保險中介從業(yè)管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為了規(guī)范保險中介機構(gòu)及從業(yè)人員的經(jīng)營行為，加強對保險中介市場的監(jiān)督管理，維護保險市場秩序，保護投保人、被保險人及受益人的合法權(quán)益，促進保險中介行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國保險法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)、個人保險代理人以及保險經(jīng)紀機構(gòu)及其從業(yè)人員的管理。（三）基本原則保險中介機構(gòu)及從業(yè)人員應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿、誠實信用和公平競爭的原則，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權(quán)益。二、機構(gòu)管理（一）設(shè)立與變更1.設(shè)立條件保險專業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當具備下列條件：股東、發(fā)起人信譽良好，最近3年無重大違法記錄；注冊資本達到《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）和本辦法規(guī)定的最低限額；公司章程符合有關(guān)規(guī)定；董事長、執(zhí)行董事、高級管理人員符合本辦法規(guī)定的任職資格條件；具備健全的組織機構(gòu)和管理制度；有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財務(wù)等計算機軟硬件設(shè)施；法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當符合下列條件：具有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照；有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務(wù)來源；有固定的營業(yè)場所；具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務(wù)的便利條件；有專門從事保險代理業(yè)務(wù)的人員；法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。保險經(jīng)紀機構(gòu)應(yīng)當具備下列條件：股東、發(fā)起人信譽良好，最近3年無重大違法記錄；注冊資本達到《公司法》和本辦法規(guī)定的最低限額；公司章程符合有關(guān)規(guī)定；董事長、執(zhí)行董事、高級管理人員符合本辦法規(guī)定的任職資格條件；具備健全的組織機構(gòu)和管理制度；有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財務(wù)等計算機軟硬件設(shè)施；法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。2.申請與審批申請設(shè)立保險中介機構(gòu)，應(yīng)當向中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)提交申請書、可行性報告、公司章程、股東或者發(fā)起人的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件等相關(guān)材料。中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當自受理申請之日起20個工作日內(nèi)，作出批準或者不予批準的決定。決定批準的，頒發(fā)許可證；決定不予批準的，應(yīng)當書面通知申請人并說明理由。3.變更事項保險中介機構(gòu)變更名稱、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍、營業(yè)場所、法定代表人、主要負責(zé)人等事項，應(yīng)當經(jīng)中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)批準。保險中介機構(gòu)變更事項涉及許可證記載內(nèi)容的，應(yīng)當交回原許可證，領(lǐng)取新的許可證。（二）分支機構(gòu)管理1.設(shè)立條件與審批保險中介機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當具備下列條件：內(nèi)部控制制度健全；注冊資本或者出資達到本辦法規(guī)定的要求；現(xiàn)有機構(gòu)運轉(zhuǎn)正常，且申請前1年內(nèi)無重大違法行為；擬任主要負責(zé)人符合本辦法規(guī)定的任職資格條件；擬設(shè)分支機構(gòu)具備符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。保險中介機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當向中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)提交申請書、可行性報告、分支機構(gòu)設(shè)立方案等相關(guān)材料。中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當自受理申請之日起20個工作日內(nèi)，作出批準或者不予批準的決定。2.分支機構(gòu)管理要求保險中介機構(gòu)分支機構(gòu)應(yīng)當在被代理保險公司授權(quán)范圍內(nèi)從事保險代理業(yè)務(wù)，不得超出被代理保險公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域開展業(yè)務(wù)。保險中介機構(gòu)分支機構(gòu)應(yīng)當按照中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)的規(guī)定，及時、準確、完整地報送有關(guān)報告、報表、文件或者資料。（三）終止與清算1.終止情形保險中介機構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當依法辦理注銷許可證手續(xù)：許可證有效期屆滿，中國保監(jiān)會依法不予延續(xù)；許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷；保險中介機構(gòu)解散、被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照或者被依法宣告破產(chǎn)；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。2.清算程序保險中介機構(gòu)終止的，應(yīng)當依法成立清算組進行清算，并自清算組成立之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人，于60日內(nèi)在報紙上公告。債權(quán)人應(yīng)當自接到通知書之日起30日內(nèi)，未接到通知書的自公告之日起45日內(nèi)，向清算組申報其債權(quán)。清算組在清理保險中介機構(gòu)財產(chǎn)、編制資產(chǎn)負債表和財產(chǎn)清單后，應(yīng)當制定清算方案，并報股東會、股東大會或者人民法院確認。保險中介機構(gòu)財產(chǎn)在支付清算費用、職工工資、社會保險費用、法定補償金以及繳納所欠稅款、清償債務(wù)后的剩余財產(chǎn)，按照股東的出資比例或者持有的股份比例分配。三、從業(yè)人員管理（一）資格條件1.一般規(guī)定從事保險中介業(yè)務(wù)的人員應(yīng)當通過中國保監(jiān)會認可的保險代理從業(yè)人員資格考試、保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格考試或者保險公估從業(yè)人員資格考試，取得相應(yīng)的資格證書。有下列情形之一的，不予頒發(fā)資格證書：因故意犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年的；因欺詐等不誠信行為受行政處罰未逾3年的；被金融監(jiān)管機構(gòu)宣布在一定期限內(nèi)為行業(yè)禁入者，禁入期限未屆滿的；法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。2.專業(yè)人員要求保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀機構(gòu)的董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員應(yīng)當具備下列條件：大學(xué)?？埔陨蠈W(xué)歷；從事經(jīng)濟工作2年以上；具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力，熟悉保險法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定；誠實守信，品行良好。個人保險代理人應(yīng)當具備下列條件：具有完全民事行為能力；品行良好；具有高中以上文化程度；法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。（二）執(zhí)業(yè)登記1.登記要求保險中介機構(gòu)應(yīng)當按照中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)的規(guī)定，對本機構(gòu)從業(yè)人員進行執(zhí)業(yè)登記，并在本機構(gòu)網(wǎng)站上予以公示。個人保險代理人應(yīng)當通過其所屬的保險中介機構(gòu)進行執(zhí)業(yè)登記。2.信息變更保險中介機構(gòu)從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)登記信息發(fā)生變更的，保險中介機構(gòu)應(yīng)當自變更之日起5個工作日內(nèi)，在本機構(gòu)網(wǎng)站上予以更新。（三）行為規(guī)范1.誠信義務(wù)保險中介機構(gòu)及從業(yè)人員應(yīng)當誠實守信，不得隱瞞有關(guān)保險產(chǎn)品的重要情況，不得欺騙投保人、被保險人或者受益人，不得挪用、截留、侵占保險費或者保險金，不得利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同。2.保密義務(wù)保險中介機構(gòu)及從業(yè)人員應(yīng)當對在業(yè)務(wù)活動中知悉的投保人、被保險人、受益人的商業(yè)秘密和個人隱私予以保密。未經(jīng)客戶同意，不得泄露客戶信息。3.公平競爭保險中介機構(gòu)及從業(yè)人員不得詆毀其他機構(gòu)，不得進行不正當競爭。四、經(jīng)營規(guī)則（一）業(yè)務(wù)范圍1.保險專業(yè)代理機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍代理銷售保險產(chǎn)品；代理收取保險費；根據(jù)保險公司的委托，代理相關(guān)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠；中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務(wù)。2.保險兼業(yè)代理機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍代理銷售保險產(chǎn)品；代理收取保險費。3.保險經(jīng)紀機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍為投保人擬訂投保方案、選擇保險公司以及辦理投保手續(xù)；協(xié)助被保險人或者受益人進行索賠；再保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)；為委托人提供防災(zāi)、防損或者風(fēng)險評估、風(fēng)險管理咨詢服務(wù)；中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務(wù)。（二）委托代理1.委托協(xié)議保險中介機構(gòu)與保險公司簽訂委托代理協(xié)議，應(yīng)當明確雙方的權(quán)利義務(wù)，包括代理權(quán)限、代理期限、手續(xù)費支付標準、違約責(zé)任等。委托代理協(xié)議應(yīng)當報中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)備案。2.禁止行為保險中介機構(gòu)不得委托未通過該機構(gòu)進行執(zhí)業(yè)登記的個人從事保險代理業(yè)務(wù)。保險公司不得委托未通過該公司進行執(zhí)業(yè)登記的個人從事保險代理業(yè)務(wù)。（三）業(yè)務(wù)經(jīng)營1.如實告知保險中介機構(gòu)及從業(yè)人員在銷售保險產(chǎn)品或者提供保險服務(wù)時，應(yīng)當向客戶如實告知保險合同的條款內(nèi)容、保險責(zé)任、責(zé)任免除、保險期間、保險費、退保金、現(xiàn)金價值、猶豫期等重要事項。2.風(fēng)險提示保險中介機構(gòu)及從業(yè)人員應(yīng)當向客戶充分提示保險產(chǎn)品的風(fēng)險，不得隱瞞或者誤導(dǎo)客戶。3.獨立經(jīng)營保險中介機構(gòu)應(yīng)當獨立開展業(yè)務(wù)活動，不得與其他機構(gòu)或者個人進行不正當?shù)穆?lián)合經(jīng)營。五、監(jiān)督管理（一）現(xiàn)場檢查1.檢查內(nèi)容中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)有權(quán)對保險中介機構(gòu)及其從業(yè)人員進行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括機構(gòu)設(shè)立、變更、終止情況，業(yè)務(wù)經(jīng)營情況，財務(wù)狀況，內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況，從業(yè)人員管理情況等。2.檢查程序中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，應(yīng)當出示合法證件和檢查通知書。檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當向當事人或者有關(guān)人員出示證件。檢查人員應(yīng)當對檢查中知悉的商業(yè)秘密和個人隱私予以保密。（二）非現(xiàn)場監(jiān)管1.報告與報表保險中介機構(gòu)應(yīng)當按照中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)的規(guī)定，定期報送有關(guān)報告、報表、文件或者資料，包括年度業(yè)務(wù)報告、財務(wù)報告、內(nèi)部控制報告等。2.信息披露保險中介機構(gòu)應(yīng)當按照中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)的規(guī)定，在本機構(gòu)網(wǎng)站上及時、準確、完整地披露本機構(gòu)的基本信息、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、從業(yè)人員情況等信息。（三）投訴處理1.投訴渠道中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當建立健全保險中介機構(gòu)及從業(yè)人員的投訴處理機制，設(shè)立專門的投訴電話、郵箱等投訴渠道。2.處理程序中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)收到投訴后，應(yīng)當及時進行調(diào)查核實，并將處理結(jié)果告知投訴人。六、法律責(zé)任（一）機構(gòu)違法責(zé)任1.處罰種類保險中介機構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，由中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處1萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，處1萬元以上3萬元以下的罰款。保險中介機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處1萬元以下的罰款：未按照本辦法規(guī)定進行執(zhí)業(yè)登記的；未按照本辦法規(guī)定報送有關(guān)報告、報表、文件或者資料的；未按照本辦法規(guī)定進行信息披露的。2.具體違法行為及處罰保險中介機構(gòu)超出核準的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域從事業(yè)務(wù)活動的，由中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)責(zé)令改正，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足10萬元的，處10萬元以上50萬元以下的罰款。保險中介機構(gòu)以欺騙、賄賂等不正當手段取得行政許可的，由中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)撤銷許可，并處1萬元以下的罰款；申請人在3年內(nèi)不得再次申請該行政許可。（二）從業(yè)人員違法責(zé)任1.處罰種類保險中介機構(gòu)從業(yè)人員違反本辦法規(guī)定的，由中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處1萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，處1萬元以上3萬元以下的罰款。保險中介機構(gòu)從業(yè)人員有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處1萬元以下的罰款：未按照本辦法規(guī)定進行執(zhí)業(yè)登記的；未按照本辦法規(guī)定履行誠信義務(wù)、保密義務(wù)的；未按照本辦法規(guī)定進行公平競爭的。2.具體