保險(xiǎn)中介營銷管理辦法總則制定目的為規(guī)范保險(xiǎn)中介營銷行為，加強(qiáng)保險(xiǎn)中介營銷管理，維護(hù)保險(xiǎn)市場秩序，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)中介行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》及相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和個(gè)人保險(xiǎn)代理人及其從業(yè)人員?；驹瓌t1.合法合規(guī)原則：保險(xiǎn)中介營銷活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守國家法律法規(guī)，不得損害國家利益、社會(huì)公共利益和保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。2.誠實(shí)守信原則：保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)誠實(shí)守信，如實(shí)告知保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)信息，不得隱瞞、欺詐或誤導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者。3.專業(yè)勝任原則：保險(xiǎn)中介從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備與其從事業(yè)務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和技能，持續(xù)提升專業(yè)素養(yǎng)。4.客戶至上原則：保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以客戶需求為導(dǎo)向，提供優(yōu)質(zhì)、高效、個(gè)性化的保險(xiǎn)服務(wù)。營銷主體管理機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更1.設(shè)立條件保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)設(shè)立，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：股東、發(fā)起人信譽(yù)良好，最近3年無重大違法記錄；注冊資本達(dá)到《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）和本辦法規(guī)定的最低限額；公司章程符合有關(guān)規(guī)定；董事長、執(zhí)行董事、高級管理人員符合本辦法規(guī)定的任職資格條件；具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等計(jì)算機(jī)軟硬件設(shè)施；法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)設(shè)立，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照；有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)來源；有固定的營業(yè)場所；具有在其營業(yè)場所直接代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的便利條件；有符合中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定條件的業(yè)務(wù)人員；法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。2.變更程序：保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊資本、營業(yè)場所、法定代表人、主要負(fù)責(zé)人等事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)自變更決議作出之日起15日內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告，并提交有關(guān)書面報(bào)告和證明材料。從業(yè)人員管理1.資格要求保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的高級管理人員，應(yīng)當(dāng)品行良好，熟悉保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力，并在任職前取得中國保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的任職資格。個(gè)人保險(xiǎn)代理人應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》。2.培訓(xùn)與繼續(xù)教育保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期組織從業(yè)人員參加培訓(xùn)，提高其業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括保險(xiǎn)法律法規(guī)、保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)、營銷技巧等。保險(xiǎn)中介從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，參加繼續(xù)教育，每年接受后續(xù)教育時(shí)間累計(jì)不得少于36小時(shí)。營銷行為規(guī)范1.信息披露保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所顯著位置公示營業(yè)執(zhí)照、許可證、業(yè)務(wù)范圍、主要負(fù)責(zé)人。保險(xiǎn)中介從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，向客戶如實(shí)告知保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款、費(fèi)率、保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任等重要信息，不得隱瞞或誤導(dǎo)客戶。2.銷售行為保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員不得強(qiáng)制、誘導(dǎo)客戶購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得利用行政權(quán)力、行業(yè)優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況、保險(xiǎn)需求等因素，為客戶推薦合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得推薦不適合客戶的保險(xiǎn)產(chǎn)品。3.傭金管理保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全傭金管理制度，明確傭金支付標(biāo)準(zhǔn)、支付方式、支付時(shí)間等。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員不得通過虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、虛增費(fèi)用等方式套取傭金，不得向客戶返還傭金。營銷渠道管理直接營銷渠道1.定義與特點(diǎn)：直接營銷渠道是指保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)通過自己的員工或銷售人員，直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的渠道。其特點(diǎn)是銷售過程直接、信息傳遞準(zhǔn)確、客戶服務(wù)及時(shí)。2.管理要求保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對直接營銷渠道銷售人員的管理，建立健全銷售人員培訓(xùn)、考核、激勵(lì)等制度。直接營銷渠道銷售人員應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定的營銷行為規(guī)范，向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。間接營銷渠道1.定義與特點(diǎn)：間接營銷渠道是指保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)通過保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)等第三方機(jī)構(gòu)，向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的渠道。其特點(diǎn)是覆蓋面廣、銷售效率高、能夠借助第三方機(jī)構(gòu)的專業(yè)優(yōu)勢。2.管理要求保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇具有合法資質(zhì)、信譽(yù)良好的第三方機(jī)構(gòu)作為間接營銷渠道合作伙伴，并簽訂合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對間接營銷渠道合作伙伴的管理，定期對其進(jìn)行評估和監(jiān)督，確保其按照合作協(xié)議開展業(yè)務(wù)。營銷活動(dòng)管理廣告宣傳1.廣告內(nèi)容：保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)發(fā)布的廣告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、合法，不得含有虛假內(nèi)容，不得欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者。廣告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)費(fèi)率、理賠條件等重要信息。2.廣告審批：保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)發(fā)布的廣告應(yīng)當(dāng)報(bào)中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案。備案材料應(yīng)當(dāng)包括廣告內(nèi)容、廣告載體、發(fā)布時(shí)間等。促銷活動(dòng)1.促銷方式：保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開展促銷活動(dòng)應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，不得采用不正當(dāng)手段進(jìn)行促銷。促銷方式可以包括打折、贈(zèng)送禮品、抽獎(jiǎng)等。2.促銷管理：保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定促銷活動(dòng)方案，明確促銷活動(dòng)的目的、內(nèi)容、時(shí)間、范圍、參與人員等，并報(bào)中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案。促銷活動(dòng)方案應(yīng)當(dāng)包括風(fēng)險(xiǎn)控制措施，確保促銷活動(dòng)的公平、公正、公開?？蛻舴?wù)管理客戶信息管理1.信息收集：保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶信息收集制度，明確客戶信息收集的方式、內(nèi)容、范圍等?？蛻粜畔?yīng)當(dāng)包括客戶基本信息、保險(xiǎn)需求信息、購買保險(xiǎn)產(chǎn)品信息等。2.信息保護(hù)：保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對客戶信息的保護(hù)，采取必要的技術(shù)措施和管理措施，防止客戶信息泄露、篡改、丟失。客戶投訴處理1.投訴受理：保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶投訴受理制度，明確投訴受理的渠道、方式、流程等。客戶投訴應(yīng)當(dāng)及時(shí)受理，并記錄投訴內(nèi)容、投訴時(shí)間、投訴人等信息。2.投訴處理：保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶投訴進(jìn)行調(diào)查處理，及時(shí)反饋處理結(jié)果。投訴處理結(jié)果應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，維護(hù)客戶合法權(quán)益。監(jiān)督檢查與法律責(zé)任監(jiān)督檢查1.檢查主體：中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的營銷活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查。2.檢查內(nèi)容：監(jiān)督檢查內(nèi)容包括保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的營銷主體管理、營銷渠道管理、營銷活動(dòng)管理、客戶服務(wù)管理等方面。法律責(zé)任1.違規(guī)處罰：保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員違反本辦法規(guī)定的，中國保監(jiān)會(huì)及其派出