信用機構(gòu)登記管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強信用機構(gòu)管理，規(guī)范信用機構(gòu)登記行為，維護金融市場秩序，促進信用體系建設(shè)，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。本辦法旨在通過對信用機構(gòu)的登記管理，確保信用機構(gòu)依法合規(guī)運營，保障金融交易安全，提高社會信用意識，推動經(jīng)濟健康發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的各類信用機構(gòu)，包括但不限于信用評級機構(gòu)、信用擔保機構(gòu)、征信機構(gòu)等。前款所稱信用機構(gòu)，是指依法設(shè)立，從事信用信息收集、整理、分析、評估、咨詢等相關(guān)業(yè)務(wù)，為社會提供信用產(chǎn)品和服務(wù)的專業(yè)機構(gòu)。（三）基本原則1.依法登記原則信用機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止等登記事項，應(yīng)當依照本辦法及相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定辦理。未經(jīng)登記，不得從事信用相關(guān)業(yè)務(wù)。2.公正公開原則登記管理機關(guān)應(yīng)當遵循公正、公平、公開的原則，依法履行職責，確保登記信息真實、準確、完整，并及時向社會公開。3.審慎監(jiān)管原則加強對信用機構(gòu)的監(jiān)督管理，防范信用風險，促進信用機構(gòu)穩(wěn)健運營，保障金融市場穩(wěn)定。二、登記事項（一）設(shè)立登記1.申請條件設(shè)立信用機構(gòu)，應(yīng)當具備下列條件：有符合法律法規(guī)規(guī)定的章程；有符合規(guī)定的注冊資本；有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的高級管理人員和從業(yè)人員；有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風險管理制度；有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、設(shè)施和信息技術(shù)系統(tǒng)；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。2.申請材料申請設(shè)立信用機構(gòu)，應(yīng)當向登記管理機關(guān)提交下列材料：申請書，載明擬設(shè)立信用機構(gòu)的名稱、住所、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍等；章程草案；法定代表人、董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職文件及身份證明；股東名冊及其出資額、出資方式、出資時間證明；驗資證明；營業(yè)場所證明；信息技術(shù)系統(tǒng)方案；風險管理制度和內(nèi)部控制制度文本；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他材料。3.登記程序登記管理機關(guān)收到設(shè)立申請材料后，應(yīng)當對申請材料進行審查。符合條件的，予以受理，并在規(guī)定期限內(nèi)作出準予登記的決定；不符合條件的，不予受理，并書面說明理由。準予登記的，頒發(fā)信用機構(gòu)登記證書，并向社會公告。信用機構(gòu)應(yīng)當自登記之日起三十日內(nèi)，按照有關(guān)規(guī)定辦理稅務(wù)登記等手續(xù)。（二）變更登記1.變更情形信用機構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當自變更決議或者決定作出之日起三十日內(nèi)，向登記管理機關(guān)申請變更登記：名稱變更；住所變更；注冊資本變更；法定代表人變更；經(jīng)營范圍變更；股東變更；分立或者合并；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他變更情形。2.申請材料申請變更登記，應(yīng)當提交下列材料：申請書，載明變更事項及原因；變更決議或者決定；涉及章程修改的，提交修改后的章程或者章程修正案；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他材料。3.登記程序登記管理機關(guān)對變更申請材料進行審查，符合條件的，予以變更登記；不符合條件的，不予變更登記，并書面說明理由。（三）注銷登記1.注銷情形信用機構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當自清算結(jié)束之日起三十日內(nèi)，向登記管理機關(guān)申請注銷登記：依法解散；依法被撤銷；依法宣告破產(chǎn)；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。2.申請材料申請注銷登記，應(yīng)當提交下列材料：申請書，載明注銷原因；清算報告；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他材料。3.登記程序登記管理機關(guān)對注銷申請材料進行審查，符合條件的，予以注銷登記，并收回信用機構(gòu)登記證書；不符合條件的，不予注銷登記，并書面說明理由。三、登記管理機關(guān)（一）職責分工國務(wù)院金融管理部門及其派出機構(gòu)負責對信用機構(gòu)的登記管理工作。具體職責包括：制定信用機構(gòu)登記管理的規(guī)章制度；受理、審查和決定信用機構(gòu)的登記申請；對信用機構(gòu)進行監(jiān)督管理，查處違法違規(guī)行為等。（二）監(jiān)督檢查登記管理機關(guān)應(yīng)當依法對信用機構(gòu)進行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括：1.登記事項的執(zhí)行情況；2.業(yè)務(wù)經(jīng)營情況；3.內(nèi)部控制制度和風險管理制度的執(zhí)行情況；4.從業(yè)人員的資格和執(zhí)業(yè)情況；5.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他檢查事項。信用機構(gòu)應(yīng)當按照登記管理機關(guān)的要求，報送有關(guān)報告、報表、文件或者資料，并接受監(jiān)督檢查。四、信用機構(gòu)的運營規(guī)范（一）業(yè)務(wù)規(guī)則1.信息收集與使用信用機構(gòu)應(yīng)當按照合法、正當、必要的原則收集信用信息，不得收集與業(yè)務(wù)無關(guān)的信息。收集信用信息應(yīng)當經(jīng)信息主體同意，并明確告知信息主體收集信息的目的、內(nèi)容、范圍、方式以及信息主體的權(quán)利和義務(wù)等。信用機構(gòu)應(yīng)當對收集的信用信息進行保密，不得泄露、篡改、出售或者非法向他人提供。信用信息的使用應(yīng)當符合法律法規(guī)規(guī)定和與信息主體的約定，不得用于與信用評估等業(yè)務(wù)無關(guān)的目的。2.信用評估信用機構(gòu)應(yīng)當建立科學、公正、客觀的信用評估體系，采用合理的評估方法和標準，對信用主體的信用狀況進行評估。評估過程應(yīng)當公開、透明，評估結(jié)果應(yīng)當及時、準確地告知信用主體。信用機構(gòu)不得向社會發(fā)布未經(jīng)信用主體同意的信用評估結(jié)果，不得利用虛假信息進行信用評估或者誤導公眾。3.信用擔保信用擔保機構(gòu)應(yīng)當按照法律法規(guī)規(guī)定和合同約定，履行擔保責任，保障債權(quán)人的合法權(quán)益。信用擔保機構(gòu)應(yīng)當建立健全擔保風險管理制度，加強對擔保項目的風險評估和監(jiān)控，合理控制擔保風險。信用擔保機構(gòu)不得從事非法集資、吸收存款等違法違規(guī)活動，不得為不符合條件的主體提供擔保。（二）內(nèi)部控制1.組織架構(gòu)信用機構(gòu)應(yīng)當建立健全合理的組織架構(gòu)，明確各部門和崗位的職責權(quán)限，確保業(yè)務(wù)運營的順暢和高效。董事會、監(jiān)事會等治理機構(gòu)應(yīng)當依法履行職責，對信用機構(gòu)的經(jīng)營決策、風險管理等進行監(jiān)督和管理。2.風險控制信用機構(gòu)應(yīng)當建立完善的風險管理制度，對信用風險、市場風險、操作風險等進行全面識別、評估和控制。應(yīng)當設(shè)立專門的風險管理部門或者崗位，配備專業(yè)的風險管理人員，定期對風險狀況進行監(jiān)測和分析，及時采取有效的風險應(yīng)對措施。3.內(nèi)部審計信用機構(gòu)應(yīng)當建立內(nèi)部審計制度，定期對內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營活動等進行審計監(jiān)督。內(nèi)部審計機構(gòu)應(yīng)當獨立于其他部門，直接向董事會或者監(jiān)事會報告工作，確保審計結(jié)果的客觀、公正。五、從業(yè)人員管理（一）資格要求信用機構(gòu)的高級管理人員和從業(yè)人員應(yīng)當具備相應(yīng)的專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗，取得相關(guān)從業(yè)資格證書。具體資格要求由國務(wù)院金融管理部門另行規(guī)定。（二）培訓與考核信用機構(gòu)應(yīng)當定期組織從業(yè)人員參加培訓，提高其業(yè)務(wù)水平和職業(yè)道德素養(yǎng)。登記管理機關(guān)可以組織對信用機構(gòu)從業(yè)人員進行考核，考核結(jié)果作為從業(yè)人員任職和執(zhí)業(yè)的重要依據(jù)。（三）行為規(guī)范信用機構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當遵守法律法規(guī)和職業(yè)道德規(guī)范，誠實守信，勤勉盡責，不得從事?lián)p害信用機構(gòu)利益、客戶利益或者社會公共利益的行為。從業(yè)人員不得泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的商業(yè)秘密、個人隱私等信息，不得利用職務(wù)之便謀取不正當利益。六、法律責任（一）違法登記的責任登記管理機關(guān)工作人員在信用機構(gòu)登記管理工作中，濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。（二）信用機構(gòu)違法責任信用機構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由登記管理機關(guān)責令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷信用機構(gòu)登記證書：1.未經(jīng)登記擅自從事信用相關(guān)業(yè)務(wù)的；2.提交虛假材料或者采取其他欺詐手段隱瞞重要事實取得登記的；3.違反登記事項規(guī)定，未按照規(guī)定辦理變更登記或者注銷登記的；4.違反業(yè)務(wù)規(guī)則，收集、使用、披露信用信息不當，或者進行虛假信用評估的；5.未按照規(guī)定建立健全內(nèi)部控制制度和風險管理制度的；6.從業(yè)人員違反資格要求、培訓考核規(guī)定或者行為規(guī)范的；7.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他違法情形。信用機構(gòu)違法