員提出取錢申請，并提交有效身份證件。2.業(yè)務(wù)受理柜員接收客戶申請及身份證件，審核客戶身份信息無誤后，詢問客戶取錢金額、取款方式（現(xiàn)金取款或轉(zhuǎn)賬取款等）等業(yè)務(wù)需求。3.系統(tǒng)操作柜員根據(jù)客戶需求，在本行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中錄入相關(guān)信息，如客戶賬號、取錢金額、取款用途等，并提交系統(tǒng)進行賬務(wù)處理。4.現(xiàn)金配款對于現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)，柜員根據(jù)取錢金額，在現(xiàn)金庫存中進行配款。配款過程應(yīng)遵循雙人復核原則，確?，F(xiàn)金金額準確、票面整潔、無假幣等問題。5.款項交付柜員將配好的現(xiàn)金或完成轉(zhuǎn)賬操作的相關(guān)憑證交付客戶，并請客戶在取款憑條等業(yè)務(wù)憑證上簽字確認?？蛻舸_認無誤后，柜員將身份證件及相關(guān)業(yè)務(wù)憑證返還客戶。6.業(yè)務(wù)記錄與歸檔柜員在業(yè)務(wù)辦理完成后，應(yīng)在系統(tǒng)中記錄業(yè)務(wù)辦理時間、柜員姓名、客戶信息、取錢金額等詳細信息，并將取款憑條等業(yè)務(wù)憑證按照規(guī)定進行整理、裝訂和歸檔，以備后續(xù)查閱和審計。自助設(shè)備取錢流程1.客戶操作客戶前往本行自助取款設(shè)備，插入銀行卡或通過其他身份驗證方式登錄自助設(shè)備系統(tǒng)。2.選擇業(yè)務(wù)客戶在自助設(shè)備屏幕上選擇取錢業(yè)務(wù)，并按照提示輸入取錢金額等相關(guān)信息。3.身份驗證自助設(shè)備按照上述身份驗證流程對客戶身份進行驗證，驗證通過后進入下一步操作。4.現(xiàn)金支取自助設(shè)備根據(jù)客戶輸入的取錢金額，從鈔箱中支取現(xiàn)金，并通過出鈔口交付客戶?？蛻羧〕霈F(xiàn)金后，可選擇是否打印取款憑條。5.交易完成客戶完成取錢操作后，可選擇繼續(xù)進行其他業(yè)務(wù)操作或退卡離開自助設(shè)備。自助設(shè)備在交易完成后，自動記錄交易信息，包括交易時間、客戶卡號、取錢金額等，并上傳至本行后臺系統(tǒng)。取錢限額管理一般限額規(guī)定1.柜臺取錢限額本行對柜臺單筆現(xiàn)金取款限額進行設(shè)定，一般情況下，單筆現(xiàn)金取款限額為[X]元。如客戶因特殊情況需要超過限額取款，應(yīng)提前向本行預約，并按照本行相關(guān)規(guī)定提供必要的證明材料，經(jīng)審核批準后方可辦理。對于轉(zhuǎn)賬取款業(yè)務(wù)，本行根據(jù)客戶賬戶類型、風險等級等因素設(shè)定轉(zhuǎn)賬限額。一般客戶通過柜臺辦理轉(zhuǎn)賬取款業(yè)務(wù)時，單日累計轉(zhuǎn)賬限額為[X]元。對于高風險客戶或大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，本行將采取更為嚴格的風險防控措施，如加強身份驗證、進行交易監(jiān)測等。2.自助設(shè)備取錢限額本行自助取款設(shè)備的單筆現(xiàn)金取款限額一般為[X]元，單日累計取款限額為[X]元。本行可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況、風險狀況等因素適時調(diào)整自助設(shè)備取錢限額，并提前通過本行網(wǎng)站、營業(yè)網(wǎng)點公告等方式告知客戶。對于通過自助設(shè)備進行無卡取款等特殊業(yè)務(wù)的，本行將根據(jù)業(yè)務(wù)風險程度設(shè)定相應(yīng)的限額標準。如客戶通過無卡取款方式在本行自助設(shè)備上單日累計取款限額一般為[X]元，且每次取款金額不得超過[X]元。特殊情況限額調(diào)整1.客戶身份核實后調(diào)整對于身份核實無誤且有合理需求的客戶，如企業(yè)客戶批量支取現(xiàn)金、個人客戶因大額資金用途需要等，本行可根據(jù)客戶實際情況，在風險可控的前提下，適當調(diào)整取錢限額。客戶應(yīng)向本行提交書面申請，并提供相關(guān)證明材料，本行審核通過后，為客戶辦理限額調(diào)整手續(xù)。2.風險監(jiān)測觸發(fā)調(diào)整本行通過建立健全的風險監(jiān)測系統(tǒng)，對客戶取錢交易進行實時監(jiān)測。如發(fā)現(xiàn)客戶取錢行為存在異常，如短期內(nèi)頻繁大額取款、異地異常取款等，本行將根據(jù)風險程度及時調(diào)整客戶取錢限額，并采取相應(yīng)的風險防控措施，如限制交易、凍結(jié)賬戶等，同時通知客戶說明情況。風險防控與安全保障內(nèi)部風險防控1.人員管理本行加強對取錢業(yè)務(wù)相關(guān)人員的管理，包括柜員、自助設(shè)備維護人員等。定期對員工進行業(yè)務(wù)培訓和風險教育，提高員工的業(yè)務(wù)水平和風險意識，確保員工熟悉取錢業(yè)務(wù)流程和風險防控要求。建立健全員工崗位責任制，明確各崗位人員在取錢業(yè)務(wù)中的職責和權(quán)限，加強崗位之間的相互監(jiān)督和制約。嚴禁員工違規(guī)操作、越權(quán)辦理業(yè)務(wù)等行為。2.流程控制優(yōu)化取錢業(yè)務(wù)流程，設(shè)置必要的風險控制點，如身份驗證環(huán)節(jié)、賬務(wù)處理環(huán)節(jié)、現(xiàn)金配款環(huán)節(jié)等。對每個風險控制點進行嚴格的風險評估和控制，確保業(yè)務(wù)操作合規(guī)、準確、安全。加強對取錢業(yè)務(wù)的授權(quán)管理，嚴格執(zhí)行分級授權(quán)制度。柜員辦理不同金額的取錢業(yè)務(wù)應(yīng)按照規(guī)定獲得相應(yīng)級別的授權(quán)，確保每筆業(yè)務(wù)都經(jīng)過嚴格的審批和監(jiān)督。3.系統(tǒng)安全本行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)具備完善的安全防護機制，防止系統(tǒng)被攻擊、數(shù)據(jù)泄露等安全事件發(fā)生。定期對系統(tǒng)進行安全檢測和維護，及時修復系統(tǒng)漏洞，確保系統(tǒng)穩(wěn)定運行。加強對客戶信息的保護，嚴格控制客戶信息的訪問權(quán)限。在業(yè)務(wù)辦理過程中，妥善保管客戶身份證件、銀行卡密碼等敏感信息，防止信息泄露給客戶造成損失。外部風險防控1.防范假幣風險本行加強對現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)的管理，嚴格執(zhí)行現(xiàn)金收付制度。柜員在辦理現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)時，應(yīng)認真鑒別現(xiàn)金真?zhèn)?，采用多種防偽手段進行檢驗，如通過驗鈔機、人工鑒別等方式，確保交付客戶的現(xiàn)金為真幣。定期對柜員進行反假幣培訓，提高柜員的反假幣技能和識別能力。同時，加強與公安機關(guān)等相關(guān)部門的協(xié)作，及時掌握假幣流通信息，共同打擊假幣犯罪活動。2.防范詐騙風險本行通過多種渠道向客戶宣傳取錢業(yè)務(wù)的風險防范知識，提高客戶的風險意識和自我保護能力。如在營業(yè)網(wǎng)點張貼宣傳海報、發(fā)放宣傳資料、通過本行網(wǎng)站和手機銀行等渠道推送風險提示信息等。加強對取錢業(yè)務(wù)的實時監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和識別詐騙風險。如發(fā)現(xiàn)客戶取錢行為存在異常，如客戶接到可疑電話后匆忙前來取錢、異地客戶短期內(nèi)頻繁大額取款等，本行應(yīng)立即采取措施，如與客戶核實情況、暫停交易、凍結(jié)賬戶等，并及時向公安機關(guān)報案。3.應(yīng)急處置機制本行制定完善的取錢業(yè)務(wù)應(yīng)急預案，明確在發(fā)生突發(fā)事件時的應(yīng)急處置流程和責任分工。如遇到自助設(shè)備故障、系統(tǒng)癱瘓、搶劫等緊急情況，應(yīng)能夠迅速啟動應(yīng)急預案，采取有效的措施保障客戶生命財產(chǎn)安全和銀行正常運營秩序。定期對應(yīng)急預案進行演練和評估，不斷完善應(yīng)急預案內(nèi)容，提高應(yīng)急處置能力。同時，加強與公安機關(guān)、消防部門等相關(guān)單位的溝通協(xié)調(diào)，建立良好的應(yīng)急聯(lián)動機制，確保在緊急情況下能夠及時獲得外部支持和援助。監(jiān)督檢查與違規(guī)處理監(jiān)督檢查機制1.內(nèi)部審計監(jiān)督本行內(nèi)部審計部門定期對取錢業(yè)務(wù)進行審計檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)流程合規(guī)性、風險防控措施執(zhí)行情況、客戶身份識別與驗證情況、取錢限額管理情況等。通過現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)測等方式，及時發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作中存在的問題和風險隱患，并提出整改建議。2.業(yè)務(wù)部門自查本行取錢業(yè)務(wù)相關(guān)部門應(yīng)定期開展自查工作，對本部門負責的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進行全面梳理和檢查。自查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)操作規(guī)范執(zhí)行情況、員工履職情況、客戶投訴處理情況等。通過自查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正業(yè)務(wù)操作中的不規(guī)范行為，防范內(nèi)部風險。3.監(jiān)管部門檢查本行積極配合金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，按照監(jiān)管要求及時提供相關(guān)資料和信息。對于監(jiān)管部門提出的問題和整改要求，本行應(yīng)認真落實，按時完成整改任務(wù)，并將整改情況及時報告監(jiān)管部門。違規(guī)處理措施1.對于員工違規(guī)行為的處理本行員工在取錢業(yè)務(wù)辦理過程中如出現(xiàn)違規(guī)行為，如未按規(guī)定進行身份驗證、違規(guī)操作、越權(quán)辦理業(yè)務(wù)等，本行將根據(jù)違規(guī)情節(jié)輕重，給予相應(yīng)的紀律處分，包括警告、記過、記大過、降級、撤職、開除等。對于因員工違規(guī)行為給客戶造成損失的，本行將依法承擔賠償責任，并對相關(guān)責任人進行追償。同時，本行將視情節(jié)輕重，對違規(guī)員工進行經(jīng)濟處罰，如扣發(fā)績效獎金、罰款等。2.對于客戶違規(guī)行為的處理客戶在取錢業(yè)務(wù)中如出現(xiàn)違規(guī)行為，如冒用他人身份信息取錢、惡意套現(xiàn)、利用銀行系統(tǒng)漏洞進行欺詐等