抵押授信管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范公司抵押授信業(yè)務(wù)的操作流程，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，確保公司在抵押授信業(yè)務(wù)中的合法權(quán)益，提高資金使用效率，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康穩(wěn)定發(fā)展。適用范圍本辦法適用于公司所有涉及抵押授信業(yè)務(wù)的部門和崗位，包括但不限于信貸業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法務(wù)部門等。基本原則1.合法性原則：抵押授信業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.審慎性原則：在開展抵押授信業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，采取審慎的態(tài)度，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控。3.平等自愿原則：抵押授信業(yè)務(wù)應(yīng)基于雙方平等自愿的基礎(chǔ)上進(jìn)行，保障當(dāng)事人的合法權(quán)益。4.誠實(shí)守信原則：業(yè)務(wù)各方應(yīng)誠實(shí)守信，如實(shí)提供相關(guān)信息，不得隱瞞或欺詐。抵押授信業(yè)務(wù)定義與范圍抵押授信業(yè)務(wù)定義抵押授信業(yè)務(wù)是指公司根據(jù)客戶的信用狀況和抵押物價(jià)值，給予客戶一定額度的授信，并以抵押物作為擔(dān)保的業(yè)務(wù)。抵押物范圍1.房產(chǎn)：包括住宅、商業(yè)用房、工業(yè)用房等，但需符合相關(guān)法律法規(guī)和市場價(jià)值評(píng)估要求。2.土地使用權(quán)：合法取得的國有土地使用權(quán)，且無產(chǎn)權(quán)糾紛。3.機(jī)器設(shè)備：具有一定市場價(jià)值、易于變現(xiàn)的機(jī)器設(shè)備。4.其他經(jīng)公司認(rèn)可的抵押物：如股權(quán)、存單等，但需按照相關(guān)規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)。抵押授信業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)申請1.客戶向公司信貸業(yè)務(wù)部門提交抵押授信業(yè)務(wù)申請，填寫申請表，并提供相關(guān)資料，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明、財(cái)務(wù)報(bào)表、抵押物產(chǎn)權(quán)證明等。2.信貸業(yè)務(wù)部門對客戶提交的申請資料進(jìn)行初步審查，核實(shí)資料的真實(shí)性、完整性和合法性。抵押物評(píng)估1.信貸業(yè)務(wù)部門根據(jù)抵押物情況，委托具有資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)對抵押物進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。2.評(píng)估機(jī)構(gòu)應(yīng)按照相關(guān)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和方法，對抵押物進(jìn)行客觀、公正的評(píng)估，并出具評(píng)估報(bào)告。3.公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門對評(píng)估報(bào)告進(jìn)行審核，確保評(píng)估價(jià)值合理、準(zhǔn)確。授信審批1.信貸業(yè)務(wù)部門將客戶申請資料、抵押物評(píng)估報(bào)告等提交至公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)客戶信用狀況、抵押物價(jià)值、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，對授信額度、期限、利率等進(jìn)行審核，并提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。3.授信審批委員會(huì)對風(fēng)險(xiǎn)管理部門提交的審核意見進(jìn)行審議，做出授信審批決策。合同簽訂1.授信審批通過后，信貸業(yè)務(wù)部門與客戶簽訂抵押授信合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)。2.合同中應(yīng)詳細(xì)約定授信額度、期限、利率、還款方式、抵押物處置方式等條款。3.同時(shí)，按照法律法規(guī)要求，辦理抵押物抵押登記手續(xù)，確保公司抵押權(quán)的合法有效。放款與貸后管理1.信貸業(yè)務(wù)部門根據(jù)合同約定，向客戶發(fā)放貸款。2.貸后管理部門負(fù)責(zé)對客戶貸款使用情況、抵押物狀況等進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)。3.定期對客戶進(jìn)行貸后檢查，檢查內(nèi)容包括客戶經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、抵押物價(jià)值變化等，確?？蛻舭磿r(shí)足額還款。抵押物處置1.如客戶出現(xiàn)違約情況，公司有權(quán)按照合同約定處置抵押物。2.抵押物處置方式包括拍賣、變賣、協(xié)議轉(zhuǎn)讓等，但需按照相關(guān)法律法規(guī)和程序進(jìn)行。3.處置抵押物所得價(jià)款優(yōu)先用于償還客戶貸款本息及相關(guān)費(fèi)用，如有剩余，退還客戶。風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.公司建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，對抵押授信業(yè)務(wù)全過程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估。2.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度。風(fēng)險(xiǎn)防控措施1.針對不同風(fēng)險(xiǎn)類型，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。2.加強(qiáng)客戶信用審查，嚴(yán)格控制授信額度，確?？蛻艟邆溥€款能力。3.密切關(guān)注市場動(dòng)態(tài)，及時(shí)調(diào)整抵押物價(jià)值評(píng)估，防范市場風(fēng)險(xiǎn)。4.規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)內(nèi)部控制，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警1.建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系，對抵押授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測。2.當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)超過設(shè)定閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。抵押物管理抵押物登記1.辦理抵押物抵押登記手續(xù)是確保公司抵押權(quán)合法有效的重要措施。2.信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照法律法規(guī)要求，及時(shí)、準(zhǔn)確地辦理抵押物登記手續(xù)，并妥善保管登記證明文件。抵押物保管1.對于抵押物，應(yīng)指定專人進(jìn)行保管，確保抵押物安全完好。2.定期對抵押物進(jìn)行檢查，核實(shí)抵押物狀況，如發(fā)現(xiàn)抵押物存在損壞、滅失等情況，應(yīng)及時(shí)采取措施進(jìn)行處理。抵押物價(jià)值重估1.根據(jù)市場變化和抵押物實(shí)際狀況，定期對抵押物進(jìn)行價(jià)值重估。2.如抵押物價(jià)值發(fā)生重大變化，應(yīng)及時(shí)調(diào)整授信額度，確保抵押物價(jià)值與授信額度相匹配。內(nèi)部控制與監(jiān)督內(nèi)部控制制度1.公司建立健全抵押授信業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度，明確各部門職責(zé)分工，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程。2.加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督，定期對抵押授信業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改。監(jiān)督管理1.監(jiān)管部門對公司抵押授信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理，公司應(yīng)積極配合監(jiān)管部門工作，及時(shí)報(bào)送相關(guān)資料和信息。2.公司內(nèi)部設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，定期對抵押授信業(yè)務(wù)進(jìn)行審議和決策，確保業(yè)務(wù)合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展。信息披露與保密信息披露1.公司應(yīng)按照法律法規(guī)要求，及時(shí)、準(zhǔn)確地披露抵押授信業(yè)務(wù)相關(guān)信息，保障客戶知情權(quán)。2.信息披露內(nèi)容包括業(yè)務(wù)政策、操作流程、風(fēng)險(xiǎn)狀況等。保密規(guī)