2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款通關(guān)試卷提供答案解析第一部分單選題(50題)1、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款具有“在線申請”“實時審批”“自助簽約”“隨債隨還”以及“額度高”“期限長”等特點

B.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)

C.個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸

D.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)相關(guān)概念和特點的理解。A中，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款通常具有“在線申請實時審批自助簽約隨借隨還”等特點，但一般額度相對較低、期限較短，而不是“額度高期限長”，該項說法錯誤。B中，在互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)里，商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)平臺能夠完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各個環(huán)節(jié)，此說法正確。C中，個體網(wǎng)絡(luò)借貸的定義就是個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸，該表述無誤。D中，網(wǎng)絡(luò)小額貸款指的是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款，說法正確。綜上，答案選A。2、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以()為主。

A.抵押擔(dān)保

B.質(zhì)押擔(dān)保

C.保證擔(dān)保

D.質(zhì)押和保證擔(dān)保

【答案】：A

【解析】在個人住房貸款業(yè)務(wù)里，抵押擔(dān)保是最為主要的擔(dān)保方式。抵押擔(dān)保是指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。對于個人住房貸款而言，借款人通常會以所購住房作為抵押物向銀行提供擔(dān)保。這種擔(dān)保方式有著顯著優(yōu)勢，一方面銀行能通過抵押物降低貸款風(fēng)險，在借款人無法按時償還貸款時，可依法處置抵押物來收回貸款資金；另一方面對于借款人來說，以住房抵押獲取貸款相對較為容易，手續(xù)也較為成熟。質(zhì)押擔(dān)保是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，由于質(zhì)押物通常要求是易于保存、變現(xiàn)的動產(chǎn)或權(quán)利憑證，范圍相對較窄，所以不是主要的擔(dān)保方式。保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。在個人住房貸款中，尋找合適的保證人存在一定難度，且保證人的信用和償債能力也存在不確定性，所以一般也不作為主要的擔(dān)保方式。質(zhì)押和保證擔(dān)保結(jié)合的情況，同樣因質(zhì)押物范圍限制和保證人的問題，不是個人住房貸款業(yè)務(wù)的主要擔(dān)保方式。綜上所述，本題正確答案是A。3、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。

A.60％

B.79％

C.75％

D.63％

【答案】：B

【解析】本題可先計算出抵押物的價值，再用貸款金額除以抵押物價值，得到抵押率，進而選出正確答案。###步驟一：明確抵押率的計算公式抵押率又稱“墊頭”，是抵押貸款本金利息之和與抵押物估價價值之比，其計算公式為：抵押率=貸款金額÷抵押物價值×100%。###步驟二：計算抵押物價值在計算抵押物價值時，一般采用評估價格。已知房產(chǎn)面積為\(200\)平方米，評估價格為\(20000\)元／平方米，根據(jù)“總價=單價×數(shù)量”，可得抵押物價值為：\(20000×200=4000000\)（元），因為\(1\)萬元=\(10000\)元，所以\(4000000\)元=\(400\)萬元。###步驟三：計算抵押率已知貸款金額為\(300\)萬元，抵押物價值為\(400\)萬元，將其代入抵押率計算公式可得：抵押率=\(300÷400×100\%=75\%\)。不過，本題可能出題不夠嚴謹，若按照貸款本息和來計算抵押率，一年后需償還的本息和為\(300+300×5.22\%×1=300+15.66=315.66\)萬元，此時抵押率為\(315.66÷400×100\%=78.915\%\approx79\%\)。綜上，答案選B。4、貸款調(diào)查不包括（）。

A.借款人收入情況

B.借款人家庭背景

C.借款用途

D.擔(dān)保情況

【答案】：B

【解析】貸款調(diào)查是對借款人相關(guān)情況進行全面了解和評估的過程，其目的在于準確判斷借款人的還款能力和還款意愿，降低貸款風(fēng)險。A選項，借款人收入情況是衡量其還款能力的關(guān)鍵因素。穩(wěn)定且充足的收入意味著借款人有足夠的資金用于償還貸款本息，銀行通過了解借款人收入情況，能合理評估貸款額度和期限，保障貸款的安全性。所以貸款調(diào)查會包含借款人收入情況。B選項，借款人家庭背景主要涉及借款人家庭成員的職業(yè)、社會地位等方面，這些信息與借款人的還款能力和貸款用途的關(guān)聯(lián)性相對較弱。貸款調(diào)查重點關(guān)注的是與還款能力和貸款用途直接相關(guān)的因素，因此貸款調(diào)查通常不包括借款人家庭背景。C選項，借款用途關(guān)系到貸款資金的流向和使用效益。銀行需要明確借款人借款的具體用途，判斷其是否合法、合理、合規(guī)。如果借款用途不明確或不合理，可能導(dǎo)致貸款無法按時收回，增加銀行風(fēng)險。所以借款用途是貸款調(diào)查的重要內(nèi)容。D選項，擔(dān)保情況是為了降低貸款風(fēng)險而進行的調(diào)查。當(dāng)借款人無法按時償還貸款時，銀行可以通過處置擔(dān)保物或要求擔(dān)保人承擔(dān)責(zé)任來收回貸款。了解擔(dān)保情況可以增強銀行貸款的安全性，所以貸款調(diào)查會涵蓋擔(dān)保情況。綜上，答案選B。5、個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。

A.出賬前審核

B.合同變更

C.放款通知

D.開戶放款

【答案】：B

【解析】本題考查個人汽車貸款發(fā)放的具體流程。首先分析各選項：-A選項“出賬前審核”：這是貸款發(fā)放流程中的重要環(huán)節(jié)，在正式放款前需要對相關(guān)信息和條件進行審核，確保符合放款要求，屬于貸款發(fā)放的具體流程。-B選項“合同變更”：合同變更是在貸款合同簽訂之后，由于各種原因需要對合同條款進行修改、補充或解除等操作，它并不屬于貸款發(fā)放的具體流程，而是貸款合同執(zhí)行過程中可能出現(xiàn)的情況。-C選項“放款通知”：在完成一系列審核和準備工作后，需要通知借款人貸款即將發(fā)放，這是貸款發(fā)放流程中的一個步驟，讓借款人知曉款項的發(fā)放情況。-D選項“開戶放款”：指為借款人開立專門的賬戶，并將貸款資金發(fā)放到該賬戶中，這是貸款發(fā)放流程的最終操作環(huán)節(jié)。綜上，個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括合同變更，答案選B。6、下列不能體現(xiàn)個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能的是（）。

A.維護金融穩(wěn)定

B.擴大信用交易

C.促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展

D.提高社會誠信水平

【答案】：D

【解析】個人征信系統(tǒng)具有經(jīng)濟功能和社會功能。經(jīng)濟功能主要體現(xiàn)在對經(jīng)濟發(fā)展的推動和金融穩(wěn)定的維護等方面。A選項維護金融穩(wěn)定，個人征信系統(tǒng)能夠幫助金融機構(gòu)全面了解借款人信用狀況，有效識別和評估信用風(fēng)險，從而降低金融機構(gòu)的不良貸款率，對維護金融穩(wěn)定起著重要作用，體現(xiàn)了經(jīng)濟功能。B選項擴大信用交易，通過個人征信系統(tǒng)，金融機構(gòu)可以更準確地評估個人信用，對于信用良好的個人，會更愿意提供信貸服務(wù)，這有助于促進信用交易的擴大，刺激消費和投資，促進經(jīng)濟增長，體現(xiàn)了經(jīng)濟功能。C選項促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展，個人征信系統(tǒng)營造了良好的信用環(huán)境，有利于金融市場的健康發(fā)展，優(yōu)化資源配置，進而推動經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展，體現(xiàn)了經(jīng)濟功能。D選項提高社會誠信水平，這主要是個人征信系統(tǒng)在社會層面發(fā)揮的作用，它通過記錄個人信用信息，使人們更加重視自身信用，提升整個社會的誠信意識，屬于社會功能，而非經(jīng)濟功能。所以本題答案選D。7、農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)（）簽訂擔(dān)保合同。

A.提前

B.同時

C.之后

D.當(dāng)面

【答案】：D

【解析】農(nóng)村金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)操作中需要遵循嚴格的合規(guī)和風(fēng)險控制流程。對于借款合同及相關(guān)文件，要求借款人當(dāng)面簽訂是為了確保合同的真實性、有效性以及明確雙方的責(zé)任與義務(wù)。當(dāng)涉及擔(dān)保合同簽訂時，同樣需要當(dāng)面進行。當(dāng)面簽訂擔(dān)保合同能夠保證擔(dān)保人本人知曉并確認擔(dān)保事項，防止冒簽、代簽等可能引發(fā)糾紛和風(fēng)險的情況發(fā)生，維護合同的法律權(quán)威性和金融機構(gòu)的合法權(quán)益。A選項提前簽訂，無法保證擔(dān)保人在借款合同簽訂時的意愿和實際情況是否一致；B選項同時簽訂未突出當(dāng)面這一關(guān)鍵要素；C選項之后簽訂同樣存在信息不匹配和代簽等風(fēng)險。所以應(yīng)選擇D。8、企業(yè)信用程度的形象標識是（）。

A.企業(yè)會計報表

B.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照

C.企業(yè)資信等級

D.企業(yè)擔(dān)保情況

【答案】：C

【解析】本題考查企業(yè)信用程度的形象標識相關(guān)知識。A項，企業(yè)會計報表是企業(yè)財務(wù)報告的主要部分，是企業(yè)向外傳遞會計信息的主要手段，它主要反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量等方面的信息，但并非企業(yè)信用程度的形象標識。企業(yè)會計報表可能存在一定的局限性，而且其本身并不能直接代表企業(yè)的信用水平。B項，企業(yè)營業(yè)執(zhí)照是企業(yè)合法經(jīng)營的憑證，它表明企業(yè)具備了合法經(jīng)營的資格，記載了企業(yè)的基本登記注冊信息，如企業(yè)名稱、住所、法定代表人等，但它并不能直接體現(xiàn)企業(yè)的信用程度。即使企業(yè)擁有營業(yè)執(zhí)照，也不意味著其信用狀況良好。C項，企業(yè)資信等級是對企業(yè)信用狀況的一種綜合評價和等級劃分，它是通過對企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用記錄等多方面進行評估后得出的。企業(yè)資信等級能夠直觀地反映企業(yè)的信用程度，是企業(yè)信用程度的形象標識，該項正確。D項，企業(yè)擔(dān)保情況只是企業(yè)信用狀況的一個方面，它反映了企業(yè)在對外擔(dān)保方面的情況，雖然可能會對企業(yè)的信用產(chǎn)生一定影響，但不能全面、綜合地代表企業(yè)的信用程度。綜上，答案選C。9、銀行根據(jù)消費者的求廉動機、求實動機、求新動機、求便動機等對市場進行細分，所依據(jù)的細分標準是（）。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.利益因素

【答案】：D

【解析】本題考查市場細分的標準類型。市場細分是指企業(yè)按照某種標準將市場上的顧客劃分成若干個顧客群，每一個顧客群構(gòu)成一個子市場，不同子市場之間，需求存在著明顯的差別。市場細分的標準主要有人口因素、地理因素、心理因素和利益因素等。A項人口因素是指按年齡、性別、職業(yè)、收入、家庭規(guī)模、家庭生命周期階段、宗教、種族、國籍等人口統(tǒng)計變量，將市場劃分為不同的群體。本題未涉及這些人口統(tǒng)計變量相關(guān)內(nèi)容，所以A項不符合。B項地理因素是按照消費者所在的地理位置以及其他地理變量（包括城市農(nóng)村、地形氣候、交通運輸?shù)龋﹣砑毞质袌?。本題中沒有提及地理方面的劃分依據(jù)，所以B項不合適。C項心理因素是按照消費者的生活方式、個性等心理變量來細分消費者市場。題干未體現(xiàn)心理變量相關(guān)的細分內(nèi)容，所以C項也不正確。D項利益因素是指消費者在購買產(chǎn)品時所追求的不同利益為基礎(chǔ)，將市場進行細分。求廉動機強調(diào)追求低價，求實動機注重產(chǎn)品實際效用，求新動機關(guān)注產(chǎn)品新穎性，求便動機看重便利程度，這些都是消費者在購買產(chǎn)品時所追求的不同利益，所以銀行依據(jù)這些動機對市場進行細分所依據(jù)的細分標準是利益因素，D項正確。綜上，答案選D。10、在辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，屬于貸款支付管理環(huán)節(jié)操作風(fēng)險的是（）。

A.貸款額度未控制在抵押物價值規(guī)定比率內(nèi)

B.未簽訂合同或簽訂無效合同

C.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證

D.審批人員審查不嚴，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款業(yè)務(wù)中貸款支付管理環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險相關(guān)知識。A項，貸款額度未控制在抵押物價值規(guī)定比率內(nèi)，這主要涉及的是貸款額度審批與抵押物價值評估方面的問題，屬于貸款審批環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的風(fēng)險，并非貸款支付管理環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險。B項，未簽訂合同或簽訂無效合同，這是在貸款合同簽訂環(huán)節(jié)存在的問題，與貸款支付管理環(huán)節(jié)無關(guān)，合同簽訂環(huán)節(jié)主要關(guān)注合同的有效性和完整性等，而非支付管理的具體操作。C項，在貸款支付管理環(huán)節(jié)，詳細記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證是非常重要的操作要求。未詳細記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，會使貸款支付的過程缺乏有效的監(jiān)控和追溯，無法準確掌握資金的使用情況，這屬于典型的貸款支付管理環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險，所以該項正確。D項，審批人員審查不嚴，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款，這明顯是貸款審批環(huán)節(jié)的問題。審批環(huán)節(jié)主要是對借款人的資格、信用等進行審查，以確定是否給予貸款，與貸款支付管理環(huán)節(jié)的操作不相關(guān)。綜上，答案選C。11、關(guān)于直客式個人貸款，說法正確的是（）。

A.客戶仍然通過開發(fā)商或者中介公司間接地辦理業(yè)務(wù)

B.直客式個人貸款可以免去中間諸多收費環(huán)節(jié)，讓客戶買得放心、貸得明白

C.直客式個人貸款不足之處在于不能就近選擇辦理網(wǎng)點，受地理區(qū)域限制

D.“直客式”營銷模式不利于銀行全面了解客戶需求

【答案】：B

【解析】本題主要考查對直客式個人貸款相關(guān)說法的判斷。A項：直客式個人貸款是指客戶直接向銀行貸款，不通過開發(fā)商或者中介公司間接辦理業(yè)務(wù)，該項表述錯誤。B項：直客式個人貸款繞過了中間的開發(fā)商或中介等環(huán)節(jié)，因此可以免去中間諸多收費環(huán)節(jié)，讓客戶買得放心、貸得明白，該項表述正確。C項：直客式個人貸款方便客戶就近選擇辦理網(wǎng)點，不受地理區(qū)域限制，而不是不能就近選擇辦理網(wǎng)點、受地理區(qū)域限制，該項表述錯誤。D項：“直客式”營銷模式使得銀行與客戶直接接觸，有利于銀行全面了解客戶需求，而不是不利于，該項表述錯誤。綜上，正確答案是B。12、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.6個月

B.2年

C.1年

D.4年

【答案】：A

【解析】本題考查一般保證未約定保證期間時的保證期間時長。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月。故答案選A。13、下列個人貸款檔案管理要求的表述，錯誤的是（）。

A.貸款檔案中主要包括借款人的相關(guān)資料和貸后管理的相關(guān)資料

B.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

C.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件

D.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書屬于貸后管理的檔案資料

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷其正確性。-A項：個人貸款檔案中主要包含借款人的相關(guān)資料，如借款人的身份證明、收入證明等，以及貸后管理的相關(guān)資料，如貸后檢查記錄、還款記錄等。所以該項關(guān)于貸款檔案包含內(nèi)容的表述正確。-B項：當(dāng)借款人還清貸款本息后，部分檔案材料如已經(jīng)解除抵押的相關(guān)證明材料等，可能需要退還借款人。所以該項表述正確。-C項：貸款檔案可以是原件，在原件不便保存或有其他需求時，具有法律效力的復(fù)印件也可作為貸款檔案保存。所以該項表述正確。-D項：委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書是借款人在貸款申請階段提供的，用于授權(quán)銀行從其指定賬戶進行還款轉(zhuǎn)賬的文件，屬于借款人的相關(guān)資料，而非貸后管理的檔案資料。所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。14、是國內(nèi)最早開辦的個人貸款產(chǎn)品應(yīng)該是（）。

A.質(zhì)押貸款

B.抵押貸款

C.抵押授信貸款

D.信用貸款

【答案】：A

【解析】國內(nèi)最早開辦的個人貸款產(chǎn)品是質(zhì)押貸款。質(zhì)押貸款是以質(zhì)押物作為擔(dān)保的貸款方式，在個人貸款發(fā)展初期，其相對簡單的操作流程和較低的風(fēng)險評估成本等特點，使得它能夠較早地在國內(nèi)開辦并推行。相比之下，抵押貸款需要對抵押物進行評估、登記等復(fù)雜手續(xù)；抵押授信貸款是在抵押貸款基礎(chǔ)上發(fā)展出的相對更為靈活的貸款方式，其開辦時間晚于質(zhì)押貸款；信用貸款完全基于借款人的信用狀況發(fā)放貸款，在信用體系不夠完善的初期，難以大規(guī)模開辦。所以本題正確答案是A。15、關(guān)于個人旅游消費貸款的表述，錯誤的是（）。

A.是指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員參加任意旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款

B.貸款對象要有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款

D.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別

【答案】：A

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷對錯。-A：個人旅游消費貸款并非可用于參加任意旅行社（公司）組織的旅游，銀行通常會對合作的旅行社等有相關(guān)要求和篩選，所以該項表述錯誤。-B：貸款對象具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸菔浅Ｒ姷馁J款基本要求，有助于銀行確認借款人的穩(wěn)定性和信用情況，該項表述正確。-C：為降低貸款風(fēng)險，個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，這種做法較為常見，該項表述正確。-D：不同銀行在制定貸款政策時，會根據(jù)自身的經(jīng)營策略、風(fēng)險評估等因素，對個人旅游消費貸款的貸款期限作出不同規(guī)定，該項表述正確。綜上，答案選A。16、以下關(guān)于個人保證貸款的說法中。錯誤的是（）。

A.個人保證貸款是指銀行以其認可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款

B.以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人

C.當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任

D.按照《中華人民共和國民法典》規(guī)定，所有機關(guān)法人不得為保證人

【答案】：D

【解析】本題考查個人保證貸款相關(guān)知識。A選項，個人保證貸款是指銀行以其認可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款，該說法正確。B選項，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人，此說法正確。C選項，在個人保證貸款中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任，這是保證貸款的基本特征，該表述正確。D選項，按照《中華人民共和國民法典》規(guī)定，機關(guān)法人不得為保證人，但是經(jīng)國務(wù)院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外。所以“所有機關(guān)法人不得為保證人”的說法過于絕對，此說法錯誤。綜上，答案選D。17、個人住房貸款審批通過的，經(jīng)辦銀行應(yīng)與借款人、開發(fā)商簽訂個人住房貸款合同，明確各方權(quán)利義務(wù)。以下不屬于貸款合同約定事項的是（）。

A.貸款支付日期

B.貸款支付方式

C.貸款支付對象

D.貸款支付金額

【答案】：A

【解析】個人住房貸款合同是明確借貸雙方及相關(guān)方權(quán)利義務(wù)的重要文件，貸款支付相關(guān)的關(guān)鍵要素通常都會在合同中進行約定。B選項貸款支付方式，是指以何種形式來發(fā)放貸款，如現(xiàn)金支付、轉(zhuǎn)賬支付等，不同的支付方式涉及到資金流轉(zhuǎn)的安全和效率等問題，會對貸款業(yè)務(wù)的操作和風(fēng)險產(chǎn)生影響，所以會在貸款合同中約定。C選項貸款支付對象，明確了貸款資金的去向，比如是直接支付給開發(fā)商用于購房款項，還是支付給其他相關(guān)方等，這對于保障資金用途的合規(guī)性和實現(xiàn)貸款目的至關(guān)重要，因此也是貸款合同約定的重要事項。D選項貸款支付金額，這是貸款合同的核心內(nèi)容之一，明確了借款人可以獲得的資金數(shù)額，直接關(guān)系到借貸雙方的利益，必然會在合同中明確約定。而A選項貸款支付日期，在實際業(yè)務(wù)中，雖然會有大致的放款安排，但可能會受到多種因素的影響，如資金到位情況、審批流程的進度等，具有一定的不確定性，通常不會在貸款合同中明確具體的支付日期。所以本題答案選A。18、下列各項中。不應(yīng)計入不良貸款的是()。

A.張某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.張某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款

C.余某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，無力償還房貸

D.曲某已無力歸還貸款.銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

【答案】：A

【解析】該題主要考查對不良貸款定義的理解和應(yīng)用。不良貸款是指出現(xiàn)違約的貸款，借款人若因某種原因無法按原定合同按時償還貸款本息，其貸款就可能被歸為不良貸款。A選項，張某因出差在外未及時歸還貸款本息，這并非是其本身還款能力出現(xiàn)問題，只是由于客觀的出差情況導(dǎo)致還款時間的延遲，在他正常歸還款項后，這筆貸款并不會被認定為不良貸款。B選項，張某宣告死亡，即便以其財產(chǎn)進行清償，仍未能還清生前的貸款，這表明該筆貸款存在無法全額收回的風(fēng)險，應(yīng)計入不良貸款。C選項，余某因金融危機失去工作，當(dāng)前無正常收入，無力償還房貸，這體現(xiàn)出余某還款能力出現(xiàn)問題，該筆貸款存在違約風(fēng)險，應(yīng)計入不良貸款。D選項，曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定，說明貸款回收存在損失的可能性，該筆貸款也應(yīng)計入不良貸款。綜上，不應(yīng)計入不良貸款的是A。19、銀行在確定貸款價格時，需要考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，屬于個人貸款定價原則中的（）。

A.與宏觀經(jīng)濟政策一致原則

B.參照市場價格原則

C.成本收益原則

D.風(fēng)險定價原則

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人貸款定價原則的相關(guān)內(nèi)容，破題點在于理解各選項所代表的定價原則內(nèi)涵，并與題干描述進行匹配。###各選項分析-**A項：與宏觀經(jīng)濟政策一致原則**：該原則強調(diào)個人貸款定價要符合國家宏觀經(jīng)濟政策導(dǎo)向，考慮貨幣政策、財政政策等宏觀因素對貸款業(yè)務(wù)的影響，以確保貸款業(yè)務(wù)與宏觀經(jīng)濟環(huán)境的協(xié)調(diào)發(fā)展。而題干中并沒有涉及宏觀經(jīng)濟政策相關(guān)的內(nèi)容，所以A項不符合題意。-**B項：參照市場價格原則**：此原則要求銀行在確定貸款價格時，要參考市場上其他融資渠道以及競爭對手的利率水平。因為市場利率是由市場供求關(guān)系等多種因素共同決定的，銀行通過參照市場價格，可以使自身的貸款定價更具競爭力，吸引客戶。題干中明確提到銀行在確定貸款價格時需考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，這與參照市場價格原則相符，所以B項正確。-**C項：成本收益原則**：該原則側(cè)重于銀行在貸款定價時要綜合考慮貸款的成本和預(yù)期收益，確保貸款業(yè)務(wù)能夠為銀行帶來合理的利潤。銀行需要考慮資金成本、運營成本、風(fēng)險成本等多種成本因素，并結(jié)合預(yù)期的利息收入、手續(xù)費收入等收益來確定貸款價格。但題干中并未提及成本和收益方面的內(nèi)容，所以C項不符合題意。-**D項：風(fēng)險定價原則**：風(fēng)險定價原則是指銀行根據(jù)貸款對象的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等不同風(fēng)險程度來確定不同的貸款價格。對于風(fēng)險較高的客戶，銀行會收取較高的利率以補償可能面臨的損失；對于風(fēng)險較低的客戶，銀行則會給予較低的利率。題干中沒有涉及風(fēng)險相關(guān)的信息，所以D項不符合題意。綜上，答案選B。20、2016年6月1日，小王申請了一筆金額為50萬元、期限為半年的個人信用貸款，貸款年利率為5．04％，按月付息、到期一次還本。2016年11月底，小王向銀行申請展期3個月，并獲批準從12月1日起開始展期。已知自2016年12月1日起，半年期人民幣貸款基準利率調(diào)整為4．86％，1年期人民幣貸款基準利率調(diào)整為5．11％，則展期內(nèi)該筆貸款利率為

A.4.86％

B.5.04％

C.5.08％

D.5.11％

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)個人信用貸款展期利率的相關(guān)規(guī)定來確定展期內(nèi)該筆貸款的利率。個人信用貸款展期規(guī)定：經(jīng)批準展期的貸款利率，銀行可根據(jù)不同情況重新確定。貸款的展期期限加上原期限達到新的利率檔次時，從展期之日起，貸款利息應(yīng)按新的期限檔次利率計收。在本題中，小王最初申請的是金額為50萬元、期限為半年的個人信用貸款，2016年11月底申請展期3個月，從12月1日起開始展期，那么展期后貸款的總期限為\(6+3=9\)個月，達到了1年期的檔次。已知自2016年12月1日起，半年期人民幣貸款基準利率調(diào)整為4.86％，1年期人民幣貸款基準利率調(diào)整為5.11％，由于展期后達到1年期檔次，所以展期內(nèi)該筆貸款利率應(yīng)按照1年期人民幣貸款基準利率執(zhí)行，即5.11％，答案選D。21、國家助學(xué)貸款的發(fā)放應(yīng)采?。ǎ┬问桨l(fā)放給借款人。

A.轉(zhuǎn)賬

B.支票

C.回單

D.現(xiàn)金

【答案】：A

【解析】國家助學(xué)貸款的發(fā)放通常會采取轉(zhuǎn)賬形式發(fā)放給借款人。這是因為轉(zhuǎn)賬具有安全、便捷、可追溯等特點。相比支票，轉(zhuǎn)賬流程更為簡便，能快速到賬；回單只是交易的憑證，并非發(fā)放形式；而現(xiàn)金發(fā)放存在諸多風(fēng)險，如丟失、被盜等，且不利于管理和監(jiān)管。所以答案選A。22、以下關(guān)于金融科技推動個人貨款業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的說法中,錯誤的是（）

A.在參與主體上，除商業(yè)銀行之外，持牌小貸金融公司基于各自客群定位和技術(shù)特征，推出了特色化的個人網(wǎng)絡(luò)消費貸款

B.商業(yè)銀行依托互聯(lián)網(wǎng)平臺扁平的組織架構(gòu)，豐富多維數(shù)據(jù)，快速的市場響應(yīng)能力，在個人貸款方面快速崛起

C.在產(chǎn)品設(shè)計上，有全線上自動“秒批”的貸款產(chǎn)品，也有半線上的貸款產(chǎn)品

D.零售金融業(yè)務(wù)的本輪金融科技應(yīng)用的重點領(lǐng)域之一，呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢

【答案】：B

【解析】本題主要考查對金融科技推動個人貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展相關(guān)說法的正誤判斷。A項：在參與主體方面，除商業(yè)銀行外，持牌小貸金融公司會基于自身客群定位和技術(shù)特征，推出特色化的個人網(wǎng)絡(luò)消費貸款，這符合金融科技推動個人貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展在參與主體多元化的實際情況，該項說法正確。B項：依托互聯(lián)網(wǎng)平臺扁平的組織架構(gòu)、豐富多維數(shù)據(jù)和快速的市場響應(yīng)能力，在個人貸款方面快速崛起的是新興金融科技公司，而非商業(yè)銀行。商業(yè)銀行傳統(tǒng)的組織架構(gòu)相對復(fù)雜，決策流程較長，在響應(yīng)速度等方面不具備互聯(lián)網(wǎng)平臺的優(yōu)勢，所以該項說法錯誤。C項：在產(chǎn)品設(shè)計上，金融科技推動下出現(xiàn)了全線上自動“秒批”的貸款產(chǎn)品以及半線上的貸款產(chǎn)品，體現(xiàn)了產(chǎn)品設(shè)計的多樣化創(chuàng)新，該項說法正確。D項：零售金融業(yè)務(wù)是本輪金融科技應(yīng)用的重點領(lǐng)域之一，借助金融科技，個人貸款業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢，符合當(dāng)前金融科技發(fā)展的現(xiàn)實情況，該項說法正確。綜上，答案選B。23、個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（）。

A.深入調(diào)查分析合作機構(gòu)資質(zhì)情況

B.進一步完善個人住房貸款風(fēng)險保證金制度

C.加強一線人員培訓(xùn)，嚴把貸款準入關(guān)

D.嚴格把控合作機構(gòu)的資信

【答案】：D

【解析】逐一分析各選項：A項，深入調(diào)查分析合作機構(gòu)資質(zhì)情況能夠清晰了解合作機構(gòu)的綜合實力、信用狀況等，可有效避免與資質(zhì)不佳的合作機構(gòu)合作帶來的“假個貸”風(fēng)險，是“假個貸”防控措施。B項，進一步完善個人住房貸款風(fēng)險保證金制度，通過要求合作方繳納一定比例的保證金，當(dāng)出現(xiàn)“假個貸”等問題時可以用保證金彌補損失，起到防控“假個貸”風(fēng)險的作用，屬于防控措施。C項，加強一線人員培訓(xùn)，嚴把貸款準入關(guān)，能提升一線人員識別“假個貸”的能力，從貸款入口處嚴格審查，防止不符合條件的貸款申請通過，屬于“假個貸”防控措施。D項，嚴格把控合作機構(gòu)資信是在合作前期的一個常規(guī)操作，它本身并不能直接對“假個貸”起到具體的防控作用。“假個貸”防控主要是針對貸款申請過程、貸款發(fā)放等環(huán)節(jié)進行防范，而單純把控合作機構(gòu)資信，不能涵蓋對每一筆貸款申請真實性等方面的防控。所以不屬于“假個貸”防控措施。綜上，答案選D。24、下列各項中，不符合申請個人汽車貸款條件的是（）。

A.具有有效身份證明、固定和詳細住址

B.在中華人民共和國境內(nèi)居住的港、澳、臺居民及外國人

C.能夠支付首期付款

D.個人信用良好

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人汽車貸款的申請條件，對各選項進行逐一分析。A項：具有有效身份證明、固定和詳細住址是申請個人汽車貸款的基本條件之一。有效身份證明能確認申請人的身份信息，固定和詳細住址便于金融機構(gòu)與申請人進行聯(lián)系以及評估風(fēng)險，所以該項符合申請個人汽車貸款的條件。B項：在中華人民共和國境內(nèi)居住的港、澳、臺居民及外國人，若要申請個人汽車貸款，通常還需要滿足在境內(nèi)居住年限、穩(wěn)定收入等額外條件，并非僅在境內(nèi)居住就符合申請條件，所以該項不符合申請個人汽車貸款的條件。C項：能夠支付首期付款是申請個人汽車貸款的必要條件。金融機構(gòu)在發(fā)放貸款時，一般會要求申請人支付一定比例的首期款，以降低自身風(fēng)險，所以該項符合申請個人汽車貸款的條件。D項：個人信用良好在申請貸款時非常重要。金融機構(gòu)會通過查詢申請人的信用記錄來評估其還款意愿和還款能力，信用良好的申請人更有可能獲得貸款，所以該項符合申請個人汽車貸款的條件。綜上，答案選B。25、在個人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.抵押物是否屬于《民法典》規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍

B.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押

C.抵押物所有權(quán)是否完整

D.交易價格是否合理

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容。A選項，抵押物是否屬于《民法典》規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍，這是對抵押物合法性的重要考量。只有符合法律規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)，才能作為有效的抵押物，屬于調(diào)查內(nèi)容。B選項，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，以及財產(chǎn)共有人是否同意抵押，這涉及到抵押人對抵押物的占有是否合法以及抵押行為是否得到相關(guān)權(quán)利人的認可，是調(diào)查的關(guān)鍵內(nèi)容之一。C選項，抵押物所有權(quán)是否完整是確保抵押行為合法有效的基礎(chǔ)。如果抵押物所有權(quán)存在瑕疵或不完整，那么抵押的有效性和安全性就會受到影響，因此也屬于調(diào)查內(nèi)容。D選項，交易價格是否合理主要涉及抵押物的價值評估方面，與抵押人對抵押物占有的合法性并無直接關(guān)聯(lián)，不屬于抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容。綜上，答案選D。26、下列關(guān)于個人住房貸款利率和還款方式的表述，錯誤的是（）。

A.個人住房貸款的計息、結(jié)算方式，由借貸雙方協(xié)商確定

B.個人住房貸款還款方式以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用

C.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式

D.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款人同意，不得更改還款方式

【答案】：C

【解析】本題可對各選項逐一進行分析：-A項：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個人住房貸款的計息、結(jié)算方式，的確是由借貸雙方協(xié)商確定的，該項表述正確。-B項：在個人住房貸款還款方式中，等額本息還款法和等額本金還款法是最為常用的兩種方式，該項表述正確。-C項：借款人可以根據(jù)自身需要選擇還款方式，但是一筆借款合同通常只能選擇一種還款方式，而不是多種，該項表述錯誤。-D項：貸款合同簽訂后，具有法律效力，若未經(jīng)貸款人同意，是不得隨意更改還款方式的，該項表述正確。本題要求選擇表述錯誤的，因此答案選C。27、學(xué)生申請國家助學(xué)貸款時不需要提交（）。

A.借款人有效身份證件原件和復(fù)印件

B.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

C.擔(dān)保人的資信證明

D.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料

【答案】：C

【解析】國家助學(xué)貸款是政府主導(dǎo)、財政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費及生活費的銀行貸款。申請國家助學(xué)貸款主要考量學(xué)生本人家庭經(jīng)濟狀況，一般為信用貸款，無需擔(dān)保。A選項，借款人有效身份證件原件和復(fù)印件是用于確認借款學(xué)生身份信息的必要材料，用于明確借款主體。B選項，借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件是證明借款人為高校在籍學(xué)生或新生的依據(jù)，以確定其符合申請國家助學(xué)貸款的學(xué)生身份條件。C選項，國家助學(xué)貸款為信用貸款，不需要擔(dān)保人，也就無需擔(dān)保人的資信證明。D選項，鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料是判斷學(xué)生是否符合申請助學(xué)貸款條件的關(guān)鍵依據(jù)，用以證明學(xué)生家庭經(jīng)濟狀況確實困難，需要助學(xué)貸款支持完成學(xué)業(yè)。所以，學(xué)生申請國家助學(xué)貸款時不需要提交的是C。28、個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機構(gòu)的擔(dān)保主要是保險公司的（）以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

A.車損險

B.履約保證保險

C.盜搶險

D.交強險

【答案】：B

【解析】個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機構(gòu)的擔(dān)保形式多樣。在本題涉及的內(nèi)容里，要判斷保險公司提供的擔(dān)保類型。A選項車損險，它主要是負責(zé)賠償車輛因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失，目的是保障車輛本身的損壞修復(fù)等費用，并非用于個人汽車貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保，所以A錯誤。B選項履約保證保險，該保險是在個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，由保險公司按照保險合同約定承擔(dān)賠償責(zé)任，是保險公司在個人汽車貸款業(yè)務(wù)中常見的擔(dān)保方式，所以B正確。C選項盜搶險，其作用是在車輛被盜搶或受到相關(guān)損壞時，給予車主相應(yīng)的賠償，與個人汽車貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保沒有直接關(guān)聯(lián)，所以C錯誤。D選項交強險，是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險，主要是為了保障道路交通事故中受害人的權(quán)益，并非用于個人汽車貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保，所以D錯誤。綜上，答案選B。29、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)()。

A.把貸款資金專戶存儲，貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請

B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出申請

C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)交易對象按合同約定方式提取資金

【答案】：C

【解析】根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》貸款資金支付管理規(guī)定，采用貸款人受托支付方式時，核心要點在于規(guī)范貸款資金的支付流程以保障資金使用符合合同約定和相關(guān)規(guī)定。A選項，貸款資金專戶存儲后由貸款人交易對象提出用款申請，這種方式不符合貸款人受托支付的要求，受托人應(yīng)是根據(jù)借款人的支付申請和授權(quán)來操作，而非交易對象直接申請，所以A錯誤。B選項，雖然提到貸款資金專戶存儲和借款人向貸款人提出申請，但未強調(diào)授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)，不能準確體現(xiàn)貸款人受托支付的完整流程，所以B錯誤。C選項，要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金，這完全符合貸款人受托支付的操作流程和規(guī)定，能夠有效控制貸款資金流向，確保資金用于約定用途，所以C正確。D選項，授權(quán)交易對象按合同約定方式提取資金不符合貸款人受托支付的定義，貸款人受托支付是貸款人根據(jù)借款人的授權(quán)進行支付，而不是授權(quán)交易對象提取資金，所以D錯誤。綜上，正確答案是C。30、下列不屬于個人住房貸款的是（）。

A.個人商用房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.自營性個人住房貸款

D.個人住房組合貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人住房貸款的范疇。個人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。A選項，個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，商業(yè)用房并非用于自住的普通住房，因此不屬于個人住房貸款。B選項，公積金個人住房貸款是住房公積金管理中心利用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的貸款，屬于個人住房貸款。C選項，自營性個人住房貸款即通常所說的商業(yè)性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，屬于個人住房貸款。D選項，個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，屬于個人住房貸款。綜上，答案選A。31、《個人貸款管理暫行辦法》在法律責(zé)任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形，其次規(guī)定采取行政處罰的情形，以下說法最準確的是（）。

A.從違規(guī)行為的嚴重程度來講，受到行政處罰的行為比采取監(jiān)管措施的行為嚴重

B.從行為的性質(zhì)來講，監(jiān)管措施所針對的多是具體行為，而行政處罰所針對的行為主要涉及制度建設(shè).流程.執(zhí)行等全局的問題

C.采取行政處罰的行為包括三類：相關(guān)制度是否建立，流程是否健全，制度是否得到執(zhí)行

D.采取監(jiān)管措施的行為包括三類：貸前管理的違法行為，貸時和貸后管理的違法行為，其他情形

【答案】：A

【解析】A選項正確。從違規(guī)行為的嚴重程度來看，監(jiān)管措施一般是針對情節(jié)相對較輕的違規(guī)情況，目的主要是督促整改；而行政處罰是對較為嚴重的違法行為進行的制裁，具有更強的懲戒性，所以受到行政處罰的行為比采取監(jiān)管措施的行為嚴重。B錯誤。通常監(jiān)管措施針對的多是涉及制度建設(shè)、流程、執(zhí)行等全局的問題，而行政處罰所針對的多是具體行為。C錯誤。題干中未表明采取行政處罰的行為包括相關(guān)制度是否建立、流程是否健全、制度是否得到執(zhí)行這三類。D錯誤。題干沒有提及采取監(jiān)管措施的行為包括貸前管理的違法行為、貸時和貸后管理的違法行為、其他情形這三類。綜上，本題正確答案選A。32、貸款流程中的風(fēng)險不包括（）。

A.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險

B.貸款審查和審批中的風(fēng)險

C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險

D.借款人主體資格風(fēng)險

【答案】：D

【解析】本題主要考查貸款流程中的風(fēng)險類別。貸款流程通常包含多個環(huán)節(jié)，不同環(huán)節(jié)存在不同類型的風(fēng)險。A選項，貸款受理和調(diào)查是貸款流程的起始階段，在此階段可能會面臨諸如對借款人資料審查不嚴格、調(diào)查信息不準確等風(fēng)險，所以該階段存在風(fēng)險，A不符合題意。B選項，貸款審查和審批環(huán)節(jié)是對貸款申請進行深入評估和決策的重要步驟，可能會出現(xiàn)審查標準不統(tǒng)一、審批流程不規(guī)范等風(fēng)險，因此該環(huán)節(jié)也存在風(fēng)險，B不符合題意。C選項，貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)涉及合同簽訂、資金發(fā)放等具體操作，可能會有合同條款不嚴謹、資金發(fā)放錯誤等風(fēng)險，該環(huán)節(jié)同樣存在風(fēng)險，C不符合題意。D選項，借款人主體資格風(fēng)險并不屬于貸款流程中的風(fēng)險，而是在對借款人進行初步篩選和評估時需要考慮的因素，它是在貸款流程開始前就應(yīng)該關(guān)注的，并非貸款流程本身所包含的風(fēng)險，所以D選項符合題意。綜上，本題正確答案是D。33、公積金個人住房貸款的期限最長為（）年。

A.20

B.15

C.10

D.30

【答案】：D

【解析】公積金個人住房貸款期限方面，依據(jù)相關(guān)政策和實際規(guī)定，其最長可為30年。A選項20年并非公積金個人住房貸款的最長年限；B選項15年同樣不符合最長年限的規(guī)定；C選項10年也不是該類貸款的最長可貸期限。所以本題正確答案是D。34、發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，對逾期1～90天（含）的，應(yīng)按照先______，后______的順序進行沖還。（）

A.本金；應(yīng)收利息

B.本金；應(yīng)收利息或各項費用

C.應(yīng)收利息或各項費用；本金

D.應(yīng)收利息；本金

【答案】：C

【解析】發(fā)卡銀行在收到持卡人還款，處理逾期1-90天（含）情況時，依據(jù)相關(guān)規(guī)定，還款沖還順序應(yīng)當(dāng)是先沖還應(yīng)收利息或各項費用，再沖還本金。這是因為利息和費用是因持卡人未按時還款而產(chǎn)生的額外成本，優(yōu)先償還這部分能保證銀行資金成本和運營費用的及時收回。所以應(yīng)按照先應(yīng)收利息或各項費用，后本金的順序進行沖還，正確答案是C。35、關(guān)于采用第三方保證方式申請商用房貸款的，下列說法錯誤的是()。

A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全部有效擔(dān)保

B.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同

C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的.保證合同無效

D.借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請貸款的.保證人必須是該商用房的開發(fā)商

【答案】：C

【解析】本題可對各點逐一分析來判斷對錯：-A：在采用第三方保證方式申請商用房貸款時，第三方提供不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全部有效擔(dān)保是常見且合理的要求，這樣可以保障貸款銀行的權(quán)益，確保在借款人違約時能夠獲得有效的賠償，所以該說法正確。-B：保證人和貸款銀行之間簽訂保證合同是明確雙方權(quán)利和義務(wù)的必要法律程序，以規(guī)范保證行為和保障雙方的合法權(quán)益，所以該說法正確。-C：當(dāng)保證人失去保證能力、破產(chǎn)或分立時，并不必然導(dǎo)致保證合同無效。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定和合同約定，通常會有相應(yīng)的處理措施，如要求更換保證人等。所以該項說法錯誤。-D：對于借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請貸款，由于開發(fā)商對商用房的情況比較了解且具有一定的資金實力和信譽，要求保證人必須是該商用房的開發(fā)商可以在一定程度上降低貸款風(fēng)險，所以該說法正確。綜上，本題答案選C。36、下列屬于我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是()。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、司法部門、個人

B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、擔(dān)保機構(gòu)、個人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、司法部門、擔(dān)保機構(gòu)

D.商業(yè)銀行、司法部門、擔(dān)保機構(gòu)、個人

【答案】：A

【解析】我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要包括商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、司法部門和個人。商業(yè)銀行在進行信貸業(yè)務(wù)等時需要查詢個人征信以評估風(fēng)險等；金融監(jiān)管機構(gòu)為了加強對金融市場和金融機構(gòu)的監(jiān)管，需要獲取相關(guān)征信信息；司法部門在辦理案件等過程中，可依法查詢個人征信；個人有權(quán)查詢自己的征信情況，以了解自身信用狀況。而擔(dān)保機構(gòu)并非我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體。故本題應(yīng)選A。37、根據(jù)《合同法》，合同履行的抗辯權(quán)不包括（）。

A.不安抗辯權(quán)

B.同時履行抗辯權(quán)

C.后履行抗辯權(quán)

D.先履行抗辯權(quán)

【答案】：C

【解析】本題主要考查《合同法》中合同履行抗辯權(quán)的相關(guān)知識。《合同法》規(guī)定的合同履行抗辯權(quán)主要包括不安抗辯權(quán)、同時履行抗辯權(quán)和先履行抗辯權(quán)。A選項，不安抗辯權(quán)是指在雙務(wù)合同中，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人有確切證據(jù)證明對方有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的情形時，有權(quán)中止履行合同義務(wù)。B選項，同時履行抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時履行。一方在對方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求；一方在對方履行債務(wù)不符合約定時，有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。D選項，先履行抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。而C選項“后履行抗辯權(quán)”并不是《合同法》中規(guī)定的合同履行抗辯權(quán)，所以答案選C。38、銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。

A.確定與其他銀行不同的定位

B.設(shè)置分支機構(gòu)時區(qū)分出不同的特色

C.定位從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)

D.著力發(fā)展雖然不支持核心競爭力，但具有一定利潤的業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】市場定位原則要求銀行從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)，確定與其他銀行不同的定位，并且在設(shè)置分支機構(gòu)時要區(qū)分出不同的特色，以突出自身的核心競爭力。A選項，確定與其他銀行不同的定位，有助于銀行在市場中形成差異化競爭優(yōu)勢，符合市場定位原則。B選項，設(shè)置分支機構(gòu)時區(qū)分出不同的特色，能夠滿足不同客戶群體的需求，提升銀行的市場競爭力，符合市場定位原則。C選項，定位從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)，可以使銀行的發(fā)展具有明確的方向和目標，符合市場定位原則。D選項，著力發(fā)展雖然不支持核心競爭力，但具有一定利潤的業(yè)務(wù)，這與市場定位原則相悖。市場定位應(yīng)側(cè)重于發(fā)展能支持核心競爭力的業(yè)務(wù)，因為核心競爭力是銀行在市場中立足的關(guān)鍵，若將精力分散到不支持核心競爭力的業(yè)務(wù)上，不利于銀行的長期穩(wěn)定發(fā)展。所以本題選D。39、個人留學(xué)貸款的最短期限是（）。

A.12個月

B.6個月

C.9個月

D.3個月

【答案】：B

【解析】本題考查個人留學(xué)貸款的最短期限。在個人留學(xué)貸款相關(guān)規(guī)定中，其最短期限為6個月，所以正確答案是B。A選項12個月、C選項9個月、D選項3個月均不符合個人留學(xué)貸款最短期限的要求。40、國家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知的內(nèi)容不包括（）。

A.擔(dān)保方式

B.還款方式

C.違約責(zé)任

D.權(quán)利義務(wù)

【答案】：A

【解析】國家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，需履行充分告知義務(wù)。告知內(nèi)容應(yīng)涵蓋還款方式，讓借款人清楚知曉如何償還貸款；需明確違約責(zé)任，使借款人了解違約會帶來的后果；也要說明權(quán)利義務(wù)，保障借款人清楚自身在貸款過程中的各項權(quán)益和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。而擔(dān)保方式并非必須告知的內(nèi)容，所以答案選A。41、在經(jīng)濟學(xué)中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種（）。

A.道德風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.逆向選擇

D.信用風(fēng)險

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各個選項所涉及的風(fēng)險概念，結(jié)合題干中“事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外”這一現(xiàn)象來進行分析。A項：道德風(fēng)險是在信息不對稱的情形下，市場交易一方參與人不能觀察另一方的行動或當(dāng)觀察（監(jiān)督）成本太高時，一方行為的變化導(dǎo)致另一方的利益受到損害。題干主要強調(diào)的是事前信息不對稱導(dǎo)致銀行篩選客戶的結(jié)果，并非一方行為變化損害另一方利益，所以A項不符合題意。B項：操作風(fēng)險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險，與題干中事前信息不對稱以及銀行篩選客戶的內(nèi)容無關(guān)，所以B項不符合題意。C項：逆向選擇是指由于交易雙方信息不對稱和市場價格下降產(chǎn)生的劣質(zhì)品驅(qū)逐優(yōu)質(zhì)品，進而出現(xiàn)市場交易產(chǎn)品平均質(zhì)量下降的現(xiàn)象。在銀行貸款業(yè)務(wù)中，由于事前信息不對稱，銀行難以準確區(qū)分優(yōu)質(zhì)客戶和劣質(zhì)客戶，可能會把一些優(yōu)質(zhì)客戶錯誤地拒之門外，而選擇接受一些風(fēng)險較高的客戶，這符合逆向選擇的特征，所以C項符合題意。D項：信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。題干強調(diào)的是銀行篩選客戶過程中的信息不對稱問題，并非債務(wù)人違約等信用風(fēng)險問題，所以D項不符合題意。綜上，答案選C。42、《個人貸款管理暫行辦法》制定的宗旨不包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為

B.維護借貸雙方的合法權(quán)益

C.加強個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營

D.促進個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展

【答案】：B

【解析】《個人貸款管理暫行辦法》第1條明確規(guī)定“為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為，加強個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營管理，促進個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法”。由此可見，規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為、加強個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營、促進個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展均屬于該辦法制定的宗旨。而維護借貸雙方的合法權(quán)益并非《個人貸款管理暫行辦法》制定宗旨的表述內(nèi)容，所以答案選B。43、以下三位客戶向銀行申請個人汽車貸款，甲是當(dāng)年畢業(yè)的外地大學(xué)生，在本市某金融機構(gòu)從事IT工作；乙是香港人士，三個月前從香港到本市任職某外企的中層主管；丙是本市某大學(xué)副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房，僅根據(jù)以上信息，一般銀行應(yīng)予以優(yōu)先考慮的是（）。

A.甲

B.丙

C.乙

D.無法判斷

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)銀行在審批個人汽車貸款時考慮的因素，對甲、乙、丙三位客戶的情況進行分析，進而判斷銀行應(yīng)優(yōu)先考慮的對象。銀行在審批個人汽車貸款時，通常會綜合考慮申請人的收入穩(wěn)定性、信用狀況、資產(chǎn)情況等因素，以評估申請人的還款能力和風(fēng)險程度。-**A選項甲**：甲是當(dāng)年畢業(yè)的外地大學(xué)生，雖然在本市某金融機構(gòu)從事IT工作，但剛畢業(yè)不久，可能工作經(jīng)驗不足，收入穩(wěn)定性相對較弱。并且作為外地大學(xué)生，在本市可能缺乏一定的資產(chǎn)積累和社會關(guān)系，銀行對其信用狀況和還款能力的評估可能存在一定難度，風(fēng)險相對較高。-**B選項丙**：丙是本市某大學(xué)副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房。大學(xué)副教授一般有穩(wěn)定的工作和收入，職業(yè)較為體面，收入可靠性較高。同時，其在本市擁有兩套住房，說明具備一定的資產(chǎn)實力，這無疑增強了其還款能力和信用保障。銀行在審批貸款時，通常會更傾向于這種還款能力強、風(fēng)險較低的申請人。-**C選項乙**：乙是香港人士，三個月前從香港到本市任職某外企的中層主管。盡管其在外企擔(dān)任中層主管，但到本市任職時間僅三個月，工作穩(wěn)定性有待觀察，銀行對其收入穩(wěn)定性和在本地的信用情況難以準確評估，存在一定的不確定性和風(fēng)險。綜上，銀行在審批貸款時，通常會優(yōu)先考慮申請人的還款能力和信用狀況等因素，綜合比較甲、乙、丙三人的情況，丙的收入穩(wěn)定性和資產(chǎn)狀況最為優(yōu)越，銀行應(yīng)予以優(yōu)先考慮，所以答案選B。44、獲得授權(quán)的分支機構(gòu)開辦相關(guān)信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)提前（）個工作日持中國銀（保）監(jiān)會批準文件、總行授權(quán)文件及其他相關(guān)材料向注冊地中國銀（保）監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

A.10

B.20

C.30

D.60

【答案】：C

【解析】獲得授權(quán)的分支機構(gòu)開辦相關(guān)信用卡業(yè)務(wù)時，需依據(jù)規(guī)定提前一定時間向注冊地中國銀（保）監(jiān)會派出機構(gòu)報告。按照相關(guān)規(guī)定，此時間要求為30個工作日，需要持中國銀（保）監(jiān)會批準文件、總行授權(quán)文件及其他相關(guān)材料進行報告。所以應(yīng)選C。45、個人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實的條件不包括（）。

A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

B.需辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

C.經(jīng)銷商已開出汽車銷售發(fā)票

D.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

【答案】：C

【解析】個人汽車貸款發(fā)放前，需要落實一系列條件以確保貸款流程的順利進行和資金安全。A項，對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款，這是保障后續(xù)還款順利進行的必要操作，若沒有落實此條件，銀行將無法按時扣劃款項，貸款回收存在風(fēng)險，所以該項是貸款發(fā)放前應(yīng)落實的條件。B項，需辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢，這些手續(xù)能在一定程度上降低貸款風(fēng)險，保障銀行和借款人的權(quán)益，如保險可在車輛發(fā)生意外等情況時減少損失，公證可確保相關(guān)協(xié)議的合法性和有效性，因此是貸款發(fā)放前的必要條件。C項，經(jīng)銷商開出汽車銷售發(fā)票并非貸款發(fā)放前必須落實的條件。貸款發(fā)放主要關(guān)注的是與貸款擔(dān)保、還款保障等直接相關(guān)的因素，汽車銷售發(fā)票只是購車交易的一個憑證，即使經(jīng)銷商未開出該發(fā)票，也不影響貸款流程中對借款人還款能力、擔(dān)保情況等關(guān)鍵因素的審核和落實，所以它不屬于貸款發(fā)放前應(yīng)落實的條件。D項，對采取抵（質(zhì)）押的貸款，落實貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)是非常重要的。抵押物或質(zhì)押物是銀行在貸款出現(xiàn)風(fēng)險時的重要保障，只有完成抵（質(zhì)）押手續(xù)，銀行才能在法律層面擁有對抵（質(zhì)）押物的相關(guān)權(quán)利，確保債權(quán)的實現(xiàn)，所以該項是貸款發(fā)放前的必要條件。綜上，答案選C。46、下列關(guān)于信用卡的說法，不正確的是（）。

A.信用卡的出現(xiàn)改進了銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)

B.借助信用卡這一載體，銀行個人結(jié)算服務(wù)可以延伸到諸如代繳各種費用、代發(fā)工資、代客理財?shù)阮I(lǐng)域

C.信用卡業(yè)務(wù)貫穿銀行服務(wù)的始終，范圍幾乎包括銀行前臺、后臺的全部業(yè)務(wù)系統(tǒng)

D.單位申請信用卡時可根據(jù)需要領(lǐng)取一張主卡和一張附屬卡

【答案】：D

【解析】本題可對每個選項進行逐一分析：-A項：信用卡的出現(xiàn)使得支付結(jié)算更加便捷、高效，改進了銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。它簡化了交易流程，減少了現(xiàn)金的使用，提高了資金的流轉(zhuǎn)速度，所以該項說法正確。-B項：借助信用卡這一載體，銀行能夠?qū)€人結(jié)算服務(wù)延伸到更多領(lǐng)域，如代繳各種費用、代發(fā)工資、代客理財?shù)?。信用卡作為一種便捷的支付工具，可以與各類生活服務(wù)和金融業(yè)務(wù)相結(jié)合，為客戶提供更多的便利，所以該項說法正確。-C項：信用卡業(yè)務(wù)涉及銀行的多個環(huán)節(jié)和系統(tǒng)，貫穿銀行服務(wù)的始終，范圍幾乎包括銀行前臺、后臺的全部業(yè)務(wù)系統(tǒng)。從信用卡的申請、審批、發(fā)卡，到客戶使用信用卡進行消費、還款等操作，都需要銀行多個部門和系統(tǒng)的協(xié)同配合，所以該項說法正確。-D項：單位卡可申領(lǐng)若干張主卡和附屬卡，而不是只能領(lǐng)取一張主卡和一張附屬卡，該項說法錯誤。綜上，答案選D。47、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)按照核定的資質(zhì)等級，承擔(dān)相應(yīng)的房地產(chǎn)項目。下列表述不正確的是（）。

A.各資質(zhì)等級企業(yè)應(yīng)在規(guī)定的業(yè)務(wù)范國內(nèi)從事房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得越級承擔(dān)任務(wù)

B.三級資質(zhì)及三級資質(zhì)以下的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)僅可承擔(dān)建筑面積15萬平方米以下的開發(fā)建設(shè)項目

C.二級資質(zhì)的房地開發(fā)企業(yè)僅可承擔(dān)建筑面積25萬平方米以下的開發(fā)建設(shè)項目

D.一級資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)可在全國范國承攬房地產(chǎn)開發(fā)項目

【答案】：B

【解析】本題主要考查房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)不同資質(zhì)等級對應(yīng)的業(yè)務(wù)范圍規(guī)定。A選項：各資質(zhì)等級企業(yè)應(yīng)在規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得越級承擔(dān)任務(wù)，這是保證房地產(chǎn)開發(fā)市場規(guī)范有序的基本要求，符合相關(guān)規(guī)定，該表述正確。B選項：三級資質(zhì)及三級資質(zhì)以下的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)承擔(dān)開發(fā)建設(shè)項目的建筑面積通常是25萬平方米以下，而不是15萬平方米以下，所以此表述錯誤。C選項：二級資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)僅可承擔(dān)建筑面積25萬平方米以下的開發(fā)建設(shè)項目，這是符合相關(guān)資質(zhì)管理規(guī)定的，該表述正確。D選項：一級資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在實力和能力上相對較強，可在全國范圍承攬房地產(chǎn)開發(fā)項目，這也是合理的，該表述正確。綜上，本題答案選B。48、貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易可享受免息還款期最長為（）天。

A.15

B.30

C.60

D.90

【答案】：C

【解析】貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易可享受免息還款期待遇，在本題中提供的四個數(shù)值選項里，按照相關(guān)規(guī)定和常見情況，免息還款期最長為60天，所以選擇C。49、（）是民事活動中最核心、最基本的原則。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

【答案】：D

【解析】誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。A選項平等原則強調(diào)民事主體在民事活動中的法律地位一律平等，它是民事法律關(guān)系的基礎(chǔ)，但并非最核心、最基本的原則。B選項自愿原則指民事主體按照自己的意思設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系，體現(xiàn)了意思自治，但也不是最核心、最基本的。C選項公平原則要求合理確定各方的權(quán)利和義務(wù)，保障交易的公平性，但同樣不是最核心、最基本的。而誠實信用原則要求民事主體在民事活動中應(yīng)講誠實、守信用，正當(dāng)行使權(quán)利和履行義務(wù)，貫穿于整個民事活動過程，對維護市場秩序和社會信用起著至關(guān)重要的作用，是民事活動中最核心、最基本的原則，所以答案選D。50、下列選項中，不屬于“5C”要素分析法的分析內(nèi)容的是（）。

A.道德品質(zhì)

B.控制

C.資本

D.能力

【答案】：B

【解析】“5C”要素分析法主要從道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）和經(jīng)營環(huán)境條件（Condition）五個方面進行分析。A選項道德品質(zhì)是“5C”要素之一，考察借款人或受評估對象的誠實守信等品德素質(zhì)；C選項資本是“5C”要素之一，反映其經(jīng)濟實力和財務(wù)狀況；D選項能力也是“5C”要素之一，衡量其經(jīng)營管理和償債的能力。而B選項控制并非“5C”要素分析法的分析內(nèi)容。所以答案選B。第二部分多選題(30題)1、個人醫(yī)療貸款用于解決（）就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。

A.市民

B.市民配偶

C.市民直屬親屬

D.市民子女

E.市民摯友

【答案】：ABCD

【解析】個人醫(yī)療貸款是用于解決特定人群就醫(yī)時資金短缺問題的貸款。市民本人在就醫(yī)過程中，可能會面臨資金不足的情況，所以該貸款可用于市民就醫(yī)，A正確。市民配偶與市民在家庭關(guān)系中緊密相連，在配偶就醫(yī)遇到資金短缺時，此貸款也可發(fā)揮作用，B正確。市民直屬親屬涵蓋范圍較廣，包括父母、兄弟姐妹等，這些親屬就醫(yī)時若有資金需求，該貸款同樣適用，C正確。市民子女屬于市民的直系親屬范疇，子女就醫(yī)資金短缺時可以使用該貸款，D正確。而市民摯友與市民并非具有法定權(quán)益義務(wù)關(guān)系的親屬關(guān)系，通常不在個人醫(yī)療貸款所保障的范圍內(nèi)，E錯誤。因此答案選ABCD。2、下列關(guān)于商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款，可以以房地產(chǎn)開發(fā)流動資金貸款科目發(fā)放

B.商業(yè)銀行對確需用于異地房地產(chǎn)開發(fā)項目的貸款，應(yīng)在發(fā)放前向監(jiān)管部門報備

C.商業(yè)銀行向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款，可專門用于繳納土地出讓金

D.對政府土地儲備機構(gòu)的貸款應(yīng)以抵押貸款方式發(fā)放

E.對于住房消費貸款，商業(yè)銀行只能對購買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個人發(fā)放住房貸款

【答案】：AC

【解析】該題主要考查商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理相關(guān)知識。A項錯誤。根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款只能通過房地產(chǎn)開發(fā)貸款科目發(fā)放，而不能以房地產(chǎn)開發(fā)流動資金貸款科目發(fā)放，所以該項表述違背相關(guān)要求。B項正確。商業(yè)銀行對確需用于異地房地產(chǎn)開發(fā)項目的貸款，在發(fā)放前向監(jiān)管部門報備，這是為了便于監(jiān)管部門對異地房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)進行有效監(jiān)管和風(fēng)險把控，符合相關(guān)管理規(guī)定。C項錯誤。商業(yè)銀行不得向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放專門用于繳納土地出讓金的貸款，因為土地出讓金繳納有其自身規(guī)范和資金來源要求，專門用于繳納土地出讓金的貸款發(fā)放可能會帶來一系列風(fēng)險和問題，所以該項表述錯誤。D項正確。對政府土地儲備機構(gòu)的貸款應(yīng)以抵押貸款方式發(fā)放，這樣可以在一定程度上保障貸款資金的安全，降低銀行風(fēng)險，是合理的信貸管理措施。E項正確。對于住房消費貸款，商業(yè)銀行只能對購買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個人發(fā)放住房貸款，這有助于降低個人住房貸款風(fēng)險，保障購房者和銀行的權(quán)益。綜上，答案選AC。3、房地產(chǎn)估價委托人目的不同，施行不同的估價方法，但總體上都應(yīng)遵循以下（）原則。

A.公平

B.合法性

C.替代

D.最高最佳使用

E.估價時限

【答案】：ABCD

【解析】房地產(chǎn)估價需遵循特定原則以確保估價的科學(xué)性和準確性。A選項公平原則，公平是房地產(chǎn)估價的基礎(chǔ)要求。它要求估價師在進行估價作業(yè)時，要站在中立的立場，遵循公平公正的標準，不偏袒任何一方，以保證估價結(jié)果能真實反映房地產(chǎn)的合理價值，使交易雙方都能認可和接受該估價，維護市場交易的公平秩序。B選項合法性原則，該原則強調(diào)房地產(chǎn)估價必須以估價對象的合法使用、合法處分為前提。也就是說，估價時要考慮房地產(chǎn)的權(quán)益是否合法，其使用是否符合相關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定。只有在合法的基礎(chǔ)上進行估價，得出的結(jié)果才具有法律效力和實際意義，能保障交易的合法性和安全性。C選項替代原則，在同一市場上，具有相近效用的房地產(chǎn)價格會相互牽制，趨于一致。這意味著在估價過程中，如果存在可替代的房地產(chǎn)，就可以通過對替代房地產(chǎn)的價格進行調(diào)整來確定估價對象的價格。替代原則是市場比較法的理論依據(jù)，有助于使估價結(jié)果更符合市場實際情況。D選項最高最佳使用原則，要求估價時以估價對象的最高最佳使用為前提來評估其價值。最高最佳使用是指法律上允許、技術(shù)上可能、經(jīng)濟上可行，經(jīng)過充分合理的論證，能使估價對象產(chǎn)生最高價值的使用方式。遵循此原則能使估價更準確地反映房地產(chǎn)在最優(yōu)利用狀態(tài)下的價值，為投資者和市場參與者提供合理的決策依據(jù)。而E選項估價時限并非房地產(chǎn)估價應(yīng)遵循的總體原則，它主要是關(guān)于估價作業(yè)時間的規(guī)定，與估價的基本原則概念不同。綜上所述，答案選ABCD。4、互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風(fēng)險管理的形式包括（）。

A.政策風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.行業(yè)風(fēng)險

D.技術(shù)風(fēng)險

E.法律風(fēng)險

【答案】：ABCD

【解析】互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風(fēng)險管理的形式涵蓋多個方面。政策風(fēng)險是指因國家相關(guān)政策的調(diào)整和變化，對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生的不利影響，政策的變動可能限制業(yè)務(wù)的開展、改變業(yè)務(wù)規(guī)則等，所以A是一種風(fēng)險管理形式。信用風(fēng)險主要是借款人由于各種原因未能按時足額償還貸款本息，這在互聯(lián)網(wǎng)個人貸款中極為常見，也是需要重點管理的風(fēng)險，故B屬于風(fēng)險管理形式。行業(yè)風(fēng)險涉及整個互聯(lián)網(wǎng)貸款行業(yè)所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險，如行業(yè)競爭加劇、市場環(huán)境變化等，會對單個貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響，C也是風(fēng)險管理的一種形式。技術(shù)風(fēng)險是因為互聯(lián)網(wǎng)貸款依賴信息技術(shù)，技術(shù)故障、網(wǎng)絡(luò)安全問題等都可能影響貸款業(yè)務(wù)的正常進行，甚至造成信息泄露等嚴重后果，D同樣屬于風(fēng)險管理形式。而法律風(fēng)險通常是指在法律執(zhí)行層面出現(xiàn)的問題，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)本身并不直接產(chǎn)生法律風(fēng)險，所以不將其作為互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風(fēng)險管理的形式。因此，正確答案是ABCD。5、下列選項中，屬于個人貸款定價的一般原則的有（）。

A.參照市場價格原則

B.成本收益原則

C.風(fēng)險定價原則

D.組合定價原則

E.與宏觀經(jīng)濟政策相背離原則

【答案】：ABCD

【解析】個人貸款定價需要遵循一定的原則，以確保定價的合理性和科學(xué)性。A，參照市場價格原則是必要的。市場價格反映了金融市場的供求關(guān)系和競爭狀況，遵循此原則能使貸款價格與市場行情相符，保證金融機構(gòu)在市場中的競爭力，也能讓借款人參考市場情況獲得合理的貸款價格。B，成本收益原則是核心。金融機構(gòu)發(fā)放貸款必然會產(chǎn)生成本，如資金成本、運營成本等，同時也期望通過貸款獲得收益。只有在定價時充分考慮成本和預(yù)期收益，才能保證金融機構(gòu)的可持續(xù)經(jīng)營。C，風(fēng)險定價原則至關(guān)重要。不同的借款人具有不同的信用風(fēng)險，信用風(fēng)險高的借款人違約可能性大，金融機構(gòu)面臨損失的可能性也大。因此，根據(jù)借款人的風(fēng)險程度合理定價，對高風(fēng)險借款人收取較高的利息，對低風(fēng)險借款人給予較低的利息，能有效補償金融機構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險。D，組合定價原則有其合理性。金融機構(gòu)通常會向借款人提供多種金融產(chǎn)品和服務(wù)，通過組合定價可以對不同的產(chǎn)品和服務(wù)進行綜合考慮，實現(xiàn)整體收益的最大化，也能提高客戶的滿意度和忠誠度。E，與宏觀經(jīng)濟政策相背離原則錯誤。宏觀經(jīng)濟政策是國家為了實現(xiàn)經(jīng)濟穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展而制定的，個人貸款定價應(yīng)與宏觀經(jīng)濟政策相契合，比如在經(jīng)濟低迷時期，國家可能通過降低利率等政策刺激經(jīng)濟，此時金融機構(gòu)相應(yīng)調(diào)整貸款定價有助于政策的實施和經(jīng)濟的恢復(fù)。所以該題正確答案為ABCD。6、個人對征信的異議處理結(jié)果仍然有異議的，可以采取的處理方法有（）。

A.向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

B.向上報個人信用記錄的商業(yè)銀行反映

C.向中國人民銀行征信管理部門反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

E.向當(dāng)?shù)厝嗣翊泶髸从?/p>

【答案】：ACD

【解析】個人對征信的異議處理結(jié)果仍有異議，可采取以下處理方法：A，向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明。這是一種合理的途徑，個人聲明能夠讓信息使用者更全面了解異議情況，有助于準確判斷信用狀況。C，向中國人民銀行征信管理部門反映。中國人民銀行征信管理部門負責(zé)征信業(yè)務(wù)管理，可對異議相關(guān)情況進行調(diào)查和處理，維護當(dāng)事人合法權(quán)益。D，向法院提起訴訟，借助法律手段解決。當(dāng)其他途徑無法有效解決問題時，通過法律訴訟，由法院依據(jù)事實和法律作出公正裁決，保障當(dāng)事人合法權(quán)益。而B選項，向上報個人信用記錄的商業(yè)銀行反映，通常是在最初發(fā)現(xiàn)異議時的處理方式，對于異議處理結(jié)果仍有異議時，此方式并非恰當(dāng)途徑。E選項，向當(dāng)?shù)厝嗣翊泶髸从常嗣翊泶髸饕撠?zé)立法、監(jiān)督等工作，并非處理征信異議的直接管理部門，所以該方式不合適。因此本題應(yīng)選ACD。7、有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（）。

A.還款來源因素-PaymentFactor

B.個人因素-PersonalFactor

C.資金用途因素-PurposeFactor

D.債權(quán)保障因素-ProtectionFactor

E.前景因素-PerspectiveFactor

【答案】：ABCD

【解析】在銀行業(yè)務(wù)中，部分銀行把客戶特征歸納為“5P”要素。A選項還款來源因素-PaymentFactor，是判斷客戶是否有能力按時償還貸款的關(guān)鍵，還款來源穩(wěn)定可靠是銀行信貸安全的重要保障，所以該要素屬于“5P”要素；B選項個人因素-PersonalFactor，客戶的個人情況如信用狀況、職業(yè)、收入穩(wěn)定性等，會直接影響其還款意愿和能力，因此是“5P”要素之一；C選項資金用途因素-PurposeFactor，銀行需要了解客戶貸款資金的具體用途，確保資金用于合理合法且有收益的項目，這對于評估貸款的風(fēng)險和收益具有重要意義，屬于“5P”要素；D選項債權(quán)保障因素-ProtectionFactor，包括抵押物、擔(dān)保人等保障措施，當(dāng)客戶無法按時還款時，這些保障措施可以降低銀行的損失，是“5P”要素的組成部分。而E選項前景因素-PerspectiveFactor并不在“5P”要素范圍內(nèi)。所以答案選ABCD。8、個人住房貸款的“直客式”營銷模式的特點有（）。

A.購房者可以自主地選擇貸款銀行

B.直接接觸銀行，免去了中間諸多收費環(huán)節(jié)

C.買房時享受一次性付款的優(yōu)惠

D.擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點

E.不受地理區(qū)域限制

【答案】：ABCD

【解析】個人住房貸款的“直客式”營銷模式具有以下特點：A：在“直客式”營銷模式下，購房者能夠自主地選擇貸款銀行，這給予了購房者更多的自主選擇權(quán)，讓其可以綜合考慮各銀行的貸款利率、服務(wù)質(zhì)量等因素來挑選最適合自己的貸款銀行。B：該模式使購房者直接與銀行接觸，避免了中間眾多收費環(huán)節(jié)。這樣一來，購房者能夠節(jié)省費用支出，降低購房成本。C：采用“直客式”營銷模式買房時，購房者可以享受一次性付款的優(yōu)惠。一次性付款往往能在房價上獲得一定的折扣，為購房者節(jié)省資金。D：此模式的擔(dān)保方式更為靈活，購房者可以根據(jù)自身情況選擇合適的擔(dān)保方式，同時還能就近選擇辦理網(wǎng)點，方便快捷地辦理貸款相關(guān)手續(xù)。而E選項不受地理區(qū)域限制并不是“直客式”營銷模式的特點。所以本題正確答案選ABCD。9、某辦公樓全日循環(huán)管道直飲水系統(tǒng)的最高日直飲水量為2500L，小時變化系數(shù)為6，水嘴額定流量0.04L/s，共12個水嘴，采用變頻調(diào)速泵供水，該系統(tǒng)的設(shè)計流量應(yīng)為以下何值？()

A.0.48L/s

B.0.24L/s

C.0.17L/s

D.0.16L/s

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)全日循環(huán)管道直飲水系統(tǒng)設(shè)計流量的計算公式來求解。對于全日循環(huán)管道直飲水系統(tǒng)，設(shè)計流量應(yīng)根據(jù)不同情況確定。當(dāng)采用變頻調(diào)速泵供水時，系統(tǒng)的設(shè)計流量應(yīng)按最高日直飲水量和小時變化系數(shù)計算。###步驟一：明確計算公式