平安自保件管理辦法總則目的本管理辦法旨在規(guī)范平安公司自保件的管理，確保自保件銷售行為合法合規(guī)，維護公司正常經營秩序，保障客戶及公司的合法權益，促進公司業(yè)務健康可持續(xù)發(fā)展。適用范圍本辦法適用于平安公司各級分支機構及全體員工涉及自保件的銷售、承保、回訪、保全、理賠等相關業(yè)務操作與管理活動。定義1.自保件：指公司員工以本人或其直系親屬為被保險人，通過公司保險銷售渠道購買的保險產品。2.直系親屬：包括父母、配偶、子女。基本原則1.合規(guī)性原則：自保件管理必須嚴格遵守國家法律法規(guī)、保險監(jiān)管部門的相關規(guī)定以及公司內部規(guī)章制度。2.誠信原則：員工應秉持誠信態(tài)度銷售自保件，如實向客戶告知保險條款、責任范圍、理賠條件等重要信息，不得隱瞞或誤導。3.風險可控原則：在自保件業(yè)務開展過程中，要充分評估風險，確保業(yè)務風險處于可控范圍內，保障公司穩(wěn)健經營。4.公平公正原則：對待所有自保件客戶應一視同仁，不得因購買人身份特殊而給予不合理的優(yōu)惠或差別對待。銷售管理銷售人員資質要求1.從事自保件銷售的員工必須具備相應的保險銷售從業(yè)資格，且在公司規(guī)定的展業(yè)范圍內開展業(yè)務。2.銷售人員應經過公司組織的自保件銷售專項培訓，熟悉自保件產品特點、銷售流程及相關管理規(guī)定。銷售行為規(guī)范1.銷售人員在銷售自保件時，應主動向客戶出示有效身份證件及工作證件，表明身份。2.詳細介紹保險產品的條款內容，包括保險責任、免責條款、保險期間、保險費、賠付間隔、理賠程序等關鍵信息，確保客戶充分理解。3.不得利用職務之便強迫、誘導或誤導客戶購買自保件，不得給予客戶不正當利益。4.如實告知客戶自保件與普通客戶購買保險產品在權益、服務等方面的一致性，不得夸大或虛假宣傳。銷售過程記錄1.自保件銷售過程應進行全程錄音錄像，確保銷售行為的真實性和可追溯性。2.錄音錄像資料應至少保存[X]年，以備監(jiān)管部門檢查或客戶查詢。3.銷售記錄應詳細記載客戶基本信息、購買產品名稱、保險金額、繳費方式、銷售人員姓名及工號等內容。承保管理核保標準1.公司制定統(tǒng)一的自保件核保標準，根據被保險人年齡、健康狀況、職業(yè)風險等因素進行風險評估。2.對于高風險客戶或保額超過一定限額的自保件，應進行更加嚴格的核保審查，必要時要求提供額外的健康證明或財務狀況說明。承保流程1.銷售人員提交自保件投保申請后，核保部門應在規(guī)定時間內完成核保工作。2.核保通過的，出具保險合同；核保不通過的，應及時通知銷售人員及客戶，并說明原因。3.保險合同應明確雙方權利義務，確保內容完整、準確、清晰。保單送達與簽收1.保險合同生成后，應及時送達客戶。送達方式可采用郵寄、專人送達或客戶自取等方式。2.客戶簽收保單時，應確認收到保險合同，并在簽收單上簽字確認。如客戶委托他人代簽，應提供授權委托書?；卦L管理回訪要求1.公司應在自保件保險合同生效后[X]個工作日內對客戶進行回訪。2.回訪方式可采用電話回訪、短信回訪或面訪等方式，確?；卦L的有效性和真實性。3.回訪內容應包括確認客戶是否購買了相應保險產品、是否了解保險責任和免責條款、是否知曉退保可能帶來的損失等?；卦L記錄1.回訪過程應進行記錄，記錄內容包括回訪時間、回訪方式、回訪人員、客戶回答內容等。2.回訪記錄應妥善保存，作為客戶服務檔案的重要組成部分。3.如發(fā)現(xiàn)客戶對回訪內容存在疑問或誤解，應及時安排專人進行解釋和溝通，確保客戶清楚了解保險產品相關信息。保全管理保全業(yè)務范圍1.自保件保全業(yè)務包括保險合同基本信息變更、保險費繳納方式變更、保險金額調整、受益人變更、保單掛失解掛等。2.對于涉及客戶權益重大變更的保全業(yè)務，應嚴格審核相關證明材料，確保變更行為合法合規(guī)。保全操作流程1.客戶提出保全申請后，應提交相關證明材料。公司受理部門對材料進行初審，審核通過后提交至保全處理部門。2.保全處理部門根據業(yè)務規(guī)定進行操作，并在規(guī)定時間內完成保全處理。處理結果應及時通知客戶。3.對于需要客戶簽字確認的保全業(yè)務，應確保客戶在知曉相關權益變更的情況下進行簽字。理賠管理理賠報案1.自保件被保險人發(fā)生保險事故后，投保人或受益人應及時向公司報案。報案方式可采用電話報案、網絡報案或書面報案等。2.報案時應提供詳細的事故信息，包括事故發(fā)生時間、地點、經過、被保險人傷亡情況等。理賠審核1.公司收到理賠報案后，應及時進行立案，并按照理賠流程對理賠申請進行審核。2.審核內容包括保險合同有效性、事故真實性、保險責任認定、理賠資料完整性等。3.對于復雜案件或存在疑問的理賠申請，可進行調查核實，確保理賠結果的準確性和公正性。理賠支付1.經審核通過的理賠申請，公司應在規(guī)定時間內完成理賠支付。理賠支付方式可采用銀行轉賬、支票支付等。2.支付成功后，應及時通知客戶，并提供理賠支付憑證。監(jiān)督與檢查內部監(jiān)督1.公司建立健全自保件管理內部監(jiān)督機制，定期對自保件業(yè)務進行檢查。2.檢查內容包括銷售行為合規(guī)性、承保流程規(guī)范性、回訪記錄完整性、保全操作準確性、理賠處理公正性等。3.對于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應及時責令相關部門或人員進行整改，并跟蹤整改情況。外部監(jiān)管配合1.積極配合保險監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，如實提供自保件業(yè)務相關資料和信息。2.對于監(jiān)管部門提出的整改要求，應認真落實，按時提交整改報告。違規(guī)處理違規(guī)行為界定1.銷售人員存在以下行為之一的，視為違規(guī)：未取得從業(yè)資格銷售自保件；強迫、誘導或誤導客戶購買自保件；隱瞞或虛假宣傳保險產品信息；給予客戶不正當利益。2.其他部門員工在自保件管理過程中存在違反公司規(guī)定或法律法規(guī)行為的，也視為違規(guī)。違規(guī)處理措施1.對于違規(guī)銷售人員，視情節(jié)輕重給予警告、罰款、暫停展業(yè)、解除勞動合同等處理措施。2.對于因違規(guī)行為給客戶或公司造成損失的，應依法承擔相應的賠償責任。3.對于違規(guī)部門或分支機構，