征信管理?xiàng)l例解讀日期:}演講人：目錄征信業(yè)管理?xiàng)l例概述目錄征信機(jī)構(gòu)管理規(guī)定信息主體權(quán)益保護(hù)條款目錄征信業(yè)務(wù)規(guī)則與監(jiān)管要求法律責(zé)任與處罰規(guī)定目錄征信管理?xiàng)l例實(shí)施效果與展望征信業(yè)管理?xiàng)l例概述01推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)征信業(yè)是社會(huì)信用體系建設(shè)的重要組成部分，條例的出臺有助于推動(dòng)社會(huì)信用體系的健康發(fā)展。征信業(yè)快速發(fā)展隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展，征信業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中發(fā)揮著越來越重要的作用，急需法規(guī)進(jìn)行規(guī)范。保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全征信活動(dòng)中涉及大量個(gè)人信息和企業(yè)商業(yè)秘密，條例的制定有助于保護(hù)信息主體的合法權(quán)益。條例制定背景與目的條例適用于在中華人民共和國境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)，包括采集、整理、保存、加工、提供等。征信機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)條例對向征信機(jī)構(gòu)提供信息的單位和個(gè)人，以及使用征信機(jī)構(gòu)提供的信用信息的單位和個(gè)人進(jìn)行了規(guī)范。信息提供者與使用者中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)是征信業(yè)的監(jiān)督管理部門，負(fù)責(zé)條例的實(shí)施和監(jiān)督管理。征信監(jiān)管機(jī)構(gòu)條例適用范圍及對象征信業(yè)務(wù)定義征信活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循合法、公正、客觀、準(zhǔn)確的原則，確保信息的真實(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性和及時(shí)性。征信原則征信機(jī)構(gòu)要求征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全業(yè)務(wù)規(guī)則、內(nèi)控制度、信息安全措施等，保障信息主體的合法權(quán)益和信息安全。征信業(yè)務(wù)是指對企業(yè)、事業(yè)單位等組織的信用信息和個(gè)人的信用信息進(jìn)行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動(dòng)。征信業(yè)務(wù)基本概念與原則征信機(jī)構(gòu)管理規(guī)定02征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）有固定的業(yè)務(wù)場所；（二）有與業(yè)務(wù)活動(dòng)相適應(yīng)的信息系統(tǒng)；（三）有熟悉征信業(yè)務(wù)的管理人員和技術(shù)人員；（四）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（五）有符合國家規(guī)定的注冊資本；（六）有與業(yè)務(wù)活動(dòng)相適應(yīng)的營業(yè)設(shè)施。設(shè)立條件征信機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、解散、分立等事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)報(bào)中國人民銀行批準(zhǔn)。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在設(shè)立后向所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)辦理備案。設(shè)立程序征信機(jī)構(gòu)設(shè)立條件與程序征信機(jī)構(gòu)可以依法開展以下業(yè)務(wù)：（一）采集、整理、保存、加工、提供個(gè)人、企業(yè)信用信息；（二）評估、查詢、披露個(gè)人、企業(yè)信用信息；（三）提供信用咨詢、信用評分、信用報(bào)告等增值服務(wù)；（四）其他依法可以開展的征信業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)范圍征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循以下規(guī)則：（一）采集信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體同意，并明確告知信息主體采集信息的目的、用途和范圍；（二）保證信息的準(zhǔn)確性、完整性、及時(shí)性和安全性；（三）對信息主體的權(quán)益進(jìn)行保護(hù)，不得泄露、篡改、毀損或非法使用信息；（四）遵守法律、法規(guī)和國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門制定的規(guī)定。業(yè)務(wù)規(guī)則征信機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍與規(guī)則監(jiān)管措施中國人民銀行作為征信業(yè)監(jiān)管部門，對征信機(jī)構(gòu)實(shí)施以下監(jiān)管措施：（一）制定征信業(yè)發(fā)展規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)政策；（二）制定征信機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)；（三）對征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行定期檢查和評估；（四）對征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管；（五）對征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評級和風(fēng)險(xiǎn)管理；（六）建立征信機(jī)構(gòu)信息共享機(jī)制；（七）對征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)和培訓(xùn)。監(jiān)管部門對征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施信息主體權(quán)益保護(hù)條款03信息主體有權(quán)知曉自己的信用信息被采集、使用及披露的情況，并有權(quán)要求征信機(jī)構(gòu)提供自己的信用報(bào)告。信息主體對信用信息存在錯(cuò)誤、遺漏時(shí)，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或信息提供者提出異議，并要求更正。信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或信息提供者侵犯其合法權(quán)益時(shí)，有權(quán)向中國人民銀行或相關(guān)部門投訴。信息主體因征信機(jī)構(gòu)或信息提供者違法違規(guī)行為受到損害時(shí)，有權(quán)依法尋求法律救濟(jì)。信息主體權(quán)益內(nèi)容知情權(quán)異議權(quán)投訴權(quán)救濟(jì)權(quán)信息主體權(quán)益保護(hù)方式信息安全保護(hù)征信機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全信息安全制度，保障信息主體的信息安全，防止信息泄露、篡改和毀損。合規(guī)采集和使用征信機(jī)構(gòu)應(yīng)依法合規(guī)采集、使用信用信息，不得非法獲取或?yàn)E用信息。信息主體授權(quán)征信機(jī)構(gòu)采集、使用信用信息需經(jīng)信息主體明確授權(quán)，并告知相關(guān)信息及授權(quán)后果。異議處理機(jī)制征信機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立異議處理機(jī)制，及時(shí)處理信息主體的異議申請，并告知處理結(jié)果。侵犯信息主體權(quán)益的法律責(zé)任行政責(zé)任征信機(jī)構(gòu)違反規(guī)定，將由中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)依法采取限期改正、罰款等行政措施。02040301刑事責(zé)任征信機(jī)構(gòu)或信息提供者違反國家規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，將依法追究刑事責(zé)任。民事責(zé)任征信機(jī)構(gòu)或信息提供者因侵犯信息主體權(quán)益造成損害的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任，包括賠償損失等。失信懲戒征信機(jī)構(gòu)或信息提供者違法違規(guī)行為將被記入信用記錄，并受到相應(yīng)的失信懲戒。征信業(yè)務(wù)規(guī)則與監(jiān)管要求04征信業(yè)務(wù)原則征信業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循獨(dú)立性、客觀性、公正性和審慎性原則，確保信息的準(zhǔn)確、完整和及時(shí)更新。征信機(jī)構(gòu)設(shè)立與審批設(shè)立征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)規(guī)定，經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，并頒發(fā)征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。征信業(yè)務(wù)范圍征信機(jī)構(gòu)可以依法向信息提供者采集信息，加工整理后形成信用報(bào)告、信用評分等征信產(chǎn)品，向信息使用者提供。征信業(yè)務(wù)基本規(guī)則數(shù)據(jù)采集與使用規(guī)范征信機(jī)構(gòu)及其工作人員對在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私負(fù)有保密義務(wù)，不得泄露、篡改、毀損或非法使用。數(shù)據(jù)保密與隱私保護(hù)數(shù)據(jù)安全技術(shù)與措施征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采用先進(jìn)的數(shù)據(jù)安全技術(shù)和管理措施，確保征信系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行，防止數(shù)據(jù)丟失、被非法訪問或篡改。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信息采集和使用制度，明確信息采集的范圍、目的和使用方式，并采取必要的措施保障信息安全。征信數(shù)據(jù)安全與保密要求監(jiān)管部門對征信業(yè)務(wù)的監(jiān)管措施監(jiān)管主體與職責(zé)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門是征信業(yè)的監(jiān)管部門，負(fù)責(zé)制定征信業(yè)發(fā)展規(guī)劃、政策、標(biāo)準(zhǔn)等，并實(shí)施監(jiān)督管理。監(jiān)管手段與措施違規(guī)處罰與責(zé)任追究監(jiān)管部門可以采取現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、信用評級、約談等多種方式對征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，確保其合規(guī)經(jīng)營。對違反征信業(yè)管理?xiàng)l例的征信機(jī)構(gòu)及其工作人員，監(jiān)管部門將依法進(jìn)行處罰，并追究相關(guān)責(zé)任人的法律責(zé)任。法律責(zé)任與處罰規(guī)定05征信機(jī)構(gòu)違反《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，未按照規(guī)定對不良信息進(jìn)行刪除或未準(zhǔn)確、完整報(bào)送信息等，將面臨法律責(zé)任。征信機(jī)構(gòu)違規(guī)責(zé)任信息提供者向征信機(jī)構(gòu)提供不真實(shí)、不準(zhǔn)確、不完整的企業(yè)或個(gè)人信用信息，造成不良影響的，需承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。信息提供者違規(guī)責(zé)任信息使用者違反規(guī)定，非法獲取或使用征信信息，侵犯他人隱私或商業(yè)秘密，將受到法律制裁。信息使用者違規(guī)責(zé)任違反征信管理規(guī)定的法律責(zé)任處罰措施對于違反征信管理規(guī)定的機(jī)構(gòu)和個(gè)人，監(jiān)管部門將視情節(jié)輕重，采取警告、罰款、暫?；虻蹁N相關(guān)業(yè)務(wù)許可證等行政處罰措施。執(zhí)行程序申訴與復(fù)議行政處罰措施及執(zhí)行程序行政處罰執(zhí)行程序包括立案、調(diào)查取證、聽證、決定和執(zhí)行等環(huán)節(jié)，確保處罰的公正性和合法性。被處罰機(jī)構(gòu)或個(gè)人對行政處罰決定不服的，可依法申請行政復(fù)議或提起行政訴訟。刑事處罰規(guī)定對于嚴(yán)重違反征信管理規(guī)定的行為，如構(gòu)成犯罪，將依法追究刑事責(zé)任，可能涉及刑罰包括有期徒刑、拘役、罰金等。刑事處罰規(guī)定及適用情形適用情形刑事處罰主要適用于惡意逃廢債務(wù)、嚴(yán)重?fù)p害他人信用、非法獲取或使用征信信息等嚴(yán)重違法行為，以及造成嚴(yán)重后果或惡劣影響的情況。刑罰執(zhí)行與影響刑事處罰的執(zhí)行將嚴(yán)重影響違法者的信用記錄和社會(huì)聲譽(yù)，對其未來的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和信用行為產(chǎn)生長期負(fù)面影響。征信管理?xiàng)l例實(shí)施效果與展望06條例實(shí)施以來取得的成效征信市場規(guī)范化促進(jìn)了征信市場的規(guī)范化發(fā)展，提高了征信服務(wù)的質(zhì)量和效率。個(gè)人信息保護(hù)加強(qiáng)了對個(gè)人信息的保護(hù)，規(guī)范了征信機(jī)構(gòu)采集、使用、加工、提供個(gè)人信息等行為。合法權(quán)益保障保障了信息主體的合法權(quán)益，建立了信息主體對征信機(jī)構(gòu)、信息使用者等機(jī)構(gòu)的投訴和維權(quán)機(jī)制。社會(huì)信用體系建設(shè)推動(dòng)了社會(huì)信用體系的建設(shè)和完善，提高了全社會(huì)的信用意識和信用水平。征信市場發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢分析市場規(guī)模與增長征信市場規(guī)模不斷擴(kuò)大，增長速度較快，未來仍有較大的發(fā)展空間。法規(guī)政策環(huán)境國家法律法規(guī)不斷完善，為征信市場提供了良好的法規(guī)政策環(huán)境。市場結(jié)構(gòu)變化征信機(jī)構(gòu)數(shù)量不斷增加，類型更加多樣，市場競爭格局逐漸形成。技術(shù)應(yīng)用與創(chuàng)新大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)在征信領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用，推動(dòng)了征信服務(wù)的創(chuàng)新和升級。繼續(xù)深化征信市場改革，推動(dòng)市場化征信機(jī)構(gòu)