浙江農(nóng)信信貸葉軍復(fù)習(xí)測(cè)試卷含答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共30分）1.根據(jù)浙江農(nóng)信信貸管理制度，以下哪類貸款需執(zhí)行“雙人調(diào)查、雙人核保”制度？A.50萬(wàn)元以下信用貸款B.100萬(wàn)元以上保證貸款C.30萬(wàn)元以下質(zhì)押貸款D.所有公司類貸款答案：B2.借款人申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款時(shí)，貸款人應(yīng)根據(jù)（）合理確定貸款期限。A.借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力和貸款人資金供給能力B.借款人信用等級(jí)C.擔(dān)保物價(jià)值D.行業(yè)平均利潤(rùn)率答案：A3.浙江農(nóng)信對(duì)小微企業(yè)貸款“兩增兩控”中的“兩控”指（）。A.控制貸款增速、控制戶數(shù)增長(zhǎng)B.控制資產(chǎn)質(zhì)量、控制綜合成本C.控制擔(dān)保方式、控制貸款期限D(zhuǎn).控制單戶額度、控制行業(yè)集中度答案：B4.以下哪項(xiàng)不屬于貸款“三查”中的貸后檢查內(nèi)容？A.借款人經(jīng)營(yíng)狀況變化B.擔(dān)保物價(jià)值變動(dòng)C.貸款資金使用情況D.借款人配偶職業(yè)背景答案：D5.按貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能造成一定損失的貸款屬于（）。A.正常類B.關(guān)注類C.次級(jí)類D.可疑類答案：C6.辦理抵（質(zhì)）押貸款時(shí)，以下哪項(xiàng)需在不動(dòng)產(chǎn)登記中心辦理登記？A.應(yīng)收賬款質(zhì)押B.機(jī)器設(shè)備抵押C.建設(shè)用地使用權(quán)抵押D.倉(cāng)單質(zhì)押答案：C7.浙江農(nóng)信規(guī)定，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的借款人年齡需滿足（）。A.1860周歲B.2065周歲C.1865周歲D.2260周歲答案：B8.貸款展期期限的規(guī)定中，短期貸款展期不得超過(guò)（），中期貸款展期不得超過(guò)（），長(zhǎng)期貸款展期最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。A.原期限、原期限一半、3年B.原期限一半、原期限、3年C.原期限、原期限、5年D.原期限一半、原期限一半、3年答案：A9.以下哪項(xiàng)不屬于借款人的基本義務(wù)？A.按合同約定使用貸款B.向貸款人提供真實(shí)財(cái)務(wù)報(bào)表C.接受貸款人對(duì)貸款使用情況的監(jiān)督D.向貸款人提供擔(dān)保物購(gòu)買發(fā)票答案：D10.浙江農(nóng)信信貸業(yè)務(wù)中，“受托支付”的適用情形是（）。A.單筆支付金額超過(guò)50萬(wàn)元B.與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般C.支付對(duì)象明確且單筆支付金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)500萬(wàn)元D.借款人自主支付更便利答案：C11.以下哪種擔(dān)保方式的優(yōu)先受償順序最高？A.一般保證B.連帶責(zé)任保證C.抵押D.質(zhì)押答案：D（注：同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償；但本題默認(rèn)不同擔(dān)保類型，質(zhì)押因轉(zhuǎn)移占有通常優(yōu)先于抵押）12.借款人因特殊原因無(wú)法按期還款，申請(qǐng)展期時(shí)需提交的材料不包括（）。A.展期申請(qǐng)書(shū)B(niǎo).原借款合同C.最新財(cái)務(wù)報(bào)表D.擔(dān)保人同意展期的書(shū)面文件答案：B（原借款合同已留存，無(wú)需重復(fù)提交）13.浙江農(nóng)信對(duì)農(nóng)戶貸款的“整村授信”流程中，關(guān)鍵環(huán)節(jié)是（）。A.收集農(nóng)戶基礎(chǔ)信息B.召開(kāi)村民評(píng)議會(huì)議C.發(fā)放貸款證D.定期回訪答案：B14.以下哪項(xiàng)屬于信用貸款的準(zhǔn)入條件？A.借款人信用等級(jí)在AA級(jí)（含）以上B.借款人資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)70%C.借款人年銷售收入不低于貸款額度的2倍D.以上均是答案：D15.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類時(shí)，若借款人利用兼并、重組等方式惡意逃廢債務(wù)，該貸款至少應(yīng)分類為（）。A.關(guān)注類B.次級(jí)類C.可疑類D.損失類答案：C二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共30分）1.浙江農(nóng)信信貸業(yè)務(wù)中，“三查”制度指（）。A.貸前調(diào)查B.貸中審查C.貸后檢查D.貸后總結(jié)答案：ABC2.借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，需具備的基本條件包括（）。A.依法設(shè)立并持有有效證照B.信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄C.有合法明確的貸款用途D.具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法還款來(lái)源答案：ABCD3.以下屬于貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的有（）。A.借款人主要股東變更B.擔(dān)保物市場(chǎng)價(jià)值明顯下降C.借款人涉及重大訴訟D.行業(yè)政策出現(xiàn)不利調(diào)整答案：ABCD4.浙江農(nóng)信對(duì)小微企業(yè)貸款的“首貸戶”認(rèn)定需滿足（）。A.從未在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得過(guò)貸款B.首次在浙江農(nóng)信系統(tǒng)獲得貸款C.企業(yè)成立時(shí)間滿1年D.企業(yè)信用記錄良好答案：ABD5.辦理保證貸款時(shí)，保證人需滿足的條件包括（）。A.具有完全民事行為能力B.有合法穩(wěn)定的收入來(lái)源C.信用狀況良好D.代償能力與保證額度相匹配答案：ABCD6.以下屬于貸款用途“三個(gè)嚴(yán)禁”的有（）。A.嚴(yán)禁用于股本權(quán)益性投資B.嚴(yán)禁用于購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品C.嚴(yán)禁用于支付員工工資D.嚴(yán)禁用于國(guó)家禁止或限制的行業(yè)答案：ABD7.浙江農(nóng)信信貸檔案管理的要求包括（）。A.紙質(zhì)檔案與電子檔案同步歸檔B.檔案保管期限自貸款結(jié)清后至少保存5年C.調(diào)閱檔案需履行審批手續(xù)D.重要檔案需雙備份存放答案：ABCD8.貸款分類時(shí)需考慮的核心因素包括（）。A.借款人還款能力B.擔(dān)保的有效性C.貸款本息的逾期時(shí)間D.借款人還款意愿答案：ABCD9.以下屬于個(gè)人消費(fèi)貸款禁止用途的有（）。A.購(gòu)買住房B.投資股票C.支付出國(guó)留學(xué)費(fèi)用D.參與非法集資答案：BD10.浙江農(nóng)信“陽(yáng)光信貸”的基本原則包括（）。A.公開(kāi)透明B.規(guī)范高效C.惠及民生D.防控風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共20分）1.信用貸款可以發(fā)放給所有信用記錄良好的借款人。（）答案：×（需結(jié)合還款能力綜合判斷）2.貸款展期只需客戶經(jīng)理同意即可辦理。（）答案：×（需經(jīng)有權(quán)審批人審批）3.抵質(zhì)押物的評(píng)估價(jià)值可以直接作為貸款發(fā)放的依據(jù)。（）答案：×（需結(jié)合市場(chǎng)波動(dòng)、變現(xiàn)能力等調(diào)整）4.借款人將貸款資金轉(zhuǎn)入關(guān)聯(lián)企業(yè)賬戶用于歸還民間借款，屬于挪用貸款。（）答案：√5.保證貸款中，一般保證人與連帶責(zé)任保證人的責(zé)任承擔(dān)方式相同。（）答案：×（一般保證人享有先訴抗辯權(quán)）6.小微企業(yè)主貸款可以用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，也可以用于個(gè)人消費(fèi)。（）答案：×（需明確用途，不得混用）7.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類為損失類時(shí)，應(yīng)全額計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備。（）答案：√8.農(nóng)戶小額信用貸款可以不用簽訂書(shū)面合同。（）答案：×（需簽訂合同）9.借新還舊貸款可以分類為正常類。（）答案：×（至少分類為關(guān)注類）10.客戶經(jīng)理可以將客戶信息提供給其他金融機(jī)構(gòu)用于交叉銷售。（）答案：×（需遵守客戶信息保密原則）四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共20分）1.簡(jiǎn)述浙江農(nóng)信信貸業(yè)務(wù)中“貸前調(diào)查”的主要內(nèi)容。答案：貸前調(diào)查需圍繞“真實(shí)性、合規(guī)性、安全性”開(kāi)展，包括：（1）借款人基本情況（主體資格、信用記錄）；（2）經(jīng)營(yíng)狀況（生產(chǎn)、銷售、財(cái)務(wù)指標(biāo)）；（3）貸款用途（合法性、合理性）；（4）還款能力（收入來(lái)源、現(xiàn)金流）；（5）擔(dān)保情況（擔(dān)保物價(jià)值、擔(dān)保人代償能力）；（6）風(fēng)險(xiǎn)因素分析（行業(yè)、市場(chǎng)、政策風(fēng)險(xiǎn)）。2.簡(jiǎn)述貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的核心定義及各級(jí)別特征。答案：五級(jí)分類核心是判斷借款人及時(shí)足額償還貸款本息的可能性，分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類。（1）正常：借款人能履行合同，無(wú)足夠理由懷疑本息不能按時(shí)足額償還；（2）關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還，但存在可能影響還款的不利因素；（3）次級(jí)：借款人還款能力明顯問(wèn)題，正常收入無(wú)法足額償還，執(zhí)行擔(dān)?？赡茉斐梢欢〒p失；（4）可疑：借款人無(wú)法足額償還，執(zhí)行擔(dān)?？隙ㄔ斐奢^大損失；（5）損失：在采取所有可能措施后，本息仍無(wú)法收回或只能收回極少部分。3.浙江農(nóng)信對(duì)客戶經(jīng)理的“盡職免責(zé)”認(rèn)定需滿足哪些條件？答案：（1）客戶經(jīng)理嚴(yán)格執(zhí)行信貸管理制度和操作流程；（2）對(duì)貸款調(diào)查、審查、貸后管理中應(yīng)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)已充分揭示；（3）不存在違規(guī)操作、虛假調(diào)查、隱瞞風(fēng)險(xiǎn)等行為；（4）貸款形成風(fēng)險(xiǎn)非因客戶經(jīng)理主觀過(guò)失或故意行為導(dǎo)致。4.簡(jiǎn)述“受托支付”與“自主支付”的區(qū)別及適用場(chǎng)景。答案：區(qū)別：受托支付是貸款人根據(jù)借款人委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的交易對(duì)象；自主支付是借款人自主支付給交易對(duì)象，貸款人通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)等方式監(jiān)督。適用場(chǎng)景：（1）受托支付：?jiǎn)喂P支付超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)500萬(wàn)元；與借款人新建立信貸關(guān)系且信用狀況一般；支付對(duì)象明確且金額較大。（2）自主支付：借款人交易對(duì)象不固定、單筆支付金額較?。唤杩钊诵庞脿顩r良好、能有效控制資金使用。五、案例分析題（共20分）案例：某小微企業(yè)（制造業(yè)）向浙江農(nóng)信申請(qǐng)1000萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款，用于采購(gòu)原材料。客戶經(jīng)理調(diào)查發(fā)現(xiàn)：（1）企業(yè)近三年銷售收入分別為8000萬(wàn)元、7500萬(wàn)元、7000萬(wàn)元，呈下降趨勢(shì)；（2）資產(chǎn)負(fù)債表顯示，應(yīng)收賬款占比45%（行業(yè)平均25%），存貨占比30%（行業(yè)平均20%）；（3）提供的擔(dān)保為公司名下工業(yè)用地（評(píng)估價(jià)值1200萬(wàn)元，已為另一筆500萬(wàn)元貸款設(shè)定抵押）；（4）企業(yè)實(shí)際控制人最近因民間借貸糾紛被起訴，案件尚未結(jié)案。問(wèn)題：1.該筆貸款存在哪些主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？（8分）2.客戶經(jīng)理應(yīng)重點(diǎn)核實(shí)哪些內(nèi)容？（6分）3.從風(fēng)險(xiǎn)控制角度，是否建議準(zhǔn)入？請(qǐng)說(shuō)明理由。（6分）答案：1.主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：（1）經(jīng)營(yíng)狀況惡化：銷售收入連續(xù)三年下降，反映市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力或行業(yè)需求減弱；（2）資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理：應(yīng)收賬款、存貨占比高于行業(yè)均值，可能存在資金回籠慢、存貨積壓風(fēng)險(xiǎn)，影響流動(dòng)性；（3）擔(dān)保不足：工業(yè)用地已部分抵押（剩余價(jià)值700萬(wàn)元），抵押率可能超過(guò)浙江農(nóng)信規(guī)定的70%（1000萬(wàn)元貸款需擔(dān)保價(jià)值約1429萬(wàn)元，現(xiàn)有剩余價(jià)值不足）；（4）實(shí)際控制人信用風(fēng)險(xiǎn)：涉及民間借貸糾紛，可能存在或有負(fù)債，影響還款意愿。2.重點(diǎn)核實(shí)內(nèi)容：（1）銷售收入下降原因（行業(yè)政策、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、自身經(jīng)營(yíng)問(wèn)題）；（2）應(yīng)收賬款賬齡分布（是否存在長(zhǎng)期逾期未收回）、存貨明細(xì)（是否為滯銷產(chǎn)品）；（3）工業(yè)用地抵押登記情況（是否存在重復(fù)抵押、查封），剩余價(jià)值是否覆蓋貸款；（4）民間借貸糾紛具體情況（涉案金額、是否影響企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)）；（5）貸款用途真實(shí)性（采購(gòu)原材料的具體