杭州引貸管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范杭州市引貸行為，加強引貸管理，防范金融風險，促進經濟健康發(fā)展，根據國家相關法律法規(guī)及行業(yè)標準，結合本市實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在杭州市行政區(qū)域內從事引貸活動的各類主體，包括但不限于企業(yè)、個人、中介機構等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則引貸活動必須遵守國家法律法規(guī)，符合金融監(jiān)管要求，不得從事違法違規(guī)行為。2.誠實守信原則參與引貸的各方應誠實守信，如實提供信息，不得隱瞞或欺詐。3.風險可控原則引貸管理應注重風險防范，確保引貸業(yè)務在可控風險范圍內開展。4.服務實體經濟原則引貸活動應圍繞實體經濟需求，促進資金合理流動，支持經濟發(fā)展。二、引貸主體管理（一）企業(yè)引貸主體1.資格條件具有合法有效的營業(yè)執(zhí)照，經營狀況良好，無重大違法違規(guī)記錄。具備健全的財務管理制度，能夠提供真實、準確的財務報表。具有合理的資金需求，貸款用途符合國家產業(yè)政策和法律法規(guī)要求。2.申請流程企業(yè)向所在地金融管理部門提交引貸申請，申請材料包括營業(yè)執(zhí)照副本、財務報表、貸款申請書等。金融管理部門對申請材料進行初審，符合條件的轉交給相關金融機構進行評估。金融機構對企業(yè)進行盡職調查和風險評估，根據評估結果決定是否給予貸款。3.監(jiān)督管理企業(yè)應按照貸款合同約定使用貸款，不得挪作他用。金融管理部門定期對企業(yè)貸款使用情況進行檢查。企業(yè)應按時足額償還貸款本息，如出現逾期還款等情況，應及時向金融管理部門報告，并采取措施加以解決。（二）個人引貸主體1.資格條件具有完全民事行為能力，年齡在18周歲以上，60周歲以下（特殊情況除外）。有穩(wěn)定的收入來源，具備還款能力。信用狀況良好，無不良信用記錄。2.申請流程個人向金融機構提交引貸申請，申請材料包括身份證、收入證明、信用報告等。金融機構對個人申請進行審核，包括對收入真實性、信用狀況等方面的核查。通過審核的個人與金融機構簽訂貸款合同，辦理貸款手續(xù)。3.監(jiān)督管理金融機構應跟蹤個人貸款使用情況，確保貸款用于合理用途。個人應按時償還貸款本息，如遇特殊情況無法按時還款，應提前與金融機構溝通協商。（三）中介機構引貸主體1.資格條件具有合法的中介服務資質，經營范圍包括引貸相關服務。擁有專業(yè)的引貸服務團隊，具備豐富的金融知識和業(yè)務經驗。建立健全內部管理制度，包括風險控制、信息保密等制度。2.申請流程中介機構向金融管理部門提交引貸業(yè)務備案申請，申請材料包括營業(yè)執(zhí)照副本、資質證書、人員情況說明、內部管理制度等。金融管理部門對備案申請進行審核，符合條件的予以備案。中介機構在開展引貸業(yè)務時，應與金融機構簽訂合作協議，明確雙方權利義務。3.監(jiān)督管理金融管理部門定期對中介機構引貸業(yè)務進行檢查，檢查內容包括業(yè)務開展合規(guī)性、內部管理制度執(zhí)行情況等。中介機構應按照法律法規(guī)和行業(yè)標準開展引貸業(yè)務，不得提供虛假信息或誤導金融機構。三、引貸流程規(guī)范（一）引貸信息收集1.引貸主體應全面收集引貸相關信息，包括企業(yè)或個人基本情況、經營狀況、財務狀況、資金需求、信用狀況等。2.信息收集應通過合法、合規(guī)的渠道進行，確保信息真實、準確、完整。3.對于收集到的信息，引貸主體應進行整理和分析，為后續(xù)的引貸決策提供依據。（二）引貸項目評估1.金融機構應對引貸項目進行全面評估，包括項目的可行性、盈利能力、風險狀況等。2.評估可采用多種方法，如財務分析、市場分析、風險評估模型等。3.在評估過程中，應充分考慮項目的行業(yè)前景、政策環(huán)境等因素，確保評估結果客觀、準確。（三）貸款審批1.金融機構根據引貸項目評估結果，按照內部審批流程進行貸款審批。2.審批過程中，應明確各環(huán)節(jié)審批責任，確保審批決策科學、合理。3.對于重大引貸項目，可實行集體審議制度，提高審批決策的公正性和透明度。（四）貸款發(fā)放1.貸款審批通過后，金融機構應按照貸款合同約定及時發(fā)放貸款。2.發(fā)放貸款時，應確保資金安全，嚴格執(zhí)行資金劃轉程序。3.金融機構應向引貸主體提供貸款發(fā)放憑證，明確貸款金額、期限、利率等相關信息。（五）貸后管理1.金融機構應建立健全貸后管理制度，對貸款使用情況進行跟蹤監(jiān)測。2.定期對引貸主體進行現場檢查或非現場檢查，及時發(fā)現和解決貸款使用過程中存在的問題。3.如發(fā)現引貸主體出現經營狀況惡化、財務風險增加等情況，應及時采取風險防控措施，如提前收回貸款、追加擔保等。四、風險防控（一）信用風險防控1.建立健全信用評級體系，對引貸主體進行信用評級，作為貸款審批和風險管理的重要依據。2.加強對引貸主體信用信息的收集和分析，及時掌握其信用狀況變化。3.對于信用狀況不佳的引貸主體，應謹慎發(fā)放貸款或采取風險緩釋措施。（二）市場風險防控1.密切關注市場動態(tài)，及時了解行業(yè)發(fā)展趨勢和市場變化情況。2.在引貸項目評估中，充分考慮市場風險因素，合理確定貸款額度和期限。3.對于市場風險較大的引貸項目，可采取套期保值等風險管理工具進行防控。（三）操作風險防控1.完善內部操作流程和管理制度，明確各崗位操作規(guī)范和職責。2.加強員工培訓，提高員工業(yè)務素質和風險意識，防止因操作失誤導致風險。3.建立健全操作風險監(jiān)測和預警機制，及時發(fā)現和處理操作風險事件。（四）政策風險防控1.關注國家政策變化，及時調整引貸業(yè)務策略，確保符合政策要求。2.在引貸項目評估中，充分考慮政策風險因素，如產業(yè)政策調整、金融監(jiān)管政策變化等。3.對于政策風險較大的引貸項目，應謹慎決策或采取相應的風險應對措施。五、信息披露與共享（一）信息披露原則1.引貸主體應按照法律法規(guī)和行業(yè)標準，真實、準確、完整地披露引貸相關信息。2.信息披露應遵循及時性、公正性、客觀性原則，確保信息使用者能夠及時、準確地獲取相關信息。（二）信息披露內容1.企業(yè)引貸主體應披露企業(yè)基本情況、經營狀況、財務狀況、貸款用途、還款計劃等信息。2.個人引貸主體應披露個人基本情況、收入狀況、信用狀況、貸款用途、還款能力等信息。3.中介機構引貸主體應披露機構基本情況、業(yè)務開展情況、服務收費標準、內部管理制度等信息。（三）信息共享機制1.建立引貸信息共享平臺，實現金融機構、引貸主體、金融管理部門等之間的信息共享。2.通過信息共享平臺，及時傳遞引貸相關信息，提高信息透明度，促進引貸業(yè)務健康發(fā)展。3.信息共享平臺應加強信息安全管理，確保信息不被泄露和濫用。六、監(jiān)督檢查（一）監(jiān)督檢查主體1.金融管理部門負責對杭州市引貸活動進行監(jiān)督檢查。2.金融機構應加強對自身引貸業(yè)務的內部監(jiān)督檢查。（二）監(jiān)督檢查內容1.引貸主體資格合規(guī)情況，包括是否具備相應的資格條件，是否按照規(guī)定申請和備案等。2.引貸流程執(zhí)行情況，如信息收集、項目評估、貸款審批、發(fā)放及貸后管理等環(huán)節(jié)是否符合規(guī)范。3.風險防控措施落實情況，包括信用風險、市場風險、操作風險、政策風險防控措施是否有效。4.信息披露情況，是否按照要求真實、準確、完整地披露引貸相關信息。（三）監(jiān)督檢查方式1.定期檢查，金融管理部門定期對引貸主體進行全面檢查，檢查周期根據實際情況確定。2.不定期抽查，根據工作需要，對引貸主體進行不定期抽查，重點檢查特定領域或存在問題的引貸業(yè)務。3.專項檢查，針對引貸活動中的突出問題或重點領域，開展專項檢查，深入查找問題根源，提出整改措施。（四）違規(guī)處理1.對于違反本辦法規(guī)定的引貸主體，金融管理部門將視情節(jié)輕重給予警告、罰款、責令整改等處罰措施