授信業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法一、總則（一）目的本辦法旨在規(guī)范公司授信業(yè)務(wù)授權(quán)管理，確保授信業(yè)務(wù)審批決策的科學(xué)性、合理性與規(guī)范性，有效防范風(fēng)險，保障公司穩(wěn)健運營。（二）適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部涉及授信業(yè)務(wù)審批、決策、執(zhí)行等各個環(huán)節(jié)的授權(quán)管理活動。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴(yán)格遵循國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保授信業(yè)務(wù)授權(quán)管理活動合法合規(guī)。2.風(fēng)險可控原則以風(fēng)險防控為核心，合理確定授權(quán)范圍與額度，確保在有效控制風(fēng)險的前提下開展授信業(yè)務(wù)。3.權(quán)責(zé)對等原則明確各級管理人員在授信業(yè)務(wù)中的職責(zé)與權(quán)限，做到權(quán)力與責(zé)任相匹配。4.分級管理原則根據(jù)公司組織架構(gòu)與管理層次，實施分級授權(quán)管理，提高管理效率。二、授權(quán)體系（一）授權(quán)主體與客體1.授權(quán)主體公司董事會作為最高授權(quán)主體，根據(jù)公司發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險管理狀況等因素，對公司管理層進(jìn)行授信業(yè)務(wù)授權(quán)。公司管理層在董事會授權(quán)范圍內(nèi)，進(jìn)一步對各業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)。2.授權(quán)客體接受授權(quán)的各業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)及其工作人員，在授權(quán)范圍內(nèi)開展授信業(yè)務(wù)相關(guān)工作。（二）授權(quán)形式1.基本授權(quán)董事會對公司管理層的授權(quán)，明確管理層在授信業(yè)務(wù)審批、決策等方面的總體權(quán)限范圍，以正式文件形式下達(dá)。2.特別授權(quán)針對特定授信業(yè)務(wù)項目或特殊情況，董事會根據(jù)具體情況給予管理層特別授權(quán)，明確其在該特定事項上的具體權(quán)限。3.轉(zhuǎn)授權(quán)公司管理層在獲得董事會授權(quán)后，根據(jù)工作需要，將部分授信業(yè)務(wù)權(quán)限轉(zhuǎn)授予各業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，并以書面形式明確轉(zhuǎn)授權(quán)的范圍、期限等內(nèi)容。（三）授權(quán)范圍1.授信額度審批明確各級管理人員對不同類型客戶、不同業(yè)務(wù)品種的授信額度審批權(quán)限，包括單筆授信額度、綜合授信額度等。2.授信業(yè)務(wù)審批流程規(guī)定各級管理人員在授信業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、審批等各個環(huán)節(jié)的決策權(quán)限，確保審批流程的順暢與規(guī)范。3.擔(dān)保事項決策確定各級管理人員對授信業(yè)務(wù)中擔(dān)保方式的選擇、擔(dān)保物價值評估、擔(dān)保合同簽訂等事項的決策權(quán)力。4.其他相關(guān)事項如授信業(yè)務(wù)的展期、重組、不良資產(chǎn)處置等相關(guān)事項的授權(quán)管理。三、授權(quán)管理流程（一）授權(quán)申請與受理1.申請業(yè)務(wù)部門或分支機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，向公司管理層提交授信業(yè)務(wù)授權(quán)申請，詳細(xì)說明申請授權(quán)的業(yè)務(wù)內(nèi)容、額度、期限等情況，并提供相關(guān)業(yè)務(wù)資料。2.受理公司管理層收到授權(quán)申請后，對申請材料進(jìn)行初步審核，判斷是否符合申請條件。如申請材料不齊全或不符合要求，通知申請部門或分支機(jī)構(gòu)補(bǔ)充完善。（二）授權(quán)評估與審批1.評估公司風(fēng)險管理部門會同相關(guān)業(yè)務(wù)部門，對申請授權(quán)的授信業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險評估，分析業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況、收益前景等因素，提出評估意見。2.審批公司管理層根據(jù)風(fēng)險評估意見，結(jié)合公司整體戰(zhàn)略、風(fēng)險管理政策等，對授權(quán)申請進(jìn)行審批。對于重大授信業(yè)務(wù)授權(quán)申請，需提交董事會審議決定。（三）授權(quán)書簽訂與下達(dá)1.簽訂經(jīng)審批同意后，公司管理層與申請部門或分支機(jī)構(gòu)簽訂授權(quán)書，明確授權(quán)范圍、期限、雙方權(quán)利義務(wù)等內(nèi)容。2.下達(dá)公司管理層將授權(quán)書正式下達(dá)給申請部門或分支機(jī)構(gòu)，并在公司內(nèi)部進(jìn)行公告，確保相關(guān)人員知曉授權(quán)情況。（四）授權(quán)監(jiān)督與調(diào)整1.監(jiān)督公司風(fēng)險管理部門定期對各業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)的授信業(yè)務(wù)授權(quán)執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。2.調(diào)整根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險管理狀況以及外部環(huán)境變化等因素，適時對授權(quán)范圍、額度等進(jìn)行調(diào)整。調(diào)整授權(quán)時，按照授權(quán)申請與受理、評估與審批、簽訂與下達(dá)等流程辦理。四、授信業(yè)務(wù)審批權(quán)限（一）客戶分類與審批權(quán)限1.大型優(yōu)質(zhì)客戶對于符合公司大型優(yōu)質(zhì)客戶標(biāo)準(zhǔn)的，在一定授信額度范圍內(nèi)，給予較高層級管理人員相對寬松的審批權(quán)限，以提高業(yè)務(wù)辦理效率。2.中型客戶根據(jù)中型客戶的風(fēng)險狀況、經(jīng)營規(guī)模等因素，合理確定各級管理人員的審批權(quán)限，確保風(fēng)險可控的前提下滿足業(yè)務(wù)需求。3.小型客戶針對小型客戶授信業(yè)務(wù)，適當(dāng)簡化審批流程，給予基層業(yè)務(wù)人員一定的審批權(quán)限，但同時加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)控。（二）業(yè)務(wù)品種審批權(quán)限1.流動資金貸款明確不同金額、期限的流動資金貸款各級管理人員的審批權(quán)限，嚴(yán)格審查貸款用途、還款來源等因素。2.固定資產(chǎn)貸款對于固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)，因其風(fēng)險相對較高，審批權(quán)限適當(dāng)上收，要求更嚴(yán)格的審批程序和風(fēng)險評估。3.銀行承兌匯票根據(jù)承兌金額大小，合理劃分各級管理人員在銀行承兌匯票業(yè)務(wù)上的審批權(quán)限，加強(qiáng)對保證金比例、承兌期限等方面的管理。（三）擔(dān)保方式審批權(quán)限1.信用擔(dān)保對于信用擔(dān)保方式的授信業(yè)務(wù)，嚴(yán)格控制審批權(quán)限，要求提供充分的風(fēng)險緩釋措施，并經(jīng)過嚴(yán)格的風(fēng)險評估。2.保證擔(dān)保明確各級管理人員對不同保證人資格、保證能力情況下的保證擔(dān)保授信業(yè)務(wù)審批權(quán)限，加強(qiáng)對保證人的盡職調(diào)查。3.抵押擔(dān)保根據(jù)抵押物的價值、變現(xiàn)能力等因素，合理確定各級管理人員在抵押擔(dān)保授信業(yè)務(wù)上的審批權(quán)限，確保抵押物足值、有效。五、授信業(yè)務(wù)執(zhí)行與監(jiān)控（一）授信業(yè)務(wù)執(zhí)行1.業(yè)務(wù)操作規(guī)范各業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)及其工作人員在獲得授權(quán)后，必須嚴(yán)格按照公司授信業(yè)務(wù)操作規(guī)程開展業(yè)務(wù)，確保業(yè)務(wù)辦理的準(zhǔn)確性與合規(guī)性。2.合同簽訂與履行授信業(yè)務(wù)合同簽訂前，需經(jīng)法律合規(guī)部門審核，確保合同條款合法有效。合同簽訂后，嚴(yán)格履行合同約定，及時跟蹤客戶經(jīng)營狀況與資金使用情況。（二）授信業(yè)務(wù)監(jiān)控1.風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)建立完善的授信業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，包括客戶信用評級變化、資產(chǎn)負(fù)債率、流動比率、貸款本息償還情況等，定期對授信業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)測。2.現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查風(fēng)險管理部門定期對授信業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險隱患，并督促相關(guān)部門采取措施進(jìn)行整改。3.風(fēng)險預(yù)警與處置根據(jù)風(fēng)險監(jiān)測結(jié)果，建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，對出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號的授信業(yè)務(wù)，及時采取風(fēng)險處置措施，如要求客戶補(bǔ)充擔(dān)保、提前收回貸款等。六、責(zé)任追究（一）違規(guī)責(zé)任界定1.越權(quán)審批責(zé)任對于未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)范圍進(jìn)行授信業(yè)務(wù)審批的行為，明確相關(guān)審批人員的責(zé)任。2.違規(guī)操作責(zé)任對在授信業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、審批、執(zhí)行等環(huán)節(jié)中存在違規(guī)操作行為的人員，追究其相應(yīng)責(zé)任。3.風(fēng)險防控不力責(zé)任因風(fēng)險監(jiān)測不到位、風(fēng)險處置不及時等導(dǎo)致授信業(yè)務(wù)出現(xiàn)重大風(fēng)險的，追究相關(guān)管理人員與工作人員的責(zé)任。（二）責(zé)任追究方式1.警告對違規(guī)情節(jié)較輕的人員，給予警告處分，責(zé)令其改正錯誤行為。2.罰款根據(jù)違規(guī)行為造成的損失大小，對相關(guān)責(zé)任人員處以一定金額的罰款。3.降職或免職對于違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重、造成較大損失的人員，給予降職或免職處理。4.法律追究對于觸犯法律法規(guī)的行為，依法移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。