信用征信管理暫行辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范信用征信活動，保護當(dāng)事人合法權(quán)益，促進信用征信業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。信用征信作為現(xiàn)代金融體系和市場經(jīng)濟運行的重要基礎(chǔ)設(shè)施，對于防范信用風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定、優(yōu)化市場資源配置具有重要意義。本辦法旨在通過明確信用征信活動的規(guī)則和要求，保障信用信息的合法收集、整理、保存、使用和管理，推動社會信用體系建設(shè)。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)從事信用征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動的機構(gòu)和個人。信用征信業(yè)務(wù)是指對企業(yè)、事業(yè)單位等組織（以下統(tǒng)稱企業(yè)）的信用信息和個人的信用信息進行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則：信用征信活動應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，不得侵犯個人隱私和企業(yè)商業(yè)秘密。2.客觀公正原則：信用征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)以客觀、公正的態(tài)度收集、整理、保存和提供信用信息，不得歪曲、篡改信用信息。3.保護隱私原則：嚴(yán)格保護個人隱私和企業(yè)商業(yè)秘密，確保信用信息的安全。4.信息共享原則：促進信用信息的合法共享，提高信用信息的利用效率，推動社會信用體系建設(shè)。二、信用征信機構(gòu)（一）設(shè)立條件1.有獨立的法人資格：具備獨立承擔(dān)民事責(zé)任的能力。2.有健全的組織機構(gòu)和管理制度：包括信用信息采集、整理、保存、加工、提供等環(huán)節(jié)的管理制度。3.有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的專業(yè)人員：從事信用征信業(yè)務(wù)的人員應(yīng)當(dāng)具備相關(guān)專業(yè)知識和技能。4.有完善的信用信息數(shù)據(jù)庫和技術(shù)設(shè)施：確保信用信息的安全存儲和高效處理。5.有符合規(guī)定的營業(yè)場所：滿足業(yè)務(wù)開展的需要。（二）審批程序設(shè)立信用征信機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，并按照規(guī)定提交申請材料。中國人民銀行應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起[X]個工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。予以批準(zhǔn)的，頒發(fā)經(jīng)營許可證；不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。（三）變更與終止1.變更事項：信用征信機構(gòu)變更名稱、注冊資本、法定代表人、住所等事項的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，并辦理相關(guān)變更手續(xù)。2.終止情形：信用征信機構(gòu)終止業(yè)務(wù)活動的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，并按照規(guī)定進行清算。清算結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行繳回經(jīng)營許可證，并辦理工商注銷登記。三、信用信息采集（一）信息來源1.公開信息：包括政府部門公開的企業(yè)注冊登記、行政許可、行政處罰等信息，以及司法機關(guān)公開的判決、裁定等信息。2.企業(yè)自行提供：企業(yè)可以自愿向信用征信機構(gòu)提供自身的信用信息。3.信息主體授權(quán)提供：個人可以授權(quán)信用征信機構(gòu)采集其信用信息。（二）采集規(guī)則1.合法授權(quán)：信用征信機構(gòu)采集信用信息應(yīng)當(dāng)取得信息主體的書面授權(quán)，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。2.合理必要：采集的信用信息應(yīng)當(dāng)與信用征信業(yè)務(wù)相關(guān)，且為實現(xiàn)信用征信目的所必需。3.信息準(zhǔn)確：應(yīng)當(dāng)確保采集的信用信息真實、準(zhǔn)確、完整。4.保密措施：采取必要的保密措施，防止信用信息泄露。（三）禁止采集的信息1.涉及個人隱私的敏感信息：如宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史等信息。2.法律、行政法規(guī)禁止采集的其他信息：如非法獲取的信息等。四、信用信息整理與保存（一）整理要求信用征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對采集的信用信息進行整理、分類、匯總，確保信用信息的準(zhǔn)確性和完整性。整理后的信用信息應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的格式和標(biāo)準(zhǔn)進行存儲，便于查詢和使用。（二）保存期限1.基本信息：企業(yè)的基本信息和個人的身份信息等應(yīng)當(dāng)長期保存。2.信用交易信息：信用交易信息的保存期限應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)的規(guī)定，一般為[X]年。（三）安全保障1.技術(shù)措施：采取安全可靠的技術(shù)措施，保障信用信息的安全存儲和傳輸。2.人員管理：加強對工作人員的管理，防止信用信息泄露。3.應(yīng)急處置：制定應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對可能發(fā)生的信用信息安全事件。五、信用信息加工與提供（一）加工要求信用征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對整理后的信用信息進行分析、評估，形成信用報告等產(chǎn)品。信用報告應(yīng)當(dāng)客觀、公正地反映信息主體的信用狀況，不得含有虛假、誤導(dǎo)性信息。（二）提供范圍1.信息主體本人：信息主體有權(quán)查詢自己的信用報告。2.經(jīng)信息主體授權(quán)的其他機構(gòu)和個人：如金融機構(gòu)、企業(yè)等可以在獲得信息主體授權(quán)后查詢其信用報告。（三）提供方式信用征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的格式和方式向信息使用者提供信用信息，如通過網(wǎng)絡(luò)平臺、書面報告等方式。提供信用信息時，應(yīng)當(dāng)同時提供信用信息的來源和依據(jù)。六、信用信息使用者（一）使用范圍1.金融機構(gòu)：用于信貸審批、風(fēng)險管理等業(yè)務(wù)。2.企業(yè)：用于商業(yè)合作、供應(yīng)商評估等。3.政府部門：用于行政管理、公共服務(wù)等。（二）使用規(guī)則1.合法使用：應(yīng)當(dāng)按照與信用征信機構(gòu)約定的用途使用信用信息，不得超出約定范圍使用。2.保密義務(wù)：對獲取的信用信息負有保密義務(wù)，不得泄露給第三方。3.信息安全：采取必要的安全措施，保障信用信息的安全。（三）異議處理信息使用者發(fā)現(xiàn)信用信息存在錯誤、遺漏等問題的，應(yīng)當(dāng)及時通知信用征信機構(gòu)。信用征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到通知之日起[X]個工作日內(nèi)進行核查和處理，并將處理結(jié)果書面告知信息使用者。信息主體對信用報告有異議的，可以向信用征信機構(gòu)提出異議申請，信用征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定進行處理。七、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責(zé)中國人民銀行及其分支機構(gòu)負責(zé)對信用征信機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理。主要職責(zé)包括：制定信用征信業(yè)務(wù)規(guī)則、審批信用征信機構(gòu)設(shè)立、監(jiān)督信用征信機構(gòu)業(yè)務(wù)活動、查處違法行為等。（二）現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管1.現(xiàn)場檢查：中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以定期或者不定期對信用征信機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括機構(gòu)設(shè)立、業(yè)務(wù)經(jīng)營、信息安全等方面。2.非現(xiàn)場監(jiān)管：通過收集、分析信用征信機構(gòu)報送的報表、報告等資料，對其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)測和分析。（三）違法行為處罰對信用征信機構(gòu)及其從業(yè)人員違反本辦法規(guī)定的行為，中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法給予行政處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。八、法律責(zé)任（一）信用征信機構(gòu)法律責(zé)任1.違規(guī)采集信息：未取得信息主體授權(quán)采集信用信息的，責(zé)令改正，并處[X]萬元以上[X]萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷經(jīng)營許可證。2.信息不準(zhǔn)確：提供虛假信用報告的，責(zé)令改正，并處[X]萬元以上[X]萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷經(jīng)營許可證。3.泄露信息：泄露信用信息的，責(zé)令改正，并處[X]萬元以上[X]萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷經(jīng)營許可證。（二）信息使用者法律責(zé)任1.違規(guī)使用信息：超出約定范圍使用信用信息的，責(zé)令改正，并處[X]萬元以上[X]萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，停止其使用信用信息。2.泄露信息：泄露信用信息的，責(zé)令改正，并處[X]萬元以上[X]萬元以下罰款。（三）其他法律責(zé)任對違反本辦法規(guī)定的其他行為，按