擔(dān)保保后管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范本公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的保后管理工作，有效防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，確保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本公司在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中提供的各類擔(dān)保業(yè)務(wù)的保后管理工作，包括但不限于融資擔(dān)保、履約擔(dān)保等。（三）基本原則1.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：通過對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的全程監(jiān)控和管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解潛在風(fēng)險(xiǎn)，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)。2.動(dòng)態(tài)管理原則：根據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)的進(jìn)展情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，實(shí)施動(dòng)態(tài)跟蹤和管理，適時(shí)調(diào)整管理措施。3.全面覆蓋原則：對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)涉及的各個(gè)環(huán)節(jié)和相關(guān)方進(jìn)行全面管理，確保管理無死角。4.合規(guī)合法原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保保后管理工作合法合規(guī)。二、保后管理職責(zé)分工（一）風(fēng)險(xiǎn)管理部門1.負(fù)責(zé)制定和完善擔(dān)保保后管理的相關(guān)制度和流程。2.定期對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和分析，撰寫風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。3.組織協(xié)調(diào)保后管理工作，對(duì)各部門的保后管理工作進(jìn)行監(jiān)督和檢查。4.負(fù)責(zé)對(duì)重大擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行預(yù)警和處置。（二）業(yè)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行日常跟蹤和管理，及時(shí)掌握被擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況等信息。2.定期向風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)送擔(dān)保業(yè)務(wù)的進(jìn)展情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況。3.協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)管理部門開展風(fēng)險(xiǎn)排查和處置工作。（三）財(cái)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)涉及的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行核算和分析。2.協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)管理部門評(píng)估擔(dān)保業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。3.按照規(guī)定及時(shí)足額收取擔(dān)保費(fèi)用。（四）法務(wù)部門1.負(fù)責(zé)審查擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)合同的合法性和有效性。2.為擔(dān)保保后管理工作提供法律咨詢和支持。3.參與重大擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的法律處置工作。三、保后跟蹤監(jiān)控（一）日常跟蹤1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行日常跟蹤，每月至少與被擔(dān)保人溝通一次，了解其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況、資金流向等情況。2.跟蹤內(nèi)容包括但不限于：被擔(dān)保人的主營(yíng)業(yè)務(wù)是否正常開展；市場(chǎng)環(huán)境是否發(fā)生重大變化；財(cái)務(wù)報(bào)表是否真實(shí)準(zhǔn)確；是否存在重大訴訟、仲裁等事項(xiàng)。3.業(yè)務(wù)部門應(yīng)建立擔(dān)保項(xiàng)目跟蹤臺(tái)賬，詳細(xì)記錄跟蹤情況，并及時(shí)更新相關(guān)信息。（二）定期檢查1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，每季度至少進(jìn)行一次全面檢查，對(duì)重點(diǎn)擔(dān)保項(xiàng)目應(yīng)增加檢查頻次。2.檢查內(nèi)容包括但不限于：擔(dān)保業(yè)務(wù)是否符合公司內(nèi)部管理制度和相關(guān)法律法規(guī)的要求；業(yè)務(wù)部門的跟蹤管理工作是否到位；被擔(dān)保人的風(fēng)險(xiǎn)狀況是否發(fā)生變化；反擔(dān)保措施是否有效。3.檢查結(jié)束后，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)撰寫檢查報(bào)告，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題提出整改意見，并跟蹤整改落實(shí)情況。（三）專項(xiàng)檢查1.在以下情況下，應(yīng)開展專項(xiàng)檢查：被擔(dān)保人出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)困難或財(cái)務(wù)危機(jī)；擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)；監(jiān)管部門要求進(jìn)行專項(xiàng)檢查等。2.專項(xiàng)檢查應(yīng)制定詳細(xì)的檢查方案，明確檢查重點(diǎn)和方法。檢查結(jié)束后，應(yīng)形成專項(xiàng)檢查報(bào)告，提出針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（四）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)建立擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。2.當(dāng)出現(xiàn)以下風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，應(yīng)及時(shí)發(fā)出預(yù)警：被擔(dān)保人的財(cái)務(wù)指標(biāo)出現(xiàn)異常波動(dòng)；經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)大幅下滑；出現(xiàn)重大違規(guī)行為；反擔(dān)保措施價(jià)值明顯減少等。3.業(yè)務(wù)部門接到預(yù)警后，應(yīng)立即采取措施進(jìn)行核實(shí)和排查，并及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)根據(jù)預(yù)警情況，研究制定風(fēng)險(xiǎn)處置方案。四、風(fēng)險(xiǎn)分類及處置（一）風(fēng)險(xiǎn)分類1.正常類：被擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)狀況良好，財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定，能夠按時(shí)足額履行債務(wù)，擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)較低。2.關(guān)注類：被擔(dān)保人存在一些潛在風(fēng)險(xiǎn)因素，但目前經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況基本正常，擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)可控。3.次級(jí)類：被擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)一定困難，財(cái)務(wù)狀況惡化，還款能力受到影響，擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)較大。4.可疑類：被擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)陷入困境，財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重惡化，還款可能性較小，擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)很高。5.損失類：被擔(dān)保人已無法償還債務(wù)，擔(dān)保損失已基本確定。（二）風(fēng)險(xiǎn)處置1.對(duì)于正常類和關(guān)注類擔(dān)保業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)跟蹤管理，確保風(fēng)險(xiǎn)不擴(kuò)大。2.對(duì)于次級(jí)類擔(dān)保業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)會(huì)同業(yè)務(wù)部門制定風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，采取增加反擔(dān)保措施、要求被擔(dān)保人提供補(bǔ)充資料、加強(qiáng)與債權(quán)人溝通協(xié)調(diào)等措施，督促被擔(dān)保人盡快改善經(jīng)營(yíng)狀況，降低風(fēng)險(xiǎn)。3.對(duì)于可疑類擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)立即啟動(dòng)應(yīng)急處置機(jī)制，采取一切可行措施，盡量減少擔(dān)保損失。如通過法律訴訟、資產(chǎn)處置等手段，維護(hù)公司合法權(quán)益。4.對(duì)于損失類擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行核銷，并按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)處理。同時(shí)，對(duì)造成損失的原因進(jìn)行深入分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度。五、反擔(dān)保措施管理（一）反擔(dān)保措施的設(shè)定1.在提供擔(dān)保前，業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理設(shè)定反擔(dān)保措施。反擔(dān)保措施應(yīng)具有合法性、有效性和可操作性。2.常見的反擔(dān)保措施包括：保證、抵押、質(zhì)押、定金等。業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)被擔(dān)保人的實(shí)際情況，選擇合適的反擔(dān)保方式。（二）反擔(dān)保措施的落實(shí)1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)在擔(dān)保合同簽訂后，及時(shí)督促被擔(dān)保人落實(shí)反擔(dān)保措施。對(duì)于需要辦理登記手續(xù)的反擔(dān)保措施，應(yīng)確保在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦理完畢。2.財(cái)務(wù)部門應(yīng)定期對(duì)反擔(dān)保資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，確保其價(jià)值穩(wěn)定。如發(fā)現(xiàn)反擔(dān)保資產(chǎn)價(jià)值明顯減少，應(yīng)及時(shí)要求被擔(dān)保人補(bǔ)充或更換反擔(dān)保措施。（三）反擔(dān)保措施的處置1.在擔(dān)保責(zé)任解除后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)辦理反擔(dān)保措施的解除手續(xù)。對(duì)于抵押、質(zhì)押等反擔(dān)保措施，應(yīng)確保相關(guān)登記注銷手續(xù)辦理完畢。2.如因被擔(dān)保人違約導(dǎo)致需要處置反擔(dān)保資產(chǎn)，應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)和公司內(nèi)部規(guī)定進(jìn)行操作，確保處置過程合法合規(guī)、公開透明。六、信息溝通與報(bào)告（一）內(nèi)部溝通1.業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門、法務(wù)部門等應(yīng)建立有效的信息溝通機(jī)制，定期召開保后管理工作會(huì)議，通報(bào)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)展情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，協(xié)調(diào)解決工作中存在的問題。2.各部門在日常工作中發(fā)現(xiàn)的重要信息，應(yīng)及時(shí)向其他相關(guān)部門通報(bào)，確保信息共享。（二）外部溝通1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)與被擔(dān)保人、債權(quán)人保持密切溝通，及時(shí)了解擔(dān)保業(yè)務(wù)的履行情況和各方需求。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)與監(jiān)管部門保持良好的溝通，及時(shí)掌握監(jiān)管政策的變化，確保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)符合監(jiān)管要求。（三）報(bào)告制度1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期向風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)送擔(dān)保業(yè)務(wù)的跟蹤報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括被擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期撰寫擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，向公司管理層匯報(bào)擔(dān)保業(yè)務(wù)的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理建議。3.當(dāng)擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)時(shí)，相關(guān)部門應(yīng)及時(shí)向公司管理層報(bào)告，并按照規(guī)定向監(jiān)管部門報(bào)告。七、檔案管理（一）檔案內(nèi)容擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包括以下內(nèi)容：擔(dān)保項(xiàng)目申請(qǐng)書、可行性研究報(bào)告、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、被擔(dān)保人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告、抵押物清單、質(zhì)押物清單、權(quán)利憑證等相關(guān)資料。（二）檔案整理業(yè)務(wù)部門應(yīng)負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案的收集、整理和歸檔工作。檔案應(yīng)按照項(xiàng)目進(jìn)行分類，每一個(gè)項(xiàng)目的檔案應(yīng)單獨(dú)成冊(cè)，并編制目錄。（三）檔案保管檔案管理部門應(yīng)妥善保管擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案，確保檔案的安全和完整。檔案保管期限應(yīng)按照國(guó)家法律法規(guī)和公司內(nèi)部規(guī)定執(zhí)行。（四）檔案查閱因工作需要查閱擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案的，應(yīng)按照公司檔案管理制度的規(guī)定辦理查閱手續(xù)。查閱人員應(yīng)妥善保管檔案，不得擅自涂改、損毀、丟失檔案。八、責(zé)任追究（一）責(zé)任界定1.在擔(dān)保保后管理工作中，因業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門、法務(wù)部門等相關(guān)人員的故意或過失，導(dǎo)致?lián)ｏL(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大或造成公司損失的，應(yīng)追究相關(guān)人員的責(zé)任。2.責(zé)任界定應(yīng)根據(jù)各部門和人員在擔(dān)保業(yè)務(wù)中的職責(zé)和實(shí)際工作情況進(jìn)行確定。（二）責(zé)任追究方式1.責(zé)任追究方式包括：批評(píng)教育、警告、罰款、降職、撤職、解除勞動(dòng)合同等。2.對(duì)于因故意或重大過失導(dǎo)致公司損失的，應(yīng)依法追究相