支付機構(gòu)管理辦法速記一、總則（一）目的與依據(jù)本辦法旨在加強對支付機構(gòu)的監(jiān)督管理，規(guī)范支付機構(gòu)行為，保障金融消費者合法權(quán)益，維護金融市場秩序，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》等相關(guān)法律法規(guī)制定。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并取得支付業(yè)務(wù)許可證，從事非銀行支付服務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。（三）基本原則支付機構(gòu)應(yīng)當依法經(jīng)營，誠實守信，履行反洗錢、反恐怖主義融資和反逃稅義務(wù)，保障金融消費者合法權(quán)益，遵守公平競爭規(guī)則，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權(quán)益。二、設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。2.有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員。3.有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理體系。4.有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與支付業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。5.有符合規(guī)定的注冊資本最低限額。從事非銀行支付服務(wù)的有限責(zé)任公司注冊資本最低限額為人民幣1億元，股份有限公司注冊資本最低限額為人民幣5000萬元。6.中國人民銀行規(guī)定的其他審慎性條件。（二）設(shè)立程序1.申請人向中國人民銀行提交申請材料，包括申請書、公司章程、主要股東情況、董事和高級管理人員信息、內(nèi)部控制制度、營業(yè)場所證明等。2.中國人民銀行對申請材料進行審查，必要時進行現(xiàn)場核查。3.經(jīng)審查符合條件的，中國人民銀行予以批準，頒發(fā)支付業(yè)務(wù)許可證；不符合條件的，不予批準并書面說明理由。（三）變更與終止1.支付機構(gòu)變更名稱、注冊資本、主要股東或者實際控制人、業(yè)務(wù)范圍、公司類型等重要事項的，應(yīng)當經(jīng)中國人民銀行批準。2.支付機構(gòu)因解散、依法被撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)當向中國人民銀行提出申請，經(jīng)批準后予以公告，并按照有關(guān)規(guī)定進行清算。三、支付業(yè)務(wù)規(guī)則（一）支付業(yè)務(wù)范圍支付機構(gòu)可以經(jīng)營下列部分或者全部支付業(yè)務(wù)：1.互聯(lián)網(wǎng)支付。2.移動電話支付。3.固定電話支付。4.數(shù)字電視支付。5.銀行卡收單。6.中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)。（二）客戶權(quán)益保護1.支付機構(gòu)應(yīng)當按照支付業(yè)務(wù)許可證載明的范圍從事經(jīng)營活動，不得超出核準范圍經(jīng)營。2.支付機構(gòu)應(yīng)當建立健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、客戶資金保護等制度，保障客戶合法權(quán)益。3.支付機構(gòu)應(yīng)當按照與客戶的約定，及時、準確、完整地辦理支付業(yè)務(wù)，不得故意拖延支付、拒絕支付或者擅自變更支付方式。4.支付機構(gòu)應(yīng)當向客戶提供真實、準確、完整的支付服務(wù)信息，不得隱瞞、誤導(dǎo)客戶。5.支付機構(gòu)應(yīng)當保障客戶資金安全，不得挪用、占用客戶資金。（三）支付賬戶管理1.支付機構(gòu)為客戶開立支付賬戶的，應(yīng)當對客戶實行實名制管理，登記并采取有效措施驗證客戶身份基本信息，按規(guī)定核對有效身份證件并留存有效身份證件復(fù)印件或者影印件。2.支付機構(gòu)應(yīng)當按照支付賬戶實名制的要求，對客戶身份進行識別和驗證，確?？蛻羯矸菡鎸?、有效。3.支付機構(gòu)應(yīng)當按照支付賬戶實名制的要求，對客戶的支付賬戶進行分類管理，根據(jù)客戶身份驗證方式、風(fēng)險等級等因素，將客戶的支付賬戶分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶。4.支付機構(gòu)應(yīng)當按照支付賬戶實名制的要求，對客戶的支付賬戶進行限額管理，根據(jù)客戶身份驗證方式、風(fēng)險等級等因素，對客戶的支付賬戶余額、單筆支付金額、日累計支付金額等進行限制。（四）資金結(jié)算1.支付機構(gòu)應(yīng)當按照支付業(yè)務(wù)許可證載明的范圍從事經(jīng)營活動，不得超出核準范圍經(jīng)營。2.支付機構(gòu)應(yīng)當建立健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、客戶資金保護等制度，保障客戶合法權(quán)益。3.支付機構(gòu)應(yīng)當按照與客戶的約定，及時、準確、完整地辦理支付業(yè)務(wù)，不得故意拖延支付、拒絕支付或者擅自變更支付方式。4.支付機構(gòu)應(yīng)當向客戶提供真實、準確、完整的支付服務(wù)信息，不得隱瞞、誤導(dǎo)客戶。5.支付機構(gòu)應(yīng)當保障客戶資金安全，不得挪用、占用客戶資金。（五）備付金管理1.支付機構(gòu)應(yīng)當按照中國人民銀行的規(guī)定，制定并落實備付金管理制度，明確備付金的存放、使用、核算等要求。2.支付機構(gòu)應(yīng)當將客戶備付金按照一定比例交存至中國人民銀行或者符合要求的商業(yè)銀行，以備客戶支取。3.支付機構(gòu)應(yīng)當對備付金的存放、使用、核算等情況進行定期自查，確保備付金安全、合規(guī)使用。4.中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當依法對支付機構(gòu)備付金的存放、使用、核算等情況進行監(jiān)督檢查。四、客戶權(quán)益保護（一）客戶身份識別與驗證支付機構(gòu)應(yīng)當按照支付賬戶實名制的要求，對客戶身份進行識別和驗證，確?？蛻羯矸菡鎸?、有效。（二）客戶信息保護1.支付機構(gòu)應(yīng)當建立健全客戶信息保護制度，保障客戶信息安全。2.支付機構(gòu)應(yīng)當采取技術(shù)措施和其他必要措施，防止客戶信息泄露、毀損、丟失。3.支付機構(gòu)應(yīng)當按照法律、行政法規(guī)的規(guī)定和與客戶的約定，使用客戶信息，不得泄露、出售或者非法向他人提供客戶信息。（三）客戶投訴處理1.支付機構(gòu)應(yīng)當建立健全客戶投訴處理機制，及時處理客戶投訴。2.支付機構(gòu)應(yīng)當在營業(yè)場所顯著位置公布投訴電話、郵箱等聯(lián)系方式，方便客戶投訴。3.支付機構(gòu)應(yīng)當在收到客戶投訴后及時處理，并在規(guī)定時間內(nèi)將處理結(jié)果告知客戶。五、監(jiān)督管理（一）中國人民銀行及其分支機構(gòu)的職責(zé)1.中國人民銀行及其分支機構(gòu)依法對支付機構(gòu)進行監(jiān)督管理，制定支付機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，監(jiān)督檢查支付機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動、內(nèi)部控制、客戶權(quán)益保護等情況。2.中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以采取現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場走訪、約見談話等措施，對支付機構(gòu)進行監(jiān)督管理。（二）監(jiān)督檢查措施1.中國人民銀行及其分支機構(gòu)有權(quán)要求支付機構(gòu)提供有關(guān)文件、資料和數(shù)據(jù)，進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。2.中國人民銀行及其分支機構(gòu)有權(quán)對支付機構(gòu)的高級管理人員進行任職資格審查，對支付機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員進行任職談話。3.中國人民銀行及其分支機構(gòu)有權(quán)對支付機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動、內(nèi)部控制、客戶權(quán)益保護等情況進行現(xiàn)場走訪、約見談話。（三）處罰措施1.支付機構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴重的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷支付業(yè)務(wù)許可證。2.支付機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員違反本辦法規(guī)定的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以責(zé)令改正