信貸逾期通知管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司信貸業(yè)務(wù)管理，規(guī)范信貸逾期通知流程，有效防范信貸風(fēng)險，保障公司資金安全，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司所有涉及信貸業(yè)務(wù)的部門及相關(guān)工作人員，包括但不限于信貸審批部門、信貸發(fā)放部門、貸后管理部門等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)及金融監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定，確保信貸逾期通知工作合法、合規(guī)、有序進(jìn)行。2.及時準(zhǔn)確原則在信貸逾期發(fā)生后，應(yīng)及時、準(zhǔn)確地向借款人發(fā)送逾期通知，確保借款人能夠及時了解逾期情況。3.風(fēng)險防控原則通過有效的逾期通知管理，加強(qiáng)對借款人還款能力和還款意愿的監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和化解信貸風(fēng)險。二、逾期定義及認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)（一）逾期定義借款人未按照借款合同約定的還款時間和金額履行還款義務(wù)，即構(gòu)成信貸逾期。（二）逾期認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)1.短期貸款逾期超過合同約定還款期限[X]日（含）以上。2.中期貸款逾期超過合同約定還款期限[X]日（含）以上。3.長期貸款逾期超過合同約定還款期限[X]日（含）以上。4.分期還款類信貸業(yè)務(wù)，借款人連續(xù)逾期[X]期（含）以上，或累計逾期達(dá)到[X]期（含）以上。三、逾期通知流程（一）逾期信息收集1.貸后管理部門應(yīng)建立健全信貸業(yè)務(wù)臺賬，對每筆信貸業(yè)務(wù)的還款情況進(jìn)行實時監(jiān)控。2.每日營業(yè)終了，系統(tǒng)自動篩選出當(dāng)日逾期的信貸業(yè)務(wù)信息，并推送至貸后管理部門指定人員。3.貸后管理部門指定人員收到逾期信息后，應(yīng)立即與信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員核實逾期原因，并填寫《信貸逾期情況登記表》，詳細(xì)記錄逾期借款人姓名、身份證號碼、借款合同編號、逾期金額、逾期期限、逾期原因等信息。（二）逾期通知準(zhǔn)備1.根據(jù)《信貸逾期情況登記表》中的信息，貸后管理部門制作《信貸逾期通知書》。2.《信貸逾期通知書》應(yīng)明確借款人姓名、身份證號碼、借款合同編號、逾期金額、逾期期限、逾期利息計算方式、應(yīng)還款金額等內(nèi)容，并告知借款人逾期還款的法律后果及公司將采取的措施。3.《信貸逾期通知書》應(yīng)由貸后管理部門負(fù)責(zé)人審核簽字后，加蓋公司公章。（三）逾期通知發(fā)送1.逾期通知應(yīng)通過多種方式及時發(fā)送給借款人，確保借款人能夠收到通知。2.優(yōu)先采用直接送達(dá)方式，由貸后管理部門工作人員或委托第三方機(jī)構(gòu)將《信貸逾期通知書》直接送達(dá)借款人本人，并要求借款人在《送達(dá)回執(zhí)》上簽字確認(rèn)。3.如無法直接送達(dá)借款人本人，可采用郵寄送達(dá)方式，通過郵政特快專遞（EMS）將《信貸逾期通知書》寄往借款人預(yù)留的通訊地址，并保留郵寄憑證。4.對于一些特殊情況，如借款人故意逃避還款或無法聯(lián)系到借款人等，可采用公告送達(dá)方式，在公司官方網(wǎng)站、當(dāng)?shù)刂髁髅襟w等平臺發(fā)布逾期公告，并保留公告記錄。（四）逾期通知跟蹤1.貸后管理部門應(yīng)建立逾期通知跟蹤臺賬，對逾期通知的發(fā)送情況和借款人的反饋情況進(jìn)行跟蹤記錄。2.在逾期通知發(fā)送后的[X]個工作日內(nèi)，貸后管理部門工作人員應(yīng)通過電話、短信等方式與借款人取得聯(lián)系，確認(rèn)借款人是否收到逾期通知，并了解借款人的還款計劃和還款意愿。3.如借款人表示愿意還款，貸后管理部門應(yīng)與借款人協(xié)商制定合理的還款計劃，并監(jiān)督借款人按照還款計劃履行還款義務(wù)。4.如借款人拒絕還款或無法聯(lián)系到借款人，貸后管理部門應(yīng)及時向上級領(lǐng)導(dǎo)匯報，并按照公司相關(guān)規(guī)定采取進(jìn)一步的催收措施。四、逾期催收措施（一）電話催收1.貸后管理部門工作人員應(yīng)定期對逾期借款人進(jìn)行電話催收，詳細(xì)了解借款人的逾期原因和還款能力，督促借款人盡快還款。2.電話催收應(yīng)做好記錄，包括通話時間、通話內(nèi)容、借款人承諾還款時間等，并將記錄整理歸檔。3.在電話催收過程中，如借款人態(tài)度惡劣或拒絕還款，工作人員應(yīng)保持冷靜，避免與借款人發(fā)生沖突，并及時向上級領(lǐng)導(dǎo)匯報。（二）上門催收1.對于逾期時間較長、金額較大或電話催收效果不佳的借款人，貸后管理部門可安排工作人員上門催收。2.上門催收應(yīng)至少安排兩名工作人員，并提前與借款人預(yù)約上門時間。3.上門催收時，工作人員應(yīng)向借款人出示工作證件和《信貸逾期通知書》，再次明確借款人的逾期情況和還款義務(wù)，并要求借款人當(dāng)場制定還款計劃。4.在上門催收過程中，工作人員應(yīng)注意自身安全，如遇借款人拒絕開門或有其他異常情況，應(yīng)及時報警，并向上級領(lǐng)導(dǎo)匯報。（三）法律催收1.如借款人經(jīng)多次催收仍拒不還款，且逾期金額較大，公司可考慮通過法律途徑進(jìn)行催收。2.法律催收應(yīng)委托專業(yè)律師事務(wù)所辦理，律師事務(wù)所應(yīng)根據(jù)公司提供的相關(guān)資料，制定詳細(xì)的法律催收方案，并按照法律程序進(jìn)行操作。3.在法律催收過程中，公司應(yīng)積極配合律師事務(wù)所提供相關(guān)證據(jù)和資料，協(xié)助律師事務(wù)所做好訴訟準(zhǔn)備工作。4.法律催收的費(fèi)用由借款人承擔(dān)，如通過法律訴訟獲得勝訴判決，公司可依法申請強(qiáng)制執(zhí)行，要求借款人承擔(dān)訴訟費(fèi)用、執(zhí)行費(fèi)用等相關(guān)費(fèi)用。五、逾期風(fēng)險評估與預(yù)警（一）逾期風(fēng)險評估1.貸后管理部門應(yīng)定期對逾期借款人進(jìn)行風(fēng)險評估，根據(jù)借款人的逾期情況、還款能力、還款意愿等因素，對逾期風(fēng)險進(jìn)行綜合評價。2.逾期風(fēng)險評估可采用定性與定量相結(jié)合的方法，建立逾期風(fēng)險評估指標(biāo)體系，如逾期期限、逾期金額、借款人信用狀況、抵押物價值等，并根據(jù)指標(biāo)體系對逾期借款人進(jìn)行打分評級。3.根據(jù)逾期風(fēng)險評估結(jié)果，將逾期借款人分為高風(fēng)險、中風(fēng)險、低風(fēng)險三個等級，針對不同等級的逾期借款人采取相應(yīng)的催收措施和風(fēng)險防控措施。（二）逾期預(yù)警1.建立逾期預(yù)警機(jī)制，設(shè)定逾期預(yù)警指標(biāo)，如逾期率、不良貸款率、關(guān)注類貸款占比等。2.當(dāng)逾期預(yù)警指標(biāo)達(dá)到或超過設(shè)定的預(yù)警值時，系統(tǒng)自動發(fā)出預(yù)警信號，提示貸后管理部門及時采取措施，防范信貸風(fēng)險。3.貸后管理部門收到逾期預(yù)警信號后，應(yīng)立即對逾期情況進(jìn)行分析，查找原因，制定相應(yīng)的風(fēng)險化解措施，并及時向上級領(lǐng)導(dǎo)匯報。六、信息保密與檔案管理（一）信息保密1.參與信貸逾期通知管理工作的所有人員應(yīng)嚴(yán)格遵守公司的信息保密制度，對借款人的個人信息、信貸業(yè)務(wù)信息等予以保密。2.未經(jīng)公司書面授權(quán)，任何人員不得向第三方透露借款人的相關(guān)信息，不得將信貸逾期通知管理工作中涉及的資料、文件等用于與工作無關(guān)的目的。3.如因工作需要查閱、使用借款人信息，應(yīng)按照公司規(guī)定的程序進(jìn)行審批，并在規(guī)定的范圍內(nèi)使用，不得擅自擴(kuò)大使用范圍。（二）檔案管理1.信貸逾期通知管理工作中形成的各類文件、資料、記錄等應(yīng)及時整理歸檔，建立健全檔案管理制度。2.檔案應(yīng)按照類別、時間順序等進(jìn)行分類存放，便于查閱和管理。3.檔案保管期限應(yīng)按照國家法律法規(guī)及公司相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，期滿后如需銷毀，應(yīng)按照規(guī)定的程序進(jìn)行審批和銷毀。七、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司風(fēng)險管理部門應(yīng)定期對信貸逾期通知管理工作進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)督檢查，重點(diǎn)檢查逾期通知流程的執(zhí)行情況、催收措施的落實情況、逾期風(fēng)險評估與預(yù)警工作的開展情況等。2.內(nèi)部監(jiān)督檢查可采用現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式進(jìn)行，檢查結(jié)束后應(yīng)形成檢查報告，對發(fā)現(xiàn)的問題提出整改意見和建議，并跟蹤整改落實情況。（二）外部監(jiān)督1.積極配合金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，按照監(jiān)管要求及時報送相關(guān)資料和信息。2.接受社會公眾的監(jiān)督，對客戶的投訴和舉報應(yīng)及時進(jìn)行調(diào)查處理，并將處理結(jié)果反饋給客戶。八