2025年網(wǎng)銀管理制度總則制定目的為規(guī)范公司網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的操作與管理，有效防范網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保障公司資金安全、高效運(yùn)作，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)、金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)以及公司實(shí)際業(yè)務(wù)需求，特制定本管理制度。適用范圍本制度適用于公司及下屬各部門、分支機(jī)構(gòu)通過網(wǎng)上銀行辦理的各類資金收付、賬戶管理等業(yè)務(wù)。相關(guān)定義網(wǎng)上銀行，是指公司通過互聯(lián)網(wǎng)向銀行提交業(yè)務(wù)指令，辦理賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、代發(fā)工資、投資理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)的電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)。職責(zé)分工財(cái)務(wù)管理部門1.負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的日常操作與管理，包括賬戶信息維護(hù)、資金收付指令的錄入與提交等。2.定期對(duì)網(wǎng)上銀行賬戶進(jìn)行核對(duì)，編制銀行存款余額調(diào)節(jié)表，確保賬實(shí)相符。3.制定網(wǎng)上銀行操作流程和內(nèi)部控制制度，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。4.組織財(cái)務(wù)人員參加網(wǎng)上銀行相關(guān)培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)操作水平。信息技術(shù)部門1.負(fù)責(zé)公司網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)安全保障，確保系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行。2.對(duì)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)進(jìn)行定期維護(hù)和升級(jí)，及時(shí)處理系統(tǒng)故障和安全漏洞。3.協(xié)助財(cái)務(wù)管理部門進(jìn)行網(wǎng)上銀行操作權(quán)限的設(shè)置和管理。審計(jì)監(jiān)督部門1.定期對(duì)公司網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，檢查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性和內(nèi)部控制的有效性。2.對(duì)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的安全狀況進(jìn)行評(píng)估，提出改進(jìn)建議。3.監(jiān)督網(wǎng)上銀行相關(guān)制度的執(zhí)行情況，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查和處理。其他部門1.按照公司規(guī)定的流程和權(quán)限，提交網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)申請(qǐng)，確保申請(qǐng)信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。2.配合財(cái)務(wù)管理部門和審計(jì)監(jiān)督部門開展相關(guān)工作。賬戶管理賬戶開設(shè)1.公司因業(yè)務(wù)需要開設(shè)網(wǎng)上銀行賬戶時(shí)，由財(cái)務(wù)管理部門提出申請(qǐng)，經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)審批同意后，向開戶銀行提交相關(guān)資料，辦理開戶手續(xù)。2.開戶資料應(yīng)包括公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法定代表人身份證等，確保資料的真實(shí)性和合法性。3.開戶成功后，財(cái)務(wù)管理部門應(yīng)及時(shí)在網(wǎng)上銀行系統(tǒng)中進(jìn)行賬戶信息維護(hù)，確保賬戶信息準(zhǔn)確無誤。賬戶變更1.當(dāng)公司網(wǎng)上銀行賬戶信息發(fā)生變更時(shí)，如賬戶名稱、賬號(hào)、預(yù)留印鑒等，財(cái)務(wù)管理部門應(yīng)及時(shí)向開戶銀行提交變更申請(qǐng)，辦理變更手續(xù)。2.變更手續(xù)完成后，財(cái)務(wù)管理部門應(yīng)在網(wǎng)上銀行系統(tǒng)中更新賬戶信息，并對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整。賬戶注銷1.公司因業(yè)務(wù)調(diào)整或其他原因需要注銷網(wǎng)上銀行賬戶時(shí)，由財(cái)務(wù)管理部門提出申請(qǐng)，經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)審批同意后，向開戶銀行提交注銷申請(qǐng)，辦理注銷手續(xù)。2.注銷前，財(cái)務(wù)管理部門應(yīng)確保賬戶余額為零，所有未結(jié)清的業(yè)務(wù)已處理完畢。3.注銷手續(xù)完成后，財(cái)務(wù)管理部門應(yīng)在網(wǎng)上銀行系統(tǒng)中刪除該賬戶信息。賬戶使用限制1.公司網(wǎng)上銀行賬戶僅供公司業(yè)務(wù)使用，嚴(yán)禁將賬戶出租、出借或轉(zhuǎn)讓給其他單位或個(gè)人使用。2.嚴(yán)格控制網(wǎng)上銀行賬戶的支付權(quán)限，根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)置不同的支付額度和支付范圍。操作流程業(yè)務(wù)申請(qǐng)1.各部門因業(yè)務(wù)需要通過網(wǎng)上銀行辦理資金收付業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)填寫《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》，注明業(yè)務(wù)類型、金額、收款方信息等，并經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)。2.《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》應(yīng)提交給財(cái)務(wù)管理部門進(jìn)行審核，審核內(nèi)容包括業(yè)務(wù)的真實(shí)性、合法性、合規(guī)性以及資金的來源和用途等。指令錄入1.財(cái)務(wù)管理部門審核通過后，由指定的操作人員在網(wǎng)上銀行系統(tǒng)中錄入業(yè)務(wù)指令。2.錄入指令時(shí)，操作人員應(yīng)認(rèn)真核對(duì)收款方信息、金額等關(guān)鍵要素，確保指令的準(zhǔn)確性。3.對(duì)于大額資金支付業(yè)務(wù)，應(yīng)實(shí)行雙人復(fù)核制度，由另一名操作人員對(duì)錄入的指令進(jìn)行復(fù)核，確保指令無誤。指令審批1.業(yè)務(wù)指令錄入完成后，應(yīng)按照公司規(guī)定的審批流程進(jìn)行審批。2.審批人員應(yīng)根據(jù)公司的財(cái)務(wù)管理制度和授權(quán)范圍，對(duì)業(yè)務(wù)指令進(jìn)行嚴(yán)格審核，確保業(yè)務(wù)符合公司規(guī)定。3.對(duì)于超出授權(quán)范圍的業(yè)務(wù)指令，審批人員應(yīng)及時(shí)向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，經(jīng)批準(zhǔn)后方可進(jìn)行審批。指令提交1.業(yè)務(wù)指令經(jīng)審批通過后，由操作人員在網(wǎng)上銀行系統(tǒng)中提交指令。2.提交指令前，操作人員應(yīng)再次核對(duì)指令信息，確保無誤后點(diǎn)擊提交按鈕。3.指令提交成功后，操作人員應(yīng)及時(shí)打印業(yè)務(wù)回單，并妥善保管。業(yè)務(wù)查詢與對(duì)賬1.操作人員應(yīng)定期在網(wǎng)上銀行系統(tǒng)中查詢業(yè)務(wù)辦理情況，及時(shí)掌握資金收付動(dòng)態(tài)。2.財(cái)務(wù)管理部門應(yīng)每月與開戶銀行進(jìn)行對(duì)賬，編制銀行存款余額調(diào)節(jié)表，確保公司銀行賬戶余額與銀行對(duì)賬單余額一致。3.如發(fā)現(xiàn)異常情況，應(yīng)及時(shí)與開戶銀行聯(lián)系，查明原因并進(jìn)行處理。安全管理安全策略制定1.信息技術(shù)部門應(yīng)制定網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的安全策略，包括網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全、用戶認(rèn)證等方面的措施。2.安全策略應(yīng)根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行制定，并定期進(jìn)行評(píng)估和更新。網(wǎng)絡(luò)安全保障1.公司應(yīng)建立完善的網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)體系，包括防火墻、入侵檢測(cè)系統(tǒng)、防病毒軟件等，防止網(wǎng)絡(luò)攻擊和病毒入侵。2.信息技術(shù)部門應(yīng)定期對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)備進(jìn)行檢查和維護(hù)，確保其正常運(yùn)行。3.嚴(yán)禁在公司內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)中使用未經(jīng)授權(quán)的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備和軟件，防止網(wǎng)絡(luò)安全漏洞。數(shù)據(jù)安全管理1.公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)中數(shù)據(jù)的安全管理，采取數(shù)據(jù)加密、備份等措施，確保數(shù)據(jù)的保密性、完整性和可用性。2.信息技術(shù)部門應(yīng)定期對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行備份，并將備份數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在安全的地方。3.嚴(yán)禁將公司網(wǎng)上銀行系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)泄露給外部單位或個(gè)人，確保數(shù)據(jù)安全。用戶認(rèn)證與授權(quán)管理1.公司應(yīng)采用多種用戶認(rèn)證方式，如用戶名、密碼、數(shù)字證書等，確保用戶身份的真實(shí)性和合法性。2.財(cái)務(wù)管理部門應(yīng)根據(jù)員工的崗位職責(zé)和業(yè)務(wù)需求，為其設(shè)置不同的操作權(quán)限，并定期進(jìn)行權(quán)限審核和調(diào)整。3.用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶名、密碼和數(shù)字證書，不得將其泄露給他人。如發(fā)現(xiàn)用戶名、密碼或數(shù)字證書被盜用，應(yīng)及時(shí)向公司報(bào)告。應(yīng)急處理機(jī)制1.公司應(yīng)建立網(wǎng)上銀行系統(tǒng)應(yīng)急處理機(jī)制，制定應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處理流程和責(zé)任分工。2.當(dāng)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)出現(xiàn)故障、網(wǎng)絡(luò)攻擊等突發(fā)事件時(shí)，應(yīng)立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，采取有效的應(yīng)急措施，確保業(yè)務(wù)的連續(xù)性和資金的安全。3.應(yīng)急處理結(jié)束后，應(yīng)及時(shí)對(duì)事件進(jìn)行總結(jié)和分析，提出改進(jìn)措施，防止類似事件再次發(fā)生。監(jiān)督與檢查內(nèi)部審計(jì)1.審計(jì)監(jiān)督部門應(yīng)定期對(duì)公司網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，審計(jì)內(nèi)容包括業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、內(nèi)部控制的有效性、資金安全等方面。2.審計(jì)人員應(yīng)按照審計(jì)程序和方法，對(duì)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的相關(guān)資料和數(shù)據(jù)進(jìn)行審查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)提出整改建議。3.內(nèi)部審計(jì)報(bào)告應(yīng)提交給公司領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門，作為改進(jìn)管理和加強(qiáng)內(nèi)部控制的依據(jù)。外部監(jiān)督1.公司應(yīng)積極配合銀行、監(jiān)管部門等外部機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，提供真實(shí)、準(zhǔn)確的資料和數(shù)據(jù)。2.對(duì)于外部機(jī)構(gòu)提出的整改意見，公司應(yīng)認(rèn)真對(duì)待，及時(shí)進(jìn)行整改，并將整改情況反饋給相關(guān)機(jī)構(gòu)。違規(guī)處理1.對(duì)于違反本制度規(guī)定的單位和個(gè)人，公司將視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的處罰。2.對(duì)于因違規(guī)操作導(dǎo)致公司資金損失的，將追究相關(guān)人員的經(jīng)濟(jì)責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，將依法追究刑事責(zé)任。培訓(xùn)與教育培訓(xùn)計(jì)劃制定1.財(cái)務(wù)管理部門應(yīng)根據(jù)公司網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和員工的實(shí)際需求，制定年度培訓(xùn)計(jì)劃。2.培訓(xùn)計(jì)劃應(yīng)包括培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間、培訓(xùn)人員等方面的安排。培訓(xùn)內(nèi)容1.網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的操作流程和功能介紹。2.網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)部控制。3.國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。4.網(wǎng)絡(luò)安全和數(shù)據(jù)安全知識(shí)。培訓(xùn)方式1.內(nèi)部培訓(xùn)：由公司內(nèi)部的專業(yè)人員進(jìn)行授課，培訓(xùn)內(nèi)容結(jié)合公司實(shí)際業(yè)務(wù)情況，具有較強(qiáng)的針對(duì)性。2.外部培訓(xùn)：邀請(qǐng)銀行、專業(yè)機(jī)構(gòu)等外部專家進(jìn)行授課，培訓(xùn)內(nèi)容涵蓋行業(yè)最新動(dòng)態(tài)和先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。3.在線學(xué)習(xí)：利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)提供在線學(xué)習(xí)課程，員工可以根據(jù)自己的時(shí)間和需求進(jìn)行學(xué)習(xí)。培訓(xùn)效果評(píng)估1.培訓(xùn)結(jié)束后，應(yīng)通過考試、實(shí)際操作等方式對(duì)員工的