寧夏預付卡管理辦法總則制定目的為加強寧夏回族自治區(qū)預付卡市場監(jiān)管，規(guī)范預付卡經(jīng)營行為，維護消費者合法權益，促進預付卡行業(yè)健康有序發(fā)展，根據(jù)國家相關法律法規(guī)，結合本自治區(qū)實際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在寧夏回族自治區(qū)行政區(qū)域內(nèi)從事預付卡發(fā)行、受理、經(jīng)營等活動的各類企業(yè)和個體工商戶（以下統(tǒng)稱“發(fā)卡機構”）。本辦法所稱預付卡，是指發(fā)卡機構以盈利為目的，通過特定載體和形式發(fā)行的，可在發(fā)卡機構之外購買商品或服務的預付憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實體卡和以密碼、串碼、圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡?；驹瓌t預付卡經(jīng)營活動應當遵循合法、自愿、公平、誠信的原則，保障消費者的知情權、選擇權和財產(chǎn)安全。發(fā)卡機構應當依法經(jīng)營，誠實守信，履行法定義務，為消費者提供安全、便捷、規(guī)范的預付卡服務。發(fā)卡機構管理設立條件1.主體資格：發(fā)卡機構應當是依法設立并取得營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)法人或個體工商戶。從事商業(yè)零售、餐飲、住宿、居民服務等行業(yè)的企業(yè)法人，在滿足一定條件下可以申請發(fā)行單用途預付卡；從事支付業(yè)務的非銀行支付機構可以申請發(fā)行多用途預付卡。2.資金實力：發(fā)卡機構應當具有與其業(yè)務規(guī)模相適應的自有資金，以保障預付卡業(yè)務的正常運營和消費者權益。具體資金要求由自治區(qū)商務主管部門會同相關部門根據(jù)行業(yè)實際情況制定。3.經(jīng)營場所與設施：發(fā)卡機構應當有固定的經(jīng)營場所，并具備與開展業(yè)務相適應的辦公設施、信息系統(tǒng)等條件，能夠保障預付卡業(yè)務的安全、穩(wěn)定運行。4.管理制度：發(fā)卡機構應當建立健全各項內(nèi)部管理制度，包括財務管理制度、客戶信息保護制度、風險防范制度、投訴處理制度等，確保預付卡業(yè)務規(guī)范有序開展。備案登記1.單用途預付卡發(fā)卡機構：從事商業(yè)零售、餐飲、住宿、居民服務等行業(yè)的企業(yè)法人發(fā)行單用途預付卡的，應當自發(fā)行之日起30日內(nèi)，向其工商登記注冊地的縣級以上商務主管部門辦理備案。備案時，應當提交下列材料：備案登記表；營業(yè)執(zhí)照副本復印件；發(fā)卡機構章程；預付卡發(fā)行、受理、服務規(guī)則；資金存管協(xié)議；其他需要提交的材料。2.多用途預付卡發(fā)卡機構：從事支付業(yè)務的非銀行支付機構發(fā)行多用途預付卡的，應當按照中國人民銀行的相關規(guī)定辦理支付業(yè)務許可證，并在開展預付卡業(yè)務前向自治區(qū)金融工作局備案。備案時，應當提交下列材料：備案申請書；支付業(yè)務許可證副本復印件；預付卡發(fā)行、受理、服務規(guī)則；資金存管協(xié)議；客戶權益保護措施；其他需要提交的材料。變更與注銷1.變更：發(fā)卡機構的名稱、法定代表人、經(jīng)營范圍、注冊資本等事項發(fā)生變更的，應當自變更之日起30日內(nèi)，向原備案登記機關辦理變更備案手續(xù)，并提交相關證明材料。2.注銷：發(fā)卡機構終止預付卡業(yè)務的，應當自終止之日起30日內(nèi)，向原備案登記機關辦理注銷備案手續(xù)，并提交下列材料：注銷備案申請書；營業(yè)執(zhí)照注銷證明；預付卡業(yè)務終止情況說明；其他需要提交的材料。發(fā)卡機構應當在注銷備案前，妥善處理好與消費者的債權債務關系，并向社會公告。預付卡發(fā)行與受理發(fā)行規(guī)則1.實名發(fā)行：發(fā)卡機構發(fā)行預付卡時，應當要求購卡人出示有效身份證件，并留存購卡人姓名、有效身份證件號碼、聯(lián)系方式、購卡數(shù)量、購卡金額、購卡日期等信息。屬于單位購卡的，還應當留存單位名稱、組織機構代碼、法定代表人或負責人姓名、聯(lián)系方式等信息。2.限額發(fā)行：單張記名預付卡資金限額不得超過5000元，單張不記名預付卡資金限額不得超過1000元。多用途預付卡的資金限額按照中國人民銀行的相關規(guī)定執(zhí)行。3.非現(xiàn)金購卡：發(fā)卡機構應當通過銀行轉賬、網(wǎng)上支付等非現(xiàn)金方式為購卡人辦理購卡業(yè)務，不得收取現(xiàn)金。除單張資金限額不超過1000元的預付卡外，不得使用信用卡為預付卡充值。4.發(fā)行憑證：發(fā)卡機構應當向購卡人開具發(fā)票或購卡憑證，購卡憑證應當載明發(fā)卡機構名稱、地址、聯(lián)系方式、購卡人姓名、購卡日期、購卡金額、預付卡卡號等信息。受理規(guī)則1.受理范圍：發(fā)卡機構應當在顯著位置公示預付卡的使用范圍、有效期、掛失、贖回、退換貨等服務規(guī)則。預付卡可以在發(fā)卡機構及其合作商戶處使用，不得用于或變相用于提取現(xiàn)金。2.信息查詢：發(fā)卡機構應當為持卡人提供預付卡余額、交易明細等信息查詢服務，查詢方式應當便捷、高效。持卡人可以通過發(fā)卡機構網(wǎng)站、手機APP、客服電話等多種渠道進行查詢。3.掛失與補辦：記名預付卡丟失或被盜的，持卡人可以憑有效身份證件向發(fā)卡機構或受理機構辦理掛失手續(xù)。發(fā)卡機構或受理機構應當在受理掛失后24小時內(nèi)凍結卡內(nèi)資金，并為持卡人補辦新卡。不記名預付卡不掛失、不補辦。4.贖回：記名預付卡持卡人有權在有效期內(nèi)要求發(fā)卡機構贖回預付卡。發(fā)卡機構應當按照約定辦理贖回業(yè)務，不得拒絕贖回或故意拖延贖回時間。贖回金額應當以預付卡內(nèi)實際余額為準，但可以扣除一定的贖回手續(xù)費。贖回手續(xù)費率不得超過預付卡內(nèi)余額的5%。資金存管存管要求1.存管賬戶：發(fā)卡機構應當在商業(yè)銀行開立預付卡資金存管賬戶，將預付卡預收資金全額存管。存管賬戶應當與發(fā)卡機構自有資金賬戶分開管理，不得挪用、擠占預付卡預收資金。2.資金用途：預付卡預收資金只能用于支付持卡人在發(fā)卡機構及其合作商戶處購買商品或服務的費用，不得用于其他用途。3.資金清算：發(fā)卡機構應當按照與合作商戶簽訂的協(xié)議，定期進行資金清算，確保合作商戶及時收到應得款項。資金清算應當通過預付卡資金存管賬戶進行，不得通過其他賬戶進行資金結算。監(jiān)督管理1.銀行監(jiān)管：商業(yè)銀行應當按照相關規(guī)定，對發(fā)卡機構的預付卡資金存管賬戶進行監(jiān)督管理，確保資金安全。發(fā)現(xiàn)發(fā)卡機構存在挪用、擠占預付卡預收資金等違法行為的，應當及時向相關部門報告。2.部門協(xié)同：自治區(qū)商務主管部門會同相關部門應當加強對發(fā)卡機構預付卡資金存管情況的監(jiān)督檢查，定期對存管賬戶資金進行核查，確保資金存管制度落實到位。消費者權益保護信息披露1.內(nèi)容要求：發(fā)卡機構應當在營業(yè)場所顯著位置公示預付卡的發(fā)行、受理、服務規(guī)則，包括預付卡的名稱、種類、功能、有效期、使用范圍、收費標準、掛失、贖回、退換貨等內(nèi)容。公示內(nèi)容應當真實、準確、完整，不得隱瞞或誤導消費者。2.方式與時間：公示方式應當便于消費者查閱，如在營業(yè)場所張貼公告、在網(wǎng)站上公布等。公示內(nèi)容發(fā)生變更的，應當在變更之日起7個工作日內(nèi)進行更新，并告知消費者。投訴處理1.投訴渠道：發(fā)卡機構應當設立專門的投訴處理機構或指定專人負責處理消費者投訴，并向社會公布投訴電話、電子郵箱等投訴渠道。2.處理時限：發(fā)卡機構應當在收到消費者投訴之日起15個工作日內(nèi)作出處理決定，并告知消費者。情況復雜的，經(jīng)與消費者協(xié)商一致，可以適當延長處理時間，但最長不得超過30個工作日。3.結果反饋：發(fā)卡機構應當將投訴處理結果及時反饋給消費者，并做好記錄。消費者對投訴處理結果不滿意的，可以向相關部門投訴或通過其他合法途徑解決。退換貨與賠償1.退換貨規(guī)定：持卡人在發(fā)卡機構及其合作商戶處購買商品或服務，符合退換貨條件的，發(fā)卡機構及其合作商戶應當按照相關法律法規(guī)和合同約定辦理退換貨手續(xù)。預付卡內(nèi)余額可以用于支付退換貨差價，也可以按照約定退還持卡人。2.賠償責任：發(fā)卡機構因違反本辦法規(guī)定，給消費者造成損失的，應當依法承擔賠償責任。消費者有權要求發(fā)卡機構按照預付卡內(nèi)余額的一定比例進行賠償，具體賠償比例由自治區(qū)商務主管部門會同相關部門根據(jù)實際情況確定。監(jiān)督檢查與法律責任監(jiān)督檢查1.部門職責：自治區(qū)商務主管部門負責本自治區(qū)預付卡市場的監(jiān)督管理工作，會同相關部門建立健全預付卡市場監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，加強對發(fā)卡機構的日常監(jiān)督檢查。縣級以上商務主管部門負責本行政區(qū)域內(nèi)預付卡市場的監(jiān)督管理工作。其他相關部門按照各自職責，依法做好預付卡市場的監(jiān)督管理工作。2.檢查內(nèi)容：監(jiān)督檢查部門可以對發(fā)卡機構的備案登記情況、發(fā)行與受理情況、資金存管情況、消費者權益保護情況等進行檢查。發(fā)卡機構應當配合監(jiān)督檢查部門的工作，如實提供有關資料和信息。法律責任1.發(fā)卡機構違法責任：發(fā)卡機構違反本辦法規(guī)定的，由商務主管部門或其他相關部門責令限期改正，并處以罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷營業(yè)執(zhí)照或相關許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。具體違法行為及處罰標準如下：未按規(guī)定辦理備案登記的，責令限期改正；逾期不改正的，處5000元以上3萬元以下罰款。違反實名發(fā)行、限額發(fā)行、非現(xiàn)金購卡等規(guī)定的，責令限期改正，并處以1萬元以上3萬元以下罰款。未按規(guī)定進行資金存管的，責令限期改正，并處以5萬元以上10萬元以下罰款；情