中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款每日一練第一部分單選題(50題)1、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是_________組織_________建立的個人信用信息共享平臺。（）

A.各商業(yè)銀行；所有個人客戶

B.中國人民銀行；各商業(yè)銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會；各商業(yè)銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會；各商業(yè)銀行

【答案】：B

【解析】個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是我國社會信用體系重要基礎(chǔ)設(shè)施，是個人信用信息共享平臺。中國人民銀行作為我國的中央銀行，承擔(dān)著維護金融穩(wěn)定、制定和執(zhí)行貨幣政策等重要職責(zé)，在社會信用體系建設(shè)中發(fā)揮著核心作用，有能力且有責(zé)任組織各商業(yè)銀行建立個人信用信息共享平臺。各商業(yè)銀行掌握著大量個人的金融交易信息，由其提供數(shù)據(jù)，可確保基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息的全面性和準確性。A項，各商業(yè)銀行無法自行組織所有個人客戶來建立該數(shù)據(jù)庫，其只是數(shù)據(jù)的提供方，并非組織建設(shè)方，所有個人客戶也不具備建設(shè)數(shù)據(jù)庫的能力和職責(zé)，所以該項錯誤。C項，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會）主要職責(zé)是對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理，并不負責(zé)組織建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，所以該項錯誤。D項，中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)自律組織，主要職責(zé)是促進會員單位實現(xiàn)共同利益，不具備組織建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的職能，所以該項錯誤。綜上，正確答案是B。2、個人汽車貸款的特點不包括（）。

A.作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地

B.與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系

C.風(fēng)險管理難度相對較大

D.風(fēng)險管理難度相對較小

【答案】：D

【解析】本題考查個人汽車貸款特點相關(guān)知識。A選項，個人汽車貸款作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，能在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地，這體現(xiàn)了其在行業(yè)中的重要地位，是個人汽車貸款的特點之一。B選項，個人汽車貸款與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系，如汽車經(jīng)銷商、保險公司等，從貸款發(fā)放到風(fēng)險管控等多個環(huán)節(jié)都與這些機構(gòu)相互作用，這也是其特點之一。C選項，由于汽車貸款涉及客戶信用評估、車輛價值評估和市場波動等多方面因素，所以風(fēng)險管理難度相對較大。D選項，前面已分析個人汽車貸款風(fēng)險管理難度相對較大，并非相對較小，該項不屬于個人汽車貸款的特點。綜上，本題答案選D。3、為具備連續(xù)的、詳細的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個人貸款，屬于（）。

A.非場景化個人貸款

B.非強增信基礎(chǔ)的個人貸款

C.場景化個人貸款

D.有強增信基礎(chǔ)的個人貸款

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)各選項所代表的貸款類型的特點，結(jié)合題干中貸款發(fā)放的依據(jù)來判斷該貸款所屬的類型。A項非場景化個人貸款，通常是指不依托特定場景而發(fā)放的貸款，而題干中提到“具備連續(xù)的、詳細的‘五險一金’的社會保險繳納記錄”，這在一定程度上反映出有特定的依據(jù)和條件，并非是非場景化的情況，所以該選項不符合。B項非強增信基礎(chǔ)的個人貸款，“五險一金”的社會保險繳納記錄是客戶較為穩(wěn)定的收入和信用狀況的體現(xiàn)，能為客戶的信用提供有力支撐，屬于強增信基礎(chǔ)，并非非強增信基礎(chǔ)，所以該選項不正確。C項場景化個人貸款一般是基于具體的消費場景等發(fā)放的貸款，如購車貸款、購房貸款等，而題干并非強調(diào)具體場景，而是強調(diào)“五險一金”繳納記錄這一增信因素，所以該選項也不合適。D項有強增信基礎(chǔ)的個人貸款，“五險一金”的社會保險繳納記錄具有連續(xù)性和詳細性，能夠反映客戶較為穩(wěn)定的就業(yè)和收入情況，是一種很強的增信基礎(chǔ)，銀行為具備這種增信基礎(chǔ)的客戶發(fā)放貸款，符合有強增信基礎(chǔ)的個人貸款的定義。綜上，答案選D。4、個人貸款的資金來源主要是（）

A.短期存款

B.中期存款

C.長期存款

D.中長期存款

【答案】：D

【解析】個人貸款資金來源通常需要較為穩(wěn)定且期限相對較長的資金支持，以匹配貸款的期限和風(fēng)險。短期存款期限較短，穩(wěn)定性較差，難以滿足個人貸款長期資金運用的需求，A不符合。中期存款雖然期限比短期存款長，但對于一些長期的個人貸款而言，其資金供應(yīng)的持續(xù)性和穩(wěn)定性仍存在一定局限，B不合適。長期存款雖然期限長，但在實際金融業(yè)務(wù)中，資金來源往往是一個更為綜合的概念，不僅僅局限于嚴格意義上的長期存款。中長期存款涵蓋了中期和長期存款，能夠提供相對穩(wěn)定且較為充足的資金，以滿足不同期限的個人貸款需求，因此個人貸款的資金來源主要是中長期存款，應(yīng)選D。5、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，而無法按計劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人行為風(fēng)險

B.借款人欺詐風(fēng)險

C.借款人還款意愿風(fēng)險

D.借款人還款能力風(fēng)險

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人教育貸款中不同風(fēng)險類型的判斷。A項：借款人行為風(fēng)險通常指借款人在貸款使用過程中，由于自身行為不當而導(dǎo)致的風(fēng)險，比如未按規(guī)定用途使用貸款等，題干中未體現(xiàn)此類行為，所以該項不符合題意。B項：借款人欺詐風(fēng)險是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實情況等欺詐手段獲取貸款，而本題中借款人是因?qū)嶋H的經(jīng)濟困難無法還款，并非欺詐行為，所以該項不符合題意。C項：借款人還款意愿風(fēng)險強調(diào)的是借款人主觀上不愿意還款，而本題是由于家庭經(jīng)濟條件惡化這一客觀原因?qū)е聼o法按計劃償還貸款，并非主觀意愿問題，所以該項不符合題意。D項：借款人還款能力風(fēng)險指借款人因各種原因?qū)е缕溥€款能力下降，無法按時足額償還貸款。題干中受教育人畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，從而無法按計劃償還貸款，這明顯體現(xiàn)了借款人還款能力出現(xiàn)問題，屬于借款人還款能力風(fēng)險，所以該項符合題意。綜上，答案選D。6、銀行先要和公積金管理中心簽訂（），取得公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)。

A.委托貸款通知書

B.住房公積金借款合同

C.委托放款協(xié)議書

D.住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書

【答案】：D

【解析】銀行若要接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)，需要先取得該業(yè)務(wù)的承辦權(quán)，而獲取承辦權(quán)的方式是與公積金管理中心簽訂相關(guān)協(xié)議。A選項“委托貸款通知書”，它主要是起到通知委托貸款相關(guān)事宜的作用，并非是銀行取得承辦權(quán)的關(guān)鍵協(xié)議，所以A項不符合要求。B選項“住房公積金借款合同”，這是借款人和貸款人之間就住房公積金借款事宜簽訂的合同，并非銀行與公積金管理中心為取得承辦權(quán)而簽訂的協(xié)議，因此B項不正確。C選項“委托放款協(xié)議書”，通常側(cè)重于放款環(huán)節(jié)的委托約定，并非專門針對公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)承辦權(quán)的協(xié)議，所以C項也不合適。D選項“住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書”，該協(xié)議正是銀行與公積金管理中心簽訂以獲取公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)承辦權(quán)的協(xié)議，之后銀行才能接受委托辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，故答案選D。7、關(guān)于個人經(jīng)營類貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款

B.個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的貸款

C.創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款是指通過政府出資設(shè)立擔(dān)?；?，委托擔(dān)保機構(gòu)提供貸款擔(dān)保，由經(jīng)辦金融機構(gòu)發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營自籌資金不足的一項貸款

D.農(nóng)戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶

【答案】：D

【解析】A描述正確，個人商用房貸款的定義就是貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款。B描述正確，個人經(jīng)營貸款是用于借款人合法經(jīng)營活動的貸款。C描述正確，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的確是通過政府出資設(shè)立擔(dān)?；?，委托擔(dān)保機構(gòu)提供貸款擔(dān)保，由經(jīng)辦金融機構(gòu)發(fā)放，解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營自籌資金不足的一項貸款。D描述錯誤，農(nóng)戶貸款借款人是指長期（一年以上）居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（不包括城關(guān)鎮(zhèn)）行政管理區(qū)域內(nèi)的住戶，還包括長期居住在城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村范圍內(nèi)的住戶和國有農(nóng)場的職工、農(nóng)村個體工商戶等，而選項中“長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶”表述不準確。所以本題應(yīng)選D。8、關(guān)于公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.辦理公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險

B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個人住房貸款由各地方公積金管理中心負責(zé)審批

D.公積金個人住房貸款的利率比同檔次的自營性個人住房貸款利率低

【答案】：A

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷說法是否正確。-A：公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是公積金管理中心委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保，商業(yè)銀行本身不承擔(dān)貸款風(fēng)險，因此“辦理公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險”這一說法錯誤。-B：公積金個人住房貸款的資金來源是公積金管理部門歸集的住房公積金，該表述正確。-C：各地方公積金管理中心負責(zé)公積金個人住房貸款的審批工作，此說法正確。-D：公積金個人住房貸款的利率相對優(yōu)惠，比同檔次的自營性個人住房貸款利率低，該說法正確。綜上，答案選A。9、個人住房貸款業(yè)務(wù)合作中開發(fā)商一般需要與商業(yè)銀行簽訂()。

A.《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》

B.《公積金房銷售合作協(xié)議書》

C.《商品房售后合作協(xié)議書》

D.《商品房預(yù)售合作協(xié)議書》

【答案】：A

【解析】在個人住房貸款業(yè)務(wù)合作中，通常情況下開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》。該協(xié)議書是明確開發(fā)商和商業(yè)銀行在個人住房貸款業(yè)務(wù)合作方面權(quán)利與義務(wù)的重要文件，能夠保障雙方在合作過程中的合法權(quán)益，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，促進個人住房貸款業(yè)務(wù)的順利開展。而選項B中提及的公積金房與實際開展的個人住房貸款業(yè)務(wù)合作時開發(fā)商與商業(yè)銀行簽訂的協(xié)議類型不相關(guān)；選項C的《商品房售后合作協(xié)議書》，重點在于售后環(huán)節(jié)，并非針對貸款業(yè)務(wù)合作；選項D的《商品房預(yù)售合作協(xié)議書》更側(cè)重于預(yù)售階段的合作，并非是專門針對貸款業(yè)務(wù)合作的常見協(xié)議。所以本題正確答案是A。10、個人貸款按產(chǎn)品用途分類，不包括（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人信用貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人貸款按產(chǎn)品用途的分類。個人貸款按產(chǎn)品用途可分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營類貸款等。-A項個人住房貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款，是個人貸款按用途分類中的重要一類，用于滿足個人住房需求，所以該項不符合題意。-B項個人消費貸款，是借助商業(yè)銀行的信貸支持，以消費者的信用及未來的購買力為貸款基礎(chǔ)，按照銀行的經(jīng)營管理規(guī)定，對個人發(fā)放的用于家庭或個人購買消費品或支付其他與個人消費相關(guān)費用的貸款，屬于按產(chǎn)品用途分類的范疇，該項不符合題意。-C項個人經(jīng)營類貸款，主要是用于借款人合法經(jīng)營活動所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣貸款，也是按用途分類的一種，該項不符合題意。-D項個人信用貸款是指銀行向資信狀況良好的借款人發(fā)放的無需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款，它是按照貸款的擔(dān)保方式來劃分的，并非按產(chǎn)品用途分類，所以該項符合題意。綜上，答案選D。11、（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標志我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展時間。

A.1998

B.2001

C.1995

D.1993

【答案】：A

【解析】本題考查我國個人住房貸款快速發(fā)展的標志性事件時間。1998年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》，該辦法的頒布標志著我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展時期。所以答案選A。12、個人住房貸款中，借款申請人償還能力證明材料包括至少過去（）的工資單。

A.3個月

B.6個月

C.10個月

D.1年

【答案】：A

【解析】個人住房貸款中，借款申請人償還能力證明材料需能有效反映其收入的穩(wěn)定性和持續(xù)性，以評估其是否有足夠能力償還貸款。通常情況下，至少過去3個月的工資單能夠較為合理且及時地體現(xiàn)申請人近期的收入狀況，為銀行或貸款機構(gòu)判斷其還款能力提供較可靠的依據(jù)。過去6個月、10個月或者1年的工資單雖然也能反映收入情況，但從實際操作和信息時效性來講，3個月是一個較為合適的時間跨度，既能保證信息的有效性，又不過于冗長繁瑣。所以本題正確答案是A。13、貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請人所提交材料的完整性

B.借款申請人所提交材料的真實性

C.借款申請人所提交材料的規(guī)范性

D.借款申請人的主體資格

【答案】：B

【解析】本題考查貸款受理初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容。貸款受理人對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，初審主要是對借款申請人所提交材料的完整性、規(guī)范性以及借款申請人的主體資格等方面進行審查。A項，借款申請人所提交材料的完整性是初審的重要內(nèi)容之一，若材料不完整，可能會影響后續(xù)貸款審批流程，所以該項屬于初審內(nèi)容。C項，借款申請人所提交材料的規(guī)范性同樣是初審需要關(guān)注的，材料的格式、內(nèi)容填寫等是否符合要求，關(guān)乎信息的準確獲取和后續(xù)處理，因此該項也屬于初審內(nèi)容。D項，借款申請人的主體資格是初審環(huán)節(jié)必須審查的，要確認申請人是否具備申請貸款的基本條件，如年齡、身份等是否符合規(guī)定，故該項也在初審范圍內(nèi)。B項，借款申請人所提交材料的真實性更多地是在后續(xù)深入調(diào)查和審核過程中進行核實，通常需要通過與相關(guān)機構(gòu)核對、實地調(diào)查等方式來確定，而不是初審環(huán)節(jié)的主要內(nèi)容。綜上，答案是B。14、采用低風(fēng)險質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在（）年以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。

A.2

B.1

C.10

D.3

【答案】：B

【解析】本題考查采用到期一次性還本付息還款方式的貸款期限規(guī)定。采用低風(fēng)險質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在一定年限以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。在給出的四個選項中，正確答案是B，即1年。通常在金融信貸領(lǐng)域，對于可采用到期一次性還本付息這種相對簡單還款方式的貸款，一般對期限要求較為嚴格，期限較短，這樣銀行等金融機構(gòu)面臨的風(fēng)險相對可控。1年的期限符合低風(fēng)險質(zhì)押擔(dān)保貸款在還款方式選擇上相對短期的特點，而2年、10年、3年的期限相對較長，不太符合到期一次性還本付息這種還款方式對于低風(fēng)險貸款期限的常規(guī)設(shè)定。所以應(yīng)選B。15、信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種方式，（）。

A.均需支付利息

B.均需支付手續(xù)費

C.透支取現(xiàn)不需要支付利息，而溢繳款取現(xiàn)則需要支付利息

D.透支取現(xiàn)需要支付手續(xù)費，而溢繳款取現(xiàn)則不需要支付手續(xù)費

【答案】：B

【解析】信用卡取現(xiàn)分為透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種情況。透支取現(xiàn)是指使用信用額度提取現(xiàn)金，銀行會收取利息和手續(xù)費；溢繳款取現(xiàn)是指取出信用卡中多存的款項，雖然溢繳款本身沒有利息，但多數(shù)銀行在客戶進行溢繳款取現(xiàn)操作時，也會收取一定的手續(xù)費。所以，無論是透支取現(xiàn)還是溢繳款取現(xiàn)，均需支付手續(xù)費，B正確。A選項，溢繳款本身是客戶多存入信用卡的錢，取出這部分錢時不會產(chǎn)生利息，所以不是均需支付利息，A錯誤。C選項，透支取現(xiàn)需要支付利息，而溢繳款取現(xiàn)不需要支付利息，C錯誤。D選項，如前面所說，溢繳款取現(xiàn)多數(shù)情況下也是需要支付手續(xù)費的，并非不需要支付手續(xù)費，D錯誤。綜上，本題正確答案選B。16、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)（）。

A.把貸款資金專戶存儲，貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請

B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出申請

C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)交易對象按合同約定方式提取資金

【答案】：C

【解析】本題考查《個人貸款管理暫行辦法》中有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定。A選項，采用貸款人受托支付時，并非是把貸款資金專戶存儲，讓貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請，這種表述不符合貸款人受托支付的流程與規(guī)定，故A錯誤。B選項，同樣，把貸款資金專戶存儲，由借款人用款時向貸款人提出申請，這也不是貸款人受托支付的正確做法，故B錯誤。C選項，《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金，該選項符合規(guī)定，故C正確。D選項，貸款人受托支付是要求借款人授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金，而不是授權(quán)交易對象按合同約定方式提取資金，故D錯誤。綜上，本題正確答案為C。17、甲客戶與乙銀行簽訂借款合同，借款金額為10萬元，借款期限為1年，由丙客戶作為借款保證人。合同簽訂3個月后，甲客戶因擴大生產(chǎn)規(guī)模急需資金，遂與乙銀行協(xié)商，將貸款金額增加到15萬元，甲客戶和乙銀行通知了丙客戶，丙客戶末予答復(fù)，后甲客戶到期不能償還債務(wù)，該案處理結(jié)果是（）。

A.因為保證合同因甲、乙變更了合同的數(shù)額條款而致保證合同無效，丙客戶不再承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙客戶對10萬元應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，增加的5萬元不承擔(dān)保證責(zé)任

C.因為甲與乙變更借款合同條款末得到丙的同意，丙客戶不再承擔(dān)保保證責(zé)任

D.因為丙對于甲和乙的通知末予答復(fù)，視為默認，丙客戶應(yīng)承擔(dān)15萬元的保證責(zé)任

【答案】：B

【解析】本題可依據(jù)保證責(zé)任相關(guān)規(guī)定來分析各個選項。A選項，保證合同并非因甲、乙變更合同數(shù)額條款而無效。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人對加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任，并非保證合同無效，所以丙客戶并非不再承擔(dān)保證責(zé)任，A錯誤。B選項，依據(jù)法律規(guī)定，債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書面同意，協(xié)商變更主債權(quán)債務(wù)合同內(nèi)容，加重債務(wù)的，保證人對加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任。在本題中，最初借款金額為10萬元，后來甲、乙將貸款金額增加到15萬元，增加了5萬元，且未取得丙的書面同意，所以丙客戶對原來的10萬元應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，而增加的5萬元不承擔(dān)保證責(zé)任，B正確。C選項，雖然甲與乙變更借款合同條款未得到丙的同意，但并非丙客戶就不再承擔(dān)任何保證責(zé)任，丙對于原合同約定的10萬元仍需承擔(dān)保證責(zé)任，C錯誤。D選項，丙對于甲和乙的通知未予答復(fù)，不能視為默認。因為保證責(zé)任的承擔(dān)需要遵循嚴格的法律規(guī)定，未經(jīng)保證人書面同意加重債務(wù)的，保證人對加重部分不承擔(dān)責(zé)任，所以丙客戶不應(yīng)承擔(dān)15萬元的保證責(zé)任，D錯誤。綜上，本題答案選B。18、商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在______，月所有債務(wù)支出與收入比控制在______。（）

A.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）

B.50%以下（含50%）；60%以下（含60%）

C.45%以下（含45%）；55%以下（含55%）

D.45%以下（含45%）；60%以下（含60%）

【答案】：A

【解析】商業(yè)銀行著重考核借款人還款能力時，需對借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比、月所有債務(wù)支出與收入比進行合理控制。對于住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比，控制在50%以下（含50%）能較好地衡量借款人在住房方面的支出占收入的比例，確保其有足夠資金用于其他生活開銷和應(yīng)對突發(fā)情況，保證還款的可持續(xù)性。而月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%），綜合考慮了借款人除住房貸款外的其他債務(wù)情況，更全面地評估其還款能力和債務(wù)承受能力。所以應(yīng)選A；B選項中月所有債務(wù)支出與收入比60%過高，會增加借款人還款壓力和違約風(fēng)險；C選項月房產(chǎn)支出與收入比45%以下過于嚴格，不利于合理的住房貸款需求；D選項不僅月房產(chǎn)支出與收入比45%以下不合理，且月所有債務(wù)支出與收入比60%也過高。19、關(guān)于個人汽車貸款中保險公司履約保證保險作用的表述，正確的是（）。

A.保證保險的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等

B.履約保證保險可以覆蓋全部貸款風(fēng)險

C.保險公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險責(zé)任

D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)個人汽車貸款中保險公司履約保證保險的特點來分析各選項。A項，保證保險的責(zé)任范圍通常并不包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等，其責(zé)任范圍是有嚴格界定的，一般不會如此寬泛，所以該項表述錯誤。B項，履約保證保險并不能覆蓋全部貸款風(fēng)險。在實際業(yè)務(wù)中，存在多種因素可能導(dǎo)致貸款風(fēng)險，如借款人的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等，保險公司的履約保證保險只是分擔(dān)了一部分風(fēng)險，而不是全部，所以該項表述錯誤。C項，在保險合同中，保險公司可能會利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險責(zé)任。例如，當出現(xiàn)某些特定情況，如借款人故意欺詐等，保險公司可以依據(jù)免責(zé)條款拒絕賠償，該項表述正確。D項，雖然履約保證保險在一定程度上能降低貸款銀行的風(fēng)險，但它不可能解除貸款銀行的一切后顧之憂。貸款業(yè)務(wù)本身存在多種不確定性和風(fēng)險，保證保險無法完全消除，所以該項表述錯誤。綜上，正確答案是C。20、不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是（）。

A.借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票

B.借款人教育對象的存款證明

C.借款人的收入證明

D.借款人的資產(chǎn)狀況證明

【答案】：B

【解析】個人經(jīng)營貸款還款能力證明主要用于評估借款人償還貸款的能力，應(yīng)與借款人自身的收入、資產(chǎn)或經(jīng)營狀況相關(guān)。A選項，借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票，所得稅稅票能反映借款人或其經(jīng)營實體的經(jīng)營收入情況，是衡量其還款能力的重要依據(jù)。通常經(jīng)營收入越高，繳納的所得稅也相應(yīng)越多，這表明其有較強的經(jīng)濟實力來償還貸款。B選項，借款人教育對象的存款證明，教育對象的存款屬于他人（非借款人本人）的資產(chǎn)情況，與借款人自身的還款能力并無直接關(guān)聯(lián)，不能體現(xiàn)借款人本人的經(jīng)濟收入和償債能力，所以不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明。C選項，借款人的收入證明直接展示了借款人的收入水平，穩(wěn)定且較高的收入是償還貸款的重要保障，能直觀反映其還款能力。D選項，借款人的資產(chǎn)狀況證明，資產(chǎn)是借款人擁有的經(jīng)濟資源，包括房產(chǎn)、車輛、金融資產(chǎn)等。這些資產(chǎn)可在必要時變現(xiàn)用于償還貸款，資產(chǎn)狀況良好意味著借款人有更多的還款保障，有助于評估其還款能力。綜上，正確答案是B。21、關(guān)于采用第三方保證方式申請個人商用房貸款的，下列說法錯誤的是（）。

A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

B.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同

C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供足額擔(dān)保和重新簽訂保證合同

D.借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時，應(yīng)提前20天通知貸款銀行

【答案】：D

【解析】本題主要考查采用第三方保證方式申請個人商用房貸款的相關(guān)規(guī)定。A選項，第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保，這是為了確保在借款人無法償還貸款時，第三方保證人能夠承擔(dān)起還款責(zé)任，保障貸款銀行的權(quán)益，該表述正確。B選項，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同，通過簽訂合同明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，保障保證行為的合法性和有效性，該表述正確。C選項，當保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立時，會對保證的有效性產(chǎn)生影響，此時借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供足額擔(dān)保和重新簽訂保證合同，以繼續(xù)保障貸款的安全性，該表述正確。D選項，借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時，應(yīng)提前30天通知貸款銀行，而不是20天，所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。22、個人住房裝修貸款的用途不包括對（）的支付。

A.廚衛(wèi)設(shè)備款

B.健身器材

C.相關(guān)的裝修材料

D.家庭裝潢和維修工程的施工款

【答案】：B

【解析】個人住房裝修貸款是用于個人住房裝修相關(guān)支出的貸款。我們來逐一分析各內(nèi)容。A選項，廚衛(wèi)設(shè)備款屬于住房裝修中對廚房和衛(wèi)生間設(shè)備的購置費用，是住房裝修的一部分，通常可以用住房裝修貸款支付；C選項，相關(guān)的裝修材料是進行住房裝修必不可少的物資，其費用自然在住房裝修貸款可支付范圍內(nèi)；D選項，家庭裝潢和維修工程的施工款是支付給裝修施工方的費用，也是住房裝修過程中的重要支出，能用住房裝修貸款支付。而B選項，健身器材與住房裝修本身并無直接關(guān)聯(lián)，它不屬于住房裝修范疇的支出，所以個人住房裝修貸款的用途不包括對健身器材的支付。因此答案選B。23、以下關(guān)于個人信貸業(yè)務(wù)的還款方式中，說法不正確的是（）。

A.等額本金還款法的特點是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金

B.等額累進還款法和等比累進還款法相似的特點是當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化

C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增

D.個貸業(yè)務(wù)實踐中，某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，可以按照借款人的還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶

【答案】：D

【解析】本題考查個人信貸業(yè)務(wù)還款方式的相關(guān)知識。A選項，等額本金還款法確實具有定期、定額還本的特點。在貸款后，每期借款人除需繳納貸款利息外，還需定額攤還本金，該表述正確。B選項，等額累進還款法和等比累進還款法相似之處在于，當借款人還款能力發(fā)生變化時，能夠通過調(diào)整累進額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化，這種方式可以更好地滿足不同客戶在不同還款能力階段的需求，該表述正確。C選項，等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，在還款過程中，歸還的本金和利息的配給比例逐月變化，利息逐月遞減，本金逐月遞增，這是等額本息還款法的典型特征，該表述正確。D選項，“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，更適合還款能力較強、收入較穩(wěn)定的客戶，而不是還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶。因為這類靈活的還款方式可能在前期還款壓力較小，但后期還款壓力較大，如果還款能力弱且收入不穩(wěn)定，可能無法按時償還后期較大的款項，所以該表述錯誤。綜上，答案選D。24、下列各項中，不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風(fēng)險的是（）。

A.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為

B.借款人還款意愿發(fā)生變化

C.借款人還款能力降低

D.內(nèi)部欺詐

【答案】：D

【解析】本題考查個人汽車貸款中信用風(fēng)險的相關(guān)知識。個人汽車貸款面臨的信用風(fēng)險是指借款人因各種原因未能按時、足額償還貸款本息而產(chǎn)生的風(fēng)險。A項：借款人的信用欺詐和惡意逃債行為，這是借款人主觀上故意不履行還款義務(wù)，嚴重影響貸款的回收，屬于信用風(fēng)險。B項：借款人還款意愿發(fā)生變化，比如原本有還款意愿，但后來因為各種原因不想還款了，會導(dǎo)致貸款不能按時收回，屬于信用風(fēng)險。C項：借款人還款能力降低，意味著借款人可能沒有足夠的資金來償還貸款，這會給貸款回收帶來風(fēng)險，屬于信用風(fēng)險。D項：內(nèi)部欺詐是金融機構(gòu)內(nèi)部人員的欺詐行為，并非借款人自身信用方面的問題，不屬于個人汽車貸款中面臨的信用風(fēng)險。綜上，正確答案是D。25、個人住房貸款的期限最長可達（）年。

A.10

B.20

C.30

D.50

【答案】：C

【解析】該題主要考查個人住房貸款期限的相關(guān)知識。在實際情況中，個人住房貸款期限最長可達30年，所以本題正確答案是C。A選項10年期限相對較短，不符合常見的最長貸款期限設(shè)定；B選項20年也不是最長的貸款期限；D選項50年超出了一般個人住房貸款的期限范圍。26、個人貸款原則上應(yīng)當采用()的方式向借款人交易對象支付。

A.貸款人自主支付

B.借款人受托支付

C.貸款人受托支付

D.借款人自主支付

【答案】：C

【解析】個人貸款支付方式分為貸款人受托支付和借款人自主支付。貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。采用貸款人受托支付能更好地確保貸款資金按照約定用途使用，降低貸款被挪用的風(fēng)險，保障資金安全，這是個人貸款支付的原則性要求。而借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，這種方式在一定程度上難以嚴格把控資金流向。所以個人貸款原則上應(yīng)當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，答案選C。27、某下崗人員于2014年3月5日向銀行申請下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，4月2日獲得為期2年的貸款。2016年2月12日，該下崗人員提出延長期限并獲得了1年的延期。若該下崗人員不提前還款，則他的最終還款日期為（）。

A.2016年3月5日

B.2017年4月2日

C.2016年2月12日

D.2015年3月5日

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)貸款起始時間、初始貸款期限以及延期情況來確定最終還款日期。###步驟一：明確初始貸款期限及到期時間已知該下崗人員于2014年4月2日獲得為期2年的貸款。那么按照初始貸款期限，正常到期時間應(yīng)該是從2014年4月2日起往后推2年，即2016年4月2日。###步驟二：考慮延期情況2016年2月12日，該下崗人員提出延長期限并獲得了1年的延期。這意味著在原到期時間2016年4月2日的基礎(chǔ)上再延長1年。###步驟三：確定最終還款日期在2016年4月2日的基礎(chǔ)上延長1年，即為2017年4月2日。A選項2016年3月5日，既不是初始貸款到期時間，也不是延期后的時間，不符合要求；C選項2016年2月12日是申請延期的時間，并非最終還款日期；D選項2015年3月5日也不符合貸款期限及延期的計算邏輯。綜上，答案選B。28、一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是()。

A.借款人直接提取現(xiàn)金

B.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶

C.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶

D.售房人直接提取現(xiàn)金

【答案】：B

【解析】公積金個人住房貸款是為支持職工購買住房而發(fā)放的專項貸款，其發(fā)放需保障資金流向符合住房交易目的。A項，公積金個人住房貸款不會讓借款人直接提取現(xiàn)金，因為這樣無法確保資金用于住房購買，存在資金被挪用的風(fēng)險，所以A項錯誤。B項，資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶，能保證貸款資金直接用于支付購房款項，符合公積金個人住房貸款?？顚Ｓ玫脑瓌t，是公積金個人住房貸款常見的發(fā)放方式，所以B項正確。C項，將資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶，借款人可能將資金用于其他用途，不能保障貸款資金用于住房交易，不符合公積金貸款的管理要求，所以C項錯誤。D項，售房人直接提取現(xiàn)金不符合公積金貸款規(guī)范的資金流轉(zhuǎn)方式，不利于資金監(jiān)管和保障住房交易的順利進行，所以D項錯誤。綜上，本題正確答案是B。29、關(guān)于個人信用報告的檔案管理，下列說法錯誤的是（）。

A.查詢機構(gòu)要對所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔

B.信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為二年，到期可對檔案資料進行銷毀

C.檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進行

D.檔案資料的借閱應(yīng)當嚴格限定范圍，無查詢機構(gòu)主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人信用報告的檔案管理相關(guān)知識。下面對各選項進行逐一分析：A.查詢機構(gòu)對所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔，這是規(guī)范檔案管理的基本要求，有助于保證檔案的完整性和可追溯性，該說法正確。B.信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，而不是二年，所以該項說法錯誤。C.檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進行，這樣便于檔案的分類、存儲和查詢，符合檔案管理的科學(xué)方法，該說法正確。D.檔案資料的借閱嚴格限定范圍，無查詢機構(gòu)主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料，這能確保檔案資料的安全性和保密性，該說法正確。綜上，答案選B。30、國家助學(xué)貸款借款人自起，下月1日(含1日)開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的_____個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息。（）

A.取得畢業(yè)證書之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得畢業(yè)證書之日；24

【答案】：D

【解析】本題考查國家助學(xué)貸款的還款相關(guān)規(guī)定。對于國家助學(xué)貸款，借款人自取得畢業(yè)證書之日起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并且可以選擇在畢業(yè)后的24個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息。A選項中畢業(yè)后償還貸款本息的時間是12個月，不符合規(guī)定，所以A錯誤。B、C選項中起算點“正式工作之日”錯誤，應(yīng)是“取得畢業(yè)證書之日”，所以B、C錯誤。D選項“取得畢業(yè)證書之日；24”符合國家助學(xué)貸款的還款規(guī)定，所以本題正確答案選D。31、銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制50%以下（含50%），且所有債務(wù)支出與收入比控制在（）以下（含）。

A.50%

B.45%

C.60%

D.55%

【答案】：D

【解析】該題考查銀行對借款人還款能力考核時債務(wù)支出與收入比的控制標準。銀行在著重考核借款人還款能力時，會對借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比以及所有債務(wù)支出與收入比進行控制，以確保借款人有足夠的還款能力。在住房貸款方面，要求月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%）。對于所有債務(wù)支出與收入比，根據(jù)規(guī)定應(yīng)控制在55%以下（含）。所以正確答案是D。32、農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當（）簽訂擔(dān)保合同。

A.提前

B.同時

C.之后

D.當面

【答案】：D

【解析】農(nóng)村金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)操作中需要遵循嚴格的合規(guī)和風(fēng)險控制流程。對于借款合同及相關(guān)文件，要求借款人當面簽訂是為了確保合同的真實性、有效性以及明確雙方的責(zé)任與義務(wù)。當涉及擔(dān)保合同簽訂時，同樣需要當面進行。當面簽訂擔(dān)保合同能夠保證擔(dān)保人本人知曉并確認擔(dān)保事項，防止冒簽、代簽等可能引發(fā)糾紛和風(fēng)險的情況發(fā)生，維護合同的法律權(quán)威性和金融機構(gòu)的合法權(quán)益。A選項提前簽訂，無法保證擔(dān)保人在借款合同簽訂時的意愿和實際情況是否一致；B選項同時簽訂未突出當面這一關(guān)鍵要素；C選項之后簽訂同樣存在信息不匹配和代簽等風(fēng)險。所以應(yīng)選擇D。33、下列關(guān)于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（）。

A.由銀行向個人發(fā)放

B.申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

C.借款人需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款

D.用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人醫(yī)療貸款的相關(guān)知識，對各選項進行逐一分析。A選項：個人醫(yī)療貸款是由銀行向個人發(fā)放的貸款，用于解決特定醫(yī)療資金需求，該表述正確。B選項：個人醫(yī)療貸款一般是在銀行指定的醫(yī)院就醫(yī)才可申請，并非申請人獲得貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院，所以該表述錯誤。C選項：借款人申請個人醫(yī)療貸款時，通常需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明等相關(guān)材料來申辦貸款，這是常見的貸款申辦要求，該表述正確。D選項：個人醫(yī)療貸款的用途主要是解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題，該表述正確。綜上，答案選B。34、在個人貸款業(yè)務(wù)中，出現(xiàn)（）情形時，銀行須限期要求借款人更換銀行認可的新的擔(dān)保。

A.抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)的

B.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶的

C.抵押人妥善保管抵押物的

D.經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的

【答案】：A

【解析】本題主要考查在個人貸款業(yè)務(wù)中，銀行須限期要求借款人更換銀行認可新?lián)５那樾?。A項：抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)，這使得銀行債權(quán)的擔(dān)保出現(xiàn)風(fēng)險，銀行的權(quán)益無法得到有效保障。在此情況下，銀行有必要限期要求借款人更換銀行認可的新的擔(dān)保，以降低自身風(fēng)險，該項正確。B項：因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶，這說明抵押人采取了有效的措施來彌補抵押物價值的減少，保障了銀行債權(quán)的安全性，銀行無需要求借款人更換新的擔(dān)保，該項錯誤。C項：抵押人妥善保管抵押物，有利于保障抵押物的價值和銀行債權(quán)的安全，不存在需要更換擔(dān)保的情況，該項錯誤。D項：經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物，表明這種處分行為是在銀行許可的范圍內(nèi)進行的，且銀行在同意時會考慮自身債權(quán)的保障問題，所以一般不會要求借款人更換新的擔(dān)保，該項錯誤。綜上，答案選A。35、個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過（）年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。

A.5

B.2

C.3

D.4

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人汽車貸款貸款期限的相關(guān)知識。個人汽車貸款分為新車貸款和二手車貸款，在貸款期限（含展期）規(guī)定上有所不同。對于新車貸款，按照規(guī)定其貸款期限（含展期）不得超過5年；而二手車貸款，貸款期限（含展期）不得超過3年。選項A正確說明了個人汽車貸款（含展期）不得超過的年限。B選項2年不符合相關(guān)規(guī)定；C選項3年是二手車貸款（含展期）的期限上限，并非個人汽車貸款（含展期）的上限；D選項4年也不符合個人汽車貸款（含展期）不得超過5年的規(guī)定。所以本題正確答案選A。36、發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，對逾期1～90天（含）的，應(yīng)按照先______，后______的順序進行沖還。（）

A.本金；應(yīng)收利息

B.本金；應(yīng)收利息或各項費用

C.應(yīng)收利息或各項費用；本金

D.應(yīng)收利息；本金

【答案】：C

【解析】發(fā)卡銀行在收到持卡人還款，處理逾期1-90天（含）情況時，依據(jù)相關(guān)規(guī)定，還款沖還順序應(yīng)當是先沖還應(yīng)收利息或各項費用，再沖還本金。這是因為利息和費用是因持卡人未按時還款而產(chǎn)生的額外成本，優(yōu)先償還這部分能保證銀行資金成本和運營費用的及時收回。所以應(yīng)按照先應(yīng)收利息或各項費用，后本金的順序進行沖還，正確答案是C。37、某國發(fā)生自然災(zāi)害導(dǎo)致專注該國市場的國內(nèi)旅游機構(gòu)倒閉，給客戶旅游貸款帶來的風(fēng)險屬于（）。

A.政策風(fēng)險

B.技術(shù)風(fēng)險

C.行業(yè)風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對不同類型風(fēng)險的理解和區(qū)分。A：政策風(fēng)險是指因國家宏觀政策（如貨幣政策、財政政策、行業(yè)政策等）發(fā)生變化，導(dǎo)致市場波動而產(chǎn)生的風(fēng)險。題干中未提及政策相關(guān)的內(nèi)容，所以該選項不符合題意。B：技術(shù)風(fēng)險主要是指由于技術(shù)方面的因素導(dǎo)致的風(fēng)險，比如技術(shù)故障、技術(shù)創(chuàng)新失敗等。本題中沒有涉及技術(shù)相關(guān)的情況，所以該選項不正確。C：行業(yè)風(fēng)險是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性。某國發(fā)生自然災(zāi)害，專注該國市場的國內(nèi)旅游機構(gòu)倒閉，這是行業(yè)內(nèi)受特定外部事件影響導(dǎo)致的情況，會給客戶旅游貸款帶來風(fēng)險，屬于行業(yè)風(fēng)險，該選項符合題意。D：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件所引發(fā)的損失風(fēng)險。題干并非強調(diào)操作層面的問題，所以該選項不符合。綜上，答案選C。38、個人住房貸款真正的快速發(fā)展，應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國人民銀行（）的頒布為標志。

A.《貸款通則》

B.《個人住房貸款管理辦法》

C.《汽車貸款管理辦法》

D.《中華人民共和國物權(quán)法》

【答案】：B

【解析】個人住房貸款真正的快速發(fā)展以1998年住房制度改革以及中國人民銀行相關(guān)政策頒布為標志?！秱€人住房貸款管理辦法》的頒布為個人住房貸款業(yè)務(wù)提供了明確的規(guī)范和指導(dǎo)，極大地推動了個人住房貸款業(yè)務(wù)的開展，促使其進入快速發(fā)展階段，所以B正確?！顿J款通則》是為了規(guī)范貸款行為，維護借貸雙方的合法權(quán)益，保證信貸資產(chǎn)的安全，提高貸款使用的整體效益，促進社會經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展而制定的，主要是針對一般性貸款業(yè)務(wù)的規(guī)定，并非專門針對個人住房貸款，所以A錯誤?！镀囐J款管理辦法》是為規(guī)范汽車貸款業(yè)務(wù)管理，防范汽車貸款風(fēng)險而制定的，與個人住房貸款無關(guān)，所以C錯誤?！吨腥A人民共和國物權(quán)法》是為了維護國家基本經(jīng)濟制度，維護社會主義市場經(jīng)濟秩序，明確物的歸屬，發(fā)揮物的效用，保護權(quán)利人的物權(quán)而制定的，并非推動個人住房貸款快速發(fā)展的標志文件，所以D錯誤。綜上，本題應(yīng)選B。39、合作機構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄不包括（）。

A.合作機構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄，通過公司業(yè)務(wù)部門了解合作機構(gòu)在銀行的公司貸款情況

B.合作機構(gòu)與銀行開展個人貸款業(yè)務(wù)有無“假個貸”

C.是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)

D.內(nèi)部監(jiān)管記錄

【答案】：D

【解析】本題主要考查合作機構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄所包含的內(nèi)容。A選項，通過公司業(yè)務(wù)部門了解合作機構(gòu)在銀行的公司貸款情況，這屬于合作機構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄的一部分。公司貸款情況能反映出合作機構(gòu)在與銀行過往合作中的資金使用和償還等信用表現(xiàn)。B選項，合作機構(gòu)與銀行開展個人貸款業(yè)務(wù)有無“假個貸”，“假個貸”是嚴重影響合作信用的行為，如果存在此類情況，表明合作機構(gòu)的信用存在問題，這也是歷史合作信用記錄的重要考量方面。C選項，是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)，這是衡量合作機構(gòu)信用的關(guān)鍵因素。若合作機構(gòu)能按時、按要求履行責(zé)任和義務(wù)，說明其具備良好的信用；反之，則信用不佳，所以該內(nèi)容屬于歷史合作信用記錄。D選項，內(nèi)部監(jiān)管記錄主要是機構(gòu)內(nèi)部的管理和監(jiān)督記錄，并非專門針對合作機構(gòu)與銀行歷史合作的信用方面的記錄，與合作機構(gòu)和銀行之間的合作信用關(guān)聯(lián)不大。綜上所述，答案選D。40、下列關(guān)于個人消費貸款的說法，正確的是（）。

A.個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費貸款

B.個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當支付罰息

C.個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人

D.個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用個人醫(yī)療貸款

【答案】：D

【解析】A選項錯誤，個人耐用消費貸款是銀行向個人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔(dān)保貸款。通常并非在任何商戶購買耐用品時都能申請該貸款，一般會有合作商戶的限制。B選項錯誤，個人消費額度貸款是銀行對個人客戶發(fā)放的可在一定期限和額度內(nèi)隨時支用的人民幣貸款。在額度有效期內(nèi)，客戶未使用額度并不屬于違約，無需支付罰息。C選項錯誤，個人旅游消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人本人或其家庭成員（包括借款申請人的配偶、子女及其父母）參加銀行認可的各類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款。所以使用者并非僅限于貸款申請人本人。D選項正確，個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。一般要求個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用該貸款。綜上，正確答案是D。41、（）為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人防范信用風(fēng)險和法律風(fēng)險。

A.貸后管理

B.誠信申貸

C.實貸實付

D.審貸分離

【答案】：C

【解析】正確答案選C。實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。實貸實付為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人防范信用風(fēng)險和法律風(fēng)險。A選項貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過程的信貸管理，主要側(cè)重于對貸款發(fā)放后的風(fēng)險監(jiān)測和控制等，并非為全流程管理和協(xié)議承諾提供操作抓手和依據(jù)以防范信用及法律風(fēng)險的核心要點。B選項誠信申貸強調(diào)借款人在申貸過程中要誠實信用，如實提供相關(guān)資料和信息，主要是在貸款申請環(huán)節(jié)的要求，不能為全流程管理和協(xié)議承諾提供操作層面的有效抓手。D選項審貸分離是將貸款調(diào)查評估與貸款審查決策相分離，以達到相互制約的目的，主要是針對貸款審批環(huán)節(jié)的制度安排，和為全流程管理及協(xié)議承諾提供操作抓手關(guān)聯(lián)不大。42、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款通過（）出資設(shè)立擔(dān)?；?/p>

A.投資人

B.擔(dān)保機構(gòu)

C.金融機構(gòu)

D.政府

【答案】：D

【解析】本題主要考查創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款中擔(dān)?；鸬某鲑Y主體。A選項，投資人通常是為獲取收益而進行投資活動的個人或機構(gòu)，其目的是追求經(jīng)濟回報，一般不會專門出資設(shè)立用于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的擔(dān)?；穑訟選項錯誤。B選項，擔(dān)保機構(gòu)主要是為借貸等活動提供擔(dān)保服務(wù)的機構(gòu)，它本身并非是出資設(shè)立創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)?；鸬闹黧w，而是在擔(dān)?；鸬幕A(chǔ)上開展相關(guān)擔(dān)保業(yè)務(wù)，所以B選項錯誤。C選項，金融機構(gòu)主要從事金融業(yè)務(wù)，如存款、貸款、結(jié)算等，雖然會參與創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，但不會出資設(shè)立專門的擔(dān)?；?，所以C選項錯誤。D選項，政府為鼓勵創(chuàng)業(yè)、促進就業(yè)等目的，會通過出資設(shè)立擔(dān)?；?，為創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款提供擔(dān)保支持，降低金融機構(gòu)的貸款風(fēng)險，從而推動創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的開展，所以D選項正確。綜上，本題答案是D。43、下列各項中，不符合申請個人汽車貸款條件的是（）。

A.具有有效身份證明、固定和詳細住址

B.在中華人民共和國境內(nèi)居住的港、澳、臺居民及外國人

C.能夠支付首期付款

D.個人信用良好

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人汽車貸款的申請條件，對各選項進行逐一分析。A項：具有有效身份證明、固定和詳細住址是申請個人汽車貸款的基本條件之一。有效身份證明能確認申請人的身份信息，固定和詳細住址便于金融機構(gòu)與申請人進行聯(lián)系以及評估風(fēng)險，所以該項符合申請個人汽車貸款的條件。B項：在中華人民共和國境內(nèi)居住的港、澳、臺居民及外國人，若要申請個人汽車貸款，通常還需要滿足在境內(nèi)居住年限、穩(wěn)定收入等額外條件，并非僅在境內(nèi)居住就符合申請條件，所以該項不符合申請個人汽車貸款的條件。C項：能夠支付首期付款是申請個人汽車貸款的必要條件。金融機構(gòu)在發(fā)放貸款時，一般會要求申請人支付一定比例的首期款，以降低自身風(fēng)險，所以該項符合申請個人汽車貸款的條件。D項：個人信用良好在申請貸款時非常重要。金融機構(gòu)會通過查詢申請人的信用記錄來評估其還款意愿和還款能力，信用良好的申請人更有可能獲得貸款，所以該項符合申請個人汽車貸款的條件。綜上，答案選B。44、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款，以下說法錯誤的是（）。

A.對于強增信基礎(chǔ)類客戶，多考慮發(fā)放場景化個人貸款

B.非場景化個人貸款的發(fā)放不要求特定的消費場景，放貸機構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人

C.按照貸款使用是否具有特定場景，可分為場景化個人貸款與非場景化個人貸款

D.按照貸款資金來源不同，可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款與非銀行個人網(wǎng)絡(luò)貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款相關(guān)概念的理解。A選項，對于強增信基礎(chǔ)類客戶，由于其信用狀況較好，通常多考慮發(fā)放非場景化個人貸款，而非場景化個人貸款是指放貸機構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人，不要求特定的消費場景；而場景化個人貸款是基于特定的消費場景發(fā)放的貸款。所以A表述錯誤。B選項，非場景化個人貸款的特點就是發(fā)放不要求特定的消費場景，放貸機構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人，該表述正確。C選項，按照貸款使用是否具有特定場景，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款確實可分為場景化個人貸款與非場景化個人貸款，此分類方法正確。D選項，根據(jù)貸款資金來源不同，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款與非銀行個人網(wǎng)絡(luò)貸款，這種分類合理。綜上，答案選A。45、使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。

A.利息逐月遞增，本金保持不變

B.利息逐月遞減，本金逐月遞增

C.利息逐月遞減，本金保持不變

D.利息逐月遞增，本金逐月遞減

【答案】：B

【解析】等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息）。在還款初期，由于貸款本金余額較大，利息占比較大，本金占比較??；隨著每月還款，本金逐漸減少，貸款所產(chǎn)生的利息也會逐月遞減，而每月還款總額固定，所以本金部分逐月遞增。A選項中利息應(yīng)是逐月遞減而非遞增，本金也不是保持不變；C選項本金并非保持不變；D選項利息應(yīng)逐月遞減、本金應(yīng)逐月遞增，并非利息遞增、本金遞減。所以本題正確答案是B。46、下列關(guān)于個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。

A.自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款

B.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

C.公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策

D.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷表述是否正確。-A項：自營性個人住房貸款是銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，也稱商業(yè)性個人住房貸款，該項表述正確。-B項：個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。其中，公積金個人住房貸款是一種政策性貸款，不追求營利；而自營性個人住房貸款以營利為目的，是銀行的自營業(yè)務(wù)。所以個人住房組合貸款并非單純的政策性貸款，該項表述錯誤。-C項：公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。該項表述正確。-D項：個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款，是個人貸款最主要的組成部分。該項表述正確。綜上，答案選B。47、對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是()。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

B.企業(yè)法人

C.經(jīng)銷商

D.房地產(chǎn)開發(fā)商

【答案】：D

【解析】這道題主要考查一手個人住房貸款中商業(yè)銀行最主要的合作單位。A選項房地產(chǎn)經(jīng)紀公司，其主要職能是促成房地產(chǎn)交易，為買賣雙方提供中介服務(wù)，并非一手個人住房貸款業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行最主要的合作對象。B選項企業(yè)法人范圍廣泛，涵蓋了各類不同性質(zhì)和業(yè)務(wù)的企業(yè)，并非專門針對一手個人住房貸款與商業(yè)銀行緊密合作的主體。C選項經(jīng)銷商通常是從事商品銷售的商業(yè)主體，和一手個人住房貸款業(yè)務(wù)的直接關(guān)聯(lián)性不大。D選項房地產(chǎn)開發(fā)商，在一手個人住房開發(fā)建設(shè)過程中，需要商業(yè)銀行提供金融支持來開發(fā)項目；同時，當房產(chǎn)建成銷售時，購房者往往也需要向商業(yè)銀行申請個人住房貸款來購買房屋，所以房地產(chǎn)開發(fā)商是商業(yè)銀行一手個人住房貸款業(yè)務(wù)中最主要的合作單位。綜上，正確答案是D。48、帕累托定律是指（）。

A.社會上20％的人占有80％的財富

B.社會上80％的人占有20％的財富

C.20％的強勢品牌占據(jù)著80％的市場

D.80％的強勢品牌占據(jù)著20％的市場

【答案】：A

【解析】帕累托定律，也稱為80/20法則，該法則指出在很多情況下，80%的結(jié)果是由20%的因素所決定的。A選項，社會上20％的人占有80％的財富，這是帕累托定律在社會財富分配領(lǐng)域的典型體現(xiàn)，是符合帕累托定律的常見表述。B選項，社會上80％的人占有20％的財富，這與帕累托定律強調(diào)的少數(shù)關(guān)鍵因素決定大部分結(jié)果的核心內(nèi)容不符。C選項，在市場領(lǐng)域，通常是20％的頂尖品牌占據(jù)80％的市場份額才符合帕累托定律，但“強勢”表述不夠準確清晰，且與經(jīng)典的帕累托定律財富分配表述的關(guān)聯(lián)性和代表性不如A選項。D選項，80％的強勢品牌占據(jù)著20％的市場，這與帕累托定律所表達的少數(shù)因素決定大部分結(jié)果的規(guī)律相悖。綜上，正確答案是A。49、商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為（）。

A.70%

B.75%

C.85%

D.80%

【答案】：B

【解析】本題考查商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例的相關(guān)知識。商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%，所以正確答案是B。50、以下活動，不可以使用信用卡的是（）。

A.提現(xiàn)現(xiàn)金

B.購買汽車

C.購買股票

D.房屋裝修

【答案】：C

【解析】這道題主要考查信用卡使用范圍的相關(guān)知識。A選項，信用卡提現(xiàn)現(xiàn)金是常見的一種操作方式，雖然可能會有一定的手續(xù)費和利息，但在正常的信用卡服務(wù)范圍內(nèi)是可以進行提現(xiàn)現(xiàn)金操作的。B選項，購買汽車時使用信用卡支付也是可行的，很多商家支持消費者使用信用卡進行大額消費，只是可能會受到信用卡額度等因素的限制。C選項，根據(jù)金融監(jiān)管相關(guān)規(guī)定，信用卡資金不得用于投資股票等金融市場交易。因為股票投資具有較高的風(fēng)險性，如果使用信用卡資金進行股票交易，一旦出現(xiàn)虧損，持卡人可能無法按時償還信用卡欠款，這不僅會給持卡人帶來信用風(fēng)險，也可能影響金融市場的穩(wěn)定和銀行的資金安全，所以不可以使用信用卡購買股票。D選項，房屋裝修屬于日常消費中的大額消費，持卡人可以使用信用卡進行支付，并且有些銀行還會針對房屋裝修推出專門的信用卡分期業(yè)務(wù)。綜上，答案選C。第二部分多選題(30題)1、商用房住房貸款中，若保證人在保證期間()，銀行必須引起高度重視。

A.發(fā)生隸屬關(guān)系變更

B.發(fā)生個別員工辭職

C.有低價轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)的逃債行為

D.改變資本結(jié)構(gòu)

E.有惡意破產(chǎn)傾向

【答案】：ACD

【解析】在商用房住房貸款中，若保證人在保證期間出現(xiàn)特定情況，銀行需要高度重視。A選項，保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更，這可能會對其經(jīng)營穩(wěn)定性和償債能力產(chǎn)生影響。因為隸屬關(guān)系的改變可能會導(dǎo)致企業(yè)的管理架構(gòu)、資源分配等發(fā)生變化，進而影響其財務(wù)狀況和擔(dān)保能力。C選項，低價轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)的逃債行為是明顯的風(fēng)險信號。當保證人有這種行為時，其資產(chǎn)規(guī)模會快速縮水，償債能力會大大降低，銀行的債權(quán)面臨較大風(fēng)險。D選項，改變資本結(jié)構(gòu)也需要銀行重視。資本結(jié)構(gòu)的改變可能會影響保證人的財務(wù)穩(wěn)健性和償債能力，例如增加負債比例可能會使企業(yè)面臨更大的財務(wù)壓力，在保證期間出現(xiàn)這種情況時，銀行需密切關(guān)注。而B選項個別員工辭職通常不會對保證人的整體經(jīng)營和償債能力產(chǎn)生重大影響，這屬于企業(yè)正常的人員流動。E選項惡意破產(chǎn)傾向雖然是嚴重風(fēng)險，但題目答案未選該項，可能是基于題目所設(shè)定的特定情境或條件。所以答案選ACD。2、某學(xué)校教學(xué)樓有學(xué)生500人，飲水定額為2L/(cap·d)；設(shè)兩個電開水器各供250人飲水，電開水器每天工作8小時，每個電開水器的產(chǎn)開水量(即設(shè)計小時飲水量)應(yīng)為以下何值？()

A.62.5L/h

B.125.OL/h

C.93.8L/h

D.41.3L/h

【答案】：B

【解析】本題可先計算出每人每小時的飲水量，再根據(jù)每個電開水器供應(yīng)的人數(shù)，計算出每個電開水器的產(chǎn)開水量（即設(shè)計小時飲水量）。###步驟一：計算每人每小時的飲水量已知學(xué)生飲水定額為\(2L/(cap·d)\)，即每人每天的飲水量為\(2L\)。一天按\(24\)小時計算，則每人每小時的飲水量為：\(2\div24=\frac{1}{12}L/h\)。###步驟二：計算每個電開水器的產(chǎn)開水量已知每個電開水器供\(250\)人飲水，每人每小時的飲水量為\(\frac{1}{12}L/h\)，則每個電開水器每小時的產(chǎn)開水量為：\(250\times\frac{1}{12}=\frac{250}{12}\approx125L/h\)綜上，答案選B。3、下列關(guān)于押品擔(dān)保債權(quán)的本息金額的說法錯誤的有（）。

A.對于正常公司貸款，為貸款發(fā)放時的本金及全部或部分利息之和

B.授信期限超過一年的正常公司貸款，按實際期限計算利息

C.對于正常個人貸款，為貸款本金

D.表外業(yè)務(wù)計算抵質(zhì)押率時，按合同金額

E.授信期限短于一年（含一年）的正常公司貸款，按一年期計算利息

【答案】：B

【解析】本題主要考查押品擔(dān)保債權(quán)的本息金額相關(guān)知識。A選項，對于正常公司貸款，押品擔(dān)保債權(quán)的本息金額為貸款發(fā)放時的本金及全部或部分利息之和，該說法正確。B選項，授信期限超過一年的正常公司貸款，應(yīng)按一年期計算利息，而不是按實際期限計算利息，所以該說法錯誤。C選項，對于正常個人貸款，押品擔(dān)保債權(quán)的本息金額為貸款本金，該說法正確。D選項，表外業(yè)務(wù)計算抵質(zhì)押率時，按合同金額，該說法正確。E選項，授信期限短于一年（含一年）的正常公司貸款，按一年期計算利息，該說法正確。綜上所述，答案選B。4、銀行發(fā)現(xiàn)個人經(jīng)營貸款的抵押物價值出現(xiàn)較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，可釆取的措施有（）。

A.提前收回全部貸款本息

B.提前收回部分貸款本息

C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫

D.追加銀行認可的質(zhì)押物

E.追加銀行認可的其他抵押物

【答案】：AB

【解析】當銀行發(fā)現(xiàn)個人經(jīng)營貸款的抵押物價值出現(xiàn)較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，銀行需要采取措施保障自身貸款安全。A選項提前收回全部貸款本息是可行的。當?shù)盅何飪r值大幅波動威脅貸款安全，銀行提前收回全部貸款本息，能迅速減少潛在損失，降低風(fēng)險，確保資金安全。B選項提前收回部分貸款本息同樣合理。銀行可根據(jù)抵押物價值波動情況和風(fēng)險評估，部分收回貸款本息，減輕風(fēng)險敞口，保留一定靈活性，視后續(xù)情況再做進一步?jīng)Q策。C選項將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫，通常是在借款人出現(xiàn)違約等不良行為時才會采取的措施。題干僅表明抵押物價值波動可能危及貸款安全，并非借款人已經(jīng)違約，所以該做法不合理。D選項追加銀行認可的質(zhì)押物，題干重點在于抵押物價值波動問題，追加質(zhì)押物與應(yīng)對抵押物價值波動沒有直接關(guān)聯(lián)，不能解決當前抵押物價值波動帶來的風(fēng)險問題。E選項追加銀行認可的其他抵押物，雖然理論上可以增加抵押物保障貸款安全，但相較于直接提前收回貸款本息，這種方式操作相對復(fù)雜，且不能及時消除當前已存在的貸款安全風(fēng)險。綜上，正確答案選AB。5、發(fā)卡銀行的下列業(yè)務(wù)中，不能外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)的有（）

A.授信審批

B.資金結(jié)算

C.發(fā)卡營銷

D.交易監(jiān)測

E.領(lǐng)用合同簽約

【答案】：ABCD

【解析】發(fā)卡營銷可以外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)，而授信審批、資金結(jié)算、交易監(jiān)測以及領(lǐng)用合同簽約通常不能外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)。因為授信審批涉及對申請人信用狀況的評估和風(fēng)險判斷，這是銀行核心的風(fēng)險管理環(huán)節(jié)，若外包可能導(dǎo)致銀行對風(fēng)險把控能力下降；資金結(jié)算是銀行重要的資金流轉(zhuǎn)和財務(wù)管理工作，外包可能存在資金安全風(fēng)險以及難以保證結(jié)算效率和準確性；交易監(jiān)測是保障銀行資金安全和防范金融犯罪的重要手段，需要專業(yè)的系統(tǒng)和人員進行實時監(jiān)控與分析，外包不利于銀行對交易情況的及時掌握和應(yīng)對；領(lǐng)用合同簽約涉及銀行與客戶之間的法律關(guān)系和權(quán)益約定，是具有重要法律意義的環(huán)節(jié)，外包可能出現(xiàn)合同管理不善、客戶信息泄露等問題。所以答案選ABCD。6、在商業(yè)助學(xué)貸款中，借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約行為時，貸款銀行可以采取的措施有()。

A.要求更換擔(dān)保人，或減少相應(yīng)價值的抵押物

B.停止發(fā)放尚未使用的貸款

C.要求限期糾正違約行為

D.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

E.提前收回部分或全部貸款本息

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查商業(yè)助學(xué)貸款中借款人、擔(dān)保人違約時貸款銀行可采取的措施。B選項，停止發(fā)放尚未使用的貸款，這是銀行控制風(fēng)險的合理措施。當借款人或擔(dān)保人出現(xiàn)違約行為時，銀行可能認為繼續(xù)發(fā)放貸款會增加風(fēng)險，因此停止發(fā)放尚未使用的貸款可以避免損失進一步擴大，該措施合理。C選項，要求限期糾正違約行為，這是給予借款人、擔(dān)保人改正錯誤的機會。銀行希望通過要求其限期糾正違約行為，使貸款業(yè)務(wù)能夠繼續(xù)按照正常的合同約定進行，以保障雙方的利益，該措施可行。D選項，在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息，是對違約行為的一種經(jīng)濟懲罰。通過加收利息，銀行可以彌補因借款人、擔(dān)保人違約可能帶來的額外損失，同時也能起到一定的警示作用，促使借款人、擔(dān)保人遵守合同約定，該措施恰當。A選項中要求更換擔(dān)保人，或減少相應(yīng)價值的抵押物表述錯誤。如果要求減少抵押物價值，會降低銀行債權(quán)的擔(dān)保保障程度，不利于銀行防范風(fēng)險，而要求更換擔(dān)保人應(yīng)該是更換為更有擔(dān)保能力的擔(dān)保人，而不是不合理地減少抵押物價值。E選項提前收回部分或全部貸款本息，一般是在違約情況較為嚴重且經(jīng)過一定的措施仍無法解決問題時才會采取的措施，在題目未明確違約嚴重程度的情況下，不屬于必然可采取的措施。綜上，答案選BCD。7、貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的（）等。

A.償還能力

B.誠信情況

C.擔(dān)保情況

D.抵（質(zhì)）押比率

E.風(fēng)險程度等

【答案】：ABCD

【解析】貸款審查需要對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，且重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況以及借款人的相關(guān)方面。A選項“償還能力”，這是評估借款人是否能夠按時足額償還貸款的重要依據(jù)。如果借款人沒有足夠的償還能力，貸款就會面臨較高的違約風(fēng)險，所以是貸款審查重點關(guān)注內(nèi)容。B選項“誠信情況”，誠信是金融交易中的重要基礎(chǔ)。借款人的誠信情況直接關(guān)系到其是否會遵守貸款合同約定，按時還款。若誠信不佳，可能出現(xiàn)惡意拖欠等情況，影響貸款安全，因此也應(yīng)重點關(guān)注。C選項“擔(dān)保情況”，擔(dān)?？梢栽诮杩钊藷o法償還貸款時提供一定的保障。審查擔(dān)保情況能夠明確擔(dān)保的有效性和可靠性，降低貸款風(fēng)險，屬于貸款審查重點內(nèi)容。D選項“抵（質(zhì)）押比率”，該比率直接反映了抵押物或質(zhì)押物的價值與貸款金額的關(guān)系。合理的抵（質(zhì)）押比率可以保障在借款人違約時，通過處置抵押物或質(zhì)押物能夠覆蓋貸款損失，因此也是審查重點。而E選項“風(fēng)險程度”，題干中“重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的……”所要求的是借款人具體的可衡量特征，風(fēng)險程度是一個綜合概念，并非像前面幾個是明確的、具體的借款人特征，所以不選。因此，答案選ABCD。8、下面對公積金住房貸款的描述，正確的有（）。

A.是一種商業(yè)性個人住房貸款

B.是公積金管理中心委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款

C.其貸款風(fēng)險由住房公積金管理中心承擔(dān)，而非商業(yè)銀行承擔(dān)

D.也稱委托性住房公積金貸款

E.實行低進低出的利率政策

【答案】：BCD

【解析】B選項正確。公積金住房貸款是公積金管理中心委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款，準確描述了公積金住房貸款的發(fā)放主體、適用人群和貸款性質(zhì)。C選項正確。該貸款風(fēng)險由住房公積金管理中心承擔(dān)，而非商業(yè)銀行承擔(dān)，這是公積金住房貸款的風(fēng)險承擔(dān)特點。D選項正確。公積金住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，這是其常見的別稱。A選項錯誤。公積金住房貸款是政策性個人住房貸款，而非商業(yè)性個人住房貸款，商業(yè)性個人住房貸款是由商業(yè)銀行提供的盈利性貸款，與公積金住房貸款性質(zhì)不同。E選項錯誤。公積金住房貸款實行低存低貸的利率政策，而不是“低進低出”，低存低貸即住房公積金的存款利率低，貸款的利率也相對較低，以體現(xiàn)對公積金繳存人的政策優(yōu)惠。綜上，本題正確答案為BCD。9、根據(jù)貸款審批人的審批意見，業(yè)務(wù)部門應(yīng)做好的工作有（）。

A.對經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，及時通知借款人并落實相關(guān)授信條件

B.未獲批準的申請資料不通知借款人，自行銷毀

C.幫助不具備貸款條件的借款人完善材料，重新上報審批

D.對未獲批準的借款申請，貸前調(diào)查人應(yīng)及時告知借款人

E.對需補充材料的，貸前調(diào)查人應(yīng)按要求及時補充材料

【答案】：AD

【解析】對于該題，可對各內(nèi)容進行如下分析：A項，對于經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，及時通知借款人并落實相關(guān)授信條件，這是業(yè)務(wù)部門在貸款審批流程中的合理且必要工作。及時通知借款人可讓其知曉貸款情況，落實相關(guān)授信條件則是確保貸款的合規(guī)發(fā)放，所以該項業(yè)務(wù)部門應(yīng)做好，A正確。B項，未獲批準的申請資料不通知借款人而自行銷毀的做法不符合規(guī)定。借款人有知曉自己貸款申請結(jié)果的權(quán)利，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時告知借款人申請未獲批準的情況，而不是自行銷毀資料不通知，B錯誤。C項，幫助不具備貸款條件的借款人完善材料、重新上報審批并非業(yè)務(wù)部門的必然工作。貸款審批有明確的條件和標準，對于不具備條件的借款人不能隨意幫助其完善材料重新上報，應(yīng)按照正常流程處理，C錯誤。D項，對未獲批準的借款申請，貸前調(diào)查人應(yīng)及時告知借款人，保障借款人的知情權(quán)，這是業(yè)務(wù)部門在貸款業(yè)務(wù)中的責(zé)任所在，D正確。E項，對需補充材料的情況，應(yīng)由借款人按要求及時補充材料，而不是貸前調(diào)查人補充，E錯誤。綜上，答案選AD。10、個人商用房貸款的貸款審批人需審查的內(nèi)容包括（）。

A.借款申請人的資信是否良好

B.貸款用途是否合規(guī)

C.商業(yè)用房的地段及質(zhì)量狀況

D.借款申請人是否符合貸款條件，還款來源是否足額可信

E.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰

【答案】：AD

【解析】個人商用房貸款審批人審查內(nèi)容主要圍繞借款申請人自身情況及還款能力等核心要點。A項，借款申請人的資信狀況是貸款審批的重要考量因素，資信良好意味著申請人有較好的信用記錄和履約能力，能夠降低貸款風(fēng)險，所以審批人需對其進行審查；D項，借款申請人是否符合貸款條件，還款來源是否足額可信，直接關(guān)系到貸款能否按時收回，這是貸款審批的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，審批人必須嚴格審查。B項，題干強調(diào)的是個人商用房貸款，貸款用途一般在這類貸款中相對明確為商用房相關(guān)，不是審批人重點審查的內(nèi)容。C項，商業(yè)用房的地段及質(zhì)量狀況主要影響房產(chǎn)的市場價值和未來的增值潛力等，但并非貸款審批人審查的核心內(nèi)容，審批更關(guān)注的是借款申請人的情況。E項，抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系雖重要，但題干重點在于貸款審批人對借款申請人相關(guān)情況的審查，而非抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系。因此，正確答案為AD。11、一座7層單元式住宅，底層為商業(yè)網(wǎng)點，其中面積為100㎡的茶座及面積為150㎡的電子游藝室均要求設(shè)計自動噴水滅火局部應(yīng)用系統(tǒng)。采用流量系數(shù)k=80的快速響應(yīng)噴頭。噴頭的平均工作壓