2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財模擬考試

試卷A卷含答案

單選題（共35題）

1、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計

夫婦退休后第一年生.活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生

活費用估計會以每年3%的速度增長。預計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出

10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫

妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休

A.14576

B.24576

C.29263

D.36482

【答案】C

2、匯率的標價分為直接標價法和間接標價法，下面兩種牌價分別屬于

（）。倫敦外匯市場的匯率：1英鎊=1.7529美元中國銀行公布的外匯牌價：

100港幣二103.72人民幣

A.直接標價法、間接標價法

B.間接標價法、直接標價法

C.直接標價法、直接標價法

D.間接標價法、間接標價法

【答案】B

3、發(fā)包人應當在書面確認后（）日內支付己經(jīng)確定的勞務分包價款。

A.3日

B.5日

C.7日

D.10日

【答案】B

4、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的觀

定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元.年初支付。18歲至20

歲每年領取15000元大學教育金，年初領??；21歲時領取15000元大學教育金

和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。

A.2765

B.2839

C.3038

D.3715

【答案】C

5、小李購買了某公司的終身壽險，終身壽險的本質特征是無論被保險人何時死

亡，保險公司都要支付死亡保險金。下列關于終身壽險的描述錯誤的是（）。

A.終身壽險相當于一份100歲到期的定期壽險

B.終身壽險的保單所有人必須通過退保才能獲得資金

C.大多數(shù)終身壽險保單屬于分紅保單

D.終身壽險也有部分保單屬于非分紅終身壽險

【答案】B

6、某作家指控某雜志社侵犯其著作權，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社

的經(jīng)濟賠償款30000元，該賠償收入應繳納個人所得稅額（）元。

A.0

B.3360

C.4800

D.5200

【答案】C

7、再保險的基本職能是（）。

A.分散風險

B.防止風險的發(fā)生

C.抵御風險

D.避免風險

【答案】A

8、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗

豐。擁有一處無負債房產(chǎn)，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額

為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若

干投資產(chǎn)晶，由于擔心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢

保險規(guī)劃。

A.住房抵押貸款保險

B.固定給付年金

C.定期養(yǎng)老保險

D.反向抵押養(yǎng)老保險

【答案】D

9、商業(yè)銀行在進行理財產(chǎn)品持續(xù)信息披露時，可以不履行的義務是（）。

A.披露期末資產(chǎn)估值

B.披露其他購買該理財產(chǎn)品的客戶信息

C.終身壽險+重疾險+意外險+醫(yī)療險

D.意外傷害險+意外醫(yī)療保險

【答案】C

13、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一

年中得到每股0.30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益

率為（）。

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

【答案】C

14、朱先生與朱太太的孩子剛出生，夫婦二人希望在他18歲讀大學前為他準備

好屆時50萬元的留學基金。他們現(xiàn)在有10萬元的存款，現(xiàn)假設投資回報率為

6%0若他們打算從孩子10歲開始定額投資，那么他們每月需要投入（）（假

設投資全部按月計息）。

A.533

B.856

C.1853

D.1680

【答案】D

15、最著名的國際通用的金條是（）交割標準金條。

A.紐約

B.倫敦

C.香港

D.東京

【答案】B

16、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休

后第一年的生活費用為8萬元（退休后每年初從退休金中取出當年的生活費

用）?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4%的速度增

長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動

資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退

A.1422986

B.1158573

C.1358573

D.1229268

【答案】C

17、商業(yè)銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務報告和相關報表

應于下一年度的（）月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

18、屬于家庭財產(chǎn)保險中一般可保財產(chǎn)的是（）。

A.朋友寄存在家的一把紅木椅子

B.一盆花

C.一包現(xiàn)金

D.一把紅木椅子

【答案】D

19、馬柯維茨投資組合理論中引入了投資者的無差異曲線，下列關于無差異曲

線的特征說法不正確的是（）。

A.向右上方傾斜

B.隨著風險水平增加越來越陡

C.無差異曲線是由自己的風險一收益偏好決定的

D.與有效邊界無交點

【答案】D

20、金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是

（）O

A.會計師事務所

B.居民個人

C.金融工具

D.金瞰機構

【答案】C

21、關于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是（）。

A.4-1-3-2-5

B.3-4-1-2-5

C.4~3-1-2-5

D.3-2-4-1-5

【答案】B

22、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每

月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大,

由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元

左右，有一套90平米的房子，房款80

A.楊先生孩子的保額應當最大

B.應該優(yōu)先給楊先生購買保險

C.楊先生應當綜合考慮購買人壽險，意外險和健康險等

D.不能因為參加社會保障就忽視商業(yè)保險

【答窠】A

23、下列理財客戶的信息中，可以進行定量化衡量的是（）。

A.收入與支出

B.投資偏好

C.健康狀況

D.風險特征

【答案】A

24、基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢，從產(chǎn)品來

看，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）。

A.產(chǎn)品收益率相對較高

B.產(chǎn)品標準化程度高

C.產(chǎn)品參與人相對較多

D.抗風險能力低

【答案】B

25、某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。若按單利計

算，利率為5%,那么，他現(xiàn)在應存人（）元。

A.8000

B.9000

C.9500

D.9800

【答案】A

26、商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務活動，應與客戶簽

訂合同，確保獲得客戶的充分授權，商業(yè)銀行應妥善保管相關合同和各類授權

文件，并至少每（）重新確認一次。

A.三個月

B.一年

C.二年

D.半年

【答案】B

27、（）反映的是資本結構，用于衡量企業(yè)財務結構是否穩(wěn)健及企業(yè)的長期償

債能力。

A.資產(chǎn)負債率

B.流動比率

C.產(chǎn)權比率

D.速動比率

【答案】C

28、下列對保險產(chǎn)品的配置原則問題，說法不正確的是（）。

A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預算能力來規(guī)劃險

種

B,發(fā)生兒率雖小但后果嚴重的風險應優(yōu)先考慮

C.盡量不要減少客戶所需的保險額度

D.牢記保險的主要功能是資產(chǎn)增值

【答案】D

29、收入支出表內各項目的占比情況直觀地反映了該類收入支出項目的具體結

構。收入結構的分析通常能顯示一個家庭的（）。

A.財務保障現(xiàn)狀

B,主要收入來源

C.收入穩(wěn)定性

D.潛在風險

【答案】B

30、李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休

后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規(guī)劃。綜合

考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預計李先生退休后每年需要生

活費11.5萬元；②按照經(jīng)驗壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預計李先

生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④

采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6.5%；⑥退休后投資

的期望收益率為4.5%。

A.6.7%

B.6.9%

C.7.0%

D.7.2%

【答案】A

31、商業(yè)銀行應將理財投資合作機構名單于業(yè)務開辦（）報告監(jiān)管部門。

A.10日前

B.5日前

C.10日后

D.5日后

【答案】A

32、（）是指所有的理財性收入減去理財性支出得到的盈余部分

A.生活結余

B.理財結余

C.專項結余

D.自由結余

【答案】B

33、下列不需要有兩個以上見證人在場見證的立遺囑方式是（）。

A.自書遺囑

B.代書遺囑

C.口頭遺囑

D.錄音遺囑

【答案】A

34、財富傳承工具不包括（）。

A.遺囑

B.家族信托

C.人壽保險信托

D.財產(chǎn)贈與合同

【答案】D

35、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親

姐姐。趙先生臨終前耒留下任何遺囑，回答下列問題。

A.公證遺囑

B.代書遺囑

C.自書遺囑

D.錄音遺囑

【答案】A

多選題（共20題）

1、保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法有（）。

A.工作標準化

B.工作流程化

C.計劃好工作

D.工作多樣化

E.養(yǎng)成良好的工作習慣

【答案】ABC

2、下列關于遺囑繼承的表述，不正確的是（）。

A.遺囑繼承是指法定繼承的對稱

B.發(fā)生遺囑繼承的法律事實構成包括三個方面

C.繼承人、繼承人的順序、繼承人繼承的遺產(chǎn)份額等都是由被繼承人在遺囑中

指定

D.遺囑可以由他人代為設立

E.遺囑人死亡前，遺囑繼承人不享有主觀意義上的繼承權

【答案】BD

3、影響商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的因素有（）。

A.中介機構發(fā)展水平

B.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務定位

C.客戶對理財業(yè)務的認知度

D.金融機構監(jiān)管制度

E.其他理財機構理財業(yè)務的發(fā)展

【答案】ABCD

4、避稅籌劃的特征有［）.

A.非違法性

B.違法性

C.策劃性

D.權利性

E.規(guī)范性

【答案】ACD

5、按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住

房貸款和個人住房組合貸款。其中公積金貸款的優(yōu)點有（）。

A.利率較低

B.不受二套房貸的限制

C.還款方式靈活

D.審批手續(xù)收費低廉

E.無普通住宅與非普通住宅之分

【答案】ABC

6、根據(jù)《建設領域農(nóng)民工工資支付管理暫行辦法》，農(nóng)民工工資糾紛應急處理

的原則是（）。

A.先行墊付原則

B,優(yōu)先支付原則

C.事后追究責任原則

D.及時裁決和強制執(zhí)行原則

E.違法分包承擔連帶責任原則

【答案】ABD

7、家庭債務管理狀況的分析是專業(yè)理財師對客戶進行家庭債務管理，并提供相

關專業(yè)建議的基礎和前提。家庭債務管理狀況的分析包括（）。

A.資產(chǎn)負債率分析

B.負債結構分析

C.融資比率分析

D,資產(chǎn)結構分析

E.償債能力分析

【答案】ABC

8、由于醫(yī)療的進步和人們生活水平的提高，中國正在邁入老齡化社會，這對居

民養(yǎng)老問題提出了新的挑戰(zhàn)。下列關于我國養(yǎng)老保障制度的說法，正確的有

()O

A.國家基本養(yǎng)老金計劃覆蓋面廣泛，保障程度較高

B.解決養(yǎng)老金缺口問題對國家基本養(yǎng)老金計劃提出了一定壓力

C.個人養(yǎng)老儲蓄己經(jīng)形成制度化

D.現(xiàn)有的養(yǎng)老保險體系對保證退休者退休生活品質還存在較人缺口

E.制定退休規(guī)劃舉足輕重，任重而道遠

【答案】BD

9、行業(yè)的生命發(fā)展周期主要包括四個發(fā)展階段：幼稚期、成長期、成熟期、衰

退期。其中處于成長期的行業(yè)的特點包括()。

A.產(chǎn)品已經(jīng)為大眾所認識，但需要不斷進行產(chǎn)品的更新?lián)Q代

B.市場需求逐步擴大

C.公司銷售收入迅速增長，成長期初期企業(yè)仍處于虧損或微利狀態(tài)，然后利潤

增長很快

D.處于此階段的行業(yè)適合投機者和創(chuàng)業(yè)投資人

E.市場競爭趨于壟斷或相對壟斷，少數(shù)大企業(yè)分享高額利潤

【答案】ABC

10、財富保障規(guī)劃不僅起到家庭生活保障的作用，還是一種重要的家庭財務安

全規(guī)劃。理財師在幫助客戶制定財富保障規(guī)劃的時候，要把握的基本原則有

（）o

A.風險分散原則

B.風險轉嫁原則

C.量入為出原則

D.量力而行原則

E.成本最小原則

【答案】BD

11、下列家庭財產(chǎn)中，屬于可保財產(chǎn)的是（）。

A.室內家庭財產(chǎn)

B.自有居住房屋

C.古玩

D.貨幣

E.金銀

【答案】AB

12、下列關于契稅的征收，說法正確的有（）。

A.計稅依據(jù)為不動產(chǎn)的價格

B.納稅人為承受土地房屋權屬的單位和個人

C.對個人購買家庭唯一住房，面積為90平米以下的，減按1.5%的稅率征收

D.納稅地點為土地、房屋所在地的契稅征收機關

E.納稅人應當自納稅義務發(fā)生之日起5日內，向土地、房屋所在地的契稅征收

機關辦理納稅申報

【答案】ABD

13、與養(yǎng)老金的資金籌集相比，企業(yè)年金的資金來源比較少，一般是由（）

組成。

A.企業(yè)繳費

B,員工個人繳費

C.企業(yè)年金基金投資運營收益

D.財政支出

E.其他補貼

【答案】ABC

14、在保險活動中，規(guī)定最大誠信原則主要是由于（）。

A.保險經(jīng)營中信息的不對稱性

B.保險合同的附合性

C保險經(jīng)營中的風險性

D.保險合同的射幸性

E.保險合同的雙務性

【答案】ABD

15、下列關于家庭結余的說法，正確的有（）。

A.生活結余是指稅后工作收入減去相應的日常生活支出和專項支出后的盈余部

分

B.理財結余是指稅后工作收入減去相應的日常生活支出和專項支出后的盈余部

分

C.自由結余占總結余的比率過高，往往體現(xiàn)出較高的理財積極度

D.專項結余占總結余的比率通常也表現(xiàn)出客戶的理財積極度

E.自由結余可以用以實現(xiàn)短期理財目標

【答案】AD

16、關于家庭債務管理狀況的分析，下列說法正確的有（）。

A.消費負債比率占比較高，說明家庭的生活品質已經(jīng)到了一定的水平

B.償債能力分析包括平均負債利率分析和債務負里率分析

C.杠桿投資的風險較大，對家庭債務管理的要求相對較高

D.平均負債利率的合理區(qū)間為基準貸款利率的30%以下

E.家庭債務管理狀況的分析是相關專業(yè)建議的基礎和前提

【答案】BC

17、關于遺囑的形式與見證，下列說法正確的有（）。

A.公證遺囑的遺囑人需將遺囑寄予公證人員蓋章

B.自書遺囑須由遺囑人簽名并注明年月日

C.代書遺囑須由代書人、其他見證人和遺囑人在遺囑上簽名方為有效

D.錄音遺囑容易被偽造

E.立遺囑人只有處在危急的情況下，不能以其他方式設立遺囑，才允許立口頭

遺囑

【答案】BCD

18、與大企業(yè)相比，中小企業(yè)的特點有（）。

A.核心技術缺乏

B.經(jīng)營效益較差

C.由個人或少數(shù)人發(fā)起設立

D.一般情況下業(yè)主直接管理

E.企業(yè)主的理財規(guī)劃會直接影響企業(yè)的經(jīng)營

【答案】CD

19、處于不同階段的家庭理財重點不同，下列說法不正確的是（）o

A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應以存款為主

B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主

C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主

D.家庭哀老期的核心資產(chǎn)配置應以股票為主

E.家庭維持期財務投資以中高風險的組合投資為主要手

【答案】ACD

20、根據(jù)理財規(guī)劃服務包含的內容范圍劃分，理財規(guī)劃服務可以分為（）o

A.一般理財規(guī)劃

B.綜合理財規(guī)劃

C.專業(yè)理財規(guī)劃

D.家庭稅務規(guī)劃

E.單項理財規(guī)劃

【答案】B

大題（共10題）

一、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開

始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通

貨膨脹率為6%。為此，他就有關問題咨詢理財師。秦先生準備現(xiàn)在另外開立

一個教育儲蓄賬戶，每月存入固定金額，6年期，到期支取用于彌補資金缺

口。假設銀行5年期定期存款整存整取利率為5.58%。5年期定期存款零存整

取利率為3.87%。那么，秦先生每月應存入()元，方能彌補資金缺口。

【答案】107.10。教育儲蓄存款，6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存

款利率計息。因此,P/YR=12,N=72,I/YR=5.58,FV=9134,使用財務計算器

計算可得:PMT=可7.10(元)。

二、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，

為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€

在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨

詢。如果理財師向鄭女士推薦教育保險，關于教育保險，下列說法不正確的是

()0

【答案】教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功

能。教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長

遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未繳保費，子女還可以繼續(xù)得

到保障和資助。B項為教育儲蓄的特點。

三、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問

題進行了咨詢。下列()不屬于進行教育規(guī)劃的必要步驟。

【答案】在進行規(guī)劃時通常需要完成以下步驟：①接觸客戶，建立信任關系；

②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶的教育投資目標；④制

訂教育投資規(guī)劃方案；⑤教青投資規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務

四、王先生為電氣工程方面的專家。2015年擔任一所重點大學的客座教授，

1、2、3月份和6、7月份為這所大學的研究生講學5次，每次收入21600元。

該所大學也歡迎王先生調入學校任教，每月工資4000元，并按月發(fā)放津貼

5000元。工資、薪金所得免征額為每月3500元。如果作為客座教授，那么王

先生全年稅后收入為C元。

【答案】如果作為客座教授，王先生的收入應該按照勞務報酬所得按次納稅，

則全年稅后收入=21600X5-21600X(1-20%)X20%X5=90720(元)。

五、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開

始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通

貨膨脹率為6%。為此，他就有關問題咨詢理財師。秦先生準備現(xiàn)在另外開立

一個教育儲蓄賬戶，每月存入固定金額，6年期，到期支取用于彌補資金缺

口。假設銀行5年期定期存款整存整取利率為5.58%。5年期定期存款零存整

取利率為3.87%。那么，秦先生每月應存入（）元，方能彌補資金缺口。

【答案】107.10。教育儲蓄存款，6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存

款利率計息。因此,P/YR=12,N=72,I/YR=5.58,FV=9134,使用財務計算器

計算可得:PMT=可7.10（元）。

六、周峰（男）和劉玉（女）1960年結婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周

天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務。2003年

6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內容

大致為：將其財產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共

有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。周峰的遺產(chǎn)為（）o

【答案】遺產(chǎn)指被繼承人死亡時遺留的個人所有財產(chǎn)和法律規(guī)定可以繼承的其

他財產(chǎn)權益。在未做公證和特殊約定的情況下，家庭財產(chǎn)屬于夫妻雙方，個人

可分配的財富只有歸屬于個人自己的一半。

七、李陽從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險。在保險公司

職員詢問汽車狀況時，李陽并未如實回答。在本案中，（）為告知義務人。

【答案】在本案例中，根據(jù)最大誠信原則，李陽作為投保人，負有如實告知義

務