分行授信授權管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范分行授信業(yè)務的授權管理，確保授信業(yè)務在風險可控的前提下高效運作，保障我行資產安全，提高信貸資產質量，促進業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。適用范圍本辦法適用于我行各分行及其轄內分支機構在各類授信業(yè)務中的授權管理活動，包括但不限于對公授信、零售授信等業(yè)務領域。基本原則1.合法性原則：授信授權管理嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及我行內部規(guī)章制度。2.審慎性原則：充分評估授信業(yè)務風險，合理確定授權范圍和額度，確保風險可控。3.區(qū)別對待原則：根據各分行經營管理水平、風險狀況等因素，實行差異化的授權管理。4.動態(tài)調整原則：根據內外部環(huán)境變化、業(yè)務發(fā)展狀況等，適時調整授權內容。授權管理體系授權主體與對象1.授權主體：總行作為授權主體，依據本辦法向各分行授予授信業(yè)務審批權限。2.授權對象：各分行及其轄內分支機構負責人、業(yè)務部門負責人及相關業(yè)務經辦人員。授權方式1.基本授權：總行根據分行的經營管理水平、風險狀況等因素，對分行授予一定的授信業(yè)務審批權限，作為基本授權額度。2.特別授權：對于特定業(yè)務、特定客戶或特殊情況，總行以特別授權書的形式向分行授予額外的審批權限。授權內容1.授信業(yè)務種類：明確各分行在不同授信業(yè)務種類（如流動資金貸款、固定資產貸款、銀行承兌匯票、貿易融資等）上的審批權限。2.授信額度：規(guī)定各分行在不同業(yè)務種類下可審批的最高授信額度。3.審批流程：包括受理、調查、審查、審議、審批等環(huán)節(jié)的具體要求和權限劃分。授信審批權限分行審批權限1.一般授信業(yè)務：對于一定金額以下的流動資金貸款、銀行承兌匯票等業(yè)務，分行可在總行授予的基本授權額度內自行審批。2.特殊授信業(yè)務：對于超過分行基本授權額度的授信業(yè)務，分行應按照規(guī)定流程上報總行審批?？傂袑徟鷻嘞?.重大授信業(yè)務：對涉及金額巨大、風險復雜或對全行經營有重大影響的授信業(yè)務，由總行直接審批。2.總行認為需直接審批的其他業(yè)務：總行根據業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好等因素，決定對某些業(yè)務進行直接審批。授信調查與審查調查職責1.調查內容：對授信客戶的基本情況、經營狀況、財務狀況、信用狀況等進行全面調查，收集相關資料和信息。2.調查方法：包括實地考察、問卷調查、數據分析、與相關人員面談等多種方式。3.調查人員職責：確保調查信息真實、準確、完整，對調查結果負責。審查職責1.審查內容：對調查資料的完整性、合規(guī)性、真實性進行審查，評估授信業(yè)務的風險狀況和可行性。2.審查要點：重點審查授信客戶的還款能力、還款意愿、擔保情況等。3.審查人員職責：提出審查意見，對審查結果負責。授信審議與審批審議機構分行應設立授信審議委員會，負責對超過分行審批權限的授信業(yè)務進行審議。審議程序1.資料提交：業(yè)務部門將授信調查和審查資料提交至授信審議委員會。2.會議召開：授信審議委員會定期召開會議，對提交的授信業(yè)務進行審議。3.審議表決：委員們根據審議情況進行表決，形成審議意見。審批決策1.分行審批決策：對于分行審批權限內的授信業(yè)務，分行負責人根據審議意見做出審批決策。2.總行審批決策：對于需總行審批的授信業(yè)務，總行根據分行上報的資料和審議意見做出最終審批決策。授權監(jiān)督與管理監(jiān)督檢查1.定期檢查：總行定期對分行的授信授權執(zhí)行情況進行檢查，包括業(yè)務審批流程、授權額度使用等方面。2.不定期抽查：總行不定期對分行的授信業(yè)務進行抽查，及時發(fā)現和糾正存在的問題。違規(guī)處理1.對于違反授權管理規(guī)定的行為：總行將視情節(jié)輕重給予相應的處罰，包括警告、罰款、暫?；蛉∠跈嗟?。2.對于造成損失的違規(guī)行為：相關責任人應承擔相應的賠償責任，并依法追究法律責任。信息披露與保密信息披露1.披露原則：在符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求的前提下，按照規(guī)定的程序和方式進行信息披露。2.披露內容：包括授信業(yè)務政策、授權管理辦法、審批結果等相關信息。保密要求1.保密范圍：涉及授信客戶的商業(yè)秘密、業(yè)務信息等應嚴格保密。2.保密措施：加強員工保密教育，建立健全保密制度，防止信息泄露。附則解釋權本辦法由總行負責解釋。修訂與廢止1.總行將根據內外部環(huán)境變化、業(yè)務發(fā)展