公積金逾期管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公積金逾期管理，規(guī)范公積金業(yè)務(wù)操作流程，保障公積金繳存職工的合法權(quán)益，維護(hù)公積金制度的正常運(yùn)行，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司/組織實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本公司/組織負(fù)責(zé)管理的公積金繳存、提取及貸款業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的逾期情況的管理。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴(yán)格按照國(guó)家法律法規(guī)及相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行公積金逾期管理，確保管理行為合法、合規(guī)、公正。2.風(fēng)險(xiǎn)防控原則通過(guò)有效的逾期管理措施，及時(shí)識(shí)別、評(píng)估和控制公積金業(yè)務(wù)中的逾期風(fēng)險(xiǎn)，保障公積金資金安全。3.服務(wù)與管理并重原則在加強(qiáng)逾期管理的同時(shí)，注重為繳存職工提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)，幫助職工解決逾期問(wèn)題，維護(hù)良好的客戶(hù)關(guān)系。二、逾期定義及分類(lèi)（一）逾期定義公積金繳存、提取或貸款業(yè)務(wù)中，繳存職工未按照合同約定的時(shí)間足額履行相關(guān)義務(wù)，即構(gòu)成逾期。（二）逾期分類(lèi)1.繳存逾期指職工未在規(guī)定的繳存時(shí)間內(nèi)足額繳存公積金。2.提取逾期指職工在申請(qǐng)公積金提取時(shí)，未按照規(guī)定的流程和時(shí)間要求辦理相關(guān)手續(xù)，或提供虛假材料導(dǎo)致提取申請(qǐng)未及時(shí)處理或被駁回后未及時(shí)整改。3.貸款逾期指借款人未按照借款合同約定的還款計(jì)劃按時(shí)足額償還貸款本息。三、逾期管理職責(zé)分工（一）管理部門(mén)職責(zé)1.負(fù)責(zé)制定和完善公積金逾期管理辦法及相關(guān)操作規(guī)程。2.組織開(kāi)展公積金逾期情況的統(tǒng)計(jì)、分析和報(bào)告工作。3.協(xié)調(diào)各相關(guān)部門(mén)共同做好公積金逾期管理工作，對(duì)逾期管理工作進(jìn)行監(jiān)督和考核。（二）業(yè)務(wù)部門(mén)職責(zé)1.負(fù)責(zé)公積金繳存、提取及貸款業(yè)務(wù)的具體操作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和記錄業(yè)務(wù)過(guò)程中的逾期情況。2.按照逾期管理辦法的要求，對(duì)逾期業(yè)務(wù)進(jìn)行初步處理，如通知繳存職工、提醒還款等。3.配合管理部門(mén)做好逾期數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)和分析工作，提供相關(guān)業(yè)務(wù)信息和資料。（三）法務(wù)部門(mén)職責(zé)1.為公積金逾期管理提供法律支持和咨詢(xún)服務(wù)，確保管理措施符合法律法規(guī)要求。2.參與重大逾期案件的處理，協(xié)助制定法律解決方案，維護(hù)公司/組織的合法權(quán)益。（四）財(cái)務(wù)部門(mén)職責(zé)1.負(fù)責(zé)公積金資金的核算和管理，對(duì)逾期資金進(jìn)行監(jiān)控和分析。2.配合業(yè)務(wù)部門(mén)做好逾期款項(xiàng)的催收和追繳工作，確保資金及時(shí)足額回收。四、逾期預(yù)警與監(jiān)控（一）預(yù)警指標(biāo)設(shè)定1.繳存逾期預(yù)警指標(biāo)根據(jù)歷史繳存數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)實(shí)際情況，設(shè)定繳存逾期率、連續(xù)繳存逾期次數(shù)等預(yù)警指標(biāo)。當(dāng)繳存逾期率超過(guò)[X]%或連續(xù)繳存逾期次數(shù)達(dá)到[X]次時(shí)，啟動(dòng)相應(yīng)的預(yù)警機(jī)制。2.提取逾期預(yù)警指標(biāo)設(shè)定提取申請(qǐng)?zhí)幚頃r(shí)長(zhǎng)、提取駁回率等預(yù)警指標(biāo)。當(dāng)提取申請(qǐng)?zhí)幚頃r(shí)長(zhǎng)超過(guò)規(guī)定的工作日數(shù)或提取駁回率超過(guò)[X]%時(shí)，進(jìn)行預(yù)警提示。3.貸款逾期預(yù)警指標(biāo)根據(jù)貸款金額、貸款期限、還款方式等因素，設(shè)定貸款逾期率、逾期貸款筆數(shù)、逾期貸款金額等預(yù)警指標(biāo)。當(dāng)貸款逾期率超過(guò)[X]%或逾期貸款筆數(shù)、金額達(dá)到一定規(guī)模時(shí)，發(fā)出預(yù)警信號(hào)。（二）監(jiān)控方式1.系統(tǒng)監(jiān)控利用公積金業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，實(shí)時(shí)監(jiān)控繳存、提取及貸款業(yè)務(wù)的辦理情況，自動(dòng)篩選出逾期業(yè)務(wù)信息，并生成逾期報(bào)表。2.人工監(jiān)控業(yè)務(wù)人員定期對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行人工核對(duì)和檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的逾期風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，通過(guò)電話回訪、短信提醒等方式與繳存職工保持溝通，了解其業(yè)務(wù)辦理情況和還款能力。（三）預(yù)警處理流程1.預(yù)警信息發(fā)布當(dāng)監(jiān)控發(fā)現(xiàn)逾期情況達(dá)到預(yù)警指標(biāo)時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)出預(yù)警信息，通知相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)和管理部門(mén)。2.原因分析業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)預(yù)警信息進(jìn)行分析，查找逾期原因，如職工疏忽、經(jīng)濟(jì)困難、信息變更未及時(shí)通知等。3.措施制定根據(jù)逾期原因，業(yè)務(wù)部門(mén)制定相應(yīng)的處理措施，如發(fā)送催繳通知、提供還款指導(dǎo)、協(xié)助職工解決困難等。4.跟蹤反饋管理部門(mén)對(duì)預(yù)警處理情況進(jìn)行跟蹤和監(jiān)督，確保處理措施得到有效執(zhí)行。業(yè)務(wù)部門(mén)及時(shí)將處理結(jié)果反饋給管理部門(mén)，對(duì)于未能及時(shí)解決的逾期問(wèn)題，提交專(zhuān)項(xiàng)報(bào)告。五、逾期催收與處置（一）催收方式1.電話催收通過(guò)撥打繳存職工或借款人預(yù)留的聯(lián)系電話，提醒其按時(shí)履行相關(guān)義務(wù)，告知逾期后果和應(yīng)采取的措施。2.短信催收向繳存職工或借款人發(fā)送短信，提醒還款或辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，內(nèi)容應(yīng)簡(jiǎn)潔明了、語(yǔ)氣溫和。3.書(shū)面催收對(duì)于多次催收仍未還款的，發(fā)送書(shū)面催繳通知，明確告知逾期金額、還款期限、逾期責(zé)任等內(nèi)容，并要求繳存職工或借款人簽收。4.上門(mén)催收對(duì)于逾期金額較大、逾期時(shí)間較長(zhǎng)且電話、短信、書(shū)面催收無(wú)效的，可安排工作人員上門(mén)催收。上門(mén)催收應(yīng)兩人以上，并做好記錄。（二）處置措施1.繳存逾期處置對(duì)于繳存逾期的職工，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)與其溝通，了解逾期原因。如因職工疏忽導(dǎo)致逾期，提醒其盡快補(bǔ)繳；如因經(jīng)濟(jì)困難等特殊原因，可根據(jù)相關(guān)政策規(guī)定，協(xié)助職工辦理緩繳、補(bǔ)繳手續(xù)。2.提取逾期處置對(duì)于提取逾期的申請(qǐng)，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)根據(jù)具體情況進(jìn)行處理。如因材料不全或不符合要求被駁回，應(yīng)明確告知職工需要補(bǔ)充或修改的材料內(nèi)容；如因職工未及時(shí)辦理相關(guān)手續(xù)，督促其盡快完成。對(duì)于虛假材料申請(qǐng)?zhí)崛〉模凑找?guī)定嚴(yán)肅處理，追回已提取的公積金，并依法追究相關(guān)責(zé)任。3.貸款逾期處置對(duì)于貸款逾期的借款人，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)按照借款合同約定，計(jì)收逾期利息和罰息。同時(shí)，根據(jù)逾期情況采取相應(yīng)的催收措施，如電話催收、短信催收、書(shū)面催收、上門(mén)催收等。對(duì)于逾期時(shí)間較長(zhǎng)、經(jīng)多次催收仍未還款的借款人，可采取以下處置措施：提前收回貸款根據(jù)借款合同約定，宣布貸款提前到期，要求借款人立即償還全部貸款本息。處置抵押物或質(zhì)押物如借款人提供了抵押物或質(zhì)押物，按照相關(guān)法律法規(guī)和合同約定，依法處置抵押物或質(zhì)押物，以?xún)斶€貸款本息。法律訴訟對(duì)于逾期金額較大、風(fēng)險(xiǎn)較高且其他催收措施無(wú)效的貸款逾期案件，及時(shí)啟動(dòng)法律訴訟程序，通過(guò)司法途徑維護(hù)公司/組織的合法權(quán)益。六、逾期數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與分析（一）統(tǒng)計(jì)內(nèi)容1.逾期業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額按逾期類(lèi)型（繳存逾期、提取逾期、貸款逾期）分別統(tǒng)計(jì)逾期業(yè)務(wù)的筆數(shù)和金額。2.逾期時(shí)間分布統(tǒng)計(jì)不同逾期時(shí)間段（130天、3160天、6190天、90天以上）的逾期業(yè)務(wù)數(shù)量和占比。3.逾期原因分析對(duì)逾期業(yè)務(wù)進(jìn)行原因分類(lèi)統(tǒng)計(jì)，如職工疏忽、經(jīng)濟(jì)困難、信息變更未通知、政策調(diào)整等，分析各類(lèi)原因?qū)е掠馄诘臉I(yè)務(wù)占比。（二）分析方法1.趨勢(shì)分析通過(guò)對(duì)逾期數(shù)據(jù)的長(zhǎng)期跟蹤，分析逾期業(yè)務(wù)數(shù)量、金額及逾期率的變化趨勢(shì)，預(yù)測(cè)逾期風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展態(tài)勢(shì)。2.對(duì)比分析將不同時(shí)期、不同業(yè)務(wù)類(lèi)型、不同地區(qū)的逾期數(shù)據(jù)進(jìn)行對(duì)比，找出逾期管理中的差異和問(wèn)題，為制定針對(duì)性的管理措施提供依據(jù)。3.關(guān)聯(lián)分析分析逾期業(yè)務(wù)與其他相關(guān)因素（如繳存基數(shù)、貸款額度、還款方式等）之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，揭示影響逾期的潛在因素。（三）報(bào)告制度1.定期報(bào)告業(yè)務(wù)部門(mén)每月定期向管理部門(mén)報(bào)送公積金逾期情況統(tǒng)計(jì)報(bào)表，包括逾期業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額、逾期時(shí)間分布、逾期原因分析等內(nèi)容。2.專(zhuān)項(xiàng)報(bào)告對(duì)于重大逾期事件、逾期率異常波動(dòng)等情況，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)撰寫(xiě)專(zhuān)項(xiàng)報(bào)告，詳細(xì)說(shuō)明事件經(jīng)過(guò)、原因分析、采取的措施及處理結(jié)果，并提出相關(guān)建議。3.數(shù)據(jù)分析報(bào)告管理部門(mén)定期對(duì)逾期數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合分析，撰寫(xiě)數(shù)據(jù)分析報(bào)告，總結(jié)逾期管理工作中的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提出改進(jìn)逾期管理工作的措施和建議，為公司/組織決策提供參考依據(jù)。七、檔案管理（一）檔案范圍公積金逾期管理過(guò)程中形成的各類(lèi)文件、資料、記錄等，包括催繳通知、還款記錄、上門(mén)催收記錄、法律訴訟文件等，均應(yīng)納入檔案管理。（二）檔案整理按照檔案管理的相關(guān)規(guī)定，對(duì)逾期檔案進(jìn)行分類(lèi)整理，建立清晰的檔案目錄，確保檔案資料的完整性和準(zhǔn)確性。（三）檔案保管設(shè)立專(zhuān)門(mén)的檔案保管場(chǎng)所，配備必要的檔案保管設(shè)備，確保檔案資料的安全存放。檔案保管期限按照國(guó)家法律法規(guī)及公司/組織相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（四）檔案查閱嚴(yán)格檔案查閱制度，因工作需要查閱逾期檔案的，應(yīng)履行相應(yīng)的審批手續(xù)，并做好查閱記錄。查閱人員不得擅自涂改、抽取、銷(xiāo)毀檔案資料。八、責(zé)任追究（一）內(nèi)部責(zé)任追究1.對(duì)于因業(yè)務(wù)人員疏忽、操作失誤等原因?qū)е掠馄谇闆r發(fā)生的，按照公司/組織內(nèi)部績(jī)效考核制度和相關(guān)規(guī)定，追究業(yè)務(wù)人員的責(zé)任。2.對(duì)于在逾期管理工作中存在推諉扯皮、敷衍塞責(zé)等行為的部門(mén)和個(gè)人，視情節(jié)輕重給予批評(píng)教育、警告、績(jī)效扣分等處理。3.對(duì)于因逾期管理不善導(dǎo)致公司/組織資金損失或聲譽(yù)受損的，依法依規(guī)追究相關(guān)責(zé)任人的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任和行政責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。（二）外部責(zé)任追究1.對(duì)于繳存職工或借款人故意拖欠公積金、惡意逃避還款責(zé)任等行為，按照借款合同約定和相關(guān)法律法規(guī)，追究其違約責(zé)任。2.對(duì)于提供虛假材料騙取公積金提取或貸款的繳存職工或借款人，依法追回已提取