承保資料承諾管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范公司承保資料承諾管理工作，確保承保業(yè)務(wù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，保障公司合法權(quán)益，促進(jìn)公司業(yè)務(wù)健康穩(wěn)定發(fā)展。適用范圍本辦法適用于公司在各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保過(guò)程中涉及的資料承諾管理工作，包括但不限于投保人、被保險(xiǎn)人、受益人等相關(guān)主體提交的資料及作出的承諾。基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管要求以及公司內(nèi)部規(guī)章制度，確保資料承諾管理工作合法合規(guī)。2.真實(shí)準(zhǔn)確原則：資料承諾必須真實(shí)反映實(shí)際情況，數(shù)據(jù)準(zhǔn)確無(wú)誤，不得虛假陳述或隱瞞重要信息。3.誠(chéng)信負(fù)責(zé)原則：相關(guān)主體應(yīng)秉持誠(chéng)信態(tài)度作出承諾，并對(duì)所提供資料和承諾的真實(shí)性、合法性、有效性負(fù)責(zé)。4.風(fēng)險(xiǎn)防控原則：通過(guò)加強(qiáng)資料承諾管理，有效識(shí)別、評(píng)估和控制承保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保障公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。承保資料承諾的內(nèi)容與要求投保人資料承諾1.基本信息：投保人應(yīng)如實(shí)提供姓名、性別、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式、身份證號(hào)碼等個(gè)人基本信息或企業(yè)名稱、注冊(cè)地址、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人等企業(yè)基本信息。2.財(cái)務(wù)狀況：對(duì)于涉及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，投保人需承諾提供真實(shí)準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)狀況資料，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等（根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際需求確定），以評(píng)估其繳費(fèi)能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。3.保險(xiǎn)利益：投保人應(yīng)明確說(shuō)明與被保險(xiǎn)人之間的保險(xiǎn)利益關(guān)系，承諾該保險(xiǎn)利益真實(shí)合法，不存在虛構(gòu)或惡意獲取保險(xiǎn)利益的情形。4.告知義務(wù)履行：投保人需承諾已如實(shí)履行對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的重要情況的告知義務(wù)，包括但不限于保險(xiǎn)標(biāo)的的狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度、過(guò)往保險(xiǎn)記錄等，不存在故意隱瞞或不實(shí)告知的行為。被保險(xiǎn)人資料承諾1.基本信息：被保險(xiǎn)人應(yīng)提供與投保人所提供信息相關(guān)且準(zhǔn)確的自身基本信息，確保信息一致性。2.健康狀況（適用于人身保險(xiǎn)）：被保險(xiǎn)人需如實(shí)承諾自身的健康狀況，包括是否患有重大疾病、慢性疾病、遺傳病史等，不得隱瞞或虛報(bào)健康信息。3.職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)（適用于部分險(xiǎn)種）：對(duì)于從事高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)的被保險(xiǎn)人，應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明職業(yè)內(nèi)容、工作環(huán)境、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度等情況，并承諾提供的信息真實(shí)可靠，以便公司準(zhǔn)確評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。受益人資料承諾1.基本信息：受益人應(yīng)提供姓名、性別、年齡、與被保險(xiǎn)人關(guān)系、聯(lián)系方式等基本信息。2.受益權(quán)聲明：受益人需承諾其受益權(quán)合法有效，不存在爭(zhēng)議或糾紛，且愿意按照保險(xiǎn)合同約定履行相關(guān)義務(wù)。其他資料承諾根據(jù)不同險(xiǎn)種和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，可能還涉及其他相關(guān)資料的承諾，如保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)屬證明、使用性質(zhì)、地理位置等，相關(guān)主體應(yīng)按照公司要求如實(shí)提供并作出真實(shí)承諾。承保資料承諾的流程資料提交1.投保人、被保險(xiǎn)人、受益人等相關(guān)主體在申請(qǐng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按照公司規(guī)定的格式和內(nèi)容要求，填寫(xiě)并提交承保資料承諾相關(guān)文件。2.資料提交方式可包括紙質(zhì)文檔、電子文檔或通過(guò)公司指定的業(yè)務(wù)系統(tǒng)在線提交等，確保資料清晰、完整、可追溯。資料審核1.公司業(yè)務(wù)部門收到承保資料后，應(yīng)安排專人進(jìn)行初步審核，重點(diǎn)檢查資料的完整性、準(zhǔn)確性和規(guī)范性，對(duì)不符合要求的資料及時(shí)通知相關(guān)主體補(bǔ)充或修正。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)審核后的資料進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，關(guān)注資料中涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素，如投保人財(cái)務(wù)狀況、被保險(xiǎn)人健康狀況等，判斷是否存在潛在風(fēng)險(xiǎn)。3.法律合規(guī)部門對(duì)承保資料承諾的合法性進(jìn)行審查，確保資料內(nèi)容符合法律法規(guī)和保險(xiǎn)合同條款要求，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。承諾確認(rèn)1.經(jīng)審核通過(guò)的承保資料，由相關(guān)主體在資料承諾文件上簽字（或蓋章）確認(rèn)，表明其對(duì)所提供資料和作出承諾的真實(shí)性、合法性、有效性負(fù)責(zé)。2.對(duì)于重要業(yè)務(wù)或風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)，可要求相關(guān)主體進(jìn)行當(dāng)面確認(rèn)或通過(guò)錄音、錄像等方式留存確認(rèn)過(guò)程，增強(qiáng)承諾的可信度和可追溯性。資料存檔1.審核通過(guò)并完成承諾確認(rèn)的承保資料，應(yīng)按照公司檔案管理規(guī)定進(jìn)行妥善存檔，建立完整的業(yè)務(wù)檔案，以便后續(xù)查閱和追溯。2.檔案內(nèi)容應(yīng)包括資料承諾文件、審核記錄、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、法律合規(guī)審查意見(jiàn)等相關(guān)資料，確保檔案資料的完整性和準(zhǔn)確性。監(jiān)督與檢查內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)承保資料承諾管理工作進(jìn)行審計(jì)檢查，重點(diǎn)審查資料承諾的真實(shí)性、審核流程的合規(guī)性、檔案管理的規(guī)范性等方面，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)督促整改。2.業(yè)務(wù)部門應(yīng)建立內(nèi)部自查機(jī)制，定期對(duì)本部門辦理的承保業(yè)務(wù)資料承諾情況進(jìn)行自查自糾，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問(wèn)題。外部監(jiān)管1.密切關(guān)注保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管動(dòng)態(tài)，積極配合監(jiān)管部門的檢查工作，及時(shí)提供承保資料承諾管理相關(guān)資料，確保公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合監(jiān)管要求。2.根據(jù)監(jiān)管部門反饋意見(jiàn)，及時(shí)調(diào)整和完善公司承保資料承諾管理辦法，不斷提升公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平。責(zé)任追究虛假承諾責(zé)任1.若投保人、被保險(xiǎn)人、受益人等相關(guān)主體故意提供虛假資料或作出虛假承諾，導(dǎo)致公司遭受損失的，公司有權(quán)依法追究其法律責(zé)任，并要求其承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。2.對(duì)于涉及虛假承諾的業(yè)務(wù)，公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，不承擔(dān)保險(xiǎn)賠付責(zé)任，已收取的保險(xiǎn)費(fèi)不予退還。審核失誤責(zé)任1.業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法律合規(guī)部門等工作人員在承保資料審核過(guò)程中，因故意或重大過(guò)失導(dǎo)致審核失誤，未能發(fā)現(xiàn)虛假資料或承諾的，應(yīng)根據(jù)公司內(nèi)部規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。2.責(zé)任追究方式包括但不限于批評(píng)教育、警告、罰款、績(jī)效扣分、降職、撤職等，情節(jié)嚴(yán)重的依法追究法律責(zé)任。附則解釋權(quán)本辦法由公司[具體部門]負(fù)責(zé)解釋。修訂與廢止1.本辦法將根