民間融資登記管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范民間融資行為，加強民間融資登記管理，防范民間融資風險，維護金融秩序，根據(jù)相關法律法規(guī)及行業(yè)標準，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在本地區(qū)行政區(qū)域內(nèi)依法設立的民間融資登記服務機構以及參與民間融資活動的各類主體。（三）基本原則民間融資登記管理應遵循依法合規(guī)、公開透明、風險可控、保護權益的原則。確保民間融資活動在法律框架內(nèi)有序進行，保障各方當事人的合法權益，促進民間金融市場健康發(fā)展。二、民間融資登記服務機構（一）設立與變更1.設立條件有符合規(guī)定的名稱、組織章程和管理制度。有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的高級管理人員。有健全的業(yè)務操作流程和風險控制制度。有符合要求的營業(yè)場所和與業(yè)務有關的其他設施。有符合規(guī)定的注冊資本。2.設立程序申請人向所在地監(jiān)管部門提交設立申請材料，包括申請書、可行性研究報告、章程草案、股東名單及出資情況等。監(jiān)管部門對申請材料進行審核，符合條件的予以受理，并組織現(xiàn)場檢查。經(jīng)審核批準后，申請人憑批準文件到工商行政管理部門辦理注冊登記手續(xù)。3.變更事項民間融資登記服務機構變更名稱、住所、法定代表人、注冊資本、股權結構等重大事項，應經(jīng)監(jiān)管部門批準，并按照規(guī)定辦理相關變更手續(xù)。（二）業(yè)務范圍1.信息登記為民間融資供需雙方提供融資信息登記服務，包括融資項目基本情況、融資方和投資方信息等。2.信息發(fā)布將經(jīng)審核的融資信息在規(guī)定的平臺上向合格投資者發(fā)布，促進融資供需對接。3.融資咨詢?yōu)槿谫Y雙方提供融資方案設計、融資法律咨詢等服務。4.其他經(jīng)監(jiān)管部門批準的業(yè)務（三）經(jīng)營規(guī)則1.獨立經(jīng)營民間融資登記服務機構應獨立開展業(yè)務，不得與非法金融機構或其他組織聯(lián)合經(jīng)營，不得從事非法集資等違法金融活動。2.規(guī)范操作嚴格按照規(guī)定的業(yè)務流程和操作規(guī)范進行信息登記、發(fā)布和融資咨詢等業(yè)務，確保業(yè)務操作的準確性和規(guī)范性。3.風險防控建立健全風險識別、評估和控制機制，對融資項目進行風險評估，采取有效的風險防控措施，保障業(yè)務穩(wěn)健運行。4.信息保密對融資雙方的信息嚴格保密，不得泄露客戶隱私，確?？蛻粜畔踩?。（四）監(jiān)督管理1.監(jiān)管部門職責監(jiān)管部門負責對民間融資登記服務機構進行監(jiān)督管理，制定監(jiān)管政策，規(guī)范業(yè)務行為，查處違法違規(guī)行為。2.定期檢查監(jiān)管部門定期對民間融資登記服務機構進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，檢查其業(yè)務經(jīng)營情況、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況等。3.違規(guī)處理對違反本辦法規(guī)定的民間融資登記服務機構，監(jiān)管部門將依法采取責令改正、警告、罰款、吊銷經(jīng)營許可證等處罰措施；對構成犯罪的，依法追究刑事責任。三、民間融資活動（一）融資主體與范圍1.融資主體參與民間融資活動的主體包括自然人、法人和其他組織。融資主體應具備合法的經(jīng)營資格和良好的信用狀況。2.融資范圍民間融資主要用于解決企業(yè)和個人的生產(chǎn)經(jīng)營、資金周轉等合理資金需求，不得用于法律法規(guī)禁止的領域。（二）融資方式1.直接借貸自然人之間、自然人與法人或其他組織之間，在真實、合法、自愿的基礎上直接進行的資金借貸活動。2.定向融資法人或其他組織向特定對象發(fā)行融資產(chǎn)品進行融資的行為，融資產(chǎn)品應通過民間融資登記服務機構進行登記和備案。（三）融資合同1.合同形式民間融資合同應采用書面形式，明確雙方的權利義務、融資金額、期限、利率、還款方式等條款。2.合同內(nèi)容要求融資合同內(nèi)容應符合法律法規(guī)規(guī)定，不得含有違法違規(guī)、顯失公平等條款。合同雙方應按照合同約定履行各自的義務。（四）風險管理1.風險評估融資方應向民間融資登記服務機構提供真實、準確、完整的融資項目信息，由服務機構或?qū)I(yè)評估機構對融資項目進行風險評估，評估內(nèi)容包括項目可行性、還款能力、擔保情況等。2.風險防控措施根據(jù)風險評估結果，融資雙方應采取相應的風險防控措施，如要求融資方提供擔保、設定合理的利率和還款期限等。民間融資登記服務機構應督促雙方落實風險防控措施。四、信息管理（一）信息登記1.登記內(nèi)容融資雙方應向民間融資登記服務機構如實登記融資項目信息，包括融資用途、金額、期限、利率、還款來源、擔保情況等，以及雙方的基本信息。2.登記要求信息登記應真實、準確、完整，不得隱瞞或虛報重要信息。融資雙方應對登記信息的真實性負責。（二）信息發(fā)布1.發(fā)布平臺民間融資登記服務機構應建立專門的信息發(fā)布平臺，對經(jīng)審核的融資信息進行集中發(fā)布，供合格投資者查詢。2.信息審核服務機構對融資信息進行嚴格審核，確保信息真實、合法、有效。審核內(nèi)容包括融資主體資格、融資項目合規(guī)性、風險評估情況等。（三）信息保密與共享1.信息保密民間融資登記服務機構應對融資雙方的信息嚴格保密，未經(jīng)授權不得向任何第三方披露。2.信息共享在符合法律法規(guī)和相關規(guī)定的前提下，監(jiān)管部門可根據(jù)工作需要，要求民間融資登記服務機構提供相關融資信息，用于監(jiān)測民間融資市場動態(tài)和防范金融風險。五、監(jiān)督管理與法律責任（一）監(jiān)督管理機制1.內(nèi)部監(jiān)督民間融資登記服務機構應建立健全內(nèi)部監(jiān)督管理制度，加強對業(yè)務操作、財務管理、風險防控等方面的監(jiān)督檢查。2.外部監(jiān)管監(jiān)管部門通過現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、投訴舉報等方式，對民間融資登記服務機構和民間融資活動進行全面監(jiān)管。（二）法律責任1.機構違法責任民間融資登記服務機構違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由監(jiān)管部門責令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：未經(jīng)批準擅自設立或變更的。超出核準業(yè)務范圍經(jīng)營的。提供虛假信息或隱瞞重要事實的。未按照規(guī)定進行信息登記、發(fā)布或融資咨詢的。未建立健全風險防控機制或未有效執(zhí)行風險防控措施的。泄露客戶信息的。2.融資主體違法責任融資主體違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由監(jiān)管部門責令改正