農行電子票據管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范中國農業(yè)銀行（以下簡稱“農行”）電子票據業(yè)務的管理，保障電子票據業(yè)務的安全、穩(wěn)定運行，提高電子票據業(yè)務的效率和服務質量，防范業(yè)務風險，維護農行和客戶的合法權益。適用范圍本辦法適用于農行各級機構辦理的電子票據業(yè)務，包括電子銀行承兌匯票、電子商業(yè)承兌匯票的承兌、貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、質押、保證、付款、追索等業(yè)務環(huán)節(jié)?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：電子票據業(yè)務的辦理必須嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及農行的相關制度。2.安全穩(wěn)健原則：確保電子票據系統(tǒng)的安全可靠，保障電子票據信息的真實性、完整性和安全性，有效防范各類風險。3.審慎經營原則：在開展電子票據業(yè)務過程中，應充分評估業(yè)務風險，采取有效措施加以防控，確保業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。4.客戶至上原則：以客戶需求為導向，提供優(yōu)質、高效、便捷的電子票據服務，滿足客戶多樣化的業(yè)務需求。電子票據業(yè)務管理業(yè)務流程1.承兌業(yè)務出票人向農行提交電子銀行承兌匯票承兌申請，提供相關資料。農行對出票人的資格、資信狀況、交易背景等進行審查。審查通過后，農行與出票人簽訂電子銀行承兌協(xié)議，明確雙方權利義務。農行按照協(xié)議約定進行承兌，并將電子銀行承兌匯票交付給出票人。2.貼現(xiàn)業(yè)務持票人向農行提交電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請，提供相關資料。農行對持票人的資格、票據真實性、交易背景等進行審查。審查通過后，農行按照規(guī)定的貼現(xiàn)利率和期限計算貼現(xiàn)金額，并與持票人簽訂貼現(xiàn)協(xié)議。農行向持票人支付貼現(xiàn)款項，同時取得電子商業(yè)匯票的相關權利。3.轉貼現(xiàn)業(yè)務農行作為轉出方，向其他金融機構提交電子商業(yè)匯票轉貼現(xiàn)申請，提供相關資料。轉入方對農行提交的票據及相關資料進行審查。審查通過后，雙方簽訂轉貼現(xiàn)協(xié)議，明確轉貼現(xiàn)金額、利率、期限等條款。農行按照協(xié)議約定辦理轉貼現(xiàn)手續(xù)，將電子商業(yè)匯票交付給轉入方，并收取轉貼現(xiàn)款項。4.再貼現(xiàn)業(yè)務農行按照人民銀行規(guī)定，向人民銀行提交電子商業(yè)匯票再貼現(xiàn)申請，提供相關資料。人民銀行對農行提交的申請進行審查。審查通過后，農行與人民銀行簽訂再貼現(xiàn)協(xié)議，辦理再貼現(xiàn)手續(xù)，取得再貼現(xiàn)資金。5.質押業(yè)務出質人以電子商業(yè)匯票作為質押物，向農行申請融資。農行對質押票據的真實性、有效性等進行審查。審查通過后，雙方簽訂質押協(xié)議，明確質押關系和雙方權利義務。農行按照協(xié)議約定辦理質押手續(xù)，將質押票據進行凍結，并向出質人提供融資。6.保證業(yè)務保證人以電子商業(yè)匯票為被保證人提供保證。農行對保證人的資格、保證能力等進行審查。審查通過后，保證人在電子商業(yè)匯票上記載保證事項，并簽章確認。農行作為持票人，在票據到期時可依法向保證人行使追索權。7.付款業(yè)務電子商業(yè)匯票到期前，農行作為付款人，對票據進行到期提示付款處理。農行按照票據記載的付款金額，向持票人支付票款。付款成功后，農行在電子票據系統(tǒng)中進行相應的操作記錄。8.追索業(yè)務當電子商業(yè)匯票到期被拒絕付款或者出現(xiàn)其他法定情形時，持票人有權向其前手行使追索權。農行作為被追索人，在接到持票人的追索通知后，按照規(guī)定進行相關處理。農行向持票人支付被追索金額后，依法向其他票據債務人行使再追索權。風險管理1.信用風險加強對出票人、承兌人、貼現(xiàn)申請人等客戶的信用評級和授信管理，嚴格審查客戶的資信狀況和還款能力。建立健全客戶信用檔案，及時跟蹤客戶信用狀況變化，采取相應的風險防控措施。對于信用狀況不佳的客戶，審慎辦理相關電子票據業(yè)務，或要求提供足額的擔保措施。2.市場風險密切關注電子票據市場利率波動情況，合理確定貼現(xiàn)利率、轉貼現(xiàn)利率等價格水平，防范利率風險。加強對電子票據市場交易對手的風險管理，評估交易對手的信用狀況和市場風險承受能力。根據市場變化情況，適時調整業(yè)務策略，優(yōu)化資產負債結構，降低市場風險對農行的影響。3.操作風險完善電子票據業(yè)務操作流程和內部控制制度，明確各崗位的職責和操作規(guī)范，加強對業(yè)務操作環(huán)節(jié)的監(jiān)督和管理。加強員工培訓，提高員工的業(yè)務素質和風險意識，確保員工熟悉電子票據業(yè)務操作流程和風險防控要點。利用信息技術手段，加強對電子票據業(yè)務操作的監(jiān)控和預警，及時發(fā)現(xiàn)和糾正操作風險隱患。4.系統(tǒng)風險確保電子票據系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行，建立健全系統(tǒng)維護和應急管理機制，定期對系統(tǒng)進行檢查、維護和升級，保障系統(tǒng)的可靠性和安全性。制定系統(tǒng)應急預案，明確系統(tǒng)故障、網絡中斷等突發(fā)事件的應急處置流程和責任分工，確保在系統(tǒng)出現(xiàn)故障時能夠迅速恢復正常運行，減少對業(yè)務的影響。加強對電子票據信息安全的管理，采取加密存儲、訪問控制、數據備份等措施，防止電子票據信息泄露、篡改或丟失。電子票據信息管理信息采集1.農行在辦理電子票據業(yè)務過程中，應按照規(guī)定采集客戶的基本信息、票據信息、交易信息等相關數據。2.信息采集應確保數據的真實性、準確性和完整性，通過多種渠道進行核實和驗證，防止虛假信息錄入。信息錄入與維護1.操作人員應按照系統(tǒng)操作規(guī)范，將采集到的電子票據信息準確錄入電子票據系統(tǒng)。2.定期對電子票據信息進行維護和更新，確保信息與實際業(yè)務情況保持一致。對于客戶信息變更、票據狀態(tài)變化等情況，應及時進行相應的信息調整。信息查詢與使用1.農行內部人員因業(yè)務需要，可按照規(guī)定權限查詢電子票據信息。查詢應遵循合法、合規(guī)、必要的原則，不得泄露客戶隱私和商業(yè)機密。2.電子票據信息主要用于業(yè)務辦理、風險監(jiān)控、統(tǒng)計分析等工作，不得用于其他非業(yè)務目的。如需對外提供電子票據信息，應按照相關法律法規(guī)和農行規(guī)定履行審批手續(xù)。信息安全管理1.加強對電子票據信息安全的保護，采取防火墻、入侵檢測、加密技術等措施，防止信息被非法獲取、篡改或泄露。2.建立健全信息安全審計機制，對電子票據信息的訪問、操作等進行審計記錄，以便及時發(fā)現(xiàn)和處理安全事件。3.定期對電子票據信息系統(tǒng)進行安全評估和漏洞掃描，及時發(fā)現(xiàn)并修復安全隱患，確保系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性。電子票據業(yè)務監(jiān)督檢查內部監(jiān)督1.農行各級機構應建立健全電子票據業(yè)務內部監(jiān)督機制，加強對電子票據業(yè)務操作流程、風險管理、信息管理等方面的監(jiān)督檢查。2.內部審計部門應定期對電子票據業(yè)務進行審計，檢查業(yè)務合規(guī)性、內部控制有效性等情況，發(fā)現(xiàn)問題及時督促整改。3.業(yè)務管理部門應加強對電子票據業(yè)務的日常管理和監(jiān)督，定期對業(yè)務開展情況進行檢查和分析，及時發(fā)現(xiàn)和解決業(yè)務運行中存在的問題。外部監(jiān)管1.農行應嚴格遵守國家金融監(jiān)管部門的相關規(guī)定，接受監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查。2.按照監(jiān)管要求，及時報送電子票據業(yè)務相關數據和信息，配合監(jiān)管部門開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作。3.對于監(jiān)管部門提出的整改意見和要求，應認真落實，及時整改到位，并將整改情況報告監(jiān)管部門。罰則違規(guī)行為界定1.對違反本辦法規(guī)定辦理電子票據業(yè)務的行為進行明確界定，包括但不限于違規(guī)操作、違規(guī)審批、虛假信息錄入、違反保密規(guī)定等。2.對于違規(guī)行為的認定，應依據事實和相關證據進行，確保認定準確、客觀。處罰措施1.對于發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，根據情節(jié)輕重，給予相應的處罰措施，包括但不限于警告、罰款、紀律處分、暫停業(yè)務辦理、解除勞動合同等。2.對因違規(guī)行為給農行或客戶造成損失的，應依法追究相關人員的責任，并要求其承擔