轉(zhuǎn)貸服務(wù)管理辦法總則制定目的為規(guī)范轉(zhuǎn)貸服務(wù)行為，加強(qiáng)轉(zhuǎn)貸服務(wù)管理，有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)轉(zhuǎn)貸服務(wù)市場健康有序發(fā)展，支持中小微企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和金融監(jiān)管政策，結(jié)合本地區(qū)實(shí)際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在本地區(qū)從事轉(zhuǎn)貸服務(wù)的機(jī)構(gòu)及其相關(guān)業(yè)務(wù)活動。本辦法所稱轉(zhuǎn)貸服務(wù)，是指為符合銀行信貸條件、貸款即將到期而足額還貸出現(xiàn)暫時(shí)困難的中小微企業(yè)，提供短期資金融通，幫助企業(yè)按期還貸續(xù)貸的服務(wù)。基本原則轉(zhuǎn)貸服務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控、公平公正、優(yōu)質(zhì)高效的原則，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權(quán)益。轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)的設(shè)立與變更設(shè)立條件1.組織形式：轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法設(shè)立，具有獨(dú)立法人資格，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。2.注冊資本：轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)的注冊資本應(yīng)不低于[具體金額]萬元，且應(yīng)為實(shí)繳貨幣資本。3.股東資格：股東應(yīng)具有良好的信用記錄和較強(qiáng)的資金實(shí)力，近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為。4.管理人員：轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)配備具有金融、財(cái)務(wù)等專業(yè)知識和豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的管理人員，其中高級管理人員應(yīng)具有[X]年以上金融或相關(guān)行業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)。5.管理制度：轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全完善的內(nèi)部管理制度，包括但不限于業(yè)務(wù)操作規(guī)程、風(fēng)險(xiǎn)管理制度、財(cái)務(wù)管理制度、審計(jì)監(jiān)督制度等。設(shè)立程序1.申請：設(shè)立轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)，申請人應(yīng)向所在地金融管理部門提交申請材料，包括申請書、公司章程、股東身份證明、注冊資本驗(yàn)資證明、管理人員履歷等。2.審核：金融管理部門收到申請材料后，應(yīng)在[X]個工作日內(nèi)進(jìn)行初步審核。對符合要求的，組織實(shí)地考察；對不符合要求的，及時(shí)通知申請人補(bǔ)充或修改材料。3.批準(zhǔn)：經(jīng)審核和實(shí)地考察合格的，金融管理部門應(yīng)在[X]個工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)設(shè)立的決定，并頒發(fā)轉(zhuǎn)貸服務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。4.登記：申請人應(yīng)在取得轉(zhuǎn)貸服務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證后[X]個工作日內(nèi)，到工商行政管理部門辦理注冊登記手續(xù)。變更與終止1.變更：轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)變更名稱、住所、注冊資本、經(jīng)營范圍、股東等重大事項(xiàng)，應(yīng)提前[X]個工作日向所在地金融管理部門提出申請，經(jīng)批準(zhǔn)后方可辦理相關(guān)變更手續(xù)。2.終止：轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)因解散、被依法撤銷或宣告破產(chǎn)等原因終止業(yè)務(wù)的，應(yīng)在終止前[X]個工作日向所在地金融管理部門提出申請，經(jīng)批準(zhǔn)后依法進(jìn)行清算，并辦理注銷登記手續(xù)。轉(zhuǎn)貸服務(wù)業(yè)務(wù)規(guī)則服務(wù)對象轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)的服務(wù)對象應(yīng)為在本地區(qū)注冊登記、符合銀行信貸條件、貸款即將到期而足額還貸出現(xiàn)暫時(shí)困難的中小微企業(yè)。業(yè)務(wù)流程1.企業(yè)申請：企業(yè)向轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)提出轉(zhuǎn)貸服務(wù)申請，并提交營業(yè)執(zhí)照、貸款合同、還款計(jì)劃、財(cái)務(wù)報(bào)表等相關(guān)材料。2.資格審查：轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)收到企業(yè)申請后，應(yīng)對企業(yè)的資格和信用狀況進(jìn)行審查，包括企業(yè)的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄等。3.銀行確認(rèn)：轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)與相關(guān)銀行進(jìn)行溝通，確認(rèn)銀行是否同意為企業(yè)續(xù)貸。銀行應(yīng)在[X]個工作日內(nèi)出具續(xù)貸意向書。4.簽訂合同：經(jīng)審查和銀行確認(rèn)后，轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)與企業(yè)簽訂轉(zhuǎn)貸服務(wù)合同，明確轉(zhuǎn)貸金額、期限、利率、還款方式等條款。5.資金發(fā)放：轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)按照合同約定，將轉(zhuǎn)貸資金發(fā)放至企業(yè)指定的銀行賬戶。6.還款：企業(yè)在銀行續(xù)貸資金到賬后，應(yīng)及時(shí)按照合同約定向轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)償還轉(zhuǎn)貸資金及利息。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)遵循公平、合理的原則，不得超過國家有關(guān)規(guī)定和市場合理水平。具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)在轉(zhuǎn)貸服務(wù)合同中明確約定，并向社會公開。資金來源與運(yùn)用1.資金來源：轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)的資金來源主要包括股東自有資金、金融機(jī)構(gòu)借款、政府專項(xiàng)資金等。2.資金運(yùn)用：轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)的資金應(yīng)專項(xiàng)用于轉(zhuǎn)貸服務(wù)業(yè)務(wù)，不得用于其他用途。轉(zhuǎn)貸資金的發(fā)放應(yīng)嚴(yán)格按照合同約定進(jìn)行，確保資金安全。風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理制度轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，加強(qiáng)對轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、監(jiān)測和控制。風(fēng)險(xiǎn)管理制度應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案等內(nèi)容。擔(dān)保與反擔(dān)保1.擔(dān)保：轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)在提供轉(zhuǎn)貸服務(wù)時(shí)，應(yīng)要求企業(yè)提供必要的擔(dān)保措施，包括保證、抵押、質(zhì)押等。擔(dān)保方式和擔(dān)保金額應(yīng)根據(jù)企業(yè)的信用狀況和轉(zhuǎn)貸金額等因素確定。2.反擔(dān)保：轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)在接受企業(yè)擔(dān)保的同時(shí)，應(yīng)要求企業(yè)提供反擔(dān)保措施，以降低自身風(fēng)險(xiǎn)。反擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押等。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系，定期對轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測和分析。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)超過預(yù)警值時(shí)，應(yīng)及時(shí)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。風(fēng)險(xiǎn)處置轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)在發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)立即啟動風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，采取包括催收、處置擔(dān)保物、法律訴訟等措施，最大限度地減少損失。監(jiān)督管理監(jiān)管部門職責(zé)所在地金融管理部門負(fù)責(zé)對本地區(qū)轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理。其主要職責(zé)包括：1.制定轉(zhuǎn)貸服務(wù)相關(guān)政策和管理制度；2.審核轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止申請；3.監(jiān)督檢查轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動和風(fēng)險(xiǎn)管理情況；4.受理對轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)的投訴和舉報(bào)；5.對違反本辦法的轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰。信息報(bào)送轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)定期向所在地金融管理部門報(bào)送業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告等信息，及時(shí)報(bào)告重大事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)情況?，F(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管1.現(xiàn)場檢查：金融管理部門有權(quán)對轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理制度執(zhí)行情況等。轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合現(xiàn)場檢查工作，如實(shí)提供有關(guān)資料。2.非現(xiàn)場監(jiān)管：金融管理部門應(yīng)通過信息報(bào)送、數(shù)據(jù)分析等方式，對轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理潛在的風(fēng)險(xiǎn)問題。行業(yè)自律轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)可成立行業(yè)自律組織，制定行業(yè)自律公約，加強(qiáng)行業(yè)自律管理，規(guī)范行業(yè)行為，維護(hù)行業(yè)秩序。法律責(zé)任轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由所在地金融管理部門責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處[具體金額]萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷轉(zhuǎn)貸服務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證：1.未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立、變更或終止轉(zhuǎn)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)的；2.超范圍經(jīng)營轉(zhuǎn)貸服務(wù)業(yè)務(wù)的；3.違反收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，擅自提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的；4.未按規(guī)定建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，導(dǎo)致重大風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的；5.未按規(guī)定報(bào)送信息或提供虛假信息的；6.其