銀行履職管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理，規(guī)范員工履職行為，確保銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，保障銀行及客戶合法權(quán)益，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于銀行全體員工，包括各級(jí)管理人員、業(yè)務(wù)人員及其他工作人員。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則員工履職必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及銀行內(nèi)部規(guī)章制度，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)。2.誠(chéng)實(shí)守信原則秉持誠(chéng)實(shí)守信的職業(yè)道德，如實(shí)履行工作職責(zé)，不得隱瞞、欺詐或誤導(dǎo)客戶及銀行內(nèi)部相關(guān)部門。3.審慎盡責(zé)原則以審慎的態(tài)度對(duì)待工作，認(rèn)真履行職責(zé)，確保業(yè)務(wù)操作準(zhǔn)確無誤，風(fēng)險(xiǎn)防范措施到位，維護(hù)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。4.公平公正原則在履職過程中，對(duì)待客戶、同事及合作伙伴應(yīng)公平公正，不得偏袒或歧視任何一方，營(yíng)造良好的工作氛圍。二、履職職責(zé)與要求（一）管理人員履職職責(zé)與要求1.戰(zhàn)略規(guī)劃與決策參與制定銀行發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，結(jié)合市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和銀行實(shí)際情況，提出合理的決策建議。對(duì)重大業(yè)務(wù)決策、投資項(xiàng)目等進(jìn)行審慎評(píng)估，確保決策符合銀行整體利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。2.組織管理與協(xié)調(diào)負(fù)責(zé)本部門或分支機(jī)構(gòu)的組織架構(gòu)搭建和人員配置，明確各崗位職責(zé)和權(quán)限。協(xié)調(diào)銀行內(nèi)部各部門之間的工作關(guān)系，促進(jìn)信息流通與協(xié)作配合，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程順暢運(yùn)行。3.監(jiān)督與指導(dǎo)建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，對(duì)下屬員工的履職情況進(jìn)行定期檢查和監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正違規(guī)行為。為員工提供業(yè)務(wù)指導(dǎo)和培訓(xùn)，幫助員工提升業(yè)務(wù)能力和綜合素質(zhì)，促進(jìn)團(tuán)隊(duì)整體發(fā)展。4.風(fēng)險(xiǎn)管理識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)本部門或分支機(jī)構(gòu)面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。及時(shí)向上級(jí)匯報(bào)重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，積極配合銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門開展風(fēng)險(xiǎn)處置工作。（二）業(yè)務(wù)人員履職職責(zé)與要求1.客戶服務(wù)了解客戶需求，為客戶提供專業(yè)、準(zhǔn)確的金融產(chǎn)品和服務(wù)咨詢，滿足客戶合理訴求。按照規(guī)定流程和標(biāo)準(zhǔn)，辦理各類銀行業(yè)務(wù)，確保業(yè)務(wù)操作規(guī)范、高效，保障客戶資金安全。2.業(yè)務(wù)操作與執(zhí)行嚴(yán)格執(zhí)行銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度和操作規(guī)程，確保業(yè)務(wù)辦理的準(zhǔn)確性和合規(guī)性。及時(shí)、準(zhǔn)確地記錄和報(bào)告業(yè)務(wù)信息，保證業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性和完整性。3.風(fēng)險(xiǎn)防控在業(yè)務(wù)操作過程中，識(shí)別和防范各類風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患及時(shí)采取措施進(jìn)行預(yù)警和處置，并向上級(jí)報(bào)告。4.市場(chǎng)營(yíng)銷積極拓展客戶資源，開展市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)，推廣銀行金融產(chǎn)品和服務(wù)。收集市場(chǎng)信息和客戶反饋，為銀行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)優(yōu)化提供建議。（三）其他工作人員履職職責(zé)與要求1.綜合管理負(fù)責(zé)銀行行政事務(wù)、人力資源、財(cái)務(wù)管理、信息技術(shù)等綜合管理工作，保障銀行日常運(yùn)營(yíng)的順利進(jìn)行。制定和完善相關(guān)管理制度和流程，提高綜合管理效率和質(zhì)量。2.后勤保障提供安全、舒適的辦公環(huán)境和后勤支持服務(wù)，確保銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)正常開展。管理銀行固定資產(chǎn)和辦公用品，合理配置資源，降低運(yùn)營(yíng)成本。3.合規(guī)監(jiān)督對(duì)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行合規(guī)審查，確保符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。開展合規(guī)培訓(xùn)和宣傳工作，提高員工合規(guī)意識(shí)，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。三、履職規(guī)范與流程（一）業(yè)務(wù)辦理流程1.客戶接待與需求了解業(yè)務(wù)人員應(yīng)熱情接待客戶，主動(dòng)詢問客戶需求，認(rèn)真傾聽客戶意見，準(zhǔn)確記錄客戶信息。2.業(yè)務(wù)咨詢與方案提供根據(jù)客戶需求，為客戶提供詳細(xì)的業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)，介紹相關(guān)金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)、優(yōu)勢(shì)、辦理?xiàng)l件及流程等。針對(duì)客戶情況，制定個(gè)性化的業(yè)務(wù)方案，并向客戶進(jìn)行清晰、準(zhǔn)確的解釋說明。3.業(yè)務(wù)申請(qǐng)與受理客戶提交業(yè)務(wù)申請(qǐng)后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)按照規(guī)定對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，確保材料齊全、真實(shí)、有效。對(duì)符合受理?xiàng)l件的申請(qǐng)，予以受理；對(duì)不符合條件的申請(qǐng)，應(yīng)向客戶說明原因，并指導(dǎo)客戶補(bǔ)充或修改相關(guān)材料。4.業(yè)務(wù)調(diào)查與審查對(duì)于需要進(jìn)行調(diào)查或?qū)彶榈臉I(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)按照規(guī)定程序開展相關(guān)工作。通過實(shí)地走訪、客戶信用查詢、市場(chǎng)調(diào)研等方式，對(duì)業(yè)務(wù)真實(shí)性、合法性、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行全面調(diào)查和評(píng)估。審查人員應(yīng)對(duì)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行審核，提出審查意見。5.業(yè)務(wù)審批與決策根據(jù)業(yè)務(wù)調(diào)查和審查情況，按照銀行內(nèi)部審批權(quán)限和流程，提交上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)或?qū)徟块T進(jìn)行審批。審批人員應(yīng)認(rèn)真審核相關(guān)材料，綜合考慮業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、收益等因素，做出科學(xué)、合理的審批決策。6.業(yè)務(wù)辦理與反饋獲得審批通過后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，確保業(yè)務(wù)辦理過程高效、準(zhǔn)確。業(yè)務(wù)辦理完成后，應(yīng)及時(shí)向客戶反饋辦理結(jié)果，并告知客戶后續(xù)相關(guān)事項(xiàng)。（二）信息報(bào)告流程1.日常業(yè)務(wù)信息報(bào)告業(yè)務(wù)人員應(yīng)按照規(guī)定的時(shí)間和格式，定期向上級(jí)報(bào)告業(yè)務(wù)進(jìn)展情況、客戶動(dòng)態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等日常業(yè)務(wù)信息。報(bào)告內(nèi)容應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得隱瞞或虛報(bào)重要信息。2.重大事項(xiàng)報(bào)告對(duì)于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中發(fā)生的重大事項(xiàng)，如重大業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件、重大客戶投訴、重大違規(guī)行為等，業(yè)務(wù)人員應(yīng)立即向上級(jí)報(bào)告。報(bào)告應(yīng)詳細(xì)說明事件發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、經(jīng)過、原因、影響及已采取的措施等情況，并持續(xù)跟蹤報(bào)告事件進(jìn)展和處置情況。3.信息傳遞與共享銀行內(nèi)部各部門之間應(yīng)建立有效的信息傳遞機(jī)制，確保信息及時(shí)、準(zhǔn)確地在相關(guān)部門之間流轉(zhuǎn)和共享。對(duì)于涉及多個(gè)部門的業(yè)務(wù)事項(xiàng)，牽頭部門應(yīng)負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)信息溝通工作，避免信息孤島和重復(fù)勞動(dòng)。（三）溝通協(xié)調(diào)流程1.內(nèi)部溝通建立定期的工作會(huì)議制度，如部門例會(huì)、行務(wù)會(huì)議等，加強(qiáng)銀行內(nèi)部各部門之間的溝通與交流。在會(huì)議上，各部門應(yīng)匯報(bào)工作進(jìn)展、存在問題及下一步工作計(jì)劃，共同商討解決問題的措施和辦法。鼓勵(lì)員工之間通過內(nèi)部辦公系統(tǒng)、即時(shí)通訊工具等方式進(jìn)行日常溝通與協(xié)作。對(duì)于重要事項(xiàng)或需要多部門協(xié)同辦理的工作，應(yīng)通過正式的溝通渠道，如發(fā)文、會(huì)議紀(jì)要等，明確責(zé)任分工和工作要求。2.外部溝通與監(jiān)管部門保持密切溝通，及時(shí)了解監(jiān)管政策動(dòng)態(tài)和要求，主動(dòng)配合監(jiān)管部門的檢查和監(jiān)督工作。對(duì)于監(jiān)管部門提出的問題和整改要求，應(yīng)認(rèn)真落實(shí)，按時(shí)反饋整改情況。加強(qiáng)與客戶、合作伙伴的溝通與交流，定期回訪客戶，了解客戶需求和滿意度，及時(shí)解決客戶提出的問題。與合作伙伴建立良好的合作關(guān)系，共同拓展市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)互利共贏。四、履職監(jiān)督與考核（一）監(jiān)督機(jī)制1.內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督銀行內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)員工履職情況進(jìn)行審計(jì)檢查，重點(diǎn)關(guān)注業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防控有效性、信息報(bào)告真實(shí)性等方面。通過審計(jì)發(fā)現(xiàn)問題，提出整改建議，并跟蹤整改落實(shí)情況。2.風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和分析，對(duì)員工在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、防控等環(huán)節(jié)的履職情況進(jìn)行監(jiān)督。發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患及時(shí)預(yù)警，并督促相關(guān)部門和人員采取措施進(jìn)行處置。3.合規(guī)監(jiān)督合規(guī)管理部門對(duì)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行合規(guī)審查，對(duì)員工履職行為的合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督檢查。對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，及時(shí)發(fā)出合規(guī)提示或整改通知，要求相關(guān)部門和人員限期整改，并對(duì)違規(guī)責(zé)任進(jìn)行認(rèn)定和追究。（二）考核指標(biāo)與方法1.考核指標(biāo)業(yè)務(wù)指標(biāo)包括業(yè)務(wù)量完成情況、業(yè)務(wù)收入、客戶拓展數(shù)量、客戶滿意度等。風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)如不良貸款率、風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生率、合規(guī)執(zhí)行情況等。履職能力指標(biāo)如專業(yè)知識(shí)水平、業(yè)務(wù)技能、溝通協(xié)調(diào)能力、團(tuán)隊(duì)管理能力等。職業(yè)操守指標(biāo)包括遵守法律法規(guī)、職業(yè)道德規(guī)范、廉潔自律等情況。2.考核方法定期考核每年定期對(duì)員工履職情況進(jìn)行全面考核，考核周期為自然年度。考核內(nèi)容包括員工自評(píng)、上級(jí)評(píng)價(jià)、同事評(píng)價(jià)、客戶評(píng)價(jià)等多個(gè)維度，綜合評(píng)定員工年度履職表現(xiàn)。不定期考核根據(jù)工作需要，對(duì)員工在特定時(shí)間段或特定項(xiàng)目中的履職情況進(jìn)行不定期考核。考核方式可采用專項(xiàng)檢查、工作評(píng)估、項(xiàng)目驗(yàn)收等形式，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題。（三）考核結(jié)果應(yīng)用1.績(jī)效獎(jiǎng)金發(fā)放根據(jù)考核結(jié)果，確定員工績(jī)效獎(jiǎng)金發(fā)放額度?？己藘?yōu)秀的員工可獲得較高的績(jī)效獎(jiǎng)金，考核不達(dá)標(biāo)或存在違規(guī)行為的員工將相應(yīng)扣減績(jī)效獎(jiǎng)金。2.崗位晉升與調(diào)整考核結(jié)果作為員工崗位晉升、調(diào)整的重要依據(jù)。對(duì)于連續(xù)考核優(yōu)秀、工作能力突出的員工，優(yōu)先考慮晉升機(jī)會(huì)；對(duì)于考核不稱職或不能勝任本職工作的員工，進(jìn)行崗位調(diào)整或降職處理。3.培訓(xùn)與發(fā)展根據(jù)考核結(jié)果分析員工存在的不足和培訓(xùn)需求，為員工制定個(gè)性化的培訓(xùn)計(jì)劃，幫助員工提升業(yè)務(wù)能力和綜合素質(zhì)，促進(jìn)員工職業(yè)發(fā)展。五、履職風(fēng)險(xiǎn)防控（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別對(duì)各類銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行全面梳理，識(shí)別可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。例如，在信貸業(yè)務(wù)中，識(shí)別客戶信用狀況變化、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、抵押物價(jià)值波動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)因素。管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別關(guān)注銀行內(nèi)部管理環(huán)節(jié)存在的風(fēng)險(xiǎn)，如決策失誤、內(nèi)部控制失效、信息系統(tǒng)故障等。例如，在重大業(yè)務(wù)決策過程中，識(shí)別決策程序不規(guī)范、決策依據(jù)不充分等風(fēng)險(xiǎn)。外部風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、法律法規(guī)變化等外部因素對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的影響，識(shí)別可能面臨的政策風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)等。例如，監(jiān)管政策調(diào)整可能導(dǎo)致銀行某些業(yè)務(wù)受限，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇可能影響銀行市場(chǎng)份額和盈利能力。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估采用科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定性和定量評(píng)估。評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、影響程度及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，為制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施提供依據(jù)。例如，通過風(fēng)險(xiǎn)矩陣、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型等工具，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估。（二）風(fēng)險(xiǎn)防控措施1.制度建設(shè)完善銀行內(nèi)部各項(xiàng)規(guī)章制度，明確業(yè)務(wù)操作流程、崗位職責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)等，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)有章可循。加強(qiáng)制度的培訓(xùn)和宣傳，提高員工對(duì)制度的認(rèn)知和執(zhí)行能力。2.內(nèi)部控制建立健全內(nèi)部控制體系，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)流程的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的控制。例如，在信貸業(yè)務(wù)中，嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度，即貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查，防范信用風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督檢查，定期對(duì)內(nèi)部控制執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正內(nèi)部控制缺陷。3.人員管理加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。定期組織開展各類業(yè)務(wù)培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)防控培訓(xùn)，使員工熟悉業(yè)務(wù)操作規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)防控要求。建立員工行為規(guī)范和職業(yè)操守準(zhǔn)則，加強(qiáng)對(duì)員工行為的監(jiān)督和管理，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)違規(guī)違紀(jì)行為嚴(yán)肅處理，維護(hù)銀行良好形象。4.技術(shù)支持加大信息技術(shù)投入，完善銀行信息系統(tǒng)建設(shè)，提高業(yè)務(wù)操作的自動(dòng)化、智能化水平。利用信息技術(shù)手段加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險(xiǎn)隱患。例如，通過大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，對(duì)客戶信用狀況、交易行為等進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，提前預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)。六、違規(guī)處理與責(zé)任追究（一）違規(guī)行為界定1.違反法律法規(guī)員工履職過程中違反國(guó)家法律法規(guī)，如參與非法集資、洗錢等違法活動(dòng)。2.違反監(jiān)管規(guī)定不遵守金融監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定，如違規(guī)開展業(yè)務(wù)、未按要求報(bào)送監(jiān)管數(shù)據(jù)等。3.違反銀行內(nèi)部規(guī)章制度業(yè)務(wù)操作違規(guī)如未按規(guī)定流程辦理業(yè)務(wù)、違規(guī)發(fā)放貸款、泄露客戶信息等。管理失職管理人員在組織管理、監(jiān)督指導(dǎo)等方面存在失職行為，導(dǎo)致業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或損失。違反職業(yè)道德如貪污受賄、挪用公款、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等違反職業(yè)道德規(guī)范的行為。（二）違規(guī)處理方式1.批評(píng)教育對(duì)于情節(jié)較輕的違規(guī)行為，給予批評(píng)教育，要求違規(guī)員工認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤，立即改正。2.警告對(duì)違規(guī)行為予以警告，責(zé)令違規(guī)員工寫出書面檢討，明確整改措施和期限。3.罰款根據(jù)違規(guī)行為的嚴(yán)重程度，對(duì)違規(guī)員工處以一定金額的罰款，從績(jī)效獎(jiǎng)金或工資中扣除。4.降職、撤職對(duì)于嚴(yán)重違規(guī)或造成較大損失的員工，給予降職或撤職處理，調(diào)整其工作崗位和薪酬待遇。5.解除勞動(dòng)合同對(duì)違規(guī)情節(jié)特別嚴(yán)重、構(gòu)成犯罪的員工，依法解除勞動(dòng)合同，并追究其法律責(zé)任。（三）責(zé)任追究1.直接責(zé)任追究對(duì)直接實(shí)施違規(guī)行