公司客戶借款管理辦法一、總則（一）目的為加強公司對客戶借款的管理，規(guī)范借款行為，防范借款風(fēng)險，保障公司資金安全，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司與各類客戶之間發(fā)生的借款業(yè)務(wù)，包括但不限于向客戶提供的臨時性借款、因業(yè)務(wù)合作產(chǎn)生的借款等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：借款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保借款行為合法有效。2.風(fēng)險可控原則：在借款業(yè)務(wù)開展過程中，充分評估借款風(fēng)險，采取有效措施進行風(fēng)險防范和控制，確保公司資金安全。3.審慎審批原則：對于客戶借款申請，應(yīng)進行嚴(yán)格的審核和審批，確保借款用途合理、還款能力可靠。4.規(guī)范操作原則：借款業(yè)務(wù)的辦理應(yīng)遵循規(guī)范的流程和操作要求，確保借款合同簽訂、款項發(fā)放、還款跟蹤等環(huán)節(jié)準(zhǔn)確無誤。二、借款申請與審批（一）借款申請1.客戶如需向公司借款，應(yīng)向公司提交書面借款申請，申請內(nèi)容應(yīng)包括借款金額、借款用途、借款期限、還款計劃等。2.借款申請應(yīng)加蓋客戶單位公章，并由法定代表人或授權(quán)代表簽字確認。（二）申請資料1.除借款申請外，客戶還應(yīng)提供以下資料：營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、組織機構(gòu)代碼證副本復(fù)印件、稅務(wù)登記證副本復(fù)印件（已辦理三證合一的企業(yè)提供營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件）。法定代表人身份證明書及身份證復(fù)印件、授權(quán)代表身份證明書及身份證復(fù)印件（如有授權(quán)）。近年度財務(wù)報表，包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等。借款用途相關(guān)證明材料，如合同、協(xié)議、發(fā)票等。公司要求提供的其他資料。2.以上資料應(yīng)確保真實、完整、有效，并加蓋客戶單位公章。（三）審批流程1.公司業(yè)務(wù)部門收到客戶借款申請后，應(yīng)對借款申請及相關(guān)資料進行初審，重點審核借款用途是否符合公司業(yè)務(wù)范圍、還款計劃是否合理等。初審?fù)ㄟ^后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)簽署初審意見，并將借款申請及相關(guān)資料提交至風(fēng)險管理部門。2.風(fēng)險管理部門收到業(yè)務(wù)部門提交的借款申請后，應(yīng)進行風(fēng)險評估，包括對客戶信用狀況、還款能力、借款用途風(fēng)險等方面的評估。風(fēng)險評估可通過查詢客戶信用報告、實地走訪、數(shù)據(jù)分析等方式進行。風(fēng)險管理部門根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，出具風(fēng)險評估報告，并提出是否同意借款的建議。3.財務(wù)部門收到業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險管理部門提交的借款申請及相關(guān)資料后，應(yīng)審核借款金額是否在公司資金預(yù)算范圍內(nèi)、借款利率是否符合公司規(guī)定等。財務(wù)部門審核通過后，簽署審核意見，并將借款申請及相關(guān)資料提交至公司管理層審批。4.公司管理層根據(jù)業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險管理部門和財務(wù)部門的意見，對借款申請進行最終審批。審批通過的，由公司管理層簽署審批意見；審批不通過的，應(yīng)明確原因，并將借款申請及相關(guān)資料退回業(yè)務(wù)部門。三、借款合同簽訂（一）合同擬定1.經(jīng)公司審批同意借款的，由業(yè)務(wù)部門負責(zé)擬定借款合同。借款合同應(yīng)明確借款金額、借款用途、借款期限、借款利率、還款方式、違約責(zé)任等條款。2.借款合同應(yīng)符合國家法律法規(guī)和相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的要求，確保合同條款合法有效、公平合理。（二）合同審核1.借款合同擬定完成后，應(yīng)提交至風(fēng)險管理部門和財務(wù)部門進行審核。風(fēng)險管理部門重點審核合同條款是否存在法律風(fēng)險、信用風(fēng)險等；財務(wù)部門重點審核合同條款是否符合公司財務(wù)管理制度、借款利率是否合理等。2.風(fēng)險管理部門和財務(wù)部門審核通過后，應(yīng)簽署審核意見，并將借款合同提交至公司管理層審批。（三）合同簽訂1.經(jīng)公司管理層審批通過的借款合同，由業(yè)務(wù)部門負責(zé)與客戶簽訂。簽訂借款合同時，應(yīng)確保合同雙方當(dāng)事人具有合法的主體資格，合同簽字蓋章手續(xù)齊全。2.借款合同簽訂后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)將借款合同副本一份交至風(fēng)險管理部門存檔，一份交至財務(wù)部門作為放款依據(jù)。四、借款發(fā)放（一）放款審核1.財務(wù)部門收到借款合同副本后，應(yīng)進行放款審核。放款審核的內(nèi)容包括借款合同是否已生效、借款金額是否準(zhǔn)確、借款利率是否符合規(guī)定、還款賬戶是否已確定等。2.放款審核通過后，財務(wù)部門應(yīng)簽署放款意見，并將放款申請?zhí)峤恢凉举Y金管理部門。（二）款項發(fā)放1.公司資金管理部門收到財務(wù)部門提交的放款申請后，應(yīng)按照借款合同約定的金額、期限、方式等，將借款款項發(fā)放至客戶指定的還款賬戶。2.款項發(fā)放后，資金管理部門應(yīng)及時將放款憑證交至財務(wù)部門進行賬務(wù)處理。五、借款跟蹤與管理（一）還款計劃跟蹤1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)負責(zé)對客戶的還款計劃執(zhí)行情況進行跟蹤，及時提醒客戶按時還款。2.業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期與客戶溝通，了解客戶經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況的變化，評估客戶還款能力是否發(fā)生變化。如發(fā)現(xiàn)客戶還款能力出現(xiàn)問題，應(yīng)及時向風(fēng)險管理部門報告，并采取相應(yīng)的風(fēng)險防范措施。（二）風(fēng)險預(yù)警1.風(fēng)險管理部門應(yīng)建立借款風(fēng)險預(yù)警機制，對客戶借款業(yè)務(wù)進行實時監(jiān)控。如發(fā)現(xiàn)客戶出現(xiàn)逾期還款、經(jīng)營狀況惡化、財務(wù)指標(biāo)異常等風(fēng)險信號，應(yīng)及時發(fā)出風(fēng)險預(yù)警，并采取相應(yīng)的風(fēng)險處置措施。2.風(fēng)險處置措施包括但不限于與客戶溝通協(xié)商、要求客戶提前還款、采取法律手段追討借款等。（三）檔案管理1.公司應(yīng)建立完善的客戶借款檔案管理制度，對借款業(yè)務(wù)相關(guān)的文件、資料進行分類整理、歸檔保存。2.借款檔案應(yīng)包括借款申請、審批文件、借款合同、放款憑證、還款記錄、風(fēng)險評估報告等資料。借款檔案的保存期限應(yīng)符合國家法律法規(guī)和公司相關(guān)規(guī)定的要求。六、借款展期與逾期處理（一）借款展期1.如客戶因特殊原因無法按時償還借款，可在借款到期前向公司提出借款展期申請。借款展期申請應(yīng)按照借款申請的要求提交相關(guān)資料，并說明展期原因和展期期限。2.借款展期申請的審批流程與借款申請的審批流程相同。經(jīng)公司審批同意展期的，業(yè)務(wù)部門應(yīng)與客戶重新簽訂借款展期合同，并按照借款發(fā)放的流程辦理展期款項發(fā)放手續(xù)。（二）逾期處理1.如客戶未能按時償還借款，即構(gòu)成逾期。業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時向客戶發(fā)出逾期通知，提醒客戶盡快還款。2.對于逾期借款，風(fēng)險管理部門應(yīng)進行重點監(jiān)控和風(fēng)險評估，根據(jù)逾期情況采取相應(yīng)的風(fēng)險處置措施，如要求客戶提供擔(dān)保、增加逾期利息、采取法律手段追討借款等。3.財務(wù)部門應(yīng)按照公司財務(wù)管理制度的規(guī)定，對逾期借款進行賬務(wù)處理，并及時計提逾期利息和壞賬準(zhǔn)備。七、違約責(zé)任與爭議解決（一）違約責(zé)任1.借款合同雙方應(yīng)嚴(yán)格履行合同約定的義務(wù)。如一方違反合同約定，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。2.客戶如未按照借款合同約定的期限和方式還款，應(yīng)按照合同約定支付逾期利息，并承擔(dān)因違約給公司造成的損失。3.公司如未按照借款合同約定的金額、期限和方式發(fā)放借款，應(yīng)按照合同約定向客戶支付違約金，并承擔(dān)因違約給客戶造成的損失。（二）爭議解決1.借款合同雙方在履行合同過程中如發(fā)生爭議，應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決。協(xié)商不成的，可按照合同約定的爭議解決方式進行處理，如提交仲裁機構(gòu)仲裁或向人民法院提起訴訟。2.在爭議解決期間，除涉及爭議的部分外，雙方應(yīng)