天津擔保機構管理辦法一、引言在天津的金融市場環(huán)境中，擔保機構對于促進經(jīng)濟發(fā)展、支持企業(yè)融資等方面發(fā)揮著重要作用。為了確保擔保機構能夠穩(wěn)健運營，保障各方權益，依據(jù)相關法律法規(guī)及行業(yè)標準，特制定本管理辦法。本辦法旨在為擔保機構的日常經(jīng)營活動提供全面、細致的指導，引導擔保機構規(guī)范運作，更好地服務于天津地區(qū)的經(jīng)濟建設。二、適用范圍本辦法適用于在天津市行政區(qū)域內(nèi)依法設立并從事?lián)I(yè)務的各類擔保機構。包括但不限于融資性擔保機構、非融資性擔保機構等。希望大家明確自身機構是否在本辦法適用范圍內(nèi)，嚴格按照規(guī)定執(zhí)行。三、設立與變更1.設立條件有符合法律法規(guī)規(guī)定的章程。我們鼓勵擔保機構制定完善、科學的章程，明確機構的宗旨、組織架構、業(yè)務范圍等重要事項。有具備持續(xù)出資能力的股東。股東應確保能夠按時足額履行出資義務，為擔保機構的穩(wěn)定運營提供堅實的資金保障。有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。要重視人員的專業(yè)素質(zhì)和職業(yè)道德，選拔優(yōu)秀的人才加入擔保團隊。有健全的組織機構、內(nèi)部控制和風險管理制度。通過完善的制度體系，有效防范各類風險，保障機構的健康發(fā)展。有符合要求的營業(yè)場所。營業(yè)場所應具備安全、穩(wěn)定等條件，滿足業(yè)務開展的需要。有符合規(guī)定的注冊資本。注冊資本應與擔保機構的業(yè)務規(guī)模和風險承受能力相匹配。2.設立程序申請：擬設立擔保機構應向相關部門提交設立申請材料，包括申請書、可行性研究報告、章程草案等。審批：相關部門對申請材料進行審核，符合條件的予以批準，并頒發(fā)經(jīng)營許可證。登記：擔保機構憑經(jīng)營許可證到工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照。3.變更事項擔保機構變更名稱、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人等重大事項，應提前向相關部門提出申請，經(jīng)批準后辦理變更登記手續(xù)。變更股權結(jié)構等事項，也應按照規(guī)定程序進行，確保變更過程合法合規(guī)。四、業(yè)務規(guī)范1.業(yè)務范圍融資性擔保機構可以從事貸款擔保、票據(jù)承兌擔保、貿(mào)易融資擔保、項目融資擔保、信用證擔保等融資性擔保業(yè)務。非融資性擔保機構可以從事訴訟保全擔保、投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等非融資性擔保業(yè)務。擔保機構應在規(guī)定的業(yè)務范圍內(nèi)開展經(jīng)營活動，不得超出范圍經(jīng)營。2.業(yè)務操作流程受理申請：對客戶提交的擔保申請進行初步審查，了解客戶基本情況和擔保需求。盡職調(diào)查：對客戶的經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況等進行全面深入的調(diào)查，評估擔保風險。風險評估：運用科學的風險評估方法，對擔保項目的風險進行量化評估，確定擔保額度和擔保費率。審批決策：根據(jù)風險評估結(jié)果，由審批部門進行審批決策，決定是否提供擔保。簽訂合同：與客戶簽訂擔保合同，明確雙方權利義務。保后管理：對擔保項目進行跟蹤監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題，防范風險。代償與追償：如客戶出現(xiàn)違約，擔保機構應按照合同約定履行代償義務，并積極進行追償。3.擔保費率擔保機構應根據(jù)擔保項目的風險狀況、資金成本、市場供求等因素合理確定擔保費率。融資性擔保機構的擔保費率不得違反國家有關規(guī)定，不得進行不正當競爭。我們鼓勵擔保機構通過優(yōu)化業(yè)務流程、加強風險管理等方式，合理降低擔保費率，減輕客戶負擔。五、內(nèi)部控制1.組織架構擔保機構應建立健全合理的組織架構，明確各部門職責分工，確保各項工作有序開展。設立股東會、董事會、監(jiān)事會等決策、監(jiān)督機構，相互制約，保障機構決策科學、運營規(guī)范。2.內(nèi)部控制制度建立健全涵蓋業(yè)務操作、風險管理、財務管理、人力資源管理等方面的內(nèi)部控制制度。通過完善的制度體系，規(guī)范員工行為，防范內(nèi)部風險，提高運營效率。定期對內(nèi)部控制制度進行評估和修訂，確保制度的有效性和適應性。3.風險管理建立風險識別、評估、監(jiān)測和控制機制，對擔保業(yè)務全過程進行風險管理。加強對信用風險、市場風險、操作風險等各類風險的管理，制定相應的風險應對措施。定期進行風險排查，及時發(fā)現(xiàn)和化解潛在風險。六、監(jiān)督管理1.監(jiān)管部門職責相關監(jiān)管部門負責對擔保機構進行監(jiān)督管理，制定監(jiān)管政策，規(guī)范市場秩序。加強對擔保機構的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。2.信息披露擔保機構應按照規(guī)定向監(jiān)管部門和社會公眾披露有關信息，包括年度報告、重大事項等。通過信息披露，增強透明度，接受社會監(jiān)督，提高公信力。3.違規(guī)處理對違反本辦法及相關法律法規(guī)的擔保機構，監(jiān)管部門將依法予以處罰，包括責令改正、罰款、吊銷經(jīng)營許可證等。對違規(guī)行為情節(jié)嚴重的相關責任人，依法追究法律責任。七、行業(yè)自律1.行業(yè)協(xié)會作用天津擔保行業(yè)協(xié)會應充分發(fā)揮行業(yè)自律作用，制定行業(yè)規(guī)范和自律公約，引導擔保機構誠信經(jīng)營。組織開展業(yè)務培訓、交流活動等，提高擔保機構從業(yè)人員素質(zhì)和行業(yè)整體水平。2.會員管理擔保機構應積極加入行業(yè)協(xié)會，成為會員單位，遵守協(xié)會章