2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第十五章歷年真題摘選帶答案(5卷套題【單選100題】)2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第十五章歷年真題摘選帶答案(篇1)【題干1】根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)主體包括（）【選項(xiàng)】A.金融機(jī)構(gòu)及其員工B.金融機(jī)構(gòu)及其客戶C.金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)D.金融機(jī)構(gòu)及其監(jiān)管部門【參考答案】A【詳細(xì)解析】《反洗錢法》第17條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)?？蛻艉完P(guān)聯(lián)企業(yè)屬于義務(wù)主體范疇，但監(jiān)管部門不承擔(dān)反洗錢義務(wù)，故正確答案為A?！绢}干2】商業(yè)銀行根據(jù)客戶身份識(shí)別要求，未完成客戶身份識(shí)別的賬戶最長(zhǎng)可以保留（）【選項(xiàng)】A.30日B.60日C.90日D.120日【參考答案】B【詳細(xì)解析】《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和交易報(bào)告管理辦法》第24條明確，金融機(jī)構(gòu)未完成客戶身份識(shí)別的賬戶，應(yīng)暫停業(yè)務(wù)辦理，并在60日內(nèi)完成。超過(guò)期限未完成則需終止業(yè)務(wù)關(guān)系，故正確答案為B?！绢}干3】根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率由（）決定【選項(xiàng)】A.財(cái)政部B.中國(guó)人民銀行C.國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)D.商業(yè)銀行董事會(huì)【參考答案】B【詳細(xì)解析】中國(guó)人民銀行依據(jù)貨幣政策需要，負(fù)責(zé)調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，這是貨幣政策工具之一，故正確答案為B?！绢}干4】金融消費(fèi)者在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)特別注意（）【選項(xiàng)】A.理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書B.銷售人員的口頭承諾C.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)D.產(chǎn)品的存續(xù)期限【參考答案】A【詳細(xì)解析】理財(cái)產(chǎn)品銷售的核心文件是說(shuō)明書，需明確產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、收益及費(fèi)用，銷售人員承諾可能不具法律效力，故正確答案為A?！绢}干5】根據(jù)《勞動(dòng)合同法》，勞動(dòng)者提前30日書面通知用人單位解除勞動(dòng)合同的，是否需支付經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償？【選項(xiàng)】A.需要B.不需要C.需根據(jù)工作年限決定D.僅適用于試用期【參考答案】B【詳細(xì)解析】《勞動(dòng)合同法》第37條規(guī)定，勞動(dòng)者提前30日書面通知可解除合同且無(wú)需支付經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，但需注意試用期內(nèi)提前3日通知即可，故正確答案為B?！绢}干6】存款保險(xiǎn)制度覆蓋的存款類型不包括（）【選項(xiàng)】A.城市商業(yè)銀行存款B.農(nóng)村信用社存款C.外資銀行存款D.養(yǎng)老金個(gè)人賬戶存款【參考答案】D【詳細(xì)解析】根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》，覆蓋范圍包括經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等，但養(yǎng)老金賬戶屬于專項(xiàng)存款，不在覆蓋范圍內(nèi)，故正確答案為D?！绢}干7】支付結(jié)算中，票據(jù)喪失后，失票人可以通過(guò)（）申請(qǐng)掛失止付【選項(xiàng)】A.票據(jù)交換機(jī)構(gòu)B.付款人C.票據(jù)保付機(jī)構(gòu)D.中國(guó)人民銀行【參考答案】A【詳細(xì)解析】《支付結(jié)算辦法》規(guī)定，票據(jù)喪失后應(yīng)向票據(jù)交換機(jī)構(gòu)申請(qǐng)掛失止付，故正確答案為A。【題干8】金融廣告中不得含有（）【選項(xiàng)】A.“保本保息”B.“高收益無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”C.客戶經(jīng)理個(gè)人業(yè)績(jī)D.獲獎(jiǎng)榮譽(yù)證明【參考答案】B【詳細(xì)解析】《金融廣告管理辦法》第23條明確禁止使用“高收益無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”等誤導(dǎo)性表述，而客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)和獲獎(jiǎng)榮譽(yù)屬于客觀信息，故正確答案為B。【題干9】商業(yè)銀行對(duì)貸款用途的審查責(zé)任主要在于（）【選項(xiàng)】A.客戶經(jīng)理B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門C.法務(wù)部門D.管理層【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求貸款審批部門負(fù)責(zé)貸前調(diào)查和審查，客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)收集資料，但核心審查責(zé)任在風(fēng)險(xiǎn)管理部門，故正確答案為B?！绢}干10】金融消費(fèi)者教育應(yīng)重點(diǎn)提升（）【選項(xiàng)】A.投資能力B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力C.信用管理能力D.財(cái)務(wù)規(guī)劃能力【參考答案】B【詳細(xì)解析】《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》強(qiáng)調(diào)教育消費(fèi)者識(shí)別金融風(fēng)險(xiǎn)，故正確答案為B?！绢}干11】根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，征信機(jī)構(gòu)采集信息的時(shí)間范圍是（）【選項(xiàng)】A.5年內(nèi)B.10年內(nèi)C.15年內(nèi)D.無(wú)限制【參考答案】C【詳細(xì)解析】條例第15條規(guī)定征信機(jī)構(gòu)采集信息應(yīng)限于個(gè)人或企業(yè)過(guò)去15年的信息，故正確答案為C。【題干12】商業(yè)銀行從業(yè)人員違反內(nèi)控規(guī)定，可能面臨（）【選項(xiàng)】A.罰款B.解除勞動(dòng)合同C.行政拘留D.刑事追責(zé)【參考答案】D【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第62條指出，嚴(yán)重違規(guī)行為將移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任，故正確答案為D?！绢}干13】存款保險(xiǎn)基金的資金來(lái)源不包括（）【選項(xiàng)】A.金融機(jī)構(gòu)繳納B.財(cái)政部撥款C.賠償準(zhǔn)備金D.債券發(fā)行收入【參考答案】B【詳細(xì)解析】《存款保險(xiǎn)條例》第20條明確資金來(lái)源為金融機(jī)構(gòu)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)和財(cái)政注資，故正確答案為B。【題干14】金融科技企業(yè)從事支付業(yè)務(wù)的，需取得（）【選項(xiàng)】A.銀行牌照B.支付牌照C.財(cái)務(wù)許可證D.工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，從事支付業(yè)務(wù)需取得中國(guó)人民銀行的支付牌照，故正確答案為B?！绢}干15】根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，處理個(gè)人信息的最小必要原則要求（）【選項(xiàng)】A.完全收集所有信息B.僅收集與處理目的直接相關(guān)信息C.收集用戶同意的信息D.收集第三方數(shù)據(jù)【參考答案】B【詳細(xì)解析】第13條明確處理個(gè)人信息應(yīng)限于實(shí)現(xiàn)處理目的所需的最小范圍，故正確答案為B?！绢}干16】商業(yè)銀行對(duì)不良貸款的核銷程序不包括（）【選項(xiàng)】A.客戶申請(qǐng)B.董事會(huì)批準(zhǔn)C.財(cái)政部備案D.公開披露【參考答案】A【詳細(xì)解析】不良貸款核銷需經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)并報(bào)備財(cái)政部，但無(wú)需客戶申請(qǐng)，故正確答案為A?！绢}干17】金融消費(fèi)者投訴處理中，爭(zhēng)議金額超過(guò)（）的應(yīng)轉(zhuǎn)交監(jiān)管部門【選項(xiàng)】A.5萬(wàn)元B.10萬(wàn)元C.20萬(wàn)元D.50萬(wàn)元【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》第45條規(guī)定，爭(zhēng)議金額超過(guò)20萬(wàn)元需轉(zhuǎn)交監(jiān)管部門，故正確答案為C。【題干18】商業(yè)銀行從業(yè)人員因泄露客戶信息被追究刑事責(zé)任，可能涉及的罪名是（）【選項(xiàng)】A.消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)罪B.信息泄露罪C.侵犯公民個(gè)人信息罪D.非法經(jīng)營(yíng)罪【參考答案】C【詳細(xì)解析】《刑法》第253條之一規(guī)定，非法獲取、出售或提供公民個(gè)人信息情節(jié)嚴(yán)重的構(gòu)成侵犯公民個(gè)人信息罪，故正確答案為C?！绢}干19】根據(jù)《證券法》，上市公司信息披露的時(shí)限要求是（）【選項(xiàng)】A.重大事項(xiàng)5日內(nèi)B.重大事項(xiàng)2日內(nèi)C.定期報(bào)告20日內(nèi)D.定期報(bào)告30日內(nèi)【參考答案】B【詳細(xì)解析】《上市公司信息披露管理辦法》第25條要求重大事項(xiàng)需在2日內(nèi)公告，故正確答案為B?！绢}干20】金融消費(fèi)者在遭遇電信詐騙后，應(yīng)立即采取的補(bǔ)救措施不包括（）【選項(xiàng)】A.向公安機(jī)關(guān)報(bào)案B.掛失銀行卡C.修改所有密碼D.聯(lián)系保險(xiǎn)公司【參考答案】D【詳細(xì)解析】電信詐騙的補(bǔ)救措施包括報(bào)案、掛失和修改密碼，但保險(xiǎn)僅對(duì)特定損失賠償，故正確答案為D。2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第十五章歷年真題摘選帶答案(篇2)【題干1】根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和交易報(bào)告管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取哪些強(qiáng)化身份識(shí)別措施？【選項(xiàng)】A.一次性核實(shí)身份信息即可B.每筆交易重新核實(shí)身份C.建立專門調(diào)查團(tuán)隊(duì)并完善記錄D.僅通過(guò)第三方渠道驗(yàn)證身份【參考答案】C【詳細(xì)解析】《辦法》第十五條明確，高風(fēng)險(xiǎn)客戶需采取強(qiáng)化身份識(shí)別措施，包括建立專門調(diào)查團(tuán)隊(duì)、完善記錄并定期復(fù)核。選項(xiàng)C符合規(guī)定，其他選項(xiàng)均未達(dá)到強(qiáng)化要求?！绢}干2】商業(yè)銀行違反《商業(yè)銀行法》關(guān)于資本充足率規(guī)定時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可采取的最高罰款額度是多少？【選項(xiàng)】A.10萬(wàn)元B.50萬(wàn)元C.100萬(wàn)元D.200萬(wàn)元【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第八十三條指出，違反資本充足率要求的罰款上限為200萬(wàn)元。選項(xiàng)D正確，其他金額均低于法定標(biāo)準(zhǔn)。【題干3】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》中規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時(shí)必須履行哪些義務(wù)？【選項(xiàng)】A.僅需口頭告知產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)B.書面明確揭示風(fēng)險(xiǎn)并確認(rèn)簽字C.提供產(chǎn)品說(shuō)明書即可D.通過(guò)社交媒體傳播產(chǎn)品信息【參考答案】B【詳細(xì)解析】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第四十九條要求書面明確揭示風(fēng)險(xiǎn)并取得客戶確認(rèn)簽字，選項(xiàng)B為唯一正確答案。其他選項(xiàng)均不符合法定形式要求。【題干4】根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份識(shí)別的審查時(shí)限要求是？【選項(xiàng)】A.交易后3個(gè)工作日內(nèi)B.次月5日前C.交易后10個(gè)工作日內(nèi)D.年度審計(jì)期間【參考答案】A【詳細(xì)解析】《反洗錢法》第十七條明確，客戶身份識(shí)別應(yīng)在交易后3個(gè)工作日內(nèi)完成。選項(xiàng)A正確，其他時(shí)間要求均不符合規(guī)定?！绢}干5】商業(yè)銀行使用人工智能技術(shù)處理貸款審批時(shí)，需遵循《商業(yè)銀行金融科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中的哪些原則？【選項(xiàng)】A.完全依賴算法決策B.建立人工復(fù)核機(jī)制C.僅參考?xì)v史數(shù)據(jù)D.由客戶自主選擇技術(shù)類型【參考答案】B【詳細(xì)解析】指引第十二條要求對(duì)算法輸出結(jié)果進(jìn)行人工復(fù)核，選項(xiàng)B正確。其他選項(xiàng)均違反風(fēng)險(xiǎn)控制要求。【題干6】《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定的存款保險(xiǎn)覆蓋范圍是？【選項(xiàng)】A.所有存款類金融機(jī)構(gòu)B.僅國(guó)有銀行C.單家機(jī)構(gòu)最高賠付50萬(wàn)元D.按存款金額比例賠付【參考答案】C【詳細(xì)解析】條例第二十三條明確單筆存款最高賠付50萬(wàn)元，選項(xiàng)C正確。其他選項(xiàng)與條例規(guī)定相悖?！绢}干7】金融消費(fèi)者在遭遇電信詐騙時(shí)，應(yīng)通過(guò)哪種渠道進(jìn)行投訴？【選項(xiàng)】A.向公安機(jī)關(guān)報(bào)案B.通過(guò)銀行客服熱線C.向金融監(jiān)管部門提交書面材料D.聯(lián)系產(chǎn)品銷售方協(xié)商【參考答案】C【詳細(xì)解析】《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》第二十條要求向金融監(jiān)管部門提交投訴材料，選項(xiàng)C正確。其他渠道非法定途徑?！绢}干8】商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，需在《理財(cái)銷售管理暫行辦法》要求的銷售環(huán)節(jié)披露哪些關(guān)鍵信息？【選項(xiàng)】A.產(chǎn)品凈值波動(dòng)幅度B.歷史業(yè)績(jī)C.銷售費(fèi)用D.上述全部信息【參考答案】D【詳細(xì)解析】辦法第十八條要求披露產(chǎn)品凈值、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、費(fèi)用結(jié)構(gòu)等全部關(guān)鍵信息，選項(xiàng)D正確?！绢}干9】根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，個(gè)人征信信息查詢的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由誰(shuí)制定？【選項(xiàng)】A.地方政府B.征信機(jī)構(gòu)C.中國(guó)人民銀行D.國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)【參考答案】C【詳細(xì)解析】條例第二十二條明確查詢收費(fèi)由中國(guó)人民銀行制定，選項(xiàng)C正確。其他選項(xiàng)均無(wú)權(quán)制定標(biāo)準(zhǔn)?！绢}干10】《商業(yè)銀行資本管理辦法》規(guī)定，系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率監(jiān)管要求是？【選項(xiàng)】A.5%B.6%C.8%D.10%【參考答案】B【詳細(xì)解析】辦法第六條要求系統(tǒng)重要性銀行核心一級(jí)資本充足率不低于6%，選項(xiàng)B正確?！绢}干11】金融消費(fèi)者在購(gòu)買結(jié)構(gòu)性存款時(shí)，需重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品的哪些特征？【選項(xiàng)】A.保本保息B.浮動(dòng)收益風(fēng)險(xiǎn)C.投資期限D(zhuǎn).上述全部特征【參考答案】B【詳細(xì)解析】《結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十條強(qiáng)調(diào)需揭示浮動(dòng)收益風(fēng)險(xiǎn)，選項(xiàng)B正確。【題干12】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》對(duì)從業(yè)人員禁止行為的規(guī)定中，哪項(xiàng)屬于利益沖突情形？【選項(xiàng)】A.接受客戶貴重禮品B.向監(jiān)管機(jī)構(gòu)隱瞞業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)C.利用職務(wù)之便為親屬謀利D.參加行業(yè)學(xué)術(shù)會(huì)議【參考答案】C【詳細(xì)解析】第三十二條明確禁止利用職務(wù)之便為親屬謀利，選項(xiàng)C正確。其他選項(xiàng)不構(gòu)成利益沖突。【題干13】根據(jù)《支付結(jié)算辦法》，電子支付指令超過(guò)24小時(shí)未處理的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何處理？【選項(xiàng)】A.轉(zhuǎn)為信貸業(yè)務(wù)B.暫停該賬戶C.提交爭(zhēng)議處理D.繼續(xù)正常處理【參考答案】C【詳細(xì)解析】辦法第五十二條要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)超時(shí)未處理的支付指令提交爭(zhēng)議處理，選項(xiàng)C正確。【題干14】商業(yè)銀行開展普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)，需重點(diǎn)關(guān)注的監(jiān)管指標(biāo)是？【選項(xiàng)】A.不良貸款率B.存貸比C.小微企業(yè)貸款占比D.中間業(yè)務(wù)收入【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行普惠金融貸款指引》第十條要求小微企業(yè)貸款占比不低于30%，選項(xiàng)C正確?！绢}干15】《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立哪些投訴處理機(jī)制？【選項(xiàng)】A.7日內(nèi)受理B.15日內(nèi)辦結(jié)C.30日內(nèi)告知結(jié)果D.上述全部機(jī)制【參考答案】D【詳細(xì)解析】辦法第二十四條要求建立7日內(nèi)受理、15日內(nèi)辦結(jié)、30日內(nèi)告知結(jié)果的完整機(jī)制，選項(xiàng)D正確?！绢}干16】商業(yè)銀行使用大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型時(shí)，需遵循《商業(yè)銀行金融科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中的哪些要求？【選項(xiàng)】A.模型參數(shù)每年更新一次B.建立模型失效應(yīng)急機(jī)制C.僅使用內(nèi)部數(shù)據(jù)D.向客戶解釋模型邏輯【參考答案】B【詳細(xì)解析】指引第十八條要求建立模型失效應(yīng)急機(jī)制，選項(xiàng)B正確。其他選項(xiàng)均不全面?！绢}干17】《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)異常交易需采取哪些措施？【選項(xiàng)】A.暫停賬戶非柜面操作B.凍結(jié)賬戶資金C.立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)告D.上述全部措施【參考答案】D【詳細(xì)解析】第三十五條要求采取暫停非柜面操作、凍結(jié)資金、報(bào)告公安機(jī)關(guān)等綜合措施，選項(xiàng)D正確。【題干18】商業(yè)銀行開展綠色信貸業(yè)務(wù)時(shí)，需重點(diǎn)遵循的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是？【選項(xiàng)】A.貸款審批通過(guò)率B.環(huán)境效益評(píng)估C.客戶信用評(píng)級(jí)D.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金比例【參考答案】B【詳細(xì)解析】《綠色信貸指引》第十二條要求建立環(huán)境效益評(píng)估機(jī)制，選項(xiàng)B正確?！绢}干19】《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，個(gè)人征信信息保存期限為？【選項(xiàng)】A.5年B.10年C.15年D.永久【參考答案】B【詳細(xì)解析】條例第二十條明確個(gè)人征信信息保存期限為10年，選項(xiàng)B正確。【題干20】根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)審議哪些重大事項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.年度財(cái)務(wù)報(bào)告B.關(guān)聯(lián)交易事項(xiàng)C.利潤(rùn)分配方案D.上述全部事項(xiàng)【參考答案】D【詳細(xì)解析】第三十五條要求董事會(huì)審議年度財(cái)務(wù)報(bào)告、關(guān)聯(lián)交易、利潤(rùn)分配等事項(xiàng)，選項(xiàng)D正確。2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第十五章歷年真題摘選帶答案(篇3)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行吸收存款時(shí)應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益，具體體現(xiàn)為（）【選項(xiàng)】A.允許存款人隨時(shí)提取存款B.提供高于市場(chǎng)利率的存款產(chǎn)品C.保障存款安全并明確賠付責(zé)任D.限制存款人最低存款期限【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第三條明確要求商業(yè)銀行必須保障存款人的合法權(quán)益，第五十五條進(jìn)一步規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保障存款安全，明確存款保險(xiǎn)制度框架下的賠付責(zé)任。選項(xiàng)A違反存款自愿原則，選項(xiàng)B可能引發(fā)不公平競(jìng)爭(zhēng)，選項(xiàng)D限制存款人權(quán)利均與法律規(guī)定相悖。【題干2】反洗錢義務(wù)主體在發(fā)現(xiàn)可疑交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告的時(shí)限是（）【選項(xiàng)】A.2個(gè)工作日內(nèi)B.5個(gè)工作日內(nèi)C.10個(gè)工作日內(nèi)D.15個(gè)工作日內(nèi)【參考答案】A【詳細(xì)解析】《反洗錢法》第二十二條要求金融機(jī)構(gòu)和其他依法履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)可疑交易時(shí)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告，最遲不得超過(guò)2個(gè)工作日。選項(xiàng)B、C、D均超出法定時(shí)限，違反反洗錢應(yīng)急性原則?！绢}干3】金融消費(fèi)者通過(guò)銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供的風(fēng)險(xiǎn)揭示書需包含哪些核心內(nèi)容？（）【選項(xiàng)】A.理財(cái)產(chǎn)品收益保證承諾B.產(chǎn)品運(yùn)作方式說(shuō)明C.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)協(xié)議【參考答案】B、C【詳細(xì)解析】《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》第二十七條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確告知產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、運(yùn)作方式、費(fèi)用結(jié)構(gòu)等關(guān)鍵信息，并評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力。選項(xiàng)A違反剛性兌付禁止原則，選項(xiàng)D屬于附加服務(wù)非核心內(nèi)容?！绢}干4】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀保監(jiān)會(huì)可對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取的監(jiān)管措施不包括（）【選項(xiàng)】A.責(zé)令停業(yè)整頓B.限制業(yè)務(wù)范圍C.撤銷金融許可證D.罰款【參考答案】C【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十四條列舉的監(jiān)管措施包括責(zé)令停業(yè)整頓、限制業(yè)務(wù)范圍、吊銷金融許可證、限制分紅、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等。選項(xiàng)C中撤銷金融許可證與吊銷金融許可證存在法律表述差異，正確表述應(yīng)為吊銷?！绢}干5】商業(yè)銀行開展個(gè)人征信業(yè)務(wù)時(shí)，需遵守的征信信息采集原則不包括（）【選項(xiàng)】A.依法依規(guī)B.客戶授權(quán)C.公開透明D.限時(shí)使用【參考答案】D【詳細(xì)解析】《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十五條規(guī)定征信機(jī)構(gòu)采集信息應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要原則，需經(jīng)信息主體本人書面授權(quán)，并不得超出采集范圍和用途。選項(xiàng)D中限時(shí)使用屬于信息使用限制要求，而非采集原則?！绢}干6】根據(jù)《支付結(jié)算辦法》，單位卡賬戶的年累計(jì)消費(fèi)或現(xiàn)金支取限額由哪一級(jí)銀行機(jī)構(gòu)確定？（）【選項(xiàng)】A.總行B.分行C.城市商業(yè)銀行D.基層支行【參考答案】A【詳細(xì)解析】《支付結(jié)算辦法》第一百一十二條明確規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)單位卡賬戶的年累計(jì)消費(fèi)或現(xiàn)金支取限額，應(yīng)當(dāng)由其總行統(tǒng)一規(guī)定。選項(xiàng)B、C、D均屬于具體執(zhí)行機(jī)構(gòu)，無(wú)權(quán)制定限額標(biāo)準(zhǔn)?！绢}干7】金融消費(fèi)者在辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)存在誤導(dǎo)銷售行為，可向哪個(gè)監(jiān)管部門投訴？（）【選項(xiàng)】A.國(guó)家金融監(jiān)督管理總局B.國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局C.國(guó)家信訪局D.最高人民法院【參考答案】A【詳細(xì)解析】《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》第二十六條規(guī)定，金融消費(fèi)者可通過(guò)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行投訴處理部門等渠道投訴。選項(xiàng)B屬于市場(chǎng)監(jiān)管領(lǐng)域，選項(xiàng)C、D非金融業(yè)務(wù)監(jiān)管部門?！绢}干8】商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶實(shí)行分類管理，其中一類賬戶的年度開立數(shù)量上限為（）【選項(xiàng)】A.1個(gè)B.2個(gè)C.3個(gè)D.無(wú)限制【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行賬戶管理暫行辦法》第十條明確，同一客戶在同一商業(yè)銀行開立的一類戶（個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶）年度開立數(shù)量不得超過(guò)1個(gè)。選項(xiàng)B、C、D均違反賬戶分類管理要求?！绢}干9】根據(jù)《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》，下列哪項(xiàng)屬于次級(jí)類貸款？（）【選項(xiàng)】A.風(fēng)險(xiǎn)分類為正常B.風(fēng)險(xiǎn)分類為關(guān)注C.風(fēng)險(xiǎn)分類為次級(jí)D.風(fēng)險(xiǎn)分類為可疑【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》第十條規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)分類依次為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失類。次級(jí)類貸款指存在潛在損失，但損失可從其他資產(chǎn)中覆蓋的貸款。選項(xiàng)D可疑類屬于更高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)?！绢}干10】商業(yè)銀行在開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，需遵守的禁止性規(guī)定不包括（）【選項(xiàng)】A.不得承諾保本保息B.不得利用保險(xiǎn)資金投資股票C.不得與保險(xiǎn)公司利益輸送D.不得誤導(dǎo)投保人【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第十條規(guī)定，代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)禁止承諾保本保息、與保險(xiǎn)公司利益輸送、誤導(dǎo)投保人，但允許在符合監(jiān)管要求的范圍內(nèi)投資股票等金融產(chǎn)品。選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤，實(shí)際應(yīng)為允許符合條件的投資?！绢}干11】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條，商業(yè)銀行因讀者原因?qū)е麓婵顏G失，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任是（）【選項(xiàng)】A.無(wú)責(zé)任B.退還存款本息C.退還存款本金D.賠償實(shí)際損失【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第七十四條明確，因讀者原因?qū)е麓婵顏G失，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。賠償范圍包括存款本金和利息損失，而非僅退還本金。選項(xiàng)B、C均未涵蓋利息部分，不符合法律規(guī)定。【題干12】金融廣告中的“保本保息”宣傳屬于（）【選項(xiàng)】A.合法合規(guī)B.違規(guī)行為C.需備案的營(yíng)銷行為D.不受監(jiān)管【參考答案】B【詳細(xì)解析】《金融廣告管理辦法》第十九條明確禁止金融機(jī)構(gòu)發(fā)布含有“保本保息”“無(wú)風(fēng)險(xiǎn)高收益”等誤導(dǎo)性內(nèi)容廣告。選項(xiàng)C備案行為僅適用于特定金融產(chǎn)品，不改變違規(guī)性質(zhì)?！绢}干13】商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人征信報(bào)告的查詢記錄保存期限為（）【選項(xiàng)】A.1年B.2年C.3年D.永久保存【參考答案】B【詳細(xì)解析】《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十四條明確規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為信息主體保留原始信息自提供之日起2年的查詢記錄。選項(xiàng)A、C、D均與法定期限不符?！绢}干14】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，以下哪項(xiàng)屬于從業(yè)人員禁止行為？（）【選項(xiàng)】A.接受客戶貴重禮品B.向監(jiān)管機(jī)構(gòu)隱瞞業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)C.未經(jīng)批準(zhǔn)開展關(guān)聯(lián)交易D.向客戶披露隱私信息【參考答案】D【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第三十七條明確禁止從業(yè)人員向客戶披露依法受保護(hù)的隱私信息。選項(xiàng)A在合規(guī)范圍內(nèi)的禮品接受不構(gòu)成違規(guī)，選項(xiàng)C需經(jīng)批準(zhǔn)后實(shí)施?！绢}干15】商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)其資本凈額的（）【選項(xiàng)】A.10%B.20%C.30%D.50%【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第四十條及《商業(yè)銀行資本管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)其資本凈額的10%，但經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)可提高至20%。選項(xiàng)A為未批準(zhǔn)前的上限，選項(xiàng)C、D超出法定范圍?！绢}干16】金融消費(fèi)者在購(gòu)買結(jié)構(gòu)性存款時(shí)，需重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)要素不包括（）【選項(xiàng)】A.產(chǎn)品說(shuō)明書B.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)C.最低保本金額D.匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】C【詳細(xì)解析】《結(jié)構(gòu)性存款指引》要求消費(fèi)者關(guān)注產(chǎn)品說(shuō)明書、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、保本條款、收益計(jì)算方式等要素。選項(xiàng)C中“最低保本金額”屬于保本條款范疇，但非獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)要素。【題干17】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第五十九條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)員工進(jìn)行哪些方面的合規(guī)培訓(xùn)？（）【選項(xiàng)】A.銀行業(yè)法律法規(guī)B.會(huì)計(jì)核算C.信貸業(yè)務(wù)D.以上全部【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第五十九條及《商業(yè)銀行合規(guī)管理指引》要求商業(yè)銀行對(duì)員工進(jìn)行銀行業(yè)法律法規(guī)、業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險(xiǎn)管理等全面合規(guī)培訓(xùn)，選項(xiàng)D為正確答案?！绢}干18】商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人金融資產(chǎn)信息查詢的審核時(shí)限為（）【選項(xiàng)】A.1個(gè)工作日B.2個(gè)工作日C.3個(gè)工作日D.5個(gè)工作日【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行個(gè)人金融信息保護(hù)管理暫行辦法》第二十一條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)個(gè)人金融資產(chǎn)信息查詢請(qǐng)求進(jìn)行審核，并在收到完整申請(qǐng)材料后1個(gè)工作日內(nèi)完成。選項(xiàng)B、C、D均超出法定時(shí)限?！绢}干19】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十三條，銀保監(jiān)會(huì)可對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取的強(qiáng)制措施不包括（）【選項(xiàng)】A.暫停業(yè)務(wù)辦理B.撤銷金融許可證C.查封資產(chǎn)D.罰款【參考答案】C【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十三條列舉的強(qiáng)制措施包括暫停業(yè)務(wù)辦理、限制業(yè)務(wù)范圍、吊銷金融許可證、強(qiáng)制停業(yè)整頓、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等。查封資產(chǎn)屬于司法程序范疇，非監(jiān)管部門直接采取的措施?！绢}干20】商業(yè)銀行在開展信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，需向持卡人明確提示的費(fèi)用不包括（）【選項(xiàng)】A.年費(fèi)B.交易手續(xù)費(fèi)C.額度調(diào)整費(fèi)D.逾期利息【參考答案】C【詳細(xì)解析】《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第四十七條規(guī)定，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向持卡人明確提示年費(fèi)、賬戶管理費(fèi)、交易手續(xù)費(fèi)、最低還款額未還部分的罰息等費(fèi)用。選項(xiàng)C中額度調(diào)整費(fèi)屬于可選收費(fèi)項(xiàng)目，非強(qiáng)制披露內(nèi)容。2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第十五章歷年真題摘選帶答案(篇4)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三條，商業(yè)銀行不得從事哪些業(yè)務(wù)？【選項(xiàng)】A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期貸款C.買賣政府債券D.從事證券承銷業(yè)務(wù)【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第三條明確禁止商業(yè)銀行從事證券承銷業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)屬于證券公司的主要業(yè)務(wù)范圍。選項(xiàng)C正確。其他選項(xiàng)均為商業(yè)銀行允許開展的業(yè)務(wù)類型，如存款、貸款和政府債券投資?！绢}干2】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)采取哪些措施？【選項(xiàng)】A.責(zé)令停業(yè)整頓B.限制業(yè)務(wù)范圍C.撤銷批準(zhǔn)D.吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照【參考答案】A【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十四條要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可責(zé)令其停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營(yíng)許可證。選項(xiàng)A為法定措施，選項(xiàng)D（吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照）屬于行政強(qiáng)制措施，但需經(jīng)法定程序。【題干3】商業(yè)銀行向個(gè)人客戶提供的金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分為哪五個(gè)類別？【選項(xiàng)】A.一至五星B.低中高C.免責(zé)聲明D.合規(guī)指引【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行金融產(chǎn)品銷售管理辦法》要求風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)以“低、中低、中、中高、高”或“一至五星”表示。選項(xiàng)A符合實(shí)際分類方式，其他選項(xiàng)與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)無(wú)關(guān)?！绢}干4】根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)客戶身份進(jìn)行盡職調(diào)查的時(shí)間要求是？【選項(xiàng)】A.客戶開戶前B.客戶交易前C.客戶交易后D.客戶銷戶前【參考答案】A【詳細(xì)解析】《反洗錢法》第十五條要求金融機(jī)構(gòu)在客戶開戶前完成身份識(shí)別和記錄保存。選項(xiàng)A正確，其他選項(xiàng)時(shí)間節(jié)點(diǎn)不符合法律要求?！绢}干5】商業(yè)銀行從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循的“三道防線”中，哪一條是業(yè)務(wù)條線直接負(fù)責(zé)？【選項(xiàng)】A.管理防線B.業(yè)務(wù)防線C.監(jiān)督防線D.風(fēng)險(xiǎn)防線【參考答案】B【詳細(xì)解析】“三道防線”中，業(yè)務(wù)防線由業(yè)務(wù)部門直接負(fù)責(zé)投訴處理和流程優(yōu)化，管理防線側(cè)重制度制定，監(jiān)督防線負(fù)責(zé)檢查與整改。選項(xiàng)B正確?！绢}干6】《商業(yè)銀行資本管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管指標(biāo)的計(jì)算基準(zhǔn)是？【選項(xiàng)】A.年度末數(shù)據(jù)B.季度末數(shù)據(jù)C.月末數(shù)據(jù)D.實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法》要求資本充足率以年度末數(shù)據(jù)作為監(jiān)管指標(biāo)計(jì)算基準(zhǔn)，其他時(shí)間點(diǎn)數(shù)據(jù)僅作參考。選項(xiàng)A正確?！绢}干7】根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，銀行對(duì)客戶提供的金融產(chǎn)品說(shuō)明書中，必須明確哪項(xiàng)內(nèi)容？【選項(xiàng)】A.風(fēng)險(xiǎn)提示B.費(fèi)用明細(xì)C.爭(zhēng)議解決方式D.產(chǎn)品說(shuō)明書編號(hào)【參考答案】B【詳細(xì)解析】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十六條要求金融產(chǎn)品說(shuō)明書中載明費(fèi)用項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及支付方式。選項(xiàng)B正確，其他選項(xiàng)為輔助性內(nèi)容?！绢}干8】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中規(guī)定，從業(yè)人員不得利用職務(wù)之便為親屬謀取哪些利益？【選項(xiàng)】A.貸款優(yōu)惠B.股權(quán)投資C.招投標(biāo)信息D.以上均包括【參考答案】D【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第七條明確禁止從業(yè)人員為親屬謀取貸款優(yōu)惠、股權(quán)投資或招投標(biāo)信息等利益。選項(xiàng)D為全面覆蓋的正確答案?！绢}干9】商業(yè)銀行在處理大額交易時(shí)，應(yīng)向反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告的金額下限是？【選項(xiàng)】A.5萬(wàn)元B.20萬(wàn)元C.50萬(wàn)元D.100萬(wàn)元【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，銀行需報(bào)告單筆或當(dāng)日累計(jì)交易金額5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）的大額交易。選項(xiàng)C正確?！绢}干10】《商業(yè)銀行法》第五條規(guī)定的“自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自求平衡”原則中，哪項(xiàng)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)督？【選項(xiàng)】A.自主經(jīng)營(yíng)B.自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)C.自求平衡D.以上均監(jiān)督【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第五條要求國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和自求平衡原則全面監(jiān)督。選項(xiàng)D正確。【題干11】商業(yè)銀行在發(fā)放信用卡時(shí)，需向客戶明確提示的免責(zé)條款不包括？【選項(xiàng)】A.逾期利息計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)B.交易撤銷權(quán)C.額度調(diào)整規(guī)則D.資金用途限制【參考答案】B【詳細(xì)解析】《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)需明確提示利率、費(fèi)用、額度調(diào)整等規(guī)則，但無(wú)需提示交易撤銷權(quán)（除非特殊約定）。選項(xiàng)B正確?！绢}干12】根據(jù)《商業(yè)銀行從業(yè)人員行為管理指引》，從業(yè)人員在社交媒體發(fā)表觀點(diǎn)時(shí)，應(yīng)避免哪些行為？【選項(xiàng)】A.使用公司賬戶評(píng)論監(jiān)管政策B.隱去客戶信息后分享業(yè)務(wù)案例C.抨擊同業(yè)機(jī)構(gòu)服務(wù)能力D.以上均需避免【參考答案】D【詳細(xì)解析】《指引》要求從業(yè)人員不得以任何形式評(píng)論監(jiān)管政策、泄露客戶信息或貶損同業(yè)機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)D為全面禁止的行為?！绢}干13】《商業(yè)銀行法》第九條規(guī)定的商業(yè)銀行設(shè)立條件中，注冊(cè)資本最低限額為？【選項(xiàng)】A.10億元B.5億元C.2億元D.1億元【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第九條及《商業(yè)銀行資本管理辦法》，當(dāng)前系統(tǒng)重要性銀行注冊(cè)資本不低于10億元，普通銀行不低于5億元，但題目未區(qū)分類型，默認(rèn)普通銀行選項(xiàng)C?！绢}干14】《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》規(guī)定，銀行應(yīng)建立投訴處理機(jī)制的時(shí)限是？【選項(xiàng)】A.3個(gè)工作日B.5個(gè)工作日C.7個(gè)工作日D.10個(gè)工作日【參考答案】A【詳細(xì)解析】《辦法》第二十條要求銀行自收到投訴之日起3個(gè)工作日內(nèi)作出受理決定。選項(xiàng)A正確?！绢}干15】商業(yè)銀行在開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，需向客戶提供的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問(wèn)卷中，不包含哪項(xiàng)內(nèi)容？【選項(xiàng)】A.投資經(jīng)驗(yàn)B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.收入來(lái)源D.交易頻率【參考答案】D【詳細(xì)解析】風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問(wèn)卷需評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資經(jīng)驗(yàn)和財(cái)務(wù)狀況，交易頻率屬于輔助信息，非強(qiáng)制要求。選項(xiàng)D正確?！绢}干16】根據(jù)《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》，銀行對(duì)老年客戶提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)應(yīng)具備哪些特征？【選項(xiàng)】A.高收益低風(fēng)險(xiǎn)B.簡(jiǎn)單易懂C.流動(dòng)性高D.以上均需具備【參考答案】B【詳細(xì)解析】《辦法》要求銀行針對(duì)老年客戶設(shè)計(jì)“簡(jiǎn)單易懂、風(fēng)險(xiǎn)提示清晰”的產(chǎn)品和服務(wù)，收益與風(fēng)險(xiǎn)需匹配但非唯一標(biāo)準(zhǔn)。選項(xiàng)B正確?！绢}干17】《商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)更換負(fù)責(zé)人的審批權(quán)限屬于？【選項(xiàng)】A.總行B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)C.分行D.省級(jí)政府【參考答案】A【詳細(xì)解析】《辦法》第三條明確商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人變更需經(jīng)總行審批。選項(xiàng)A正確?！绢}干18】根據(jù)《商業(yè)銀行從業(yè)人員行為管理指引》，從業(yè)人員在客戶投訴處理中應(yīng)遵循的“三不原則”不包括？【選項(xiàng)】A.不推諉B.不隱瞞C.不妥協(xié)D.不超時(shí)【參考答案】C【詳細(xì)解析】“三不原則”為“不推諉、不隱瞞、不超時(shí)”，妥協(xié)可能影響投訴處理公正性。選項(xiàng)C正確。【題干19】《反洗錢法》第二十條規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)中，不包括哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.客戶身份識(shí)別B.大額交易報(bào)告C.可疑交易報(bào)告D.資金來(lái)源追溯【參考答案】D【詳細(xì)解析】《反洗錢法》要求金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別、大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告義務(wù)，資金來(lái)源追溯屬于監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)。選項(xiàng)D正確?！绢}干20】《商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定的商業(yè)銀行違規(guī)經(jīng)營(yíng)導(dǎo)致重大損失時(shí)的法律責(zé)任是？【選項(xiàng)】A.責(zé)令停業(yè)整頓B.吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照C.吊銷經(jīng)營(yíng)許可證D.限制業(yè)務(wù)范圍【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第六十四條要求商業(yè)銀行違規(guī)經(jīng)營(yíng)導(dǎo)致重大損失時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證。選項(xiàng)C正確。2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第十五章歷年真題摘選帶答案(篇5)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三條，商業(yè)銀行不得從事哪些業(yè)務(wù)？【選項(xiàng)】A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期貸款C.從事證券承銷業(yè)務(wù)D.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第三條規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券承銷、投資或?yàn)榉倾y行金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)提供擔(dān)保等業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C“從事證券承銷業(yè)務(wù)”屬于禁止范圍，而其他選項(xiàng)均為商業(yè)銀行法定業(yè)務(wù)范圍。【題干2】反洗錢義務(wù)主體中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)客戶身份進(jìn)行核實(shí)和記錄的最長(zhǎng)期限是？【選項(xiàng)】A.5年B.10年C.15年D.無(wú)限期【參考答案】A【詳細(xì)解析】依據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第十五條，金融機(jī)構(gòu)需保存客戶身份資料和交易記錄至少5年。選項(xiàng)A符合監(jiān)管要求，其他選項(xiàng)時(shí)限過(guò)長(zhǎng)或過(guò)短均不符合規(guī)定?！绢}干3】金融消費(fèi)者知情權(quán)不包括以下哪項(xiàng)內(nèi)容？【選項(xiàng)】A.知悉金融產(chǎn)品真實(shí)性質(zhì)B.了解費(fèi)用構(gòu)成明細(xì)C.獲得風(fēng)險(xiǎn)提示D.查詢賬戶實(shí)時(shí)余額【參考答案】D【詳細(xì)解析】《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》第十條規(guī)定知情權(quán)涵蓋產(chǎn)品性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、費(fèi)用及適當(dāng)性匹配，但未強(qiáng)制要求實(shí)時(shí)查詢賬戶余額。選項(xiàng)D屬于賬戶管理范疇，與知情權(quán)無(wú)直接關(guān)聯(lián)?！绢}干4】存款保險(xiǎn)制度的核心目標(biāo)是？【選項(xiàng)】A.確保金融機(jī)構(gòu)盈利穩(wěn)定B.防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)C.實(shí)現(xiàn)貨幣政策傳導(dǎo)D.保障股東權(quán)益【參考答案】B【詳細(xì)解析】存款保險(xiǎn)制度依據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》第二條，核心是當(dāng)成員機(jī)構(gòu)被依法撤銷時(shí)，對(duì)客戶存款本息進(jìn)行償付，有效防范區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散，選項(xiàng)B準(zhǔn)確概括制度目標(biāo)?！绢}干5】支付結(jié)算中，票據(jù)喪失時(shí)，正確處理流程是？【選項(xiàng)】A.直接向付款人請(qǐng)求付款B.票據(jù)喪失時(shí)需及時(shí)通知票據(jù)權(quán)利人C.向法院申請(qǐng)公示催告D.同時(shí)采取A和B【參考答案】C【詳細(xì)解析】依據(jù)《票據(jù)法》第十七條，票據(jù)喪失可通過(guò)向法院申請(qǐng)公示催告程序，或通過(guò)其他方式及時(shí)通知票據(jù)權(quán)利人。選項(xiàng)C為法定必經(jīng)程序，而選項(xiàng)D存在邏輯矛盾?！绢}干6】金融穩(wěn)定與審慎監(jiān)管的核心原則是？【選項(xiàng)】A.自由競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)先B.風(fēng)險(xiǎn)隔離與資本充足C.宏觀審慎與微觀監(jiān)管結(jié)合D.嚴(yán)格限制業(yè)務(wù)創(chuàng)新【參考答案】C【詳細(xì)解析】《巴塞爾協(xié)議III》強(qiáng)調(diào)宏觀審慎監(jiān)管框架需與微觀審慎監(jiān)管協(xié)同，選項(xiàng)C準(zhǔn)確體現(xiàn)金融穩(wěn)定監(jiān)管雙重性。選項(xiàng)B僅側(cè)重微觀層面，選項(xiàng)D與金融創(chuàng)新導(dǎo)向相悖?！绢}干7】金融消費(fèi)者投訴處理中，簡(jiǎn)易投訴處理時(shí)限為？【選項(xiàng)】A.3個(gè)工作日B.5個(gè)工作日C.10個(gè)工作日D.15個(gè)工作日【參考答案】A【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)消費(fèi)投訴處理管理辦法》第十條明確簡(jiǎn)易投訴（事實(shí)清楚、爭(zhēng)議明確）需在受理后3個(gè)工作日內(nèi)完成處理。選項(xiàng)A符合監(jiān)管時(shí)限要求，其他選項(xiàng)適用于復(fù)雜情形。【題干8】金融衍生品交易中，交易雙方需簽訂的必備文件是？【選項(xiàng)】A.交易確認(rèn)書B.風(fēng)險(xiǎn)揭示書C.會(huì)員資格協(xié)議D.保密協(xié)議【參考答案】B【詳細(xì)解析】依據(jù)《金融衍生品交易管理辦法》第二十四條，交易前須以書面形式向客戶充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)揭示書為法定必備文件。選項(xiàng)B正確，其他選項(xiàng)非交易核心文件?！绢}干9】金融科技風(fēng)險(xiǎn)防控的“雙底線”要求指？【選項(xiàng)】A.安全與效率并重B.監(jiān)管與創(chuàng)新平衡C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)防控D.合規(guī)與科技融合【參考答案】C【詳細(xì)解析】“雙底線”是《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》提出的核心原則，強(qiáng)調(diào)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防控與操作風(fēng)險(xiǎn)管理并重，選項(xiàng)C準(zhǔn)確對(duì)應(yīng)監(jiān)管要求。【題干10】商業(yè)銀行公司治理中，獨(dú)立董事的獨(dú)立性要求包括？【選項(xiàng)】A.持有該行股份不超過(guò)1%B.每年接受培訓(xùn)不少于40小時(shí)C.不得在關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)兼職D.以上三項(xiàng)均正確