提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法總則制定目的為規(guī)范公司提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)的操作流程，加強風(fēng)險防控，保障公司資金安全，特制定本管理辦法。適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部涉及提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)的各部門及相關(guān)工作人員?；驹瓌t1.合法性原則：提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)以及相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.風(fēng)險可控原則：在開展提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)過程中，要充分評估風(fēng)險，采取有效措施進行風(fēng)險防控，將風(fēng)險控制在可承受范圍內(nèi)。3.審慎經(jīng)營原則：秉持審慎態(tài)度對待每一筆提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)，認真審核業(yè)務(wù)背景、客戶資質(zhì)等，確保業(yè)務(wù)質(zhì)量。業(yè)務(wù)定義與范圍提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)定義提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)是指在信用證結(jié)算方式下，當(dāng)進口貨物先于貨運單據(jù)到達目的地時，應(yīng)進口商的申請，銀行向承運人或其代理人出具的，擔(dān)保其憑副本提單提貨并保證日后補交正本提單的一種書面擔(dān)保。在本公司，提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)是在符合相關(guān)規(guī)定和風(fēng)險可控的前提下，為客戶提供類似的提貨擔(dān)保服務(wù)。業(yè)務(wù)范圍本公司提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)主要針對與公司有長期合作關(guān)系、信譽良好的進口商，涉及的貨物種類涵蓋各類常見的貿(mào)易商品，但需重點關(guān)注價值高、市場需求大且易變現(xiàn)的貨物。業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)申請1.進口商向公司提出提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)申請，應(yīng)提交書面申請文件，詳細說明申請?zhí)嶝洆?dān)保的原因、貨物信息（包括名稱、數(shù)量、價值、預(yù)計到達日期等）、信用證相關(guān)信息（如信用證號碼、開證行、金額等）以及預(yù)計提貨時間等內(nèi)容。2.同時，進口商需提供相關(guān)證明材料，如貿(mào)易合同、商業(yè)發(fā)票、裝箱單等，以證明業(yè)務(wù)的真實性和合法性。受理與審核1.公司業(yè)務(wù)部門收到進口商申請后，對申請資料進行初步審核，檢查資料是否齊全、完整，申請內(nèi)容是否清晰、合理。2.將申請資料轉(zhuǎn)交風(fēng)險管理部門進行風(fēng)險評估。風(fēng)險管理部門根據(jù)進口商的信用狀況、財務(wù)狀況、過往交易記錄以及貨物市場情況等因素，對業(yè)務(wù)風(fēng)險進行全面評估。3.審核要點包括但不限于：進口商的信用評級是否符合公司要求；貿(mào)易背景是否真實，有無欺詐嫌疑；貨物的市場價格是否穩(wěn)定，是否存在價格大幅波動風(fēng)險；預(yù)計提貨時間與貨物實際到達時間是否合理匹配等。審批1.根據(jù)業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險管理部門的審核意見，提交公司管理層進行審批。管理層綜合考慮公司業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險承受能力以及整體利益等因素，做出最終審批決定。2.對于風(fēng)險較高的提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)，需經(jīng)公司高級管理層集體審議通過。擔(dān)保出具1.若業(yè)務(wù)獲得批準(zhǔn)，公司按照審批意見向進口商出具提貨擔(dān)保書。提貨擔(dān)保書應(yīng)明確擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、提貨條件、雙方權(quán)利義務(wù)等重要條款。2.在提貨擔(dān)保書中，應(yīng)特別注明進口商必須在規(guī)定期限內(nèi)補交正本提單，否則公司有權(quán)采取相應(yīng)的追償措施。提貨監(jiān)管1.進口商憑提貨擔(dān)保書向承運人或其代理人提貨后，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)密切關(guān)注貨物的后續(xù)情況，包括貨物的存儲、銷售等環(huán)節(jié)。2.要求進口商定期向公司反饋貨物的相關(guān)信息，如貨物銷售進度、款項回籠情況等，以便及時掌握業(yè)務(wù)動態(tài)，評估風(fēng)險狀況。正本提單補交與擔(dān)保解除1.進口商應(yīng)在規(guī)定的期限內(nèi)，將正本提單補交至公司。業(yè)務(wù)部門收到正本提單后，對提單的真實性、完整性進行審核。2.審核無誤后，通知風(fēng)險管理部門確認業(yè)務(wù)風(fēng)險已消除。風(fēng)險管理部門確認后，辦理擔(dān)保解除手續(xù)，公司的擔(dān)保責(zé)任隨之終止。風(fēng)險管理信用風(fēng)險1.建立進口商信用評估體系，定期對進口商的信用狀況進行評估和更新。評估指標(biāo)包括但不限于企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用記錄、行業(yè)口碑等。2.根據(jù)信用評估結(jié)果，對不同信用等級的進口商設(shè)定不同的擔(dān)保額度和業(yè)務(wù)條件。對于信用等級較低的進口商，采取更為嚴(yán)格的風(fēng)險防控措施，如提高擔(dān)保門檻、增加保證金比例等。市場風(fēng)險1.密切關(guān)注貨物市場價格波動情況，對于價格波動較大的貨物，在提供提貨擔(dān)保時，應(yīng)充分考慮價格下跌風(fēng)險對公司利益的影響。2.可以通過與進口商協(xié)商，設(shè)定價格保護條款，如約定在貨物價格下跌至一定程度時，進口商應(yīng)采取相應(yīng)的補救措施，如追加保證金或提前提貨銷售等。操作風(fēng)險1.加強業(yè)務(wù)流程管理，明確各環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和責(zé)任人員，確保業(yè)務(wù)操作嚴(yán)格按照規(guī)定流程進行。2.定期對業(yè)務(wù)人員進行培訓(xùn)，提高其業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險意識，避免因操作失誤或違規(guī)操作導(dǎo)致風(fēng)險事件發(fā)生。3.建立健全內(nèi)部監(jiān)督機制，對提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)進行定期檢查和不定期抽查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。內(nèi)部管理職責(zé)分工業(yè)務(wù)部門1.負責(zé)提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)的受理、初審以及與進口商的溝通協(xié)調(diào)工作。2.跟蹤業(yè)務(wù)進展情況，及時向風(fēng)險管理部門和公司管理層匯報業(yè)務(wù)動態(tài)。3.協(xié)助風(fēng)險管理部門進行風(fēng)險排查和處置工作。風(fēng)險管理部門1.對提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)進行風(fēng)險評估，制定風(fēng)險防控措施。2.監(jiān)督業(yè)務(wù)部門的操作流程執(zhí)行情況，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險。3.參與業(yè)務(wù)審批工作，為管理層提供風(fēng)險決策依據(jù)。財務(wù)部門1.負責(zé)提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)的資金管理，包括保證金的收取、存放和使用等。2.對業(yè)務(wù)涉及的財務(wù)數(shù)據(jù)進行核算和分析，為業(yè)務(wù)決策提供財務(wù)支持。3.協(xié)助風(fēng)險管理部門評估業(yè)務(wù)的財務(wù)風(fēng)險狀況。法律合規(guī)部門1.審核提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)合同、文件的合法性和合規(guī)性。2.為業(yè)務(wù)操作提供法律咨詢和建議，確保業(yè)務(wù)活動符合法律法規(guī)要求。3.參與重大業(yè)務(wù)風(fēng)險事件的法律處理工作。保證金管理保證金收取1.根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險評估結(jié)果，確定是否收取保證金以及保證金的比例。對于風(fēng)險較高的業(yè)務(wù)，應(yīng)適當(dāng)提高保證金比例。2.進口商應(yīng)按照公司要求，在規(guī)定時間內(nèi)足額繳納保證金。保證金應(yīng)存入公司指定的專用賬戶。保證金使用1.保證金只能用于與提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的支出，如在進口商未能按時補交正本提單或出現(xiàn)其他違約情況時，用于支付可能產(chǎn)生的賠償款項等。2.嚴(yán)格控制保證金的使用審批流程，確保保證金?？顚Ｓ茫坏门沧魉?。保證金退還1.當(dāng)業(yè)務(wù)完成且進口商履行了相關(guān)義務(wù)，如按時補交正本提單、結(jié)清相關(guān)款項等，公司應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)將保證金本金及相應(yīng)利息退還進口商。2.退還保證金時，應(yīng)按照公司財務(wù)管理制度辦理相關(guān)手續(xù)，確保資金退還的準(zhǔn)確性和安全性。檔案管理檔案內(nèi)容提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包括進口商提交的申請文件、相關(guān)證明材料、業(yè)務(wù)審批文件、提貨擔(dān)保書、正本提單補交記錄、業(yè)務(wù)跟蹤記錄、風(fēng)險評估報告等與業(yè)務(wù)相關(guān)的所有資料。檔案整理與歸檔1.業(yè)務(wù)部門負責(zé)對提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案進行及時整理，確保檔案資料齊全、完整。2.按照檔案管理的相關(guān)規(guī)定，將整理好的檔案定期移交至公司檔案管理部門進行歸檔保存。檔案管理部門應(yīng)建立完善的檔案索引和檢索系統(tǒng)，便于查詢和調(diào)閱。檔案保管期限提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案的保管期限應(yīng)符合國家法律法規(guī)和公司內(nèi)部規(guī)定。一般情況下，檔案保管期限為自業(yè)務(wù)結(jié)束之日起[X]年。在保管期限內(nèi)，檔案應(yīng)妥善保管，不得擅自銷毀或丟失。附則解釋權(quán)本辦法由公司[具體部門]負責(zé)解釋。修訂與廢止1.本辦法將根據(jù)國家法