上市助力貸管理辦法總則制定目的為規(guī)范上市助力貸業(yè)務(wù)的開展，加強(qiáng)對該業(yè)務(wù)的管理，提高資金使用效率，支持企業(yè)上市發(fā)展，依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司實際情況，特制定本管理辦法。適用范圍本辦法適用于本公司開展的上市助力貸業(yè)務(wù)，包括貸款的申請、審批、發(fā)放、使用、回收及相關(guān)管理活動?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：上市助力貸業(yè)務(wù)的開展必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.風(fēng)險可控原則：在支持企業(yè)上市的同時，要充分評估風(fēng)險，采取有效措施控制風(fēng)險，保障資金安全。3.專款專用原則：貸款資金應(yīng)專項用于企業(yè)上市相關(guān)的費(fèi)用支出，不得挪作他用。4.效益優(yōu)先原則：注重資金使用效益，提高貸款資金對企業(yè)上市的支持效果，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。貸款對象與條件貸款對象符合國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，具有上市意愿且具備一定上市基礎(chǔ)條件的企業(yè)。貸款條件1.企業(yè)經(jīng)營狀況良好：具有穩(wěn)定的經(jīng)營業(yè)績，近年度財務(wù)狀況良好，資產(chǎn)負(fù)債率合理，現(xiàn)金流充足。2.治理結(jié)構(gòu)完善：企業(yè)建立健全了現(xiàn)代企業(yè)制度，治理結(jié)構(gòu)完善，內(nèi)部管理規(guī)范。3.上市計劃明確：企業(yè)已制定明確的上市計劃，包括上市板塊、上市時間表等，并積極推進(jìn)上市工作。4.信用狀況良好：企業(yè)及法定代表人信用記錄良好，無不良信用記錄。5.提供有效擔(dān)保：企業(yè)應(yīng)按照本公司要求提供有效的擔(dān)保措施，包括但不限于抵押、質(zhì)押、保證等。貸款申請與審批貸款申請1.企業(yè)向本公司提出上市助力貸申請時，應(yīng)提交以下資料：貸款申請書，包括企業(yè)基本情況、貸款用途、金額、期限等；營業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等相關(guān)證照復(fù)印件；近年度財務(wù)報表及審計報告；上市計劃及相關(guān)證明材料；擔(dān)保相關(guān)資料，如抵押物清單、質(zhì)押物清單、保證人資質(zhì)證明等；本公司要求提供的其他資料。2.申請資料應(yīng)真實、完整、有效，企業(yè)對申請資料的真實性負(fù)責(zé)。貸款審批1.本公司收到企業(yè)貸款申請后，由業(yè)務(wù)部門對申請資料進(jìn)行初審，初審內(nèi)容包括企業(yè)基本情況、貸款用途、擔(dān)保情況等。2.初審?fù)ㄟ^后，提交風(fēng)險管理部門進(jìn)行風(fēng)險評估。風(fēng)險管理部門應(yīng)運(yùn)用科學(xué)的風(fēng)險評估方法，對貸款項目的風(fēng)險狀況進(jìn)行全面評估，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。3.風(fēng)險管理部門評估完成后，提交貸款審批委員會進(jìn)行審批。貸款審批委員會由本公司相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)及部門負(fù)責(zé)人組成，根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果及本公司貸款政策，對貸款申請進(jìn)行審議，做出審批決定。4.審批通過的貸款申請，由業(yè)務(wù)部門與企業(yè)簽訂貸款合同及相關(guān)擔(dān)保合同等法律文件。貸款發(fā)放與使用貸款發(fā)放1.貸款合同簽訂后，業(yè)務(wù)部門按照合同約定辦理貸款發(fā)放手續(xù)。貸款發(fā)放應(yīng)遵循?？顚Ｓ迷瓌t，確保貸款資金直接支付到符合合同約定用途的賬戶。2.對于金額較大的貸款，可根據(jù)企業(yè)實際用款進(jìn)度分期發(fā)放，但應(yīng)明確各期發(fā)放的條件和金額。貸款使用1.企業(yè)應(yīng)按照貸款合同約定的用途使用貸款資金，不得擅自改變貸款用途。貸款資金主要用于企業(yè)上市相關(guān)的費(fèi)用支出，包括但不限于中介機(jī)構(gòu)費(fèi)用、改制費(fèi)用、輔導(dǎo)費(fèi)用、審計評估費(fèi)用、信息披露費(fèi)用等。2.企業(yè)應(yīng)建立健全貸款資金使用管理制度，加強(qiáng)對貸款資金使用的監(jiān)督和管理，確保資金使用合規(guī)、透明、高效。3.本公司有權(quán)對企業(yè)貸款資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，企業(yè)應(yīng)積極配合，如實提供相關(guān)資料和信息。貸后管理貸后檢查1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期對貸款企業(yè)進(jìn)行貸后檢查，檢查內(nèi)容包括企業(yè)經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、上市進(jìn)展情況、貸款資金使用情況、擔(dān)保情況等。2.貸后檢查可采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式。現(xiàn)場檢查應(yīng)至少每半年進(jìn)行一次，非現(xiàn)場檢查應(yīng)定期收集企業(yè)相關(guān)資料，進(jìn)行分析評估。3.對于發(fā)現(xiàn)的問題，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時向風(fēng)險管理部門報告，并采取相應(yīng)的風(fēng)險防控措施。風(fēng)險預(yù)警與處置1.風(fēng)險管理部門應(yīng)建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，對貸款企業(yè)的風(fēng)險狀況進(jìn)行實時監(jiān)測。當(dāng)發(fā)現(xiàn)企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號時，應(yīng)及時發(fā)出預(yù)警通知，提示業(yè)務(wù)部門采取措施防范風(fēng)險。2.根據(jù)風(fēng)險預(yù)警情況，業(yè)務(wù)部門應(yīng)與企業(yè)溝通協(xié)商，要求企業(yè)采取整改措施，如調(diào)整經(jīng)營策略、補(bǔ)充擔(dān)保、加快上市進(jìn)程等。3.對于風(fēng)險狀況嚴(yán)重的企業(yè)，本公司應(yīng)按照貸款合同約定，采取提前收回貸款、處置擔(dān)保物等措施，以降低風(fēng)險損失。貸款回收1.貸款到期前，業(yè)務(wù)部門應(yīng)提前通知企業(yè)做好還款準(zhǔn)備，確保企業(yè)按時足額償還貸款本息。2.企業(yè)應(yīng)按照貸款合同約定的還款方式和期限償還貸款本息。如企業(yè)不能按時還款，應(yīng)提前向本公司申請展期或協(xié)商其他還款方式。3.對于逾期貸款，本公司應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定計收逾期利息，并采取有效措施進(jìn)行催收。催收方式包括但不限于電話催收、上門催收、法律催收等。擔(dān)保管理擔(dān)保方式1.本公司接受的擔(dān)保方式包括抵押、質(zhì)押、保證等。2.抵押物應(yīng)符合國家法律法規(guī)規(guī)定，產(chǎn)權(quán)清晰，價值穩(wěn)定，易于變現(xiàn)。質(zhì)押物應(yīng)具有良好的流動性和市場價值。保證人應(yīng)具有良好的信用狀況和代償能力。擔(dān)保評估與審批1.對于企業(yè)提供的擔(dān)保物或保證人，本公司應(yīng)進(jìn)行評估。評估內(nèi)容包括擔(dān)保物的價值評估、保證人的信用狀況評估等。2.擔(dān)保評估完成后，提交貸款審批委員會進(jìn)行審批。貸款審批委員會應(yīng)根據(jù)評估結(jié)果及本公司擔(dān)保政策，對擔(dān)保事項進(jìn)行審議，做出審批決定。擔(dān)保管理1.本公司應(yīng)與擔(dān)保方簽訂擔(dān)保合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。擔(dān)保合同應(yīng)符合國家法律法規(guī)規(guī)定，內(nèi)容完整、條款清晰。2.業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期對擔(dān)保物和保證人進(jìn)行檢查，確保擔(dān)保措施的有效性。如發(fā)現(xiàn)擔(dān)保物價值下降或保證人信用狀況惡化等情況，應(yīng)及時要求企業(yè)采取補(bǔ)充擔(dān)保等措施。3.在貸款到期或企業(yè)提前還款后，本公司應(yīng)及時辦理擔(dān)保解除手續(xù)。信息管理信息收集1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)收集與上市助力貸業(yè)務(wù)相關(guān)的各類信息，包括企業(yè)基本信息、貸款申請資料、貸后檢查資料、擔(dān)保信息等。2.信息收集應(yīng)確保真實、準(zhǔn)確、完整，并及時錄入本公司信息管理系統(tǒng)。信息分析與利用1.風(fēng)險管理部門應(yīng)定期對收集的信息進(jìn)行分析，評估貸款項目的風(fēng)險狀況，為貸款審批、貸后管理等提供決策支持。2.本公司應(yīng)充分利用信息管理系統(tǒng)，實現(xiàn)信息的共享和交流，提高工作效率和管理水平。信息保密1.本公司工作人員應(yīng)嚴(yán)格遵守信息保密制度，對在業(yè)務(wù)開展過程中知悉的企業(yè)商業(yè)秘密、個人隱私等信