城商行省級管理辦法總則目的與依據(jù)本辦法旨在加強(qiáng)城市商業(yè)銀行（以下簡稱“城商行”）省級管理，規(guī)范省級管理行為，提高城商行整體運(yùn)營效率和風(fēng)險(xiǎn)防控能力，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)以及銀行業(yè)監(jiān)管要求制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在本省范圍內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)并開展業(yè)務(wù)的城商行省級管理機(jī)構(gòu)及其轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)。基本原則城商行省級管理應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)管理、協(xié)同發(fā)展的原則。依法合規(guī)是指嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定開展各項(xiàng)管理活動；審慎經(jīng)營要求在業(yè)務(wù)決策和經(jīng)營管理中充分考慮風(fēng)險(xiǎn)因素，確保穩(wěn)健運(yùn)營；風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)對各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面識別、評估和有效控制；協(xié)同發(fā)展注重省級管理機(jī)構(gòu)與轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)配合，實(shí)現(xiàn)整體業(yè)務(wù)的協(xié)同推進(jìn)和資源的優(yōu)化配置。省級管理機(jī)構(gòu)職責(zé)戰(zhàn)略規(guī)劃與執(zhí)行1.根據(jù)城商行整體戰(zhàn)略目標(biāo)，結(jié)合本省經(jīng)濟(jì)金融形勢和市場特點(diǎn)，制定省級區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，并確保轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)貫徹執(zhí)行。2.定期對戰(zhàn)略規(guī)劃執(zhí)行情況進(jìn)行評估和調(diào)整，以適應(yīng)內(nèi)外部環(huán)境變化，保障戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。業(yè)務(wù)管理1.負(fù)責(zé)組織推動轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展，包括但不限于公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)等，制定業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃和營銷策略。2.加強(qiáng)對業(yè)務(wù)操作流程的規(guī)范和監(jiān)督，確保業(yè)務(wù)辦理符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理1.建立健全省級風(fēng)險(xiǎn)管理體系，涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)的識別、評估、監(jiān)測和控制。2.指導(dǎo)轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作，定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查和壓力測試，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患。內(nèi)部控制1.完善省級內(nèi)部控制制度，明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督和制衡機(jī)制。2.監(jiān)督轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制執(zhí)行情況，確保內(nèi)部控制體系有效運(yùn)行，防范內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)。人力資源管理1.根據(jù)城商行人力資源政策，負(fù)責(zé)轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的人員招聘、培訓(xùn)、考核、薪酬福利等工作。2.加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)，培養(yǎng)和選拔優(yōu)秀管理人才和專業(yè)技術(shù)人才，提升員工整體素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。財(cái)務(wù)管理1.組織實(shí)施轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)預(yù)算編制、執(zhí)行和監(jiān)控，確保財(cái)務(wù)收支合規(guī)、合理。2.加強(qiáng)成本管理和效益分析，優(yōu)化資源配置，提高財(cái)務(wù)運(yùn)營效率。合規(guī)管理1.建立省級合規(guī)管理機(jī)制，負(fù)責(zé)對轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。2.組織開展合規(guī)培訓(xùn)和宣傳教育活動，提高員工合規(guī)意識，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動合法合規(guī)。分支機(jī)構(gòu)管理設(shè)立與變更1.分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立應(yīng)符合城商行戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，按照規(guī)定的程序和條件向監(jiān)管部門提出申請，經(jīng)批準(zhǔn)后方可設(shè)立。2.分支機(jī)構(gòu)變更名稱、營業(yè)場所、主要負(fù)責(zé)人等重要事項(xiàng)，應(yīng)提前向省級管理機(jī)構(gòu)報(bào)告，并按照規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。業(yè)務(wù)運(yùn)營1.分支機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照省級管理機(jī)構(gòu)制定的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃和營銷策略開展業(yè)務(wù)，確保業(yè)務(wù)活動的一致性和協(xié)調(diào)性。2.加強(qiáng)業(yè)務(wù)操作管理，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作符合規(guī)定要求，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理1.分支機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，按照省級管理機(jī)構(gòu)的要求開展風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、監(jiān)測和控制工作。2.及時(shí)向省級管理機(jī)構(gòu)報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，配合省級管理機(jī)構(gòu)做好風(fēng)險(xiǎn)處置工作。內(nèi)部控制1.分支機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行省級管理機(jī)構(gòu)制定的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督和制衡機(jī)制，確保內(nèi)部控制體系有效運(yùn)行。2.定期開展內(nèi)部審計(jì)和自查自糾工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和整改存在的問題，防范內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)。人力資源管理1.分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按照省級管理機(jī)構(gòu)的人力資源政策，做好人員招聘、培訓(xùn)、考核、薪酬福利等工作。2.加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供有力支持。財(cái)務(wù)管理1.分支機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行省級管理機(jī)構(gòu)制定的財(cái)務(wù)管理制度，做好財(cái)務(wù)預(yù)算編制、執(zhí)行和監(jiān)控工作。2.加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，規(guī)范財(cái)務(wù)收支行為，確保財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。合規(guī)管理1.分支機(jī)構(gòu)應(yīng)建立合規(guī)管理機(jī)制，加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營意識，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動合法合規(guī)。2.積極配合省級管理機(jī)構(gòu)開展合規(guī)檢查和監(jiān)督工作，及時(shí)整改發(fā)現(xiàn)的問題。業(yè)務(wù)管理公司業(yè)務(wù)1.省級管理機(jī)構(gòu)應(yīng)制定公司業(yè)務(wù)發(fā)展策略，指導(dǎo)轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)拓展公司客戶群體，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)。2.加強(qiáng)對公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新與推廣，提高市場競爭力。3.建立公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對公司客戶信用風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面評估和控制。零售業(yè)務(wù)1.推動轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)零售業(yè)務(wù)發(fā)展，制定零售業(yè)務(wù)營銷計(jì)劃和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。2.加強(qiáng)零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品研發(fā)和推廣，滿足不同客戶群體的金融需求。3.強(qiáng)化零售業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，關(guān)注個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等，確保零售業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。金融市場業(yè)務(wù)1.負(fù)責(zé)組織轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)開展金融市場業(yè)務(wù)，制定業(yè)務(wù)操作規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)管理措施。2.加強(qiáng)金融市場業(yè)務(wù)研究和分析，把握市場動態(tài)，為業(yè)務(wù)決策提供依據(jù)。3.控制金融市場業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，防范市場波動、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)等對業(yè)務(wù)的影響。風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識別與評估1.省級管理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)識別和評估體系，運(yùn)用科學(xué)的方法和工具，對各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面、及時(shí)的識別和評估。2.定期組織開展風(fēng)險(xiǎn)排查工作，對轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)部控制等方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警1.建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系，對信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)等關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測。2.設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警閾值，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)超過閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號，提示相關(guān)部門和分支機(jī)構(gòu)采取措施防范風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)控制與處置1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果和預(yù)警信號，制定針對性的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，明確責(zé)任部門和責(zé)任人，確保風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。2.對于已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件，及時(shí)啟動風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，采取有效措施進(jìn)行處置，降低風(fēng)險(xiǎn)損失，維護(hù)城商行穩(wěn)健運(yùn)營。風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督與考核1.加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)管理工作的監(jiān)督檢查，確保風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度的有效執(zhí)行。2.建立風(fēng)險(xiǎn)管理考核機(jī)制，對轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行考核評價(jià)，將考核結(jié)果與績效掛鉤。內(nèi)部控制內(nèi)部控制制度建設(shè)1.省級管理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度體系，涵蓋公司治理、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部審計(jì)等各個(gè)方面。2.定期對內(nèi)部控制制度進(jìn)行修訂和完善，確保制度的適應(yīng)性和有效性。內(nèi)部控制執(zhí)行與監(jiān)督1.轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)部控制制度，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動按照規(guī)定的流程和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行操作。2.省級管理機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對內(nèi)部控制執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，通過內(nèi)部審計(jì)、專項(xiàng)檢查等方式，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正內(nèi)部控制缺陷。內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督1.設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)部門，配備專業(yè)的審計(jì)人員，定期對轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面審計(jì)。2.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注內(nèi)部控制執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、財(cái)務(wù)收支真實(shí)性等方面，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并提出整改建議。員工行為規(guī)范1.制定員工行為準(zhǔn)則，規(guī)范員工職業(yè)操守和行為規(guī)范，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。2.加強(qiáng)員工培訓(xùn)和教育，提高員工合規(guī)意識和風(fēng)險(xiǎn)防范意識，確保員工行為符合內(nèi)部控制要求。人力資源管理人員招聘與配置1.根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，制定科學(xué)合理的人員招聘計(jì)劃，明確招聘崗位、條件和流程。2.按照公開、公平、公正的原則，選拔優(yōu)秀人才充實(shí)到城商行省級管理機(jī)構(gòu)及其轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)。3.合理配置人力資源，根據(jù)員工專業(yè)技能和崗位需求，進(jìn)行崗位調(diào)整和人員調(diào)配，提高人力資源利用效率。培訓(xùn)與發(fā)展1.建立完善的員工培訓(xùn)體系，根據(jù)不同崗位和層級的需求，制定針對性的培訓(xùn)計(jì)劃。2.開展多種形式的培訓(xùn)活動，包括內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)等，提升員工業(yè)務(wù)知識和技能水平。3.關(guān)注員工職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，為員工提供晉升通道和發(fā)展機(jī)會，激勵員工不斷成長。績效考核與激勵1.制定科學(xué)合理的績效考核制度，明確考核指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)和方法，對員工工作業(yè)績進(jìn)行全面、客觀的評價(jià)。2.將績效考核結(jié)果與薪酬分配、晉升獎勵等掛鉤，建立有效的激勵機(jī)制，充分調(diào)動員工的工作積極性和主動性。員工關(guān)懷與福利1.關(guān)注員工身心健康，提供必要的工作環(huán)境和條件保障。2.完善員工福利體系，包括薪酬待遇、社會保險(xiǎn)、住房公積金、帶薪年假等，提高員工的歸屬感和忠誠度。財(cái)務(wù)管理財(cái)務(wù)預(yù)算管理1.省級管理機(jī)構(gòu)應(yīng)組織轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)編制年度財(cái)務(wù)預(yù)算，明確預(yù)算編制原則、方法和流程。2.加強(qiáng)對財(cái)務(wù)預(yù)算的審核和批復(fù)，確保預(yù)算的合理性和準(zhǔn)確性。3.定期對財(cái)務(wù)預(yù)算執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)偏差并采取措施進(jìn)行調(diào)整。成本費(fèi)用管理1.建立成本費(fèi)用控制機(jī)制，加強(qiáng)對各項(xiàng)成本費(fèi)用的核算和管理。2.嚴(yán)格執(zhí)行成本費(fèi)用審批制度，控制費(fèi)用支出，提高成本效益比。3.開展成本分析和優(yōu)化工作，尋找降低成本的途徑和方法，提高財(cái)務(wù)管理水平。財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理1.識別和評估財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)等，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施。2.加強(qiáng)資金管理，優(yōu)化資金配置，確保資金安全和流動性充足。3.定期進(jìn)行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)壓力測試，評估極端情況下的財(cái)務(wù)狀況，提前做好風(fēng)險(xiǎn)防范準(zhǔn)備。財(cái)務(wù)報(bào)告與信息披露1.按照監(jiān)管要求和財(cái)務(wù)會計(jì)準(zhǔn)則，定期編制財(cái)務(wù)報(bào)告，確保財(cái)務(wù)信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。2.及時(shí)向監(jiān)管部門、股東和其他利益相關(guān)者披露財(cái)務(wù)信息，提高信息透明度。合規(guī)管理合規(guī)政策與制度1.制定城商行省級合規(guī)政策，明確合規(guī)管理目標(biāo)、原則和基本要求。2.根據(jù)合規(guī)政策，建立健全各項(xiàng)合規(guī)管理制度，涵蓋業(yè)務(wù)操作、內(nèi)部管理、員工行為等各個(gè)方面。合規(guī)培訓(xùn)與教育1.組織開展合規(guī)培訓(xùn)活動，提高員工合規(guī)意識和業(yè)務(wù)操作合規(guī)水平。2.定期發(fā)布合規(guī)提示和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，加強(qiáng)員工對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識和防范能力。合規(guī)檢查與監(jiān)督1.建立常態(tài)化的合規(guī)檢查機(jī)制，定期