《中級(jí)銀行管理》中級(jí)銀行從業(yè)資格考試押題卷附完整答案詳解一、單項(xiàng)選擇題（每題0.5分，共30分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分）1.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。A.市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管B.資本監(jiān)管C.監(jiān)督檢查D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)答案：A解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。銀行作為特殊金融機(jī)構(gòu)，市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管能確保只有具備相應(yīng)資質(zhì)和條件的機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)，從源頭上控制金融風(fēng)險(xiǎn)。2.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系要素的是（）。A.授權(quán)管理B.信息系統(tǒng)控制C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理D.報(bào)告機(jī)制答案：A解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系要素包括信息系統(tǒng)控制、報(bào)告機(jī)制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理等。授權(quán)管理屬于內(nèi)部控制措施，并非保障體系要素。信息系統(tǒng)控制能確保銀行信息的安全與準(zhǔn)確；報(bào)告機(jī)制使管理層及時(shí)了解業(yè)務(wù)情況；業(yè)務(wù)連續(xù)性管理保障銀行在面臨突發(fā)事件時(shí)能持續(xù)運(yùn)營(yíng)。3.商業(yè)銀行應(yīng)按照（）原則，采用科學(xué)、合理的方法對(duì)存款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。A.了解你的客戶B.認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)C.匹配性D.審慎性答案：A解析：“了解你的客戶”原則要求商業(yè)銀行充分了解客戶的身份、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等信息，在此基礎(chǔ)上采用科學(xué)合理的方法對(duì)存款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，以便更好地管理風(fēng)險(xiǎn)和提供合適的金融服務(wù)。4.下列關(guān)于銀行績(jī)效考評(píng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行績(jī)效考評(píng)是銀行經(jīng)營(yíng)管理的重要組成部分B.銀行績(jī)效考評(píng)是實(shí)現(xiàn)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的重要手段C.銀行績(jī)效考評(píng)只包括財(cái)務(wù)指標(biāo)的考評(píng)D.銀行績(jī)效考評(píng)可以引導(dǎo)銀行員工的行為答案：C解析：銀行績(jī)效考評(píng)是銀行經(jīng)營(yíng)管理的重要組成部分，也是實(shí)現(xiàn)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的重要手段，同時(shí)可以引導(dǎo)銀行員工的行為?？?jī)效考評(píng)不僅包括財(cái)務(wù)指標(biāo)考評(píng)，還包括非財(cái)務(wù)指標(biāo)考評(píng)，如客戶滿意度、員工發(fā)展等。全面的績(jī)效考評(píng)體系能更準(zhǔn)確地反映銀行的經(jīng)營(yíng)狀況和發(fā)展?jié)摿Α?.金融租賃公司以（）為目的，通過(guò)融資租賃方式開(kāi)展租賃業(yè)務(wù)。A.營(yíng)利B.營(yíng)業(yè)和收取報(bào)酬C.資金融通D.提高企業(yè)資金使用效率答案：C解析：金融租賃公司是以資金融通為目的，通過(guò)融資租賃方式開(kāi)展租賃業(yè)務(wù)。在融資租賃中，出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物件的特定要求和對(duì)供貨人的選擇，出資向供貨人購(gòu)買租賃物件，并租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內(nèi)租賃物件的所有權(quán)屬于出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權(quán)。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)的本質(zhì)是受投資人委托而開(kāi)展的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)不占用銀行資本D.理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)完全由銀行承擔(dān)答案：D解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，本質(zhì)是受投資人委托而開(kāi)展的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，不占用銀行資本。理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由投資者和銀行按照約定共同承擔(dān)，并非完全由銀行承擔(dān)。投資者根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇不同的理財(cái)產(chǎn)品，承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。7.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制答案：A解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程依次為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是找出可能影響銀行目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)因素；風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的大小進(jìn)行量化；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)；風(fēng)險(xiǎn)控制是采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款損失準(zhǔn)備是銀行抵御貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要防線B.貸款損失準(zhǔn)備應(yīng)根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況及時(shí)足額計(jì)提C.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提不足會(huì)影響銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提越多越好答案：D解析：貸款損失準(zhǔn)備是銀行抵御貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要防線，應(yīng)根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況及時(shí)足額計(jì)提。計(jì)提不足會(huì)影響銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，但并非計(jì)提越多越好。過(guò)度計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備會(huì)減少銀行當(dāng)期利潤(rùn)，影響銀行的盈利能力和資本充足率，應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)覆蓋和經(jīng)營(yíng)效益之間找到平衡。9.下列關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.金融資產(chǎn)管理公司是專門處理銀行不良資產(chǎn)的金融機(jī)構(gòu)B.金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)C.金融資產(chǎn)管理公司可以從事證券業(yè)務(wù)D.金融資產(chǎn)管理公司收購(gòu)不良資產(chǎn)的資金主要來(lái)源于財(cái)政撥款答案：D解析：金融資產(chǎn)管理公司是專門處理銀行不良資產(chǎn)的金融機(jī)構(gòu)，以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，也可以從事證券等業(yè)務(wù)。其收購(gòu)不良資產(chǎn)的資金來(lái)源主要包括自有資金、向金融機(jī)構(gòu)借款、發(fā)行金融債券等，并非主要來(lái)源于財(cái)政撥款。10.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.50%B.100%C.150%D.200%答案：B解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%。流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動(dòng)性壓力情景下，能夠保持充足的、無(wú)變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)來(lái)滿足未來(lái)30天的流動(dòng)性需求。11.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)B.合規(guī)管理的目標(biāo)是建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架C.合規(guī)管理僅需關(guān)注銀行內(nèi)部的規(guī)章制度D.合規(guī)管理部門應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門答案：C解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，目標(biāo)是建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架。合規(guī)管理不僅要關(guān)注銀行內(nèi)部的規(guī)章制度，還要遵守外部法律法規(guī)和監(jiān)管要求。合規(guī)管理部門應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門，以確保其獨(dú)立性和客觀性。12.下列關(guān)于村鎮(zhèn)銀行的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.村鎮(zhèn)銀行是由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資B.村鎮(zhèn)銀行主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)C.村鎮(zhèn)銀行可以吸收公眾存款D.村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人或出資人中應(yīng)至少有一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)答案：C解析：村鎮(zhèn)銀行是由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資設(shè)立的，主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)，發(fā)起人或出資人中應(yīng)至少有一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行可以吸收公眾存款，但由于其規(guī)模和抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較弱，在吸收存款等業(yè)務(wù)開(kāi)展上會(huì)受到一定的監(jiān)管限制。13.商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本不包括（）。A.實(shí)收資本B.優(yōu)先股C.資本公積D.盈余公積答案：B解析：商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分等。優(yōu)先股屬于其他一級(jí)資本，并非核心一級(jí)資本。14.下列關(guān)于銀行市場(chǎng)定位的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行市場(chǎng)定位是銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的重要內(nèi)容B.銀行市場(chǎng)定位的實(shí)質(zhì)是確定銀行在市場(chǎng)中的位置C.銀行市場(chǎng)定位可以采用客戶定位策略D.銀行市場(chǎng)定位一旦確定就不能改變答案：D解析：銀行市場(chǎng)定位是銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的重要內(nèi)容，其實(shí)質(zhì)是確定銀行在市場(chǎng)中的位置，可以采用客戶定位策略等。但銀行市場(chǎng)定位并非一旦確定就不能改變，隨著市場(chǎng)環(huán)境、客戶需求和自身發(fā)展戰(zhàn)略的變化，銀行需要適時(shí)調(diào)整市場(chǎng)定位。15.下列關(guān)于金融創(chuàng)新的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.金融創(chuàng)新可以提高金融市場(chǎng)的效率B.金融創(chuàng)新可以增加金融機(jī)構(gòu)的收益C.金融創(chuàng)新一定會(huì)降低金融風(fēng)險(xiǎn)D.金融創(chuàng)新可以滿足客戶多樣化的需求答案：C解析：金融創(chuàng)新可以提高金融市場(chǎng)的效率，增加金融機(jī)構(gòu)的收益，滿足客戶多樣化的需求。但金融創(chuàng)新并不一定會(huì)降低金融風(fēng)險(xiǎn)，在某些情況下，創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)可能會(huì)帶來(lái)新的風(fēng)險(xiǎn)，如復(fù)雜金融衍生品的出現(xiàn)曾引發(fā)全球金融危機(jī)。16.商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循（）的原則。A.統(tǒng)一、適度、預(yù)警B.公平、公正、公開(kāi)C.誠(chéng)實(shí)信用D.效益性、安全性、流動(dòng)性答案：A解析：商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循統(tǒng)一、適度、預(yù)警的原則。統(tǒng)一原則是指對(duì)集團(tuán)客戶的授信要進(jìn)行統(tǒng)一管理；適度原則要求根據(jù)集團(tuán)客戶的實(shí)際情況合理確定授信額度；預(yù)警原則是要建立有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理潛在風(fēng)險(xiǎn)。17.下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是一種多維風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)強(qiáng)調(diào)全員參與C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理只需要關(guān)注外部媒體的報(bào)道D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最好辦法是預(yù)先做好防范工作答案：C解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是一種多維風(fēng)險(xiǎn)，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)強(qiáng)調(diào)全員參與，最好的辦法是預(yù)先做好防范工作。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理不僅要關(guān)注外部媒體的報(bào)道，還要關(guān)注內(nèi)部員工的行為、客戶的反饋等多方面因素，因?yàn)槿魏我粋€(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題都可能影響銀行的聲譽(yù)。18.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.信用卡是一種非現(xiàn)金交易付款的方式B.信用卡具有消費(fèi)信貸功能C.信用卡透支利率由發(fā)卡銀行自行確定D.信用卡可以取現(xiàn)，但會(huì)收取一定的手續(xù)費(fèi)答案：C解析：信用卡是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，具有消費(fèi)信貸功能，可以取現(xiàn)但會(huì)收取一定手續(xù)費(fèi)。信用卡透支利率實(shí)行上限和下限管理，并非由發(fā)卡銀行自行確定，這是為了規(guī)范信用卡市場(chǎng)，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。19.下列關(guān)于銀行保函業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行保函是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求向受益人作出的書(shū)面付款保證承諾B.銀行保函的申請(qǐng)人可以是企事業(yè)單位，也可以是個(gè)人C.銀行保函的受益人只能是企事業(yè)單位，不能是個(gè)人D.銀行保函業(yè)務(wù)主要包括融資類保函和非融資類保函答案：C解析：銀行保函是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求向受益人作出的書(shū)面付款保證承諾，申請(qǐng)人可以是企事業(yè)單位，也可以是個(gè)人。受益人可以是企事業(yè)單位，也可以是個(gè)人。銀行保函業(yè)務(wù)主要包括融資類保函和非融資類保函。20.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)只與資產(chǎn)端有關(guān)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是確保銀行在各種情況下都能及時(shí)滿足其流動(dòng)性需求D.商業(yè)銀行可以通過(guò)壓力測(cè)試等方法評(píng)估流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，目標(biāo)是確保銀行在各種情況下都能及時(shí)滿足其流動(dòng)性需求，可以通過(guò)壓力測(cè)試等方法評(píng)估流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不僅與資產(chǎn)端有關(guān)，還與負(fù)債端有關(guān)，如存款的突然大量提取等負(fù)債端因素也會(huì)引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。二、多項(xiàng)選擇題（每題1分，共40分。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）1.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD解析：商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性，不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。2.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（）。A.全面性原則B.重要性原則C.制衡性原則D.適應(yīng)性原則E.成本效益原則答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循全面性原則，即內(nèi)部控制應(yīng)覆蓋所有業(yè)務(wù)、部門和人員；重要性原則，關(guān)注重要業(yè)務(wù)和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域；制衡性原則，確保不同崗位和部門之間相互制約；適應(yīng)性原則，與銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)；成本效益原則，在控制成本和效益之間進(jìn)行平衡。3.金融租賃公司的業(yè)務(wù)范圍包括（）。A.融資租賃業(yè)務(wù)B.轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)C.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)D.接受承租人的租賃保證金E.吸收非銀行股東3個(gè)月（含）以上定期存款答案：ABCDE解析：金融租賃公司的業(yè)務(wù)范圍包括融資租賃業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)、固定收益類證券投資業(yè)務(wù)、接受承租人的租賃保證金以及吸收非銀行股東3個(gè)月（含）以上定期存款等。這些業(yè)務(wù)能滿足不同客戶的需求，實(shí)現(xiàn)金融租賃公司的多元化經(jīng)營(yíng)。4.商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)的基本要素包括（）。A.評(píng)價(jià)目標(biāo)B.評(píng)價(jià)對(duì)象C.評(píng)價(jià)指標(biāo)D.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)E.評(píng)價(jià)報(bào)告答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)的基本要素包括評(píng)價(jià)目標(biāo)，明確考評(píng)的目的；評(píng)價(jià)對(duì)象，確定考評(píng)的主體；評(píng)價(jià)指標(biāo)，衡量經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的具體內(nèi)容；評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，作為考評(píng)的參照；評(píng)價(jià)報(bào)告，呈現(xiàn)考評(píng)結(jié)果。5.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責(zé)的有（）。A.制定并執(zhí)行合規(guī)管理計(jì)劃B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)D.識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)E.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見(jiàn)和監(jiān)管要求的落實(shí)情況答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行合規(guī)管理部門的職責(zé)包括制定并執(zhí)行合規(guī)管理計(jì)劃，審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性，協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，以及保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見(jiàn)和監(jiān)管要求的落實(shí)情況等。6.村鎮(zhèn)銀行的主要業(yè)務(wù)包括（）。A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款C.辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算D.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)E.從事同業(yè)拆借答案：ABCDE解析：村鎮(zhèn)銀行的主要業(yè)務(wù)包括吸收公眾存款、發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款、辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)、從事同業(yè)拆借等，旨在為當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供全面的金融服務(wù)。7.商業(yè)銀行的資本管理應(yīng)遵循的原則有（）。A.資本數(shù)量充足B.資本結(jié)構(gòu)合理C.資本成本最優(yōu)D.資本管理合規(guī)E.資本風(fēng)險(xiǎn)可控答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行的資本管理應(yīng)遵循資本數(shù)量充足，以滿足監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)發(fā)展需要；資本結(jié)構(gòu)合理，優(yōu)化核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本的比例；資本成本最優(yōu)，降低融資成本；資本管理合規(guī)，遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；資本風(fēng)險(xiǎn)可控，有效管理資本風(fēng)險(xiǎn)。8.下列關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法中，正確的有（）。A.銀行理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行面向合格投資者發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品B.銀行理財(cái)產(chǎn)品的類型包括固定收益類、權(quán)益類、商品及金融衍生品類和混合類C.銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由投資者和銀行共同承擔(dān)D.銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益具有不確定性E.銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于股票市場(chǎng)答案：ABCDE解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行面向合格投資者發(fā)行的，類型包括固定收益類、權(quán)益類、商品及金融衍生品類和混合類。其風(fēng)險(xiǎn)由投資者和銀行按約定共同承擔(dān)，收益具有不確定性，部分理財(cái)產(chǎn)品可以投資于股票市場(chǎng)等不同領(lǐng)域。9.金融資產(chǎn)管理公司的主要業(yè)務(wù)包括（）。A.不良資產(chǎn)收購(gòu)B.不良資產(chǎn)重組C.債轉(zhuǎn)股D.證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)E.金融租賃業(yè)務(wù)答案：ABC解析：金融資產(chǎn)管理公司的主要業(yè)務(wù)包括不良資產(chǎn)收購(gòu)、不良資產(chǎn)重組和債轉(zhuǎn)股等。證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和金融租賃業(yè)務(wù)并非其主要業(yè)務(wù)，不過(guò)部分金融資產(chǎn)管理公司可能會(huì)通過(guò)旗下子公司開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)。10.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略包括風(fēng)險(xiǎn)分散，通過(guò)投資組合降低風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，利用衍生工具等對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他主體；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，拒絕承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)；風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，對(duì)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償。11.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的有（）。A.貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)B.貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)之一C.商業(yè)銀行的貸款對(duì)象可以是企業(yè)、個(gè)人D.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款E.商業(yè)銀行應(yīng)合理確定貸款期限答案：ABCE解析：貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，貸款業(yè)務(wù)是核心業(yè)務(wù)之一，貸款對(duì)象可以是企業(yè)和個(gè)人。商業(yè)銀行應(yīng)合理確定貸款期限。但商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。12.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括（）。A.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)B.完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序C.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制D.完備的管理信息系統(tǒng)E.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)，明確各部門職責(zé)；完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序，指導(dǎo)業(yè)務(wù)開(kāi)展；有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理風(fēng)險(xiǎn)；完備的管理信息系統(tǒng)，提供準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)支持；有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃，應(yīng)對(duì)突發(fā)情況。13.下列關(guān)于銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法中，正確的有（）。A.銀行應(yīng)建立信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理制度B.銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)信用卡申請(qǐng)人的資信審核C.銀行應(yīng)合理確定信用卡的授信額度D.銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)信用卡交易的監(jiān)測(cè)E.銀行應(yīng)及時(shí)處理信用卡逾期還款等問(wèn)題答案：ABCDE解析：銀行應(yīng)建立信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理制度，加強(qiáng)對(duì)信用卡申請(qǐng)人的資信審核，合理確定授信額度，加強(qiáng)對(duì)信用卡交易的監(jiān)測(cè)，及時(shí)處理信用卡逾期還款等問(wèn)題，以有效管理信用卡風(fēng)險(xiǎn)。14.商業(yè)銀行的合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)包括（）。A.樹(shù)立正確的合規(guī)理念B.加強(qiáng)合規(guī)教育培訓(xùn)C.建立有效的合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制D.建立有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)機(jī)制E.營(yíng)造良好的合規(guī)文化氛圍答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行的合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)樹(shù)立正確的合規(guī)理念，讓員工認(rèn)識(shí)到合規(guī)的重要性；加強(qiáng)合規(guī)教育培訓(xùn)，提高員工的合規(guī)意識(shí)和能力；建立有效的合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制，將合規(guī)納入績(jī)效考核；建立有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)機(jī)制，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行問(wèn)責(zé)；營(yíng)造良好的合規(guī)文化氛圍，使合規(guī)成為銀行的文化和價(jià)值觀。15.下列關(guān)于村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的說(shuō)法中，正確的有（）。A.村鎮(zhèn)銀行應(yīng)接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管B.村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)C.村鎮(zhèn)銀行應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制D.村鎮(zhèn)銀行應(yīng)按照規(guī)定披露信息E.村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)管應(yīng)遵循審慎監(jiān)管原則答案：ABCDE解析：村鎮(zhèn)銀行應(yīng)接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照規(guī)定披露信息，監(jiān)管應(yīng)遵循審慎監(jiān)管原則，以確保村鎮(zhèn)銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和健康發(fā)展。16.商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本包括（）。A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備E.未分配利潤(rùn)答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分等，這些是銀行最核心的資本組成部分，對(duì)銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)至關(guān)重要。17.下列關(guān)于銀行市場(chǎng)細(xì)分的說(shuō)法中，正確的有（）。A.市場(chǎng)細(xì)分是銀行營(yíng)銷戰(zhàn)略的重要組成部分B.市場(chǎng)細(xì)分可以幫助銀行發(fā)現(xiàn)潛在的市場(chǎng)機(jī)會(huì)C.市場(chǎng)細(xì)分應(yīng)遵循可衡量性、可進(jìn)入性、差異性和經(jīng)濟(jì)性原則D.銀行可以根據(jù)客戶的需求、行為等因素進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分E.市場(chǎng)細(xì)分的目的是為了選擇目標(biāo)市場(chǎng)答案：ABCDE解析：市場(chǎng)細(xì)分是銀行營(yíng)銷戰(zhàn)略的重要組成部分，能幫助銀行發(fā)現(xiàn)潛在市場(chǎng)機(jī)會(huì)。應(yīng)遵循可衡量性、可進(jìn)入性、差異性和經(jīng)濟(jì)性原則，可根據(jù)客戶需求、行為等因素進(jìn)行細(xì)分，目的是為了選擇目標(biāo)市場(chǎng)，制定針對(duì)性的營(yíng)銷策略。18.商業(yè)銀行的貸款損失準(zhǔn)備包括（）。A.一般準(zhǔn)備B.專項(xiàng)準(zhǔn)備C.特種準(zhǔn)備D.超額準(zhǔn)備E.法定準(zhǔn)備答案：ABC解析：商業(yè)銀行的貸款損失準(zhǔn)備包括一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備和特種準(zhǔn)備。一般準(zhǔn)備是根據(jù)全部貸款余額一定比例計(jì)提的，用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失；專項(xiàng)準(zhǔn)備是針對(duì)某一特定貸款風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提的；特種準(zhǔn)備是針對(duì)某一國(guó)家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提的。19.下列關(guān)于金融創(chuàng)新的影響的說(shuō)法中，正確的有（）。A.金融創(chuàng)新可以提高金融市場(chǎng)的效率B.金融創(chuàng)新可以促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展C.金融創(chuàng)新可能會(huì)帶來(lái)新的金融風(fēng)險(xiǎn)D.金融創(chuàng)新可以滿足客戶多樣化的需求E.金融創(chuàng)新可以推動(dòng)金融監(jiān)管的改革答案：ABCDE解析：金融創(chuàng)新可以提高金融市場(chǎng)的效率，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，滿足客戶多樣化的需求，推動(dòng)金融監(jiān)管的改革，但同時(shí)也可能會(huì)帶來(lái)新的金融風(fēng)險(xiǎn)，如金融衍生品的過(guò)度創(chuàng)新曾引發(fā)全球金融危機(jī)。20.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制E.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警答案：ABCD解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通常是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)過(guò)程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，并非獨(dú)立的流程步驟。三、判斷題（每題1分，共15分。請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示）1.銀行監(jiān)管的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。（）答案：A解析：銀行監(jiān)管的目標(biāo)就是要確保銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心，促進(jìn)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展。2.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與。（）答案：A解析：這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的全面性原則，內(nèi)部控制應(yīng)全方位、全過(guò)程覆蓋銀行的業(yè)務(wù)和人員，確保不存在內(nèi)部控制的空白和漏洞。3.金融租賃公司可以吸收非銀行股東6個(gè)月（含）以上定期存款。（）答案：B解析：金融租賃公司可以吸收非銀行股東3個(gè)月（含）以上定期存款，而不是6個(gè)月（含）以上。4.商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)體系中，財(cái)務(wù)指標(biāo)是唯一的考評(píng)指標(biāo)。（）答案：B解析：商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)體系不僅包括財(cái)務(wù)指標(biāo)，還包括非財(cái)務(wù)指標(biāo)，如客戶滿意度、員工發(fā)展等，全面的考評(píng)體系才能更準(zhǔn)確地反映銀行的經(jīng)營(yíng)狀況和發(fā)展?jié)摿Α?.商業(yè)銀行的合規(guī)管理部門應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門。（）答案：A解析：合規(guī)管理部門獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門可以確保其在進(jìn)行合規(guī)審查和監(jiān)督時(shí)保持獨(dú)立性和客觀性，避免受到業(yè)務(wù)部門利益的干擾，有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。6.村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人或出資人中應(yīng)至少有一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。（）答案：A解析：這是村鎮(zhèn)銀行設(shè)立的要求之一，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人或出資人可以為村鎮(zhèn)銀行帶來(lái)專業(yè)的管理經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)和資源，有助于村鎮(zhèn)銀行的穩(wěn)健發(fā)展。7.商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于4.5%。（）答案：A解析：根據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于4.5%，以確保銀行具備足夠的核心資本來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)。8.銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)完全由投資者承擔(dān)。（）答案：B解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由投資者和銀行按照約定共同承擔(dān)，并非完全由投資者承擔(dān)，銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和銷售等環(huán)節(jié)也需要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。9.金融資產(chǎn)管理公司的主要業(yè)務(wù)是證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。（）答案：B解析：金融資產(chǎn)管理公司的主要業(yè)務(wù)是不良資產(chǎn)收購(gòu)、處置和管理等，證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)并非其主要業(yè)務(wù)。10.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)只與資產(chǎn)端有關(guān)。（）答案：B解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不僅與資產(chǎn)端有關(guān)，還與負(fù)債端有關(guān)，如存款的大量提取、融資渠道受阻等負(fù)債端因素也會(huì)引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。11.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。（）答案：B解析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，以防止利益輸送和風(fēng)險(xiǎn)集中。12.信用卡透支利率由發(fā)卡銀行自行確定。（）答案：B解析：信用卡透支利率實(shí)行上限和下限管理，并非由發(fā)卡銀行自行確定，這是為了規(guī)范信用卡市場(chǎng)，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。13.銀行保函的受益人只能是企事業(yè)單位，不能是個(gè)人。（）答案：B解析：銀行保函的受益人可以是企事業(yè)單位，也可以是個(gè)人，只要符合保函的相關(guān)規(guī)定和要求。14.金融創(chuàng)新一定會(huì)降低金融風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：B解析：金融創(chuàng)新可能會(huì)帶來(lái)新的金融風(fēng)險(xiǎn)，如金融衍生品的過(guò)度創(chuàng)新曾引發(fā)全球金融危機(jī)，并非一定會(huì)降低金融風(fēng)險(xiǎn)。15.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是第一步。（）答案：A解析：在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，首先要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，找出可能影響銀行目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)因素，然后才能進(jìn)行后續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制等步驟。四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共15分）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)。答案：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)主要包括以下幾個(gè)方面：（1）保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行。商業(yè)銀行作為金融機(jī)構(gòu)，必須遵守國(guó)家的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，內(nèi)部控制要確保銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)在合法合規(guī)的框架內(nèi)進(jìn)行。（2）保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。通過(guò)建立有效的內(nèi)部控制體系，將銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和經(jīng)營(yíng)計(jì)劃分解到各個(gè)部門和崗位，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)朝著既定目標(biāo)推進(jìn)。（3）保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。識(shí)別、評(píng)估和控制各類風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行