統(tǒng)括保單管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范公司統(tǒng)括保單的管理，確保統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)的合規(guī)、有序開(kāi)展，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，保障公司和客戶的合法權(quán)益。適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)涉及統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)的各部門及相關(guān)工作人員。基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管要求以及公司內(nèi)部規(guī)章制度，確保統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：對(duì)統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管控，有效識(shí)別、防范和化解各類風(fēng)險(xiǎn)。3.客戶至上原則：以客戶需求為導(dǎo)向，提供優(yōu)質(zhì)、高效、專業(yè)的保險(xiǎn)服務(wù)，維護(hù)客戶利益。4.統(tǒng)一管理原則：對(duì)統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一流程，確保業(yè)務(wù)操作的規(guī)范性和一致性。統(tǒng)括保單定義與分類統(tǒng)括保單定義統(tǒng)括保單是指對(duì)同一法人或組織在一定時(shí)期內(nèi)分散的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一承保而出具的一份保險(xiǎn)合同。統(tǒng)括保單分類1.按行業(yè)分類：可分為金融行業(yè)統(tǒng)括保單、制造業(yè)統(tǒng)括保單、服務(wù)業(yè)統(tǒng)括保單等。2.按保險(xiǎn)險(xiǎn)種分類：包括財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)統(tǒng)括保單、責(zé)任險(xiǎn)統(tǒng)括保單、意外險(xiǎn)統(tǒng)括保單等。業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)洽談1.業(yè)務(wù)部門與客戶進(jìn)行初步溝通，了解客戶保險(xiǎn)需求、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息。2.向客戶介紹公司統(tǒng)括保單產(chǎn)品及服務(wù)優(yōu)勢(shì)，解答客戶疑問(wèn)。3.對(duì)客戶的保險(xiǎn)需求進(jìn)行初步評(píng)估，確定是否適合統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)模式。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面評(píng)估，包括客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等。2.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，確定保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限等保險(xiǎn)條款。3.提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施和建議，確保公司承保風(fēng)險(xiǎn)可控。合同起草與審核1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)業(yè)務(wù)洽談和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，起草統(tǒng)括保單合同草案。2.法律合規(guī)部門對(duì)合同草案進(jìn)行法律審核，確保合同條款符合法律法規(guī)要求，保護(hù)公司合法權(quán)益。3.財(cái)務(wù)部門對(duì)合同涉及的保險(xiǎn)費(fèi)用、支付方式等進(jìn)行審核，確保財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控。合同簽訂1.經(jīng)審核通過(guò)的合同草案提交給公司管理層審批。2.公司管理層審批通過(guò)后，由業(yè)務(wù)部門與客戶簽訂統(tǒng)括保單合同。3.合同簽訂過(guò)程中，確保雙方當(dāng)事人的簽字、蓋章等手續(xù)齊全，合同生效。保單出具與交付1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)合同約定，及時(shí)出具統(tǒng)括保單，并加蓋公司公章。2.將保單副本提交給風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門等相關(guān)部門備案。3.按照合同約定的方式和時(shí)間，將保單正本交付給客戶，并做好交付記錄。保險(xiǎn)期間管理1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)跟蹤統(tǒng)括保單的保險(xiǎn)期間，及時(shí)提醒客戶續(xù)保。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)保險(xiǎn)期間內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理風(fēng)險(xiǎn)事件。3.財(cái)務(wù)部門做好保險(xiǎn)費(fèi)用的核算和收繳工作，確保公司保費(fèi)收入及時(shí)足額入賬。理賠管理1.客戶發(fā)生保險(xiǎn)事故后，及時(shí)向公司報(bào)案。2.業(yè)務(wù)部門協(xié)助客戶準(zhǔn)備理賠資料，并提交給風(fēng)險(xiǎn)管理部門。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)理賠資料進(jìn)行審核，確定是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。4.屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的，按照合同約定進(jìn)行理賠支付；不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的，及時(shí)向客戶說(shuō)明原因。職責(zé)分工業(yè)務(wù)部門職責(zé)1.負(fù)責(zé)統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)的市場(chǎng)開(kāi)拓、客戶洽談和業(yè)務(wù)承接。2.協(xié)助客戶準(zhǔn)備保險(xiǎn)相關(guān)資料，配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。3.起草統(tǒng)括保單合同草案，跟蹤合同簽訂、保單出具與交付等工作。4.負(fù)責(zé)保險(xiǎn)期間管理和客戶服務(wù)工作，及時(shí)處理客戶咨詢和投訴。5.協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行理賠工作，提供必要的業(yè)務(wù)支持。風(fēng)險(xiǎn)管理部門職責(zé)1.對(duì)統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，制定風(fēng)險(xiǎn)防范措施和建議。2.審核統(tǒng)括保單合同草案，確保合同條款符合風(fēng)險(xiǎn)管理要求。3.對(duì)保險(xiǎn)期間內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理風(fēng)險(xiǎn)事件。4.參與理賠工作，對(duì)理賠案件進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審核。法律合規(guī)部門職責(zé)1.對(duì)統(tǒng)括保單合同草案進(jìn)行法律審核，確保合同條款符合法律法規(guī)要求。2.為統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)提供法律咨詢和合規(guī)指導(dǎo)，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。3.協(xié)助處理與統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)相關(guān)的法律糾紛和訴訟案件。財(cái)務(wù)部門職責(zé)1.負(fù)責(zé)統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)核算和保費(fèi)收繳工作。2.審核統(tǒng)括保單合同涉及的保險(xiǎn)費(fèi)用、支付方式等財(cái)務(wù)條款。3.提供財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)支持，協(xié)助業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行業(yè)務(wù)決策。風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1.建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，全面識(shí)別統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)中可能面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。2.定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制進(jìn)行評(píng)估和更新，確保風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的準(zhǔn)確性和全面性。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.采用科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)的等級(jí)和影響程度。2.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略，優(yōu)先處理高風(fēng)險(xiǎn)事件。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)1.針對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，如風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)接受等。2.建立風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，明確在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)的應(yīng)對(duì)流程和責(zé)任分工，確保能夠及時(shí)、有效地處理風(fēng)險(xiǎn)事件。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控1.建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系，對(duì)統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)變化情況。2.定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控結(jié)果進(jìn)行分析和評(píng)估，總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)律，為風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略的調(diào)整提供依據(jù)。信息管理客戶信息管理1.建立客戶信息檔案，收集、整理和保存客戶的基本信息、保險(xiǎn)需求、風(fēng)險(xiǎn)狀況等資料。2.對(duì)客戶信息進(jìn)行分類管理，確保信息的完整性和準(zhǔn)確性。3.嚴(yán)格遵守客戶信息保密制度，保護(hù)客戶信息安全，防止信息泄露。業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理1.建立統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)，及時(shí)、準(zhǔn)確地記錄和存儲(chǔ)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，包括業(yè)務(wù)洽談、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合同簽訂、保單出具、理賠等環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)。2.定期對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行備份，確保數(shù)據(jù)的安全性和可靠性。3.利用業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，為公司決策提供數(shù)據(jù)支持。文檔管理1.建立統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)文檔管理制度，規(guī)范業(yè)務(wù)文檔的分類、編號(hào)、歸檔、保管等工作。2.業(yè)務(wù)文檔包括合同文本、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、理賠資料、客戶溝通記錄等，確保文檔的完整性和可追溯性。3.按照規(guī)定的保存期限，妥善保管業(yè)務(wù)文檔，防止文檔丟失或損壞。監(jiān)督檢查內(nèi)部審計(jì)1.公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，檢查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性、信息管理的準(zhǔn)確性等。2.對(duì)審計(jì)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，及時(shí)提出整改意見(jiàn)和建議，并跟蹤整改落實(shí)情況。合規(guī)檢查1.法律合規(guī)部門定期對(duì)統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)檢查，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。2.對(duì)合規(guī)檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，及時(shí)進(jìn)行糾正，并按照公司規(guī)定進(jìn)行處理。業(yè)務(wù)自查1.業(yè)務(wù)部門和相關(guān)工作人員定期對(duì)統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)進(jìn)行自查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改。2.建立業(yè)務(wù)自查報(bào)告制度，定期向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)自查情況。培訓(xùn)與宣傳培訓(xùn)1.制定統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)培訓(xùn)計(jì)劃，定期組織業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法律合規(guī)部門、財(cái)務(wù)部門等相關(guān)人員進(jìn)行培訓(xùn)。2.培訓(xùn)內(nèi)容包括統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)知識(shí)、法律法規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息系統(tǒng)操作等，提高員工的業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。3.鼓勵(lì)員工參加外部培訓(xùn)和學(xué)習(xí)交流活動(dòng)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，提升業(yè)務(wù)能力。宣傳1.制定統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)宣傳方案，通過(guò)多種渠道宣傳公司統(tǒng)括保單產(chǎn)品及服務(wù)優(yōu)勢(shì)。2.宣傳渠道包括公司官網(wǎng)、微信公眾號(hào)、宣傳冊(cè)、客戶座談會(huì)等，提高公司統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)的知名度和影響力。3.及時(shí)收集客戶反饋意見(jiàn)，不斷改進(jìn)宣傳內(nèi)容和方式，提高宣傳效果。