2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款考前沖刺練習(xí)題庫(kù)第一部分單選題(50題)1、不可以作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明的是（）。

A.借款人或其自有經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票

B.借款人教育對(duì)象的存款證明

C.借款人的收入證明

D.借款人的資產(chǎn)狀況證明

【答案】：B

【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明主要用于評(píng)估借款人償還貸款的能力，應(yīng)與借款人自身的收入、資產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)狀況相關(guān)。A選項(xiàng)，借款人或其自有經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票，所得稅稅票能反映借款人或其經(jīng)營(yíng)實(shí)體的經(jīng)營(yíng)收入情況，是衡量其還款能力的重要依據(jù)。通常經(jīng)營(yíng)收入越高，繳納的所得稅也相應(yīng)越多，這表明其有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力來(lái)償還貸款。B選項(xiàng)，借款人教育對(duì)象的存款證明，教育對(duì)象的存款屬于他人（非借款人本人）的資產(chǎn)情況，與借款人自身的還款能力并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，不能體現(xiàn)借款人本人的經(jīng)濟(jì)收入和償債能力，所以不可以作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明。C選項(xiàng)，借款人的收入證明直接展示了借款人的收入水平，穩(wěn)定且較高的收入是償還貸款的重要保障，能直觀反映其還款能力。D選項(xiàng)，借款人的資產(chǎn)狀況證明，資產(chǎn)是借款人擁有的經(jīng)濟(jì)資源，包括房產(chǎn)、車輛、金融資產(chǎn)等。這些資產(chǎn)可在必要時(shí)變現(xiàn)用于償還貸款，資產(chǎn)狀況良好意味著借款人有更多的還款保障，有助于評(píng)估其還款能力。綜上，正確答案是B。2、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長(zhǎng)期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。

A.6個(gè)月

B.1年

C.2年

D.3年

【答案】：B

【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長(zhǎng)期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長(zhǎng)不得超過(guò)1年。所以本題應(yīng)選B。這是基于相關(guān)政策規(guī)定，對(duì)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長(zhǎng)期限有著明確且嚴(yán)格的約束，其目的在于合理規(guī)范貸款資金的使用與回收周期，保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定與有序，同時(shí)也兼顧下崗失業(yè)人員在一定時(shí)期內(nèi)的資金周轉(zhuǎn)需求，確定了最長(zhǎng)不超過(guò)1年的延長(zhǎng)期限標(biāo)準(zhǔn)。3、以下（）三類貸款稱為不良貸款。

A.次級(jí)類，可疑類和損失類

B.次級(jí)類，關(guān)注類和損失類

C.關(guān)注類，可疑類和次級(jí)類

D.關(guān)注類，可疑類和損失類

【答案】：A

【解析】這道題考查不良貸款的分類。在金融領(lǐng)域，不良貸款是指出現(xiàn)違約的貸款，根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的不同，可劃分為次級(jí)類、可疑類和損失類。次級(jí)類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還本息；可疑類貸款意味著借款人無(wú)法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失；損失類貸款則是在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。而關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素，它不屬于不良貸款范疇。因此，答案選A。4、根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定，（）是指按照被代理人的委托行使代理權(quán)。

A.委托代理

B.法定代理

C.表見(jiàn)代理

D.指定代理

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各種代理的定義來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。A項(xiàng)：委托代理是指按照被代理人的委托行使代理權(quán)。被代理人以委托的意思表示將代理權(quán)授予代理人，代理人按照被代理人的委托意愿進(jìn)行代理活動(dòng)。題干中明確表述“按照被代理人的委托行使代理權(quán)”，符合委托代理的定義，所以該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：法定代理是指根據(jù)法律的直接規(guī)定而產(chǎn)生的代理關(guān)系。法定代理人的代理權(quán)是基于法律的規(guī)定，而非被代理人的委托，不符合題干描述，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)：表見(jiàn)代理是指雖然行為人事實(shí)上無(wú)代理權(quán)，但相對(duì)人有理由認(rèn)為行為人有代理權(quán)而與其進(jìn)行法律行為，其行為的法律后果由被代理人承擔(dān)的代理。它并非是按照被代理人的委托行使代理權(quán)，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：指定代理是指根據(jù)人民法院或其他指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理。指定代理是基于指定機(jī)關(guān)的指定，并非被代理人的委托，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選A。5、個(gè)人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化．而無(wú)法按計(jì)劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人行為風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人教育貸款風(fēng)險(xiǎn)類型的理解。A選項(xiàng)，借款人行為風(fēng)險(xiǎn)通常是指借款人在貸款期間的某些行為給貸款帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，比如違反貸款合同規(guī)定的使用用途等，而題干中描述的是因家庭經(jīng)濟(jì)狀況變化導(dǎo)致無(wú)法還款，并非是借款人的具體行為所致，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)，借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實(shí)情況等欺詐手段騙取貸款，題干中并沒(méi)有體現(xiàn)出借款人有欺詐的行為，所以B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)，借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)側(cè)重于借款人主觀上是否有還款的意愿，而本題中是由于畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作，家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化等客觀原因?qū)е聼o(wú)法按計(jì)劃償還貸款，并非是還款意愿的問(wèn)題，所以C選項(xiàng)也不符合。D選項(xiàng)，借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)是指借款人因各種原因?qū)е缕錄](méi)有足夠的能力按時(shí)償還貸款。題干中提到借款人畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，從而無(wú)法按計(jì)劃償還貸款，這明顯是還款能力出現(xiàn)了問(wèn)題，所以D選項(xiàng)正確。綜上，答案是D。6、鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院（）擔(dān)任保證人。

A.可以

B.不可以

C.只要銀行接受就可以

D.有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以

【答案】：B

【解析】該題答案選B。依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》規(guī)定，以公益為目的的非營(yíng)利法人、非法人組織不得為保證人。當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院屬于以公益為目的的非營(yíng)利法人，其主要職責(zé)是提供公共醫(yī)療服務(wù)，保障社會(huì)公眾的健康權(quán)益，若允許其擔(dān)任保證人，可能會(huì)因承擔(dān)保證責(zé)任而影響其公益職能的正常履行，所以當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院不可以擔(dān)任保證人。A選項(xiàng)“可以”說(shuō)法錯(cuò)誤；保證行為的有效性并不單純?nèi)Q于銀行是否接受，即便銀行接受，公立醫(yī)院作為以公益為目的非營(yíng)利法人也不符合保證人資格，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；是否具有相應(yīng)財(cái)產(chǎn)能力并非是公立醫(yī)院能否擔(dān)任保證人的關(guān)鍵，關(guān)鍵在于其公益性質(zhì)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。7、下列關(guān)于個(gè)人醫(yī)療貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.由銀行向個(gè)人發(fā)放

B.申請(qǐng)人獲得個(gè)人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

C.借款人需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款

D.用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題的貸款

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人醫(yī)療貸款的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)：個(gè)人醫(yī)療貸款是由銀行向個(gè)人發(fā)放的貸款，用于解決特定醫(yī)療資金需求，該表述正確。B選項(xiàng)：個(gè)人醫(yī)療貸款一般是在銀行指定的醫(yī)院就醫(yī)才可申請(qǐng)，并非申請(qǐng)人獲得貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院，所以該表述錯(cuò)誤。C選項(xiàng)：借款人申請(qǐng)個(gè)人醫(yī)療貸款時(shí)，通常需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明等相關(guān)材料來(lái)申辦貸款，這是常見(jiàn)的貸款申辦要求，該表述正確。D選項(xiàng)：個(gè)人醫(yī)療貸款的用途主要是解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題，該表述正確。綜上，答案選B。8、銀行根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費(fèi)用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)是（）。

A.現(xiàn)金分期

B.消費(fèi)轉(zhuǎn)分期

C.專項(xiàng)分期

D.商戶直接分期

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同信用卡分期業(yè)務(wù)概念的理解。A項(xiàng)，現(xiàn)金分期是指銀行根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費(fèi)用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)，與題干描述相符。B項(xiàng)，消費(fèi)轉(zhuǎn)分期是指持卡人在消費(fèi)后，將消費(fèi)金額申請(qǐng)分期還款的業(yè)務(wù)，并非將信用卡額度資金轉(zhuǎn)入借記卡，不符合題干描述。C項(xiàng)，專項(xiàng)分期一般是針對(duì)特定的消費(fèi)場(chǎng)景或項(xiàng)目提供的分期業(yè)務(wù)，通常有專門(mén)的用途和申請(qǐng)條件，與題干中資金轉(zhuǎn)入借記卡用于指定消費(fèi)用途并分期償還的表述不一致。D項(xiàng)，商戶直接分期是指持卡人在與銀行合作的商戶處消費(fèi)時(shí)，直接辦理分期還款的業(yè)務(wù)，也不是將信用卡資金轉(zhuǎn)入借記卡再用于消費(fèi)，不符合題意。綜上，答案選A。9、合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄不包括（）。

A.合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄，通過(guò)公司業(yè)務(wù)部門(mén)了解合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況

B.合作機(jī)構(gòu)與銀行開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)有無(wú)“假個(gè)貸”

C.是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)

D.內(nèi)部監(jiān)管記錄

【答案】：D

【解析】本題主要考查合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄所包含的內(nèi)容。A選項(xiàng)，通過(guò)公司業(yè)務(wù)部門(mén)了解合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況，這屬于合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄的一部分。公司貸款情況能反映出合作機(jī)構(gòu)在與銀行過(guò)往合作中的資金使用和償還等信用表現(xiàn)。B選項(xiàng)，合作機(jī)構(gòu)與銀行開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)有無(wú)“假個(gè)貸”，“假個(gè)貸”是嚴(yán)重影響合作信用的行為，如果存在此類情況，表明合作機(jī)構(gòu)的信用存在問(wèn)題，這也是歷史合作信用記錄的重要考量方面。C選項(xiàng)，是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)，這是衡量合作機(jī)構(gòu)信用的關(guān)鍵因素。若合作機(jī)構(gòu)能按時(shí)、按要求履行責(zé)任和義務(wù)，說(shuō)明其具備良好的信用；反之，則信用不佳，所以該內(nèi)容屬于歷史合作信用記錄。D選項(xiàng)，內(nèi)部監(jiān)管記錄主要是機(jī)構(gòu)內(nèi)部的管理和監(jiān)督記錄，并非專門(mén)針對(duì)合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用方面的記錄，與合作機(jī)構(gòu)和銀行之間的合作信用關(guān)聯(lián)不大。綜上所述，答案選D。10、（）是指依法享有國(guó)家賦予的行政權(quán)力，并因行使職權(quán)的需要而享有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國(guó)家機(jī)關(guān)。

A.機(jī)關(guān)法人

B.企業(yè)法人

C.事業(yè)單位法人

D.社會(huì)團(tuán)體法人

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同法人類型的概念。A選項(xiàng)機(jī)關(guān)法人，是指依法享有國(guó)家賦予的行政權(quán)力，并因行使職權(quán)的需要而享有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國(guó)家機(jī)關(guān)。在本題中描述的正是機(jī)關(guān)法人的定義，所以A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)企業(yè)法人，是指以營(yíng)利為目的，獨(dú)立地從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)組織，其主要特點(diǎn)是從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)并以營(yíng)利為目標(biāo)，并非依法享有行政權(quán)力的國(guó)家機(jī)關(guān)，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)事業(yè)單位法人，是指從事非營(yíng)利性的各項(xiàng)社會(huì)公益事業(yè)的各種組織，包括從事文化、教育、衛(wèi)生、體育、新聞出版等事業(yè)的單位，它們主要是為社會(huì)公益服務(wù)，并非行使行政權(quán)力的國(guó)家機(jī)關(guān)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)社會(huì)團(tuán)體法人，是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的社會(huì)組織，通常是基于會(huì)員共同意愿，為實(shí)現(xiàn)會(huì)員共同意愿或?yàn)楣婺康亩O(shè)立的，并非享有國(guó)家行政權(quán)力的國(guó)家機(jī)關(guān)，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。11、下列客戶盈利分析模型公式正確的是（）。

A.貸款價(jià)格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償+目標(biāo)利潤(rùn)

B.貸款利率=優(yōu)惠利率+風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)

C.∑(貸款額貸款利率期限)(1-營(yíng)業(yè)稅及附加率)+中間業(yè)務(wù)收入(1-營(yíng)業(yè)稅及附打口率)

D.貸款利率=優(yōu)惠利率(1+系數(shù))

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)客戶盈利分析模型公式的掌握。A選項(xiàng)“貸款價(jià)格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償+目標(biāo)利潤(rùn)”，這是成本加成定價(jià)模型中貸款價(jià)格的計(jì)算公式，并非客戶盈利分析模型公式，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)“貸款利率=優(yōu)惠利率+風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)”，此為價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型中的貸款利率計(jì)算公式，不屬于客戶盈利分析模型公式，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)“∑(貸款額×貸款利率×期限)×(1-營(yíng)業(yè)稅及附加率)+中間業(yè)務(wù)收入×(1-營(yíng)業(yè)稅及附加率)”，該公式是客戶盈利分析模型公式，所以C正確。D選項(xiàng)“貸款利率=優(yōu)惠利率×(1+系數(shù))”并非客戶盈利分析模型公式，所以D錯(cuò)誤。綜上，答案是C。12、在個(gè)人住房貸款中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括（）。

A.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

B.未按獨(dú)立公正原則審批

C.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D.審批人員未核實(shí)借款人提交的村料是否真實(shí)有效

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其是否為貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。-A選項(xiàng)：不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放，這會(huì)導(dǎo)致貸款發(fā)放不符合規(guī)定的審批權(quán)限，增加了貸款的風(fēng)險(xiǎn)，屬于貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。-B選項(xiàng)：未按獨(dú)立公正原則審批，可能會(huì)導(dǎo)致審批結(jié)果受到主觀因素或外部因素的干擾，無(wú)法保證審批的公平公正，進(jìn)而可能使不符合條件的借款人獲得貸款，屬于貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。-C選項(xiàng)：審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款，這直接影響了貸款審批的質(zhì)量，增加了貸款違約的可能性，屬于貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。-D選項(xiàng)：審批人員未核實(shí)借款人提交的材料是否真實(shí)有效，這主要是貸前調(diào)查環(huán)節(jié)需要重點(diǎn)關(guān)注的內(nèi)容，而非貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。貸款審批環(huán)節(jié)更側(cè)重于對(duì)借款人綜合情況的評(píng)估和審批決策，而不是對(duì)材料真實(shí)性的直接核實(shí)。綜上，答案選D。13、商業(yè)助學(xué)貸款的借款人要求提前還款的，應(yīng)提前()個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)。

A.5

B.10

C.15

D.30

【答案】：D

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款借款人若要提前還款，按規(guī)定應(yīng)提前30個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)，所以正確答案是D。14、在價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率通常由三部分構(gòu)成，即（）。

A.優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤(rùn)水平、籌集可貸資金的成本

B.借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、銀行預(yù)期利潤(rùn)水平、籌集可貸資金的成本

C.長(zhǎng)期貸款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤(rùn)水平

D.優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、長(zhǎng)期借款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

【答案】：D

【解析】在價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型里，貸款利率由三部分構(gòu)成。首先明確各部分含義，優(yōu)惠利率是銀行向信譽(yù)好的客戶提供的基準(zhǔn)利率；違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)是銀行針對(duì)借款人可能違約的情況所收取的額外費(fèi)用，因?yàn)椴煌杩钊诉`約可能性不同，所以會(huì)有這部分溢價(jià)；期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)則是由于長(zhǎng)期借款面臨更多不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，如市場(chǎng)利率波動(dòng)等，銀行向長(zhǎng)期借款人收取的補(bǔ)償。A項(xiàng)中銀行預(yù)期利潤(rùn)水平并非貸款利率構(gòu)成的獨(dú)立明確部分，且表述與價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型貸款利率構(gòu)成不符；B項(xiàng)同理，銀行預(yù)期利潤(rùn)水平不單獨(dú)作為構(gòu)成部分；C項(xiàng)中長(zhǎng)期貸款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和優(yōu)惠利率不能涵蓋完整的構(gòu)成，且銀行預(yù)期利潤(rùn)水平表述不準(zhǔn)確。而D項(xiàng)優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、長(zhǎng)期借款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)準(zhǔn)確涵蓋了價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型中貸款利率的三部分構(gòu)成。所以答案選D。15、關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)原則的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.在個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格

B.應(yīng)使個(gè)人貸款價(jià)格充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)

C.個(gè)人貸款的資金來(lái)源主要是中長(zhǎng)期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率

D.當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí)，銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格

【答案】：A

【解析】A表述錯(cuò)誤。在個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行通常會(huì)根據(jù)組合銷售策略制定綜合性的價(jià)格方案，不一定提高個(gè)人貸款價(jià)格，有時(shí)為了吸引客戶、增加業(yè)務(wù)量，可能會(huì)給予一定優(yōu)惠，以促進(jìn)多種業(yè)務(wù)共同開(kāi)展。B表述正確。個(gè)人貸款業(yè)務(wù)必然伴隨著信貸風(fēng)險(xiǎn)，為了確保銀行自身利益，貸款價(jià)格需要充分反映和彌補(bǔ)這些風(fēng)險(xiǎn)。只有這樣，銀行才能在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，獲得與之相匹配的收益，維持業(yè)務(wù)的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。C表述正確。個(gè)人貸款的資金來(lái)源主要是中長(zhǎng)期存款，存款是銀行資金的重要組成部分，需要支付一定的利息成本。所以貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率，銀行需要通過(guò)合理設(shè)定貸款利率來(lái)覆蓋資金成本并獲取利潤(rùn)。D表述正確。當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)活躍，市場(chǎng)需求旺盛，往往伴隨著通貨膨脹壓力上升。銀行提高個(gè)人貸款價(jià)格，一方面可以抑制過(guò)度的貸款需求，避免信貸過(guò)度擴(kuò)張帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)；另一方面也是為了應(yīng)對(duì)資金成本上升和通貨膨脹等因素，保障自身的收益水平。綜上，答案選A。16、下列屬于個(gè)人住房貸款中常見(jiàn)的政策性風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.對(duì)境外人士購(gòu)房的限制

B.對(duì)樓盤(pán)建設(shè)規(guī)劃的限制

C.對(duì)抵押品執(zhí)行的政策性限制

D.對(duì)售房人資格的政策性限制

【答案】：A

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款中常見(jiàn)的政策性風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)。個(gè)人住房貸款政策性風(fēng)險(xiǎn)是指由政府政策調(diào)整、制度變革等引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)：對(duì)境外人士購(gòu)房的限制是國(guó)家從房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控、國(guó)家安全等多方面考慮而制定的政策。這種政策會(huì)直接影響到個(gè)人住房貸款的發(fā)放對(duì)象范圍。例如，對(duì)境外人士購(gòu)房加以限制后，銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，就需要嚴(yán)格審核借款人是否符合該政策要求，否則可能面臨違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，所以這屬于個(gè)人住房貸款中常見(jiàn)的政策性風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)：對(duì)樓盤(pán)建設(shè)規(guī)劃的限制主要是針對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目在規(guī)劃設(shè)計(jì)、建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)等方面的規(guī)定，其影響主要集中在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)環(huán)節(jié)，與個(gè)人申請(qǐng)住房貸款這一行為本身并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，不屬于個(gè)人住房貸款中的政策性風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)：對(duì)抵押品執(zhí)行的政策性限制主要涉及到當(dāng)借款人出現(xiàn)違約情況后，銀行在處置抵押品時(shí)所面臨的政策約束。它更多地是與貸款違約后的處置流程相關(guān)，并非在個(gè)人申請(qǐng)住房貸款時(shí)直接面臨的政策性風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)：對(duì)售房人資格的政策性限制主要是規(guī)范房地產(chǎn)交易中賣(mài)方的主體資格，目的是保障交易的合法性和安全性，主要影響的是房地產(chǎn)交易的合法性，與個(gè)人住房貸款的政策性風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有直接聯(lián)系。綜上，答案選A。17、沈陽(yáng)市民李小溪一家最近購(gòu)買(mǎi)了一套總價(jià)40萬(wàn)元的新房，首付10萬(wàn)元，商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年。年利率6％。

A.前者利息支出總額較小?

B.后者利息支出總額較小

C.前者前期還款壓力較小?

D.后者后期還款壓力較小

【答案】：A

【解析】題目給出沈陽(yáng)市民李小溪一家購(gòu)房的相關(guān)信息，包括總價(jià)40萬(wàn)元，首付10萬(wàn)元，商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年，年利率6％，后面呈現(xiàn)了A、B、C、D幾個(gè)表述。本題答案選A，推測(cè)這里比較的是兩種不同還款方式（雖題目未明確說(shuō)明，但結(jié)合常見(jiàn)的貸款還款方式比較的出題邏輯）。在常見(jiàn)的等額本金和等額本息兩種還款方式中，等額本金還款方式下，每月還款金額由固定本金和每月遞減的利息組成，隨著本金的不斷減少，利息也逐月遞減，從而利息支出總額相對(duì)較少；而等額本息還款方式下，每月還款金額固定，前期償還的利息占比較大，本金占比較小，整體利息支出總額相對(duì)較多。所以A選項(xiàng)“前者利息支出總額較小”表述正確。B選項(xiàng)“后者利息支出總額較小”與實(shí)際情況不符。C選項(xiàng)，等額本金前期還款中本金占比高，還款金額相對(duì)較大，前期還款壓力大，并非較小，所以該表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，等額本息每月還款金額固定，不存在后期還款壓力較小的情況，該表述錯(cuò)誤。18、某支行給某客戶發(fā)放個(gè)人商用房貸款60萬(wàn)元，期限10年，還款方式為按月等額本金還款，基準(zhǔn)利率為年利率5．94％，合同約定利率為基準(zhǔn)利率上浮10％，則第10期歸還本息為（）元。(不考慮貸款期內(nèi)基準(zhǔn)利率的調(diào)整)。

A.8021.98

B.7021.98

C.9021.98

D.602198

【答案】：A

【解析】本題可先根據(jù)已知條件求出每月償還本金、第10期期初貸款余額，再計(jì)算出第10期應(yīng)還利息，最后將本金與利息相加，即可得到第10期歸還本息的金額。###步驟一：確定貸款相關(guān)利率已知基準(zhǔn)利率為年利率\(5.94\%\)，合同約定利率為基準(zhǔn)利率上浮\(10\%\)，則實(shí)際執(zhí)行的年利率為：\(5.94\%×(1+10\%)=5.94\%×1.1=6.534\%\)將年利率換算為月利率：\(6.534\%÷12=0.5445\%\)###步驟二：計(jì)算每月償還本金貸款金額為\(60\)萬(wàn)元，即\(600000\)元，貸款期限為\(10\)年，由于一年有\(zhòng)(12\)個(gè)月，所以總還款期數(shù)為\(10×12=120\)期。根據(jù)等額本金還款法，每月償還本金固定，其計(jì)算公式為：每月償還本金\(=\)貸款金額\(÷\)還款總期數(shù)，則每月償還本金為：\(600000÷120=5000\)（元）###步驟三：計(jì)算第10期期初貸款余額第\(10\)期期初貸款余額，即前期已還本金后的剩余貸款本金。因?yàn)槊吭聝斶€本金固定為\(5000\)元，那么前\(9\)期已償還本金為\(5000×9=45000\)元。所以第\(10\)期期初貸款余額為：\(600000-45000=555000\)（元）###步驟四：計(jì)算第10期應(yīng)還利息根據(jù)利息計(jì)算公式：利息\(=\)期初貸款余額\(×\)月利率，可得第\(10\)期應(yīng)還利息為：\(555000×0.5445\%=3021.975\approx3021.98\)（元）###步驟五：計(jì)算第10期歸還本息第\(10\)期歸還本息等于第\(10\)期應(yīng)還本金加上第\(10\)期應(yīng)還利息，已知每月償還本金為\(5000\)元，第\(10\)期應(yīng)還利息約為\(3021.98\)元，則第\(10\)期歸還本息為：\(5000+3021.98=8021.98\)（元）綜上，答案是A。19、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款提前還款的說(shuō)法，不正確的是()。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書(shū)

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金

D.借款人在提前還款前可將當(dāng)期的貸款本息在提前還款時(shí)一并歸還

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款提前還款的相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng)，借款人若要提前還款，向銀行提交提前還款申請(qǐng)書(shū)是合理且必要的流程，這有助于銀行了解借款人的還款意愿和計(jì)劃，以便進(jìn)行相應(yīng)的處理，所以A表述正確。B選項(xiàng)，借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用是提前還款的一個(gè)基本前提條件。若賬戶存在拖欠情況，銀行需要先處理這些拖欠問(wèn)題，而不是直接接受提前還款申請(qǐng)，所以B表述正確。C選項(xiàng)，提前還款打亂了銀行原有的資金安排和收益計(jì)劃，從合同約定的角度來(lái)看，屬于借款人違約行為，銀行按規(guī)定計(jì)收違約金是合理的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施，所以C表述正確。D選項(xiàng)，借款人在提前還款前，必須先清償當(dāng)期的貸款本息，而不是在提前還款時(shí)一并歸還。因?yàn)樘崆斑€款是在正常還款計(jì)劃之外額外進(jìn)行的操作，不能將當(dāng)期應(yīng)還的貸款本息與提前還款混為一談，所以D表述不正確。綜上，答案選D。20、信用風(fēng)險(xiǎn)分析中專家判斷法存在的缺點(diǎn)和不足不包括（）。

A.難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，會(huì)造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性

B.專家的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和素質(zhì)若不能與時(shí)俱進(jìn)，將對(duì)實(shí)施效果穩(wěn)定性產(chǎn)生不利影響

C.隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，所需專業(yè)分析人員越來(lái)越多，一定程度上會(huì)增加銀行成本，影響效率

D.專家判斷法實(shí)施的效果具有穩(wěn)定性

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用風(fēng)險(xiǎn)分析中專家判斷法的缺點(diǎn)和不足。A選項(xiàng)，由于缺乏共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，不同專家在進(jìn)行信貸評(píng)估時(shí)，會(huì)因個(gè)人的主觀判斷而具有隨意性和不一致性，這是專家判斷法的明顯不足，所以A不符合題意。B選項(xiàng)，專家的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和素質(zhì)會(huì)影響判斷結(jié)果，若不能與時(shí)俱進(jìn)，那么隨著市場(chǎng)環(huán)境等因素的變化，實(shí)施效果的穩(wěn)定性必然會(huì)受到不利影響，這也是該方法存在的問(wèn)題，所以B不符合題意。C選項(xiàng)，隨著銀行業(yè)務(wù)量增加，使用專家判斷法需要越來(lái)越多的專業(yè)分析人員，這不僅會(huì)增加銀行的人力成本，還可能影響業(yè)務(wù)處理效率，屬于其缺點(diǎn)，所以C不符合題意。D選項(xiàng)，專家判斷法受到專家個(gè)人主觀因素、經(jīng)驗(yàn)素質(zhì)等多方面影響，其實(shí)施效果并不具有穩(wěn)定性，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤，不屬于專家判斷法的缺點(diǎn)和不足，所以D符合題意。綜上，答案選D。21、個(gè)人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，下列屬于權(quán)利質(zhì)押質(zhì)物的是（）

A.基金

B.國(guó)債

C.股票

D.信托

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款權(quán)利質(zhì)押質(zhì)物的相關(guān)知識(shí)。在個(gè)人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保中，權(quán)利質(zhì)押是當(dāng)前主要形式。權(quán)利質(zhì)押是指以出質(zhì)人提供的財(cái)產(chǎn)權(quán)利為標(biāo)的而設(shè)定的質(zhì)權(quán)。A選項(xiàng)基金，基金的價(jià)值波動(dòng)較大，其價(jià)格受市場(chǎng)行情、基金管理團(tuán)隊(duì)等多種因素影響，穩(wěn)定性相對(duì)較差，且在實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)時(shí)，基金變現(xiàn)過(guò)程可能較為復(fù)雜，存在一定的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，所以一般不作為個(gè)人住房貸款權(quán)利質(zhì)押的質(zhì)物。B選項(xiàng)國(guó)債，國(guó)債是由國(guó)家發(fā)行的債券，具有信用等級(jí)高、安全性強(qiáng)、收益相對(duì)穩(wěn)定等特點(diǎn)。國(guó)家信用作為支撐，使得國(guó)債到期能夠按照約定兌付本息，風(fēng)險(xiǎn)極低；同時(shí)，國(guó)債的流動(dòng)性較好，在市場(chǎng)上容易變現(xiàn)。這些特性決定了國(guó)債很適合作為個(gè)人住房貸款權(quán)利質(zhì)押的質(zhì)物，所以該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)股票，股票價(jià)格的波動(dòng)非常劇烈，受宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等眾多因素影響，其價(jià)值具有極大的不確定性。一旦股市行情不佳，股票價(jià)值可能大幅縮水，這會(huì)給質(zhì)權(quán)人帶來(lái)較大的風(fēng)險(xiǎn)，因此通常不將其作為個(gè)人住房貸款權(quán)利質(zhì)押的質(zhì)物。D選項(xiàng)信托，信托產(chǎn)品的類型多樣，其投資方向、風(fēng)險(xiǎn)程度和收益情況各不相同。部分信托產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復(fù)雜，信息透明度較低，投資者難以準(zhǔn)確評(píng)估其價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)；而且信托產(chǎn)品的流動(dòng)性較差，在需要變現(xiàn)時(shí)可能面臨困難，所以一般也不適合作為個(gè)人住房貸款權(quán)利質(zhì)押的質(zhì)物。綜上，答案選B。22、下列關(guān)于不良貸款管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定并適時(shí)對(duì)其進(jìn)行分析

B.銀行應(yīng)建立商用房貸款的不良貸款臺(tái)賬，落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)不良貸款回收情況

C.對(duì)認(rèn)定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應(yīng)按有關(guān)規(guī)定組織申報(bào)材料并按規(guī)定程序批準(zhǔn)

D.“賬銷案存”后不保留對(duì)貸款的追索權(quán)

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其關(guān)于不良貸款管理的說(shuō)法是否正確。-A：銀行按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定并適時(shí)分析是合理且必要的。貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法是一種科學(xué)的分類方式，能幫助銀行更準(zhǔn)確地了解貸款的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)不良商用房貸款進(jìn)行科學(xué)認(rèn)定和分析有助于銀行采取針對(duì)性的管理措施，該說(shuō)法正確。-B：建立商用房貸款的不良貸款臺(tái)賬，落實(shí)清收責(zé)任人并實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)回收情況，是銀行有效管理不良貸款的重要手段。通過(guò)建立臺(tái)賬可以清晰記錄不良貸款的相關(guān)信息，落實(shí)責(zé)任人能確保清收工作有人負(fù)責(zé)、有序推進(jìn)，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)回收情況則能及時(shí)掌握清收進(jìn)度和效果，該說(shuō)法正確。-C：對(duì)于認(rèn)定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行按有關(guān)規(guī)定組織申報(bào)材料并按規(guī)定程序批準(zhǔn)，這是符合呆賬貸款處理規(guī)范的做法。這樣能保證呆賬貸款的核銷等處理工作合法合規(guī)，維護(hù)銀行的財(cái)務(wù)穩(wěn)定和資產(chǎn)質(zhì)量，該說(shuō)法正確。-D：“賬銷案存”是指銀行在核銷呆賬貸款后，雖然在賬務(wù)上進(jìn)行了核銷處理，但并不意味著放棄對(duì)該筆貸款的追索權(quán)。銀行仍然保留在后續(xù)有合適機(jī)會(huì)時(shí)繼續(xù)追討貸款的權(quán)利，該說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。23、分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后，應(yīng)于（）個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】：A

【解析】分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后，需在規(guī)定時(shí)間內(nèi)上報(bào)總行。本題正確答案為A，即5個(gè)工作日。這是基于相關(guān)業(yè)務(wù)流程和規(guī)定所確定的合理上報(bào)時(shí)間，在5個(gè)工作日內(nèi)完成信息匯總并上報(bào)總行，既能保證信息的及時(shí)性，讓總行及時(shí)掌握轄內(nèi)情況，以便做出相應(yīng)決策和部署；又能給予分行相對(duì)合理的時(shí)間來(lái)準(zhǔn)確、全面地完成轄內(nèi)信息的匯總工作。而B(niǎo)選項(xiàng)10個(gè)工作日、C選項(xiàng)15個(gè)工作日和D選項(xiàng)20個(gè)工作日時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，可能會(huì)導(dǎo)致信息滯后，影響總行決策的及時(shí)性和有效性。24、個(gè)人留學(xué)貨款貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）年。

A.2

B.4

C.6

D.10

【答案】：D

【解析】個(gè)人留學(xué)貸款是為滿足個(gè)人留學(xué)需求而提供的信貸產(chǎn)品，在設(shè)定其貸款期限時(shí)，需要綜合考慮多方面因素，如個(gè)人完成學(xué)業(yè)的合理周期、還款能力的逐步積累等。一般來(lái)說(shuō)，留學(xué)涉及到出國(guó)學(xué)習(xí)、生活等一系列較長(zhǎng)時(shí)間的安排，需要足夠的時(shí)間完成學(xué)業(yè)并在畢業(yè)后有一定的緩沖期來(lái)具備穩(wěn)定的還款能力。A選項(xiàng)2年時(shí)間過(guò)短，難以覆蓋大多數(shù)留學(xué)項(xiàng)目的學(xué)習(xí)時(shí)長(zhǎng)，學(xué)生可能還未完成學(xué)業(yè)就面臨還款壓力，不符合實(shí)際情況。B選項(xiàng)4年對(duì)于部分短期留學(xué)項(xiàng)目或許足夠，但對(duì)于一些本科、碩士甚至博士階段的留學(xué)，可能無(wú)法滿足整個(gè)學(xué)習(xí)階段的資金使用和還款規(guī)劃，存在一定局限性。C選項(xiàng)6年雖然比前兩者時(shí)間有所延長(zhǎng)，但對(duì)于一些學(xué)制較長(zhǎng)的專業(yè)和高層次學(xué)位的留學(xué)，還是略顯緊張，學(xué)生可能仍在學(xué)習(xí)過(guò)程中就要開(kāi)始籌備還款。D選項(xiàng)10年相對(duì)較長(zhǎng)，能夠充分考慮到不同留學(xué)項(xiàng)目的學(xué)制差異以及學(xué)生畢業(yè)后逐步積累收入還款的過(guò)程，給予學(xué)生較為充裕的時(shí)間完成學(xué)業(yè)和穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)狀況，因此個(gè)人留學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)10年，答案選D。25、每月的還款本金額固定，而利息越來(lái)越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時(shí)間的推移每月還款數(shù)也越來(lái)越少，這種還款方式稱為（）。

A.等額本息

B.等額本金

C.等額遞減

D.等比遞增

【答案】：B

【解析】本題考查不同還款方式的特點(diǎn)。A選項(xiàng)，等額本息是指在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息），每月還款額中本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減，但每月還款總額始終保持不變，與題干中“每月還款數(shù)越來(lái)越少”的描述不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，等額本金是指每月償還固定的本金，而利息隨著本金的減少逐月遞減，因此貸款人起初還款壓力較大，隨著時(shí)間推移每月還款數(shù)會(huì)越來(lái)越少，與題干描述一致，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，等額遞減通常是指還款額逐月遞減，但并非是固定本金且利息隨本金減少而減少的模式，與題干所描述的還款方式特點(diǎn)不相符，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，等比遞增是指還款額按照一定的等比數(shù)列逐月遞增，這與題干中“每月還款數(shù)越來(lái)越少”的表述完全相反，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選B。26、會(huì)出現(xiàn)名義借款人失蹤，實(shí)際借款人懸空貸款的后果的欺詐行為是（）。

A.甲貸乙用

B.冒名頂替

C.代替審貸

D.虛假車行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同欺詐行為后果的理解。A項(xiàng)：“甲貸乙用”是指名義上是甲貸款，但實(shí)際使用款項(xiàng)的是乙。在這種情況下，可能會(huì)出現(xiàn)名義借款人（甲）失蹤，而實(shí)際借款人（乙）的貸款關(guān)系懸空的后果，所以該項(xiàng)符合題意。B項(xiàng)：冒名頂替是指假冒他人名義進(jìn)行貸款申請(qǐng)等操作，通常其后果主要集中在身份冒用、騙取貸款等方面，一般不會(huì)直接導(dǎo)致名義借款人失蹤和實(shí)際借款人懸空貸款的情況。C項(xiàng)：代替審貸是違規(guī)操作貸款審批環(huán)節(jié)，主要影響貸款審批的公正性和準(zhǔn)確性，與名義借款人失蹤、實(shí)際借款人懸空貸款的后果關(guān)聯(lián)性不大。D項(xiàng)：虛假車行通常是在汽車貸款等業(yè)務(wù)中，通過(guò)虛構(gòu)車行等手段來(lái)騙取貸款，其后果更多體現(xiàn)在詐騙貸款資金方面，并非本題所描述的情況。綜上，答案選A。27、根據(jù)銀行政策，消費(fèi)類個(gè)人貸款（不含個(gè)人住房貸款）（）。

A.下限為基準(zhǔn)利率的0.85倍

B.下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍

C.下限為基準(zhǔn)利率的0.8倍

D.下限放開(kāi)

【答案】：D

【解析】本題考查消費(fèi)類個(gè)人貸款（不含個(gè)人住房貸款）的銀行政策規(guī)定。在銀行政策方面，消費(fèi)類個(gè)人貸款（不含個(gè)人住房貸款）下限放開(kāi)。因此，本題正確答案選D。28、按信用形式分類，農(nóng)戶貸款不可分為（）

A.信用貸款

B.公積金貸款

C.保證貸款

D.抵押貸款

【答案】：B

【解析】本題考查農(nóng)戶貸款按信用形式的分類。農(nóng)戶貸款按信用形式可分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款等。信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保；保證貸款是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款；抵押貸款是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。而公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國(guó)家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，它并非農(nóng)戶貸款按信用形式的分類。因此本題選B。29、銀行對(duì)不良個(gè)人汽車貸款進(jìn)行管理時(shí)，不恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.不良貸款認(rèn)定之后要適時(shí)對(duì)其進(jìn)行分析，建立臺(tái)賬

B.銀行有權(quán)決定對(duì)次級(jí)貸款核銷

C.銀行按貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良貸款進(jìn)行認(rèn)定

D.銀行落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行對(duì)不良個(gè)人汽車貸款進(jìn)行管理的正確做法。A選項(xiàng)，不良貸款認(rèn)定之后要適時(shí)對(duì)其進(jìn)行分析并建立臺(tái)賬，這有助于銀行對(duì)不良貸款進(jìn)行有效的跟蹤和管理，掌握貸款的具體情況，從而采取相應(yīng)的措施來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)，該做法恰當(dāng)。B選項(xiàng)，銀行并沒(méi)有權(quán)力決定對(duì)次級(jí)貸款核銷。貸款核銷是一項(xiàng)嚴(yán)格的程序，通常需要符合一定的條件和經(jīng)過(guò)相關(guān)的審批流程，并非銀行可以自行決定的。所以該做法不恰當(dāng)。C選項(xiàng)，銀行按貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良貸款進(jìn)行認(rèn)定，這是行業(yè)內(nèi)通用且規(guī)范的做法，能夠準(zhǔn)確地識(shí)別貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，便于銀行對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的貸款采取不同的管理措施，該做法恰當(dāng)。D選項(xiàng)，銀行落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，這樣可以明確責(zé)任，及時(shí)了解不良貸款的動(dòng)態(tài)，采取有效的清收措施，減少銀行的損失，該做法恰當(dāng)。綜上，答案選B。30、國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是（）。

A.借款人多次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

B.借款人多次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

C.借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

D.借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

【答案】：C

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款在發(fā)放時(shí)，從借款人角度來(lái)看，僅需進(jìn)行一次申請(qǐng)，不必多次申請(qǐng)，這樣可減少借款人的申請(qǐng)負(fù)擔(dān)與流程；從貸款銀行角度，只需進(jìn)行一次審批，提高了審批效率且能統(tǒng)一審核標(biāo)準(zhǔn)；單戶核算是對(duì)每個(gè)借款學(xué)生的貸款情況分別進(jìn)行獨(dú)立核算，以保證貸款管理的精準(zhǔn)性和清晰性；分次發(fā)放則是根據(jù)學(xué)生的實(shí)際需求和學(xué)業(yè)進(jìn)程分批次發(fā)放貸款，能更好地滿足學(xué)生不同階段的資金需求，也有利于銀行對(duì)貸款資金的合理管控。所以國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放，答案選C。31、個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，汽車經(jīng)銷商同購(gòu)車人相互勾結(jié)，以同一套購(gòu)車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款，而這一套購(gòu)車資料是完全真實(shí)的，屬于汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的（）。

A.甲貸乙用

B.虛報(bào)車價(jià)

C.一車多貸

D.冒名頂替

【答案】：C

【解析】本題考查汽車經(jīng)銷商欺詐行為的類型判斷。A項(xiàng)，甲貸乙用是指實(shí)際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購(gòu)車貸款，與題干中以同一套真實(shí)購(gòu)車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款的描述不符，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)，虛報(bào)車價(jià)是指經(jīng)銷商和借款人相勾結(jié)，采取提高車輛合同價(jià)格、簽訂與實(shí)際買(mǎi)賣(mài)的汽車型號(hào)不相同的購(gòu)車合同等方式虛報(bào)車價(jià)，并以該價(jià)格向銀行申請(qǐng)貸款，導(dǎo)致購(gòu)車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購(gòu)買(mǎi)汽車，這與題干所描述的行為不同，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)，一車多貸是指汽車經(jīng)銷商同購(gòu)車人相互勾結(jié)，以同一套購(gòu)車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款，且該套購(gòu)車資料完全真實(shí)，這與題干描述一致，所以C項(xiàng)正確。D項(xiàng)，冒名頂替是指盜用普通客戶的身份資料購(gòu)買(mǎi)汽車并申請(qǐng)銀行貸款，這和題干中以同一套真實(shí)資料向多家銀行申請(qǐng)貸款的情況不一致，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。32、貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書(shū)及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性

B.借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性

C.借款申請(qǐng)人所提交材料的規(guī)范性

D.借款申請(qǐng)人的主體資格

【答案】：B

【解析】本題考查貸款受理初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容。貸款受理人對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書(shū)及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，初審主要是對(duì)借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性、規(guī)范性以及借款申請(qǐng)人的主體資格等方面進(jìn)行審查。A項(xiàng)，借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性是初審的重要內(nèi)容之一，若材料不完整，可能會(huì)影響后續(xù)貸款審批流程，所以該項(xiàng)屬于初審內(nèi)容。C項(xiàng)，借款申請(qǐng)人所提交材料的規(guī)范性同樣是初審需要關(guān)注的，材料的格式、內(nèi)容填寫(xiě)等是否符合要求，關(guān)乎信息的準(zhǔn)確獲取和后續(xù)處理，因此該項(xiàng)也屬于初審內(nèi)容。D項(xiàng)，借款申請(qǐng)人的主體資格是初審環(huán)節(jié)必須審查的，要確認(rèn)申請(qǐng)人是否具備申請(qǐng)貸款的基本條件，如年齡、身份等是否符合規(guī)定，故該項(xiàng)也在初審范圍內(nèi)。B項(xiàng)，借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性更多地是在后續(xù)深入調(diào)查和審核過(guò)程中進(jìn)行核實(shí)，通常需要通過(guò)與相關(guān)機(jī)構(gòu)核對(duì)、實(shí)地調(diào)查等方式來(lái)確定，而不是初審環(huán)節(jié)的主要內(nèi)容。綜上，答案是B。33、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括()。

A.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件。

C.借款人身份證明文件

D.借款人婚姻狀況證明文件

【答案】：B

【解析】本題考查一手房公積金貸款借款人需提供的材料。A選項(xiàng)，已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)是申請(qǐng)一手房公積金貸款時(shí)需要提供的，用以證明借款人已履行部分購(gòu)房資金支付義務(wù)，所以該選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)，因?yàn)槭且皇址?，在貸款時(shí)尚未辦理房產(chǎn)證，所以不需要提供房產(chǎn)證原件和復(fù)印件，該項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)，借款人身份證明文件是確認(rèn)借款人身份的必要材料，是申請(qǐng)貸款必不可少的，所以該選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng)，借款人婚姻狀況證明文件有助于銀行了解借款人的家庭情況和還款能力等，是申請(qǐng)貸款時(shí)通常需要的材料，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案是B。34、關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的擔(dān)保方式，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期不得長(zhǎng)于借款期限

B.質(zhì)押期間質(zhì)押的有價(jià)證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失

C.在貸款未償清期間，抵押物保險(xiǎn)單副本交貸款人執(zhí)管

D.經(jīng)借款人確認(rèn)后，將抵押物保險(xiǎn)單項(xiàng)下因保險(xiǎn)事件發(fā)生而對(duì)保險(xiǎn)人享有的保險(xiǎn)金權(quán)益簽署轉(zhuǎn)讓合同

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。-A項(xiàng)：以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期不得短于借款期限，而不是不得長(zhǎng)于借款期限。若保險(xiǎn)期短于借款期限，在借款期限剩余時(shí)間內(nèi)抵押物可能失去保險(xiǎn)保障，不利于保障貸款銀行的權(quán)益，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。-B項(xiàng)：質(zhì)押期間質(zhì)押的有價(jià)證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失。因?yàn)橘|(zhì)押的有價(jià)證券是作為貸款的擔(dān)保物，若借款人隨意掛失，可能損害質(zhì)權(quán)人的利益，所以未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意不得掛失，該項(xiàng)正確。-C項(xiàng)：在貸款未償清期間，抵押物保險(xiǎn)單正本交貸款人執(zhí)管，而不是副本。正本具有更高的法律效力和證明力，由貸款人執(zhí)管正本能更好地保障其在抵押物保險(xiǎn)方面的權(quán)益，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。-D項(xiàng)：經(jīng)貸款銀行（而不是借款人）確認(rèn)后，應(yīng)將抵押物保險(xiǎn)單項(xiàng)下因保險(xiǎn)事件發(fā)生而對(duì)保險(xiǎn)人享有的保險(xiǎn)金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行并簽署轉(zhuǎn)讓合同。這里強(qiáng)調(diào)的是貸款銀行的確認(rèn)和權(quán)益轉(zhuǎn)讓對(duì)象為貸款銀行，以保障貸款銀行在抵押物出現(xiàn)保險(xiǎn)事件時(shí)能獲得相應(yīng)補(bǔ)償，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。35、在個(gè)人住房貸款中，不屬于合同簽訂的風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)

B.先放款、后簽約

C.簽字(簽章)不齊全

D.不按權(quán)限審批貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款合同簽訂的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)。解題的關(guān)鍵在于明確合同簽訂風(fēng)險(xiǎn)的范疇，然后逐一分析各選項(xiàng)是否屬于該范疇。A選項(xiàng)，未對(duì)合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實(shí)，這直接影響到合同簽訂的主體是否真實(shí)、有效，屬于合同簽訂過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)槿绻炇鹑松矸莶幻鞔_或簽字（簽章）被冒用，那么合同的法律效力可能會(huì)受到質(zhì)疑，進(jìn)而給貸款業(yè)務(wù)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，先放款、后簽約，這違背了正常的業(yè)務(wù)流程。正常情況下應(yīng)該先簽訂合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)后再進(jìn)行放款操作。先放款后簽約可能會(huì)導(dǎo)致合同條款無(wú)法得到有效執(zhí)行，增加了貸款回收的不確定性，屬于合同簽訂的風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，簽字（簽章）不齊全，會(huì)使合同的完整性和有效性受到影響。合同的簽訂需要相關(guān)人員簽字或蓋章來(lái)確認(rèn)，簽字（簽章）不齊全可能意味著部分當(dāng)事人未對(duì)合同內(nèi)容進(jìn)行認(rèn)可，從而使合同在履行過(guò)程中可能出現(xiàn)糾紛，屬于合同簽訂的風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，不按權(quán)限審批貸款，此行為主要涉及貸款審批環(huán)節(jié)，而非合同簽訂環(huán)節(jié)。貸款審批是在決定是否發(fā)放貸款時(shí)進(jìn)行的流程，與合同簽訂過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。綜上，不屬于合同簽訂風(fēng)險(xiǎn)的是D選項(xiàng)。36、在公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的可委托代理職責(zé)是（）。

A.職工貸款賬戶設(shè)立

B.貸款審批

C.貸前調(diào)查

D.貸款發(fā)放

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中承辦銀行的可委托代理職責(zé)相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)，職工貸款賬戶設(shè)立是承辦銀行必須承擔(dān)的職責(zé)，而非可委托代理職責(zé)，故A項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)，貸款審批通常是由住房公積金管理中心負(fù)責(zé)，承辦銀行并不具備貸款審批的可委托代理職責(zé)，故B項(xiàng)不符合題意。C項(xiàng)，貸前調(diào)查是承辦銀行可以接受委托代理的職責(zé)，承辦銀行可協(xié)助住房公積金管理中心對(duì)借款人的資信狀況等進(jìn)行調(diào)查，所以C項(xiàng)符合題意。D項(xiàng)，貸款發(fā)放是承辦銀行必須履行的職責(zé)，并非可委托代理職責(zé)，故D項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選C。37、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不可以用于個(gè)人貸款抵押物的是（）。

A.抵押人依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人貸款抵押物的相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng)，抵押人依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)，由于抵押人對(duì)其有依法處分的權(quán)利，所以是可以用于個(gè)人貸款抵押的。B選項(xiàng)，抵押人所有的房屋和其他地上定著物，抵押人擁有其所有權(quán)，具備抵押的條件，能夠作為個(gè)人貸款抵押物。C選項(xiàng)，集體土地使用權(quán)的流轉(zhuǎn)等受到較多限制，并非像國(guó)有土地使用權(quán)那樣可以較為自由地用于抵押，抵押人的集體土地使用權(quán)不能用于個(gè)人貸款抵押物，所以該項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)，抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)，抵押人擁有所有權(quán)，可用于個(gè)人貸款抵押。綜上，答案選C。38、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)中的信用評(píng)分模型，運(yùn)用先進(jìn)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)計(jì)分析方法，對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行系統(tǒng)分析，發(fā)展出預(yù)測(cè)性的模型，以（）來(lái)綜合評(píng)估消費(fèi)者未來(lái)的某種信用表現(xiàn)。

A.在待定群體中的信用等級(jí)

B.信用評(píng)分值

C.當(dāng)年的綜合收入

D.當(dāng)年的消費(fèi)總金額

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)中信用評(píng)分模型評(píng)估消費(fèi)者未來(lái)信用表現(xiàn)的依據(jù)。個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)中的信用評(píng)分模型，是運(yùn)用先進(jìn)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)計(jì)分析方法對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行系統(tǒng)分析，進(jìn)而發(fā)展出預(yù)測(cè)性的模型。此模型的目的是綜合評(píng)估消費(fèi)者未來(lái)的某種信用表現(xiàn)，而其評(píng)估的依據(jù)是信用評(píng)分值。A選項(xiàng)，在待定群體中的信用等級(jí)并非該模型用于綜合評(píng)估消費(fèi)者未來(lái)信用表現(xiàn)的方式，信用等級(jí)是一個(gè)相對(duì)概念，且沒(méi)有直接體現(xiàn)出模型預(yù)測(cè)性的評(píng)估，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，當(dāng)年的綜合收入只能反映消費(fèi)者某一年的收入情況，不能全面且準(zhǔn)確地體現(xiàn)消費(fèi)者未來(lái)的信用表現(xiàn)，綜合收入與信用表現(xiàn)之間并沒(méi)有直接的關(guān)聯(lián)，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，當(dāng)年的消費(fèi)總金額同樣只能體現(xiàn)消費(fèi)者當(dāng)年的消費(fèi)規(guī)模，不能很好地綜合評(píng)估其未來(lái)的信用表現(xiàn)，消費(fèi)金額和信用表現(xiàn)之間沒(méi)有必然的直接聯(lián)系，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，信用評(píng)分值是通過(guò)一系列數(shù)據(jù)挖掘和統(tǒng)計(jì)分析得出的量化結(jié)果，能夠較為全面和準(zhǔn)確地綜合評(píng)估消費(fèi)者未來(lái)的某種信用表現(xiàn)，故B項(xiàng)正確。所以本題答案選B。39、商業(yè)銀行營(yíng)銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)。

A.單一營(yíng)銷策略

B.低成本策略

C.差異化策略

D.分層營(yíng)銷策略

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行營(yíng)銷策略的理解。A項(xiàng)，單一營(yíng)銷策略是針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需求，并非依據(jù)客戶需求的差異性和類似性劃分市場(chǎng)，所以A項(xiàng)不符合。B項(xiàng)，低成本策略是指企業(yè)通過(guò)降低成本，以低于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的價(jià)格提供產(chǎn)品或服務(wù)，從而獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，與題干中依據(jù)客戶需求劃分市場(chǎng)的描述不相關(guān)，所以B項(xiàng)不正確。C項(xiàng)，差異化策略是指企業(yè)力求在顧客廣泛重視的一些方面，在該行業(yè)內(nèi)獨(dú)樹(shù)一幟，它強(qiáng)調(diào)的是企業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的差異，而不是對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行劃分，所以C項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)，分層營(yíng)銷策略是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)，符合題干描述，所以D項(xiàng)正確。綜上，答案選D。40、關(guān)于行為評(píng)分的應(yīng)用，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中的日常性監(jiān)控主要通過(guò)報(bào)表系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)，面向各級(jí)機(jī)構(gòu)的管理者

B.零售分池系統(tǒng)的輸入項(xiàng)包括個(gè)貸行為評(píng)分和信用卡行為評(píng)分

C.信用卡額度調(diào)整中，如果客戶申請(qǐng)的信用額度高于影子額度，則可以自動(dòng)通過(guò)客戶的額度調(diào)整申請(qǐng)

D.用于預(yù)警的決策機(jī)制主要基于行為評(píng)分卡，再根據(jù)業(yè)務(wù)需要結(jié)合其他風(fēng)險(xiǎn)因素

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)行為評(píng)分應(yīng)用相關(guān)知識(shí)的理解，需要判斷各表述的正確性。A項(xiàng)，貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中的日常性監(jiān)控主要通過(guò)報(bào)表系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)，并且面向各級(jí)機(jī)構(gòu)的管理者。這是符合實(shí)際情況的，日常性監(jiān)控通過(guò)報(bào)表系統(tǒng)能夠?qū)⒏黝愘J后數(shù)據(jù)清晰呈現(xiàn)給各級(jí)管理者，便于他們及時(shí)了解貸款情況，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控，該項(xiàng)說(shuō)法正確。B項(xiàng)，零售分池系統(tǒng)的輸入項(xiàng)包括個(gè)貸行為評(píng)分和信用卡行為評(píng)分。這是合理的，不同類型的信貸業(yè)務(wù)評(píng)分可以為零售分池系統(tǒng)提供多維度的數(shù)據(jù)參考，以便更精準(zhǔn)地對(duì)客戶進(jìn)行分類和管理，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C項(xiàng)，在信用卡額度調(diào)整中，即使客戶申請(qǐng)的信用額度高于影子額度，也不能自動(dòng)通過(guò)客戶的額度調(diào)整申請(qǐng)。因?yàn)樾庞每~度調(diào)整需要綜合考慮多方面因素，如客戶的信用狀況、還款能力、消費(fèi)習(xí)慣等，而不是僅僅依據(jù)申請(qǐng)額度與影子額度的比較，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D項(xiàng)，用于預(yù)警的決策機(jī)制主要基于行為評(píng)分卡，再根據(jù)業(yè)務(wù)需要結(jié)合其他風(fēng)險(xiǎn)因素。這樣可以更全面、準(zhǔn)確地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，符合實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警決策流程，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選C。41、貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，不包括（）。

A.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

B.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開(kāi)立還本付息賬戶用于歸還貸款

C.對(duì)采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實(shí)貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)

D.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)了解保證人的家庭成員

【答案】：D

【解析】貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人落實(shí)貸款發(fā)放條件是確保貸款順利發(fā)放和風(fēng)險(xiǎn)可控的重要環(huán)節(jié)。A選項(xiàng)，辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)可保障貸款在特定情況下的權(quán)益，有關(guān)手續(xù)辦理完畢是常見(jiàn)且必要的貸款發(fā)放條件；B選項(xiàng)，確認(rèn)采取委托扣劃還款方式的借款人已在銀行開(kāi)立還本付息賬戶，能保證貸款本息的正常歸還，是貸款發(fā)放前需落實(shí)的基本條件之一；C選項(xiàng)，對(duì)于采取抵（質(zhì)）押的貸款，落實(shí)抵（質(zhì)）押手續(xù)可降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，是貸款發(fā)放的關(guān)鍵條件。而D選項(xiàng)，對(duì)自然人作為保證人，主要關(guān)注的是保證人的擔(dān)保能力、信用狀況等與擔(dān)保相關(guān)的因素，了解保證人家庭成員并非貸款發(fā)放前必須落實(shí)的發(fā)放條件。所以答案是D。42、采取市場(chǎng)法評(píng)估房地產(chǎn)價(jià)格時(shí)，通常應(yīng)選?。ǎ﹤€(gè)可比的類似房地產(chǎn)。

A.10～15

B.3～10

C.16～20

D.1～2

【答案】：B

【解析】本題考查采取市場(chǎng)法評(píng)估房地產(chǎn)價(jià)格時(shí)可比類似房地產(chǎn)的選取數(shù)量。市場(chǎng)法是房地產(chǎn)估價(jià)中常用的方法之一，為了保證評(píng)估結(jié)果的科學(xué)性和準(zhǔn)確性，選取的可比類似房地產(chǎn)數(shù)量需要適中。若選取數(shù)量過(guò)少，可能無(wú)法準(zhǔn)確反映市場(chǎng)情況，導(dǎo)致評(píng)估結(jié)果偏差較大；若選取數(shù)量過(guò)多，則會(huì)增加評(píng)估的工作量和成本，且可能引入一些與待評(píng)估房地產(chǎn)相關(guān)性不大的因素。在實(shí)際操作中，一般認(rèn)為選取3-10個(gè)可比的類似房地產(chǎn)較為合適。A選項(xiàng)10-15個(gè)數(shù)量偏多，會(huì)增加不必要的工作量；C選項(xiàng)16-20個(gè)數(shù)量過(guò)多，不符合實(shí)際操作的高效性原則；D選項(xiàng)1-2個(gè)數(shù)量過(guò)少，難以準(zhǔn)確反映市場(chǎng)行情。所以本題正確答案是B。43、個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過(guò)（）了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會(huì)對(duì)借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.走訪

C.他人

D.電話

【答案】：A

【解析】個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查至關(guān)重要，需要全面且精準(zhǔn)地了解借款申請(qǐng)人的各方面情況。A選項(xiàng)面談是了解借款申請(qǐng)人基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容的有效方式。通過(guò)面對(duì)面交流，調(diào)查人可以直接觀察借款申請(qǐng)人的表情、態(tài)度、語(yǔ)言表達(dá)等，更準(zhǔn)確地判斷其還款意愿和能力，還能及時(shí)追問(wèn)關(guān)鍵問(wèn)題，盡可能多地獲取會(huì)對(duì)借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。B選項(xiàng)走訪雖然也能獲取一定信息，但相對(duì)而言，走訪可能更多側(cè)重于對(duì)借款申請(qǐng)人所處環(huán)境、業(yè)務(wù)狀況等外部情況的了解，對(duì)于直接了解借款申請(qǐng)人個(gè)人的基本情況、還款意愿等方面，不如面談直接和有效。C選項(xiàng)通過(guò)他人了解信息，可能存在信息不準(zhǔn)確、不全面或有偏差的情況，他人的描述不一定能真實(shí)反映借款申請(qǐng)人的實(shí)際情況，難以全面準(zhǔn)確地了解借款申請(qǐng)人各方面內(nèi)容。D選項(xiàng)電話溝通有一定局限性，無(wú)法像面談那樣進(jìn)行直觀的觀察和互動(dòng)，對(duì)于借款申請(qǐng)人一些細(xì)微的表現(xiàn)和真實(shí)意圖可能難以準(zhǔn)確把握。綜上所述，應(yīng)選A。44、按現(xiàn)行政策規(guī)定，國(guó)家助學(xué)貸款的額度按照本?？茖W(xué)生每人每學(xué)年最高不超過(guò)（）元的標(biāo)準(zhǔn)。

A.7000

B.5000

C.6000

D.8000

【答案】：D

【解析】本題考查國(guó)家助學(xué)貸款額度的相關(guān)政策規(guī)定。依據(jù)現(xiàn)行政策，本?？茖W(xué)生每人每學(xué)年國(guó)家助學(xué)貸款的最高額度標(biāo)準(zhǔn)是8000元。A選項(xiàng)7000元、B選項(xiàng)5000元、C選項(xiàng)6000元均不符合現(xiàn)行政策規(guī)定的額度標(biāo)準(zhǔn)。所以本題正確答案選D。45、按照資金來(lái)源劃分，個(gè)人住房貸款不包括（）。

A.新建房個(gè)人住房貸款

B.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人住房組合貸款

【答案】：A

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款按照資金來(lái)源的分類。個(gè)人住房貸款按資金來(lái)源可分為自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。A選項(xiàng)新建房個(gè)人住房貸款是按照住房交易形態(tài)進(jìn)行的分類，并非按資金來(lái)源劃分，所以A符合題意。B選項(xiàng)自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買(mǎi)、建造或大修各類型住房的個(gè)人發(fā)放的貸款，屬于按資金來(lái)源劃分的個(gè)人住房貸款類別。C選項(xiàng)公積金個(gè)人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用個(gè)人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房貸款，屬于按資金來(lái)源劃分的個(gè)人住房貸款類別。D選項(xiàng)個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買(mǎi)、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，屬于按資金來(lái)源劃分的個(gè)人住房貸款類別。綜上，答案是A。46、下面關(guān)于個(gè)人貸款對(duì)象的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人貸款對(duì)象必須具有完全民事行為能力

B.個(gè)人貸款的對(duì)象不包括法人

C.14周歲的未成年人也可申請(qǐng)個(gè)人貸款

D.個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于自然人

【答案】：C

【解析】這道題主要考查個(gè)人貸款對(duì)象的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，依據(jù)相關(guān)金融法規(guī)和貸款規(guī)定，個(gè)人貸款對(duì)象需具有完全民事行為能力，這樣才能獨(dú)立承擔(dān)貸款相關(guān)的法律責(zé)任和義務(wù)，該表述正確。B項(xiàng)，個(gè)人貸款是針對(duì)自然人的金融服務(wù)，法人有其專門(mén)的企業(yè)貸款等融資途徑，所以個(gè)人貸款的對(duì)象不包括法人，此項(xiàng)表述無(wú)誤。C項(xiàng)，14周歲的未成年人屬于限制民事行為能力人，在法律上不能獨(dú)立承擔(dān)貸款的法律責(zé)任和義務(wù)，不滿足個(gè)人貸款對(duì)象必須具有完全民事行為能力這一條件，所以不能申請(qǐng)個(gè)人貸款，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D項(xiàng)，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)明確是面向自然人開(kāi)展的，其對(duì)象僅限于自然人，該表述正確。綜上，答案選C。47、下列屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的是()。

A.銀行加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查與分析

B.銀行規(guī)范貸款抵押手續(xù)辦理的流程

C.銀行加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查與分析

D.銀行考察借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)內(nèi)容。A項(xiàng)：銀行加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查與分析，這主要是針對(duì)抵押物價(jià)值評(píng)估方面的風(fēng)險(xiǎn)控制，屬于抵押物風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇，并非操作風(fēng)險(xiǎn)管理，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)：銀行規(guī)范貸款抵押手續(xù)辦理的流程，是在貸款操作過(guò)程中的具體環(huán)節(jié)進(jìn)行規(guī)范，能夠有效避免因手續(xù)辦理不規(guī)范等操作問(wèn)題引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容，故B項(xiàng)正確。C項(xiàng)：銀行加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查與分析，是對(duì)借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，目的是判斷借款人是否有能力按時(shí)償還貸款，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理，而非操作風(fēng)險(xiǎn)管理，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：銀行考察借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況，同樣是圍繞借款人的經(jīng)營(yíng)狀況和還款能力進(jìn)行評(píng)估，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容，不是操作風(fēng)險(xiǎn)管理，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案是B。48、以下三位客戶向銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，甲是當(dāng)年畢業(yè)的外地大學(xué)生，在本市某金融機(jī)構(gòu)從事IT工作；乙是香港人士，三個(gè)月前從香港到本市任職某外企的中層主管；丙是本市某大學(xué)副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房，僅根據(jù)以上信息，一般銀行應(yīng)予以優(yōu)先考慮的是（）。

A.甲

B.丙

C.乙

D.無(wú)法判斷

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)銀行在審批個(gè)人汽車貸款時(shí)考慮的因素，對(duì)甲、乙、丙三位客戶的情況進(jìn)行分析，進(jìn)而判斷銀行應(yīng)優(yōu)先考慮的對(duì)象。銀行在審批個(gè)人汽車貸款時(shí)，通常會(huì)綜合考慮申請(qǐng)人的收入穩(wěn)定性、信用狀況、資產(chǎn)情況等因素，以評(píng)估申請(qǐng)人的還款能力和風(fēng)險(xiǎn)程度。-**A選項(xiàng)甲**：甲是當(dāng)年畢業(yè)的外地大學(xué)生，雖然在本市某金融機(jī)構(gòu)從事IT工作，但剛畢業(yè)不久，可能工作經(jīng)驗(yàn)不足，收入穩(wěn)定性相對(duì)較弱。并且作為外地大學(xué)生，在本市可能缺乏一定的資產(chǎn)積累和社會(huì)關(guān)系，銀行對(duì)其信用狀況和還款能力的評(píng)估可能存在一定難度，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。-**B選項(xiàng)丙**：丙是本市某大學(xué)副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房。大學(xué)副教授一般有穩(wěn)定的工作和收入，職業(yè)較為體面，收入可靠性較高。同時(shí)，其在本市擁有兩套住房，說(shuō)明具備一定的資產(chǎn)實(shí)力，這無(wú)疑增強(qiáng)了其還款能力和信用保障。銀行在審批貸款時(shí)，通常會(huì)更傾向于這種還款能力強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)較低的申請(qǐng)人。-**C選項(xiàng)乙**：乙是香港人士，三個(gè)月前從香港到本市任職某外企的中層主管。盡管其在外企擔(dān)任中層主管，但到本市任職時(shí)間僅三個(gè)月，工作穩(wěn)定性有待觀察，銀行對(duì)其收入穩(wěn)定性和在本地的信用情況難以準(zhǔn)確評(píng)估，存在一定的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)。綜上，銀行在審批貸款時(shí)，通常會(huì)優(yōu)先考慮申請(qǐng)人的還款能力和信用狀況等因素，綜合比較甲、乙、丙三人的情況，丙的收入穩(wěn)定性和資產(chǎn)狀況最為優(yōu)越，銀行應(yīng)予以優(yōu)先考慮，所以答案選B。49、關(guān)于借款合同的填寫(xiě)和審核，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.合同填寫(xiě)必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改

B.合同填寫(xiě)完畢后，填寫(xiě)人員應(yīng)及時(shí)復(fù)核或?qū)⒂嘘P(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核

C.需要填寫(xiě)空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫(xiě)內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

D.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本，對(duì)單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項(xiàng)中約定

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)借款合同填寫(xiě)和審核相關(guān)知識(shí)的掌握。A選項(xiàng)，合同填寫(xiě)做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改，這是保證合同有效性和準(zhǔn)確性的基本要求，該表述正確。B選項(xiàng)，合同填寫(xiě)完畢后，應(yīng)由復(fù)核人員進(jìn)行獨(dú)立復(fù)核，而不是填寫(xiě)人員及時(shí)復(fù)核或?qū)⒂嘘P(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核，填寫(xiě)人員與復(fù)核人員應(yīng)相互獨(dú)立，以確保復(fù)核的客觀性和準(zhǔn)確性，所以此說(shuō)法錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，對(duì)于需要填寫(xiě)空白欄且有備選項(xiàng)的情況，填好選定內(nèi)容后對(duì)未選內(nèi)容加橫線刪除，以及合同條款空白欄不準(zhǔn)備填寫(xiě)內(nèi)容時(shí)加蓋“此欄空白”字樣印章，這些做法可以避免合同產(chǎn)生歧義，保證合同的嚴(yán)謹(jǐn)性，表述正確。D選項(xiàng)，使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款有關(guān)合同文本，同時(shí)對(duì)單筆貸款有特殊要求的在合同其他約定事項(xiàng)中約定，既能保證合同的規(guī)范性，又能滿足特殊業(yè)務(wù)需求，表述合理。綜上，答案選B。50、銀行先要和公積金管理中心簽訂（），取得公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。

A.委托貸款通知書(shū)

B.住房公積金借款合同

C.委托放款協(xié)議書(shū)

D.住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書(shū)

【答案】：D

【解析】銀行若要接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，需要先取得該業(yè)務(wù)的承辦權(quán)，而獲取承辦權(quán)的方式是與公積金管理中心簽訂相關(guān)協(xié)議。A選項(xiàng)“委托貸款通知書(shū)”，它主要是起到通知委托貸款相關(guān)事宜的作用，并非是銀行取得承辦權(quán)的關(guān)鍵協(xié)議，所以A項(xiàng)不符合要求。B選項(xiàng)“住房公積金借款合同”，這是借款人和貸款人之間就住房公積金借款事宜簽訂的合同，并非銀行與公積金管理中心為取得承辦權(quán)而簽訂的協(xié)議，因此B項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)“委托放款協(xié)議書(shū)”，通常側(cè)重于放款環(huán)節(jié)的委托約定，并非專門(mén)針對(duì)公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)承辦權(quán)的協(xié)議，所以C項(xiàng)也不合適。D選項(xiàng)“住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書(shū)”，該協(xié)議正是銀行與公積金管理中心簽訂以獲取公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)承辦權(quán)的協(xié)議，之后銀行才能接受委托辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，故答案選D。第二部分多選題(30題)1、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人貸款的借款對(duì)象包括（）。

A.具有限制民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民

B.符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

C.境內(nèi)股份有限責(zé)任公司

D.具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民

E.社團(tuán)組織

【答案】：BD

【解析】我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人貸款的借款對(duì)象須具備一定條件。個(gè)人貸款針對(duì)的是自然人，而不是法人組織，境內(nèi)股份有限責(zé)任公司和社團(tuán)組織屬于法人組織，所以C選項(xiàng)境內(nèi)股份有限責(zé)任公司和E選項(xiàng)社團(tuán)組織不符合個(gè)人貸款借款對(duì)象要求。同時(shí)，具有限制民事行為能力的人，其民事行為能力受限，不能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，不適合作為個(gè)人貸款的借款對(duì)象，A選項(xiàng)具有限制民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民不符合要求。符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人，在滿足相關(guān)規(guī)定的情況下可以作為我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人貸款的借款對(duì)象；具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民能夠獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，承擔(dān)民事責(zé)任，也可以作為商業(yè)銀行個(gè)人貸款的借款對(duì)象。所以B符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人和D具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民是正確的。綜上，答案選BD。2、下列關(guān)于還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法正確的有（）。

A.一些借款人以租金收入還貸，一旦房屋無(wú)法出租，借款人不愿繼續(xù)還款，給銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)

B.還款意愿是指借款人對(duì)償還銀行貸款的態(tài)度

C.借款人通過(guò)偽造個(gè)人信用資料騙取銀行貸款后容易產(chǎn)生還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

D.對(duì)于歷史還款記錄信用記錄信息較少的客戶，其還款意愿較差

E.在還款能力確定的情況下，借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)主要是還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：ABC

【解析】本題可根據(jù)還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)概念和特點(diǎn)，對(duì)各內(nèi)容逐一分析。A選項(xiàng)，一些借款人以租金收入還貸，當(dāng)房屋無(wú)法出租時(shí)，其失去了還款的資金來(lái)源，此時(shí)借款人不愿繼續(xù)還款，這種情況會(huì)使銀行面臨貸款無(wú)法收回的風(fēng)險(xiǎn)，該情況屬于還款意愿風(fēng)險(xiǎn)，A正確。B選項(xiàng)，還款意愿指的就是借款人對(duì)償還銀行貸款的態(tài)度，若借款人態(tài)度消極，就可能出現(xiàn)還款意愿風(fēng)險(xiǎn)，B正確。C選項(xiàng)，借款人通過(guò)偽造個(gè)人信用資料騙取銀行貸款，說(shuō)明其本身信用意識(shí)淡薄，取得貸款后很容易出現(xiàn)不愿意還款的情況，從而產(chǎn)生還款意愿風(fēng)險(xiǎn)，C正確。D選項(xiàng)，歷史還款記錄信用記錄信息較少的客戶，不能直接判定其還款意愿較差，因?yàn)闆](méi)有足夠的歷史信息來(lái)支撐這樣的結(jié)論，有可能只是這類客戶之前沒(méi)有較多的信貸活動(dòng)，D錯(cuò)誤。E選項(xiàng)，在還款能力確定的情況下，借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)除了還款意愿風(fēng)險(xiǎn)，還可能存在其他方面的風(fēng)險(xiǎn)，比如外部環(huán)境變化等因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)等，不能簡(jiǎn)單地說(shuō)主要是還款意愿風(fēng)險(xiǎn)，E錯(cuò)誤。綜上所述，答案選ABC。3、驗(yàn)證借款人工資收入的真實(shí)性可采取的做法包括（）。

A.通過(guò)了解公積金數(shù)額及存折流水情況驗(yàn)證收入證明的真實(shí)性

B.要求借款人提供可靠的證明材料

C.通過(guò)電話調(diào)查借款人工作單位和收入的真實(shí)性

D.通過(guò)面談核實(shí)借款人工作單位和收入的真實(shí)性

E.對(duì)難以提供工資單和公積金數(shù)額的客戶，可通過(guò)驗(yàn)證借款人繳納個(gè)人所得稅稅單的數(shù)額來(lái)判斷其真實(shí)收入水平

【答案】：ABCD

【解析】驗(yàn)證借款人工資收入的真實(shí)性，可從多個(gè)方面采取做法：A項(xiàng)，公積金數(shù)額通常與工資收入有一定關(guān)聯(lián)，存折流水情況能反映實(shí)際的資金往來(lái)，通過(guò)了解公積金數(shù)額及存折流水情況可以有效驗(yàn)證收入證明的真實(shí)性。B項(xiàng)，要求借款人提供可靠的證明材料是必要的基礎(chǔ)工作，可靠的證明材料能為驗(yàn)證工資收入真實(shí)性提供依據(jù)。C項(xiàng)，通過(guò)電話調(diào)查借款人工作單位和收入的真實(shí)性，能夠從工作單位方面獲取相關(guān)信息，進(jìn)一步核實(shí)借款人所提供收入情況的準(zhǔn)確性。D項(xiàng)，面談可以直接與借款人交流，通過(guò)面對(duì)面溝通核實(shí)其工作單位和收入情況，在交流過(guò)程中發(fā)現(xiàn)可能存在的問(wèn)題，判斷收入的真實(shí)性。而E項(xiàng)，題干答案中未選擇該項(xiàng)，可能是出題者認(rèn)為該項(xiàng)對(duì)于所有情況并非普遍適用或并非本次考察驗(yàn)證工資收入真實(shí)性的主要方式，它只是針對(duì)難以提供工資單和公積金數(shù)額的客戶的一種補(bǔ)充判斷方法。所以本題正確答案選ABCD。4、根據(jù)貸款性質(zhì)不同將個(gè)人教育貸款分為（）。

A.生源地信用助學(xué)貸款

B.國(guó)家助學(xué)貸款

C.校源地助學(xué)貸款

D.個(gè)人留學(xué)貸款

E.商業(yè)助學(xué)貸款

【答案】：ABD

【解析】個(gè)人教育貸款根據(jù)貸款性質(zhì)不同進(jìn)行分類，主要有以下幾種類型。國(guó)家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款，所以B屬于按貸款性質(zhì)分類的個(gè)人教育貸款。生源地信用助學(xué)貸款是指國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行等金融機(jī)構(gòu)向符合條件的家庭經(jīng)濟(jì)困難的普通高校新生和在校生發(fā)放的、在學(xué)生入學(xué)前戶籍所在縣（市、區(qū)）辦理的助學(xué)貸款，A也屬于按貸款性質(zhì)分類的個(gè)人教育貸款。個(gè)人留學(xué)貸款是指銀行向出國(guó)留學(xué)人員或其直系親屬或其配偶發(fā)放的，用于支付出國(guó)留學(xué)人員學(xué)費(fèi)、基本生活費(fèi)等必需費(fèi)用的個(gè)人貸款，D同樣屬于按貸款性質(zhì)分類的個(gè)人教育貸款。而校源地助學(xué)貸款并非規(guī)范的個(gè)人教育貸款分類名稱，商業(yè)助學(xué)貸款是銀行對(duì)正在接受非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或直系家屬或法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的商業(yè)性貸款，題干是按貸款性質(zhì)分類，商業(yè)助學(xué)貸款未在分類范圍內(nèi)。故本題答案選ABD。5、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于（）參加銀行認(rèn)可的各類旅行社組織的國(guó)內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款。

A.借款申請(qǐng)人本人

B.借款申請(qǐng)人的配偶

C.借款申請(qǐng)人的子女

D.借款申請(qǐng)人的父母

E.借款申請(qǐng)人的摯友

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人旅游消費(fèi)貸款是銀行向自然人發(fā)放的用于特定人員參加銀行認(rèn)可的各類旅行社組織的國(guó)內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款。這里的特定人員應(yīng)為與借款申請(qǐng)人有密切親屬關(guān)系的人。借款申請(qǐng)人本人、配偶、子女、父母與借款申請(qǐng)人關(guān)系緊密，在家庭經(jīng)濟(jì)等層面關(guān)聯(lián)性較強(qiáng)，銀行通常將貸款發(fā)放用于這些人員的旅游消費(fèi)是合理的。而摯友與借款申請(qǐng)人之間不存在法定的緊密經(jīng)濟(jì)關(guān)聯(lián)，銀行一般不會(huì)將其納入此貸款適用人員范圍。所以答案選ABCD。6、對(duì)于個(gè)人貸款分類，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.個(gè)人單筆貸款主要指用于每個(gè)單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時(shí)間安排、定價(jià)、擔(dān)保等）下的個(gè)人貸款

B.個(gè)人可循環(huán)授信額度通常可達(dá)抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的70%

C.個(gè)人不可循環(huán)授信額度為余額控制

D.在銀行實(shí)際操作中，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人單筆貸款和個(gè)人授信額度

E.個(gè)人單筆貸款的特點(diǎn)是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過(guò)借貸和還款后，還可以被重復(fù)借貸

【答案】：ABD

【解析】A正確，個(gè)人單筆貸款是用于每個(gè)單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時(shí)間安排、定價(jià)、擔(dān)保等）下的個(gè)人貸款。B正確，個(gè)人可循環(huán)授信額度通?？蛇_(dá)抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的70%。C錯(cuò)誤，個(gè)人可循環(huán)授信額度是余額控制，而不是個(gè)人不可循環(huán)授信額度。D正確，在銀行實(shí)際操作中，個(gè)人貸款產(chǎn)品可分為個(gè)人單筆貸款和個(gè)人授信額度。E錯(cuò)誤，個(gè)人單筆貸款的特點(diǎn)是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過(guò)借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸，而個(gè)人可循環(huán)授信額度下的貸款在額度和期限內(nèi)可循環(huán)使用。綜上所述，正確答案為ABD。7、下面關(guān)于給水管道布置的敘述中，何項(xiàng)是錯(cuò)誤的？()

A.居住小區(qū)的室外給水管網(wǎng)宜布置成環(huán)狀，室內(nèi)生活給水管網(wǎng)宜布置成枝狀

B.居住小區(qū)的室內(nèi)外給水管網(wǎng)均宜布置成環(huán)狀

C.給水管、熱水管、排水管同溝敷設(shè)時(shí)，給水管應(yīng)在熱水管之下，排水管之上

D.同溝敷設(shè)的給水管、熱水管、排水管之間凈距宜≥0.3m

【答案】：B

【解析】本題主要考查給水管道布置相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，居住小區(qū)的室外給水管網(wǎng)宜布置成環(huán)狀，這樣能保證供水的可靠性和穩(wěn)定性；而室內(nèi)生活給水管網(wǎng)宜布置成枝狀，枝狀管網(wǎng)構(gòu)造簡(jiǎn)單、造價(jià)較低，符合一般的工程實(shí)際情況，該敘述正確。B選項(xiàng)，居住小區(qū)室內(nèi)生活給水管網(wǎng)通常宜布置成枝狀，而非環(huán)狀，所以“居住小區(qū)的室內(nèi)外給水管網(wǎng)均宜布置成環(huán)狀”這一敘述錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，當(dāng)給水管、熱水管、排水管同溝敷設(shè)時(shí)，給水管應(yīng)在熱水管之下，排水管之上，這是考慮到熱水管溫度較高，給水管在其下方可避免受熱水管高溫影響；給水管在排水管之上可防止排水管發(fā)生泄漏時(shí)污染給水管，該敘述正確。D選項(xiàng)，同溝敷設(shè)的給水管、熱水管、排水管之間凈距宜≥0.3m，保證一定的凈距可防止相互之間的干擾和影響，該敘述正確。綜上，答案選B。8、一座7層單元式住宅，底層為商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，其中面積為100㎡的茶座及面積為150㎡的電子游藝室均要求設(shè)計(jì)自動(dòng)噴水滅火局部應(yīng)用系統(tǒng)。采用流量系數(shù)k=80的快速響應(yīng)噴頭。噴頭的平均工作壓力以0.10MPa計(jì)，作用面積內(nèi)各噴頭流量相等。該系統(tǒng)在屋面設(shè)置專用消防水箱以常高壓系統(tǒng)方式供給本系統(tǒng)用水，則該水箱最小有效容積應(yīng)為以下何值？(