銀行從業(yè)資格考試試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）A.貸款B.存款C.投資D.票據(jù)貼現(xiàn)答案：B2.我國(guó)的中央銀行是（）A.中國(guó)銀行B.中國(guó)工商銀行C.中國(guó)人民銀行D.中國(guó)建設(shè)銀行答案：C3.下列不屬于金融市場(chǎng)功能的是（）A.資金融通B.風(fēng)險(xiǎn)分散C.消除風(fēng)險(xiǎn)D.價(jià)格發(fā)現(xiàn)答案：C4.信用卡透支屬于（）A.短期貸款B.中期貸款C.長(zhǎng)期貸款D.擔(dān)保貸款答案：A5.以下哪種存款利率一般最高（）A.活期存款B.定期存款C.協(xié)定存款D.通知存款答案：B6.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.資本金B(yǎng).存款C.同業(yè)拆借D.發(fā)行金融債券答案：B7.下列屬于直接融資工具的是（）A.銀行貸款B.商業(yè)票據(jù)C.銀行承兌匯票D.人壽保險(xiǎn)單答案：B8.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息（）A.銷毀B.移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)C.出售給其他金融機(jī)構(gòu)D.退還給客戶答案：B9.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，正確的是（）A.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本即所有者權(quán)益D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求答案：D10.貸款五級(jí)分類法中，不良貸款不包括（）A.關(guān)注類貸款B.次級(jí)類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款答案：A二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.代收代付業(yè)務(wù)C.托管業(yè)務(wù)D.銀行卡業(yè)務(wù)答案：ABCD2.金融市場(chǎng)按照交易的標(biāo)的物可以分為（）A.貨幣市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)C.外匯市場(chǎng)D.黃金市場(chǎng)答案：ABCD3.以下屬于貨幣政策工具的有（）A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)B.存款準(zhǔn)備金率C.再貼現(xiàn)率D.利率政策答案：ABCD4.商業(yè)銀行的“三性”原則是（）A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.風(fēng)險(xiǎn)性答案：ABC5.信用卡的功能有（）A.消費(fèi)信貸B.分期付款C.存取現(xiàn)金D.轉(zhuǎn)賬結(jié)算答案：ABCD6.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）A.貸款業(yè)務(wù)B.證券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)答案：ABCD7.金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括（）A.建立客戶身份識(shí)別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度答案：ABCD8.下列屬于短期金融工具的有（）A.商業(yè)票據(jù)B.銀行承兌匯票C.回購(gòu)協(xié)議D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單答案：ABCD9.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程包括（）A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制答案：ABCD10.以下屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有（）A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的流動(dòng)性越強(qiáng)越好。（）答案：錯(cuò)誤2.中央銀行可以直接對(duì)企業(yè)和個(gè)人發(fā)放貸款。（）答案：錯(cuò)誤3.金融市場(chǎng)的參與者只能是金融機(jī)構(gòu)。（）答案：錯(cuò)誤4.信用卡免息期是固定不變的。（）答案：錯(cuò)誤5.商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股權(quán)等。（）答案：正確6.一般來說，存款期限越長(zhǎng)，利率越高。（）答案：正確7.金融機(jī)構(gòu)可以自行決定是否履行反洗錢義務(wù)。（）答案：錯(cuò)誤8.貨幣市場(chǎng)是指融資期限在一年以上的金融市場(chǎng)。（）答案：錯(cuò)誤9.商業(yè)銀行可以無條件為客戶保密。（）答案：錯(cuò)誤10.經(jīng)濟(jì)資本就是銀行需要保有的最低資本量。（）答案：錯(cuò)誤四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本流程。答案：包括貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置等環(huán)節(jié)。2.簡(jiǎn)述貨幣政策的最終目標(biāo)。答案：貨幣政策最終目標(biāo)一般包括穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡。旨在維持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定健康發(fā)展，保持市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。3.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。答案：不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入。風(fēng)險(xiǎn)較低，不運(yùn)用或較少運(yùn)用自有資金，種類多、范圍廣，服務(wù)性強(qiáng)。4.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的功能。答案：有資金融通功能，實(shí)現(xiàn)資金的合理流動(dòng)；風(fēng)險(xiǎn)分散與管理功能；價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能；提供流動(dòng)性功能；宏觀調(diào)控傳導(dǎo)功能，助力經(jīng)濟(jì)政策實(shí)施。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論商業(yè)銀行如何在業(yè)務(wù)發(fā)展中平衡安全性、流動(dòng)性和效益性。答案：商業(yè)銀行要合理安排資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，如保持一定比例流動(dòng)性資產(chǎn)確保支付。合理定價(jià)貸款等業(yè)務(wù)保障效益，嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理確保安全，根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)靈活調(diào)整策略實(shí)現(xiàn)三者平衡。2.探討金融科技對(duì)商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對(duì)策略。答案：影響包括改變競(jìng)爭(zhēng)格局、創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式等。銀行應(yīng)加大科技投入，培養(yǎng)科技人才，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全管理，與金融科技企業(yè)合作，提升競(jìng)爭(zhēng)力。3.分析當(dāng)前金融市場(chǎng)環(huán)境下，商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)及防控措施。答案：主要風(fēng)險(xiǎn)有信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。防控措施包括完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)信用評(píng)級(jí)與監(jiān)測(cè)，運(yùn)用金融