人貸款管理暫行辦法總則目的與依據(jù)為規(guī)范個人貸款業(yè)務(wù)管理，保護(hù)借貸雙方合法權(quán)益，促進(jìn)個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國民法典》《個人貸款管理暫行辦法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于本公司/組織所開展的各類個人貸款業(yè)務(wù)，包括但不限于個人住房貸款、個人消費(fèi)貸款、個人經(jīng)營貸款等?；驹瓌t個人貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。受理與調(diào)查受理條件1.借款人應(yīng)具備完全民事行為能力，年齡在[具體年齡范圍]之間。2.借款人應(yīng)具有合法有效的身份證明、戶籍證明或有效居住證明。3.借款人應(yīng)具備穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力。4.借款人應(yīng)信用狀況良好，無重大不良信用記錄。5.符合本公司/組織規(guī)定的其他條件。申請材料1.借款人填寫的個人貸款申請書。2.借款人及配偶的有效身份證明、戶籍證明或有效居住證明。3.借款人的收入證明材料，如工資流水、收入證明、納稅證明等。4.貸款用途證明材料，如購房合同、購車合同、裝修合同等。5.本公司/組織要求提供的其他材料。調(diào)查內(nèi)容1.核實借款人身份信息的真實性和有效性。2.調(diào)查借款人的收入狀況、資產(chǎn)狀況和負(fù)債狀況。3.了解借款人的信用狀況，查詢個人信用報告。4.核實貸款用途的真實性和合理性。5.調(diào)查抵押物、質(zhì)押物的權(quán)屬、價值和變現(xiàn)能力。風(fēng)險評價與審批風(fēng)險評價1.建立科學(xué)合理的風(fēng)險評價體系，對借款人的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等進(jìn)行全面評估。2.風(fēng)險評價應(yīng)充分考慮借款人的還款能力、還款意愿、信用狀況、貸款用途等因素。3.根據(jù)風(fēng)險評價結(jié)果，確定貸款額度、貸款期限、貸款利率、還款方式等。審批流程1.貸款申請經(jīng)受理與調(diào)查后，提交至審批部門進(jìn)行審批。2.審批部門應(yīng)按照規(guī)定的審批流程和審批標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行審批。3.審批通過的，簽訂借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)合同；審批不通過的，應(yīng)及時通知借款人并說明理由。合同簽訂合同內(nèi)容1.借款合同應(yīng)包括借款金額、借款期限、貸款利率、還款方式、違約責(zé)任等條款。2.擔(dān)保合同應(yīng)包括擔(dān)保方式、擔(dān)保范圍、擔(dān)保期限等條款。3.合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，確保合同的合法性、有效性和可操作性。簽訂要求1.合同簽訂應(yīng)遵循平等自愿、公平誠信的原則。2.合同簽訂前，應(yīng)對合同條款進(jìn)行充分審查，確保合同內(nèi)容符合法律法規(guī)和本公司/組織規(guī)定。3.合同簽訂應(yīng)采用書面形式，由雙方當(dāng)事人簽字（或蓋章）確認(rèn)。發(fā)放與支付發(fā)放條件1.借款合同已簽訂并生效。2.擔(dān)保手續(xù)已辦理完畢，擔(dān)保合同已生效。3.貸款審批已通過，且審批意見中要求落實的條件已全部落實。4.本公司/組織規(guī)定的其他發(fā)放條件。支付方式1.貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。2.貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。3.借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。貸后管理貸后檢查1.定期對借款人的還款情況、信用狀況、經(jīng)營狀況等進(jìn)行檢查。2.檢查貸款資金的使用情況，確保貸款資金按照合同約定用途使用。3.檢查擔(dān)保情況，確保擔(dān)保合同的有效性和擔(dān)保物的價值穩(wěn)定性。風(fēng)險預(yù)警1.建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警貸款業(yè)務(wù)中的風(fēng)險隱患。2.對出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號的貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)及時采取相應(yīng)的風(fēng)險處置措施。不良貸款管理1.對逾期貸款、不良貸款等應(yīng)及時進(jìn)行催收和處置。2.采取多種催收方式，如電話催收、上門催收、法律催收等，確保貸款本息的回收。3.對符合核銷條件的不良貸款，應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行核銷。法律責(zé)任借款人責(zé)任1.借款人應(yīng)按照借款合同約定按時足額償還貸款本息。2.借款人應(yīng)如實提供有關(guān)資料，不得隱瞞或提供虛假信息。3.借款人應(yīng)按照合同約定使用貸款資金，不得挪作他用。4.借款人違反合同約定的，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，包括但不限于支付逾期利息、承擔(dān)違約金、賠償貸款人損失等。貸款人責(zé)任1.貸款人應(yīng)按照本辦法規(guī)定和借款合同約定履行職責(zé)，保障借款人的合法權(quán)益。2.貸款人應(yīng)嚴(yán)格審查借款人的申請資料，確保貸款審批的準(zhǔn)確性和公正性。3.貸款人應(yīng)按照合同約定及時足額發(fā)放貸款資金，不得拖延或拒絕發(fā)放。4.貸款人違反本辦法規(guī)定