銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》練習(xí)題

《個(gè)人理財(cái)》練習(xí)題（一）

一、單項(xiàng)選擇題

1.下列有關(guān)我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的界定中，對(duì)的的表述為（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在行紀(jì)關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行服務(wù)

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在信托關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行服務(wù)

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托-代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行服務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在指定代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行服務(wù)

2.利率變化對(duì)下列投資方式的影響不一樣于其他三者的是（）。

A.定期存款B.基金C.房產(chǎn)D.外匯

3.金融資產(chǎn)交易過(guò)程中最重要的運(yùn)行機(jī)制是（）。

A.競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制B.法律機(jī)制C.風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制D.價(jià)格機(jī)制

4.金融市場(chǎng)財(cái)富再分派功能的實(shí)現(xiàn)借助于（）。

A.金融市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)B.金融市場(chǎng)參與者的競(jìng)爭(zhēng)C.政府強(qiáng)制D.法律規(guī)定

5.下列四項(xiàng)中與其他三項(xiàng)不一樣的是（）。

A.主板市場(chǎng)B.初級(jí)市場(chǎng)C.發(fā)行市場(chǎng)D.一級(jí)市場(chǎng)

6.將金融市場(chǎng)分為初級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)的根據(jù)是（）。

A.交易的金融資產(chǎn)的期限B.市場(chǎng)的規(guī)模C.市場(chǎng)的重要性D.金融資產(chǎn)發(fā)行和流通特性

7、投資者買入某支股票，同步買入以該股票為標(biāo)的物的認(rèn)沽權(quán)證，這種做法是運(yùn)用了權(quán)證的

A.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能B.避險(xiǎn)功能C.套利功能D.投機(jī)功能

8、債券的收益率是購(gòu)置債券的投資回報(bào)率。假設(shè)某債券面值為100元，以95元買入，債券年限

為5年，票面利率為5%,那么該債券的收益率為（）。

A、5%B、5.26%C、6%D、無(wú)法計(jì)算

9、開(kāi)放式基金和封閉式基金基金份額的價(jià)值基礎(chǔ)分別為（）.

A.市場(chǎng)價(jià)格、基金凈值B.市場(chǎng)價(jià)格、市場(chǎng)價(jià)格C.基金凈值、市場(chǎng)價(jià)格D.基金凈值、基金凈值

10、下列不屬于貨幣市場(chǎng)基金投資工具的是（）?

A.短期國(guó)庫(kù)券B.優(yōu)先股C.高等級(jí)的多種工業(yè)票據(jù)

D.重要貨幣中心銀行發(fā)行的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

11.下列不屬于證券投資基金收益中利息收入部分的是（）。

A.股利B.優(yōu)先股股息C.債券利息D.存款利息

12、保險(xiǎn)產(chǎn)品作為一種投資理財(cái)工具，其最明顯的特點(diǎn)是（）。

A.具有保障功能B.具有避稅功能C.可以帶來(lái)收益D.風(fēng)險(xiǎn)低

13.意外傷害保險(xiǎn)重要是指以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害導(dǎo)致的死亡、殘疾為條件而給付保險(xiǎn)金的

保險(xiǎn)。意外傷害保險(xiǎn)理賠的原則有（）。

A.外來(lái)、突發(fā)、非本意、非疾病B、外來(lái)、突發(fā)、非先天、非常存

C.非外來(lái)、突發(fā)、非本意、非疾病D.非外來(lái)、突發(fā)、非先天、非常存

14.信托書(shū)面文獻(xiàn)上教明的事項(xiàng)中不包括下列中的（）。

A.信托目的B.委托人、受托人及受益人C.信托收益率D.信托財(cái)產(chǎn)的范圍

15.下列理財(cái)產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)最大的是（）。

A.銀行存款B.金邊債券C.可轉(zhuǎn)換債券D.貨幣市場(chǎng)基金

16、多元化投資能否有效減少風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵在于（）o

A.組合中資產(chǎn)的數(shù)量B、組合中各個(gè)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的大小

C.市場(chǎng)所處的經(jīng)濟(jì)周期D.組合中不一樣資產(chǎn)的有關(guān)性

17、假如1股優(yōu)先股每季股息為2元，而年利率為6%,則該優(yōu)先股的價(jià)格應(yīng)為（）?

A、33.33元B、133.33元C、66、66元D、無(wú)法確定

18、下列項(xiàng)目不能記錄在個(gè)人現(xiàn)金流量表中的是（）。

A.趙寧買入100,000股山東黃金的股票，兩周后賣出，獲利L000,000元

B.趙寧償還銀行房貸5,000元

C.趙寧所在企業(yè)承諾兩年后一次性支付趙宇300,000做為獎(jiǎng)金

D.趙寧繳納費(fèi)8,00元

19、下列不是銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)應(yīng)掌握的原則的是（）。

A.保障收益的原則B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則C.量力而行的息則D.分析客戶保險(xiǎn)需要

20、保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）?

A.未充足保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)B.過(guò)度保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)C.錯(cuò)誤保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)D.不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

21、在我國(guó)現(xiàn)行的稅制構(gòu)造中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（）。

A.個(gè)人所得稅B.消費(fèi)稅C.印花稅D,房產(chǎn)稅

22、在我國(guó)，對(duì)稿費(fèi)所得征收個(gè)人所得稅的實(shí)際稅率是（）。

A.14%B.20%C.24%D.30%

23.下列不屬于財(cái)產(chǎn)稅類的是（）。

A.房產(chǎn)稅B.都市房地產(chǎn)稅C.契稅D.車船使用稅

24、理財(cái)從業(yè)人員唐鼎提議其客戶孫先生將工資、薪金所得和勞務(wù)酬勞所得分開(kāi)納稅，以節(jié)省稅

款。唐鼎的這種行為（）。

A.屬稅收規(guī)劃行為B.違反了稅法的有關(guān)規(guī)定

C、運(yùn)用了稅法的法律漏洞，并不構(gòu)成違法D、以上說(shuō)法都不全面

25.稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為的主線區(qū)別在于其（）。

A.綜合性原則B.目的性原則C.規(guī)劃性原則D.合法性原則

26.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)所采用的手段是（）。

A.法律手段B、行政手段C、非經(jīng)濟(jì)手段D、純經(jīng)濟(jì)手段

27、下列不屬于固定收益證券的范圍的是（

A.藍(lán)籌股B.金邊債券C.企業(yè)債券D.貨產(chǎn)抵押證券

28、投資目的能否實(shí)現(xiàn)，其關(guān)鍵在于（)

A.投資目的確實(shí)定B、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估C、投資計(jì)劃的制定D、投資計(jì)劃的實(shí)行

29、資產(chǎn)配置目的的關(guān)鍵問(wèn)題是（）。

A.收益最大化B.風(fēng)險(xiǎn)最小化C.風(fēng)險(xiǎn)-收益權(quán)衡D.投資的期限

30、下列不是投資的三要素的是（)?

A.安全性B.流動(dòng)性C.收益性D.穩(wěn)定性

31、從理論上來(lái)講，下列四人中已經(jīng)破產(chǎn)的是（）o

A.甲的償付比例為0、7B.乙的流動(dòng)性比例為3

C、丙的負(fù)債總資產(chǎn)比例為1.1D、丁的負(fù)債收入比例為0、4

32.個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員開(kāi)展市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的基本出發(fā)點(diǎn)是（）?

A.選擇目的客戶，明確目的市場(chǎng)B.客戶關(guān)系管理C.搜集客戶信息D.客戶財(cái)務(wù)分析

33.下列不是從業(yè)人員與客戶溝通的有效的技巧的是（）。

A.直接問(wèn)詢客戶重要信息B.開(kāi)放性問(wèn)題C.注意傾聽(tīng)D.觀測(cè)有效的信息來(lái)源

34.客戶關(guān)系管理的最終目的是（）。

A.增長(zhǎng)銷售業(yè)績(jī)B、提高客戶滿意度、忠誠(chéng)度

C.帶來(lái)持續(xù)的業(yè)務(wù)D.協(xié)助銀行實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)目的

35、對(duì)下列哪類客戶，根行應(yīng)重在以耐心、溝通、優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和特色服務(wù)吸引他們成為實(shí)際客戶

（）。

A.非客戶B,也許性客戶C.有效性潛在客戶D.沉寂型客戶

36.下列主體中可以監(jiān)督銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的是（）。

A.所在機(jī)構(gòu)B.銀行業(yè)自律組織C.社會(huì)公眾D.以上三者都口J

以

37、銀行業(yè)從業(yè)人員違反《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員道德行為公約》，對(duì)行業(yè)聲譽(yù)導(dǎo)致惡劣影響的,

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)可以采用對(duì)應(yīng)自律懲戒措施。下列不屬于自律懲戒措施的是

（）。

A.書(shū)面批評(píng)B.通報(bào)批評(píng)Q公開(kāi)訓(xùn)斥D.提起公訴

38、孔子說(shuō)，“信則人任焉?！毕铝袕臉I(yè)基本準(zhǔn)則與這句話體現(xiàn)的哲理最為一致的是（）o

A.誠(chéng)實(shí)信用B、遵法合規(guī)C、專業(yè)勝任D、公平競(jìng)爭(zhēng)

39、下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）o

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的收益、風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系等

B.銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重

C、假如客戶提出明顯不合理的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)決拒絕

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)公平看待所有客戶

40、下列可以掛失止付的是（）。

A.信用卡B.存單C.票據(jù)D.以上三者都可以掛失止付

41.下列表述對(duì)的的是（）?

A.銀行承擔(dān)依法協(xié)助執(zhí)行義務(wù)與保護(hù)客戶隱私是沖突的

B.銀行在履行大額交易匯報(bào)的法定義務(wù)與保護(hù)客戶隱私是沖突的

C.銀行在履行可疑交易匯報(bào)的法定義務(wù)與保護(hù)客戶隱私是沖突的D.以上說(shuō)法都不對(duì)

42.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，將未公開(kāi)信息以暗示的形式告知其家人，這種行為（）o

A.屬于內(nèi)幕交易B、由于其不是以明示的形式告知家人，這種行為不屬內(nèi)幕交易

C、假如告知家人的目的并非出于根據(jù)信息交易的目的，則這種行為不屬內(nèi)幕交易的范圍

D.屬利益沖突

43.如下不屬銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶利益保護(hù)之間關(guān)系時(shí)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則的是

（）。

A.誠(chéng)實(shí)守信B.公平合理C.客戶利益至上D.兼顧業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶利益保護(hù)

44.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)向監(jiān)管部門報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。

對(duì)如下各項(xiàng)：報(bào)送方式報(bào)送內(nèi)容報(bào)送頻率保密級(jí)別，監(jiān)管部門可以做出規(guī)定的是（）。

A.B.C.D.

45.下列不屬賄賂行為的是（）o

A.銀行業(yè)從業(yè)人員向監(jiān)管人員提供紀(jì)念品B.銀行業(yè)從業(yè)人員為監(jiān)管人員報(bào)銷因公費(fèi)用

C.由于特殊狀況需要，監(jiān)管人員由銀行業(yè)從業(yè)人員安排住宿，但費(fèi)用自理

D.因工作臨時(shí)需要，銀行業(yè)從業(yè)人員免費(fèi)將所在機(jī)構(gòu)交通工具交監(jiān)管人員使用

46.下列有關(guān)保險(xiǎn)代理人的表述，錯(cuò)誤的是（）

A、保險(xiǎn)代理人為投保人與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)協(xié)議提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位

B.保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)代理人是委托代理關(guān)系

C.保險(xiǎn)代理人為保險(xiǎn)人代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，

并已簽訂保險(xiǎn)協(xié)議的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

D、個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同步接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托

47、下列有關(guān)《中華人民共和國(guó)信托法》調(diào)整對(duì)象的表述對(duì)的的是（）。

A.民事信托B.營(yíng)業(yè)信托C.公益信托D.以上都是

48、下列有關(guān)受托人的表述，不對(duì)的的是（）。

A.受托人以其固有財(cái)產(chǎn)先行支付在處理信托事務(wù)時(shí)發(fā)生的費(fèi)用的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)

利

B.受托人為受益人的最大利益處理信托事務(wù)，可以將信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財(cái)產(chǎn)

C、經(jīng)委托人或者受益人同意，受托人可以以公平的市場(chǎng)價(jià)格將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易

D.守托人必須保留處理信托事務(wù)的完整記錄

49、下列有關(guān)信托受益人的說(shuō)法不對(duì)的的是（）。

A.委托人和受托人可以共同作為同一信托的受益人B.受益人可以放棄信托受益權(quán)

C.受益人的信托受益權(quán)可依法轉(zhuǎn)讓，但不能繼承

D、受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)

50、下列詞語(yǔ)可以用于基金宣傳材料中的是（）。

A.安全B.避險(xiǎn)C.風(fēng)險(xiǎn)D.保險(xiǎn)

51、在基金銷售活動(dòng)中，下列行為合適的為（）。

A.采用抽獎(jiǎng)方式銷售基金B(yǎng)、挪用基金份額持有人的認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金

C.募集期間對(duì)認(rèn)購(gòu)費(fèi)打折D.以上都不是

52.下列具有基金代銷業(yè)務(wù)資格的有（）。

A.證券企業(yè)B.證券投資征詢機(jī)構(gòu)C.專業(yè)基金銷售機(jī)構(gòu)D.以上都是

53.下列不是法定代理或指定代理終止的情形的是（）.

A.被代理人獲得或恢復(fù)民事行為能力B、代理人喪失民事行為能力

C.被代理人或代理人死亡D.以上都是法定代理或指定代理終止的情形

54.下列有關(guān)居民個(gè)人購(gòu)匯的表述錯(cuò)誤的是（）。

A、購(gòu)匯可用于出境旅游、商務(wù)考察等，但不得用于出境定居

B.居民個(gè)人年度購(gòu)匯總額為每人每年等值5萬(wàn)美兀

C.居民個(gè)人憑真實(shí)身份證明購(gòu)匯D.居民個(gè)人購(gòu)匯不受其戶籍所在地地區(qū)的限制

55、我國(guó)波及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律、法規(guī)分為三個(gè)層次，下列不屬于這三個(gè)層次的是（）。

A.由全國(guó)人民代表大會(huì)或全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)制定并頒布的國(guó)家法律

B.由國(guó)務(wù)院制定并頒布的行政法規(guī)

C.有關(guān)監(jiān)管部門制定的部門規(guī)章D.由行業(yè)協(xié)會(huì)制定的自律性規(guī)章

56、下列法律、規(guī)章的頒布，標(biāo)志著我國(guó)銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的標(biāo)志的是（）＜

A.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行措施》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)》

B.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行措施》和《商業(yè)銀行外部營(yíng)銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)》

C.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)》和《商業(yè)銀行外部營(yíng)銷指導(dǎo)意見(jiàn)》

D.《商業(yè)銀行外部營(yíng)銷指導(dǎo)意見(jiàn)》和《證券投資基金銷售管理措施》

57、商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)必須針對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)制定的'兩項(xiàng)制度”是指（）?

A.風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度B.風(fēng)險(xiǎn)管理制度和獨(dú)立董事制度

C.內(nèi)部控制制度和獨(dú)立董事制度D、風(fēng)險(xiǎn)管理制度和股權(quán)鼓勵(lì)制度

58、商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)的“三個(gè)規(guī)定”不包括（）。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)成本可算B.風(fēng)險(xiǎn)可控C.符合銀行戰(zhàn)略發(fā)展需要D.信息批露

59、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序定期審核和測(cè)試，下列不屬審核和測(cè)試內(nèi)容的是

（）。

A.內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的獨(dú)立性B、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的充足性

C.內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的創(chuàng)新性D、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的有效性

60、保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額為（）?

A.人民幣為5萬(wàn)兀以上，外幣為5,000美兀（或等值外市）以上

B.人民幣為6萬(wàn)元以上，外幣為6,000美元（或等值外幣）以上

C.人民幣為8萬(wàn)元以上，外幣為&000美元（或等值外幣）以上

D、人民幣為10萬(wàn)元以上，外幣為10,000美元（或等值外幣）以上

二、多選題

L如下屬于資本市場(chǎng)的有（）。

A.美國(guó)聯(lián)邦基金市場(chǎng)B.抵押貸款市場(chǎng)C.銀行間拆借市場(chǎng)D.股票市場(chǎng)E、企業(yè)債券市場(chǎng)

2.下列具有杠桿效應(yīng)的有（）。

A.認(rèn)沽權(quán)證B.上證50ETFC.股指期貨D.滬深B股E、外匯保證金交易

3、政府可以運(yùn)用貨幣政策對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行調(diào)整，詳細(xì)的調(diào)控工具有（）o

A.稅收政策B.存款準(zhǔn)備金政策C.再貼現(xiàn)政策D.政府預(yù)算E、公開(kāi)市場(chǎng)操作

4.影響債券投資收益率的風(fēng)險(xiǎn)原因有（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.再投資風(fēng)險(xiǎn)C.債券贖回風(fēng)險(xiǎn)D.提前償還風(fēng)險(xiǎn)E、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

5、銀行業(yè)從業(yè)人員在碰到客戶投訴時(shí)，需遵照如下原則:

A.堅(jiān)持客戶至上原則，不輕慢任何投訴與提議，雖然投訴與提議難以成立

B.對(duì)明顯的交易處理上的錯(cuò)誤，應(yīng)在遵照交易處理原則的基礎(chǔ)上，及時(shí)采用補(bǔ)救措施

C.假如投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出最終處理意見(jiàn)，應(yīng)告知客戶

D.如所在機(jī)構(gòu)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)在不超過(guò)該時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶

E、如所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)向客戶口頭承諾時(shí)限及反饋

6、市場(chǎng)細(xì)分要根據(jù)一定的細(xì)分原則來(lái)進(jìn)行，銀行消費(fèi)者市場(chǎng)的細(xì)分原則是：（）

A.人口原則B.心理原則C.習(xí)慣原則D.態(tài)度原則E、財(cái)富原則

7、在交納個(gè)人所得校時(shí)，如卜個(gè)人所得免交個(gè)人所得稅：（）

A.保險(xiǎn)賠款B、按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)放的津貼補(bǔ)助

C.稿酬所得D、福利費(fèi)、救濟(jì)金E、國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息

8、下列屬于人壽保險(xiǎn)的有（

A.終身壽險(xiǎn)B.兩全壽險(xiǎn)C.定期壽險(xiǎn)D.年金保險(xiǎn)E、健康保險(xiǎn)

9、下列有關(guān)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷觀念的說(shuō)法對(duì)的的有（）.

A.市場(chǎng)營(yíng)銷觀念是伴伴隨買方市場(chǎng)的形成而出現(xiàn)的B.這種觀念強(qiáng)調(diào)以消費(fèi)者為中心

C、在這種觀念下，關(guān)鍵是滿足消費(fèi)者的需求，銀行盈利目的并不重要

D.市場(chǎng)營(yíng)銷的重要手段有推銷和銷售增進(jìn)

E、市場(chǎng)營(yíng)銷觀念客觀上規(guī)定銀行摒棄老式的市場(chǎng)細(xì)分和差異化營(yíng)銷方略

10、客戶分析的內(nèi)容包括（）。

A.搜集客戶信息B.客戶職業(yè)能力分析C.客戶財(cái)務(wù)分析

D.客戶風(fēng)險(xiǎn)特性和其他理財(cái)特性分析E、客戶理財(cái)需求和目的分析

11.全面財(cái)務(wù)規(guī)劃波及到下列內(nèi)容（）。

A.現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理B.保險(xiǎn)規(guī)劃C.稅收規(guī)劃D.人生事件規(guī)劃E、投資規(guī)劃

12、投資者王先生為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，打算為自己的300,000股中國(guó)銀行股票投保，下列說(shuō)法對(duì)的

的1是（）。

A.確定保險(xiǎn)金額時(shí)應(yīng)以投保日股票收盤價(jià)計(jì)算

B.保險(xiǎn)金額需定根據(jù)市價(jià)定期進(jìn)行調(diào)整C.這種投保行為是無(wú)效的

D.股票價(jià)格波動(dòng)性強(qiáng)，難以確定保險(xiǎn)標(biāo)的的大小，不符合可保利益原則

E、王先生對(duì)股票沒(méi)有可保利益，由于這不符合可保利益必須是客觀存在的原則

13.卜列屬于我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定的納^義務(wù)人的范圍的有（）o

A.中國(guó)公民B、在中國(guó)有所得的外籍人員（其中不包括無(wú)國(guó)籍人員）

C.在中國(guó)有所得的無(wú)國(guó)籍人員D.香港、澳門、臺(tái)灣同胞E、收入所有來(lái)源于中國(guó)境外的中國(guó)居民

14.目前在我國(guó)，下列所得需要繳納個(gè)人所得稅的有（）。

A、個(gè)人經(jīng)政府有關(guān)部門同意，獲得執(zhí)照，從事辦學(xué)活動(dòng)獲得的所得

B.個(gè)人因任職或受雇獲得的年終加薪C、作者將自己的文字作品復(fù)印件拍賣所得

D.個(gè)人股票轉(zhuǎn)讓所得E、個(gè)人持有股票而獲得的股息、紅利

15.我國(guó)對(duì)下列按照實(shí)行比例稅率征收個(gè)人所得稅的是（）o

A.工資、薪金所得B.偶爾所得C.稿費(fèi)所得D.勞務(wù)酬勞所得E、特許權(quán)使用費(fèi)所得

16.廣義上的投資包括（）。

A.個(gè)人根據(jù)自己生涯規(guī)劃為籌集起教育資金而進(jìn)行儲(chǔ)蓄

B.個(gè)人根據(jù)居住需要而進(jìn)行的首付款籌集和抵押貸款規(guī)劃

C.個(gè)人外匯交易D、個(gè)人退休養(yǎng)老儲(chǔ)蓄E、為個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理而進(jìn)行的投保

17、下列是理財(cái)人員與客戶溝通時(shí)可以運(yùn)用的開(kāi)放性問(wèn)題的是（）。

A.您的富裕資金是怎么運(yùn)用的B.您認(rèn)為哪家銀行的服務(wù)是最佳的

C.您的未來(lái)發(fā)展?fàn)顩r怎樣D、您目前在個(gè)人財(cái)富管理中碰到的突出問(wèn)題有哪些E、以上都不是

18、客戶信任的三個(gè)層次為（）。

A.認(rèn)知信任，即客戶對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)基礎(chǔ)層面的信任

B.利益信任，即客戶出于獲利動(dòng)機(jī)而對(duì)銀行的信任

C.情感信任，即客戶在使用產(chǎn)品和服務(wù)后獲得的持久滿意

D、行為信任，形成于銀行產(chǎn)品和服務(wù)成為客戶不可或缺的需要和享有時(shí)，其體現(xiàn)是長(zhǎng)期關(guān)系的

維持和反復(fù)購(gòu)置E、以上都不是

19、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)理解客戶，詳細(xì)內(nèi)容包括（）。

A.掌握客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況B.掌握客戶的個(gè)人隱私C.理解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.理解客戶賬戶開(kāi)立的用途E、理解客戶賬戶與否會(huì)被第三方控制使用

20、銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵照如下原則（）.

A.嚴(yán)詞拒絕客戶的不合理規(guī)定

B.如所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)在不遲于該反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶

C.如所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)遵照行業(yè)管理或向客戶口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋狀況

D.如在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出最終處理意見(jiàn)，應(yīng)在不遲于該反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶目前投訴處理狀況,

并闡明估計(jì)的下一種公告時(shí)間

E、對(duì)明顯的交易處理上的錯(cuò)誤，應(yīng)當(dāng)在遵照交易流程的前提下，及時(shí)采用補(bǔ)救措施

21.下列行為違反了銀行業(yè)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)原則的有（）。

A.關(guān)聯(lián)交易B、內(nèi)幕交易C、銀行業(yè)從業(yè)人員以不合法手段承攬業(yè)務(wù)

D.銀行業(yè)從業(yè)人員在服務(wù)收費(fèi)過(guò)程中惡意搶奪客戶E、虛假陳說(shuō)

22.商業(yè)銀行下列行為違反了《商業(yè)銀行法》（）。

A、某商業(yè)銀行為防止存款流失，大客戶規(guī)定提款時(shí)，頻頻以多種借口遲延

B.某商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)公告其存款利率為“行業(yè)平均水平”

C、孫某借給梁某1萬(wàn)元，到期時(shí)梁某借故拖欠，孫某找到梁某開(kāi)立儲(chǔ)蓄賬戶的商業(yè)銀行，在闡

明狀況后，工作人員凍結(jié)了孫某的帳戶

D.商業(yè)銀行未能及時(shí)向中國(guó)人民銀行交存存款準(zhǔn)備金

E、商業(yè)銀行以未存款人保密為由，拒絕配合公安機(jī)關(guān)的調(diào)查

23.卜列屬《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》調(diào)整范圍的有（）o

A.我國(guó)境內(nèi)設(shè)置的商業(yè)銀行B、我國(guó)境內(nèi)設(shè)置的農(nóng)村信用合作社

C.政策性銀行D.我國(guó)境內(nèi)設(shè)置的資產(chǎn)管理企業(yè)E、我國(guó)境內(nèi)設(shè)置的信托投資企業(yè)

24.下列不屬于《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》調(diào)整對(duì)象的有（）。

A.外匯平準(zhǔn)基金B(yǎng).政府建設(shè)基金C.社會(huì)公益基金D.證券投資基金E、保險(xiǎn)基金

25.下列各項(xiàng)免征個(gè)人所得稅的有（）。

A.國(guó)家發(fā)行的金融債券的利息B、省級(jí)人民政府頒發(fā)的教育獎(jiǎng)金

C.按國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)助D.保險(xiǎn)賠償E、各國(guó)駐華使館外交代表所得

26.下列有關(guān)商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，對(duì)的的有（）o

A.商業(yè)銀行應(yīng)辨別一般業(yè)務(wù)征詢活動(dòng)和顧問(wèn)服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶或不妥銷售

B.商業(yè)銀行應(yīng)按照投資收益最大化的原則，開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)

C.商業(yè)銀行向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)理解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，向客

戶銷售合適的投資產(chǎn)品D.商業(yè)銀行要向客戶解釋有關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，進(jìn)行充足風(fēng)險(xiǎn)

提醒

E、商業(yè)銀行要進(jìn)行充足的信息批露，及時(shí)向客戶提供其所持有的所有有關(guān)資產(chǎn)帳單和其他有關(guān)

報(bào)表與匯報(bào)

27、商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，下列行為被有關(guān)法律法規(guī)所嚴(yán)禁的有（）。

A.將理財(cái)業(yè)務(wù)作為高息攬儲(chǔ)的手段B、將儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)作為理財(cái)計(jì)劃銷售

C.銷售時(shí)無(wú)條件承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率

D.銷售的理財(cái)計(jì)劃不能獨(dú)立測(cè)算E、銷售的理財(cái)計(jì)劃收益率為零

28、有關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托的法律關(guān)系，下列說(shuō)法對(duì)時(shí)的有（）。

A、兩者都是以信任關(guān)系為基礎(chǔ)，管理和處分客戶財(cái)產(chǎn)的一種行為

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)只波及到客戶和商業(yè)銀行兩方；信托是委托人、受益人和受托人三方之間的關(guān)

系

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的權(quán)利和義務(wù)均由客戶承擔(dān)：而信托是所有權(quán)和利益分離，收益歸受益人所有

D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)根據(jù)《協(xié)議法》產(chǎn)生，商業(yè)銀行只能以客戶名義管理和處分客戶的資金：而信

托是根據(jù)《信托法》產(chǎn)生，受托人以自己的名義管理和處分財(cái)產(chǎn)

E、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的客戶資產(chǎn)不與銀行其他資產(chǎn)互相獨(dú)立：而信托中財(cái)產(chǎn)需與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格辨

別的

29、商業(yè)銀行開(kāi)展需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具有如下條件（）。

A.具有對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

B.有具有開(kāi)展有關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員

C.具有有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系

D、信譽(yù)良好，近三年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

E、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件

30、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額。下列可作為風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的有（）。

A.交易限額B.止損險(xiǎn)額C.錯(cuò)配限額D.期權(quán)限額E、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

三、判斷題

1.貨幣市場(chǎng)的重要功能是使投資者獲得穩(wěn)定的投資收益。

2.投資者參與理財(cái)計(jì)劃，收益具有一定風(fēng)險(xiǎn)，不過(guò)其本金是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的，可以保證安全。

3.保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)協(xié)議約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于協(xié)議約定的也許發(fā)生的事故因其

發(fā)生導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者到達(dá)協(xié)議約定的在

齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金貢任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。其中賠償和給勺按市場(chǎng)價(jià)格原則。

4.在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供提議并管理和運(yùn)用客戶財(cái)務(wù)資源，所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客

戶擁有或承擔(dān)。

5、合理的現(xiàn)金預(yù)算是實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)，是協(xié)助客戶到達(dá)長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目的的需要。

6、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等一般多為中短期保險(xiǎn)協(xié)議，人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)期一般較長(zhǎng)。

7、銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)邀請(qǐng)或應(yīng)客戶邀請(qǐng)進(jìn)行任何娛樂(lè)活動(dòng)或提供旅行等其他方面的便利。

8、商業(yè)銀行詳細(xì)存款利率由中國(guó)人民銀行做出規(guī)定。

9、商業(yè)銀行工作人員運(yùn)用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶資金，應(yīng)當(dāng)予以紀(jì)律處分。

10、證券企業(yè)破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易結(jié)算資金和證券一起并入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)，不過(guò)客戶

享有優(yōu)先受償權(quán)。

《個(gè)人理財(cái)》考前練習(xí)題（一）

參照答案：

一、單項(xiàng)選擇題

1-5C/A/D/A/A6-10D/B/B/C/B

10-15A/A/A/C/C16-20D/B/C/A/C

21-25A/A/D/A/D26-30D/A/C/C/D

31-35C/A/A/D/C36-40D/D/A/C/D

41-45D/A/D/A/C46-50A/D/B/C/C

51-55D/D/D/A/D56-60A/A/C/C/A

二、多選題

1-5BDE/ACE/BCE/ABCDE/ABCDE6-10BCD/ABDE/ABCD/AB/ACDE

11-15ABCDE/CD/ABCDE/ABCD/BCDE16-20ABCDE/ABCD/ACD/ACDE/BCDE

21-25ABCDE/ABCDE/AECDE/ABCE/ABCDE26-30ACDE/ABCDE/ABCE/ABCE/ABCDE

三、判斷題

1-5B/B/B/B/B6-103/B/B/B/B

《個(gè)人理財(cái)》考前練習(xí)題（二）

一、單項(xiàng)選擇題

1.按照管理運(yùn)作方式不一樣，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以分為（）。

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)與投資征詢服務(wù)B、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)與綜合理財(cái)服務(wù)

C.投資征詢服務(wù)與綜合理財(cái)服務(wù)D.投資征詢服務(wù)與理財(cái)籌劃服務(wù)

2.在如下哪些宏觀經(jīng)疥中，投資者將增長(zhǎng)股票資產(chǎn)的配置（）。

A、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放級(jí)，并處在衰退周期B、預(yù)期未來(lái)通貨緊縮

C.預(yù)期未來(lái)利率下降D.預(yù)期未來(lái)本幣貶值

3.將在交易所上市的證券轉(zhuǎn)移到場(chǎng)外進(jìn)行交易的市場(chǎng)是（）。

A.初級(jí)市場(chǎng)B.二級(jí)市場(chǎng)C.第三市場(chǎng)D.第四市場(chǎng)

4.投資者和證券的賣方直接形成的市場(chǎng)是（）。

A.初級(jí)市場(chǎng)B.二級(jí)市場(chǎng)C.第三市場(chǎng)D.第四市場(chǎng)

5、當(dāng)中央銀行從社會(huì)大眾手中買進(jìn)債券時(shí)，對(duì)貨幣供應(yīng)的影響為何？（）

A.增長(zhǎng)B.減少C.不變D.無(wú)關(guān)聯(lián)。

6、金融市場(chǎng)根據(jù)（）不一樣，可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。

A.交易的金融資產(chǎn)B、交易證券的新舊C、交易的金融資產(chǎn)期限D(zhuǎn)、成交后交割時(shí)間

7、下面哪類投資產(chǎn)品對(duì)分流中國(guó)居民銀行儲(chǔ)蓄或居民金融資產(chǎn)證券化起到重要作用（）.

A.商品期貨B.開(kāi)放式基金C.房地產(chǎn)D.金融期貨

8、一般銀行理財(cái)產(chǎn)品重要分為儲(chǔ)蓄存款和投貨理財(cái)產(chǎn)品兩大類。

9、投資企業(yè)債券可以稱為企業(yè)所有權(quán)投資。

10、投資企業(yè)債券可以稱為企業(yè)所有權(quán)投資。（）

1L按照客戶獲取收益方式的不一樣，理財(cái)計(jì)劃可以分為：（

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃和豐保證收益理財(cái)計(jì)劃B、保本理財(cái)計(jì)劃和非保本理財(cái)計(jì)劃

C.預(yù)期固定收益理財(cái)計(jì)劃和預(yù)期浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.保本保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保本保證收益理財(cái)計(jì)劃

12.如下哪個(gè)不屬于證券投資基金的特點(diǎn)：（

A、小額投資，費(fèi)用低廉B、流動(dòng)性強(qiáng)，變現(xiàn)輕易C、安全性強(qiáng)，收益穩(wěn)健D、專業(yè)管理，規(guī)范操作

13、從投資標(biāo)的來(lái)看，證券投資基金可以分為：（）o

A.股票基金、債券基金和貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng)、封閉式基金與開(kāi)放式基金

C.成長(zhǎng)性基金、收入型基金與平衡性基金D.套利基金、指數(shù)基金與保本基金

14、我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類不包括：（）。

A.物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.責(zé)任保險(xiǎn)C.信用保險(xiǎn)D.投資型保險(xiǎn)

15、從投資者角度來(lái)看，如下哪一項(xiàng)不屬于債券的贖回條款給投資者帶來(lái)的不利影響：（）。

A.附有贖回權(quán)的債權(quán)未決的現(xiàn)金流量不可預(yù)知，影響了現(xiàn)金流的不確定性

B.債券潛在的資本增值有限，由于可贖回債券的價(jià)格不也許過(guò)多地高于發(fā)行人的贖回價(jià)

C.由于發(fā)行人一般在利率下降時(shí)贖回債券，因此投資者將面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)

D、由于債券投資時(shí)間較長(zhǎng)，投資者將面臨通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)

16、股票的特性不包括：（）。

A.收益性B.風(fēng)險(xiǎn)性C.安全性D.永久性

17、有關(guān)外匯掉期交易形式說(shuō)法錯(cuò)誤的是：（）。

A.即期對(duì)遠(yuǎn)期B.即期對(duì)即期C.遠(yuǎn)期對(duì)即期D.遠(yuǎn)期對(duì)遠(yuǎn)期

18、當(dāng)預(yù)期利率上升時(shí)，投資如下哪種理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)最??？（）

A.貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng)、股票C、中長(zhǎng)期保證收益理財(cái)計(jì)劃D、中長(zhǎng)期國(guó)債

19、下列哪項(xiàng)不屬于衍生金融工具（）。

A.股票期權(quán)B.指數(shù)期貨C.股權(quán)互換D.零息債券

20、“理財(cái)尋求稔定，K樂(lè)意承擔(dān)太大風(fēng)險(xiǎn)”是屬于人生哪一種階段的特性：

A.青年期B.成年期C.成熟期D.老年期

21、老年期個(gè)人理財(cái)一般遵照保守原則，適合的產(chǎn)品包括：

A.中短期債券B.長(zhǎng)期債券C.雙重貨幣存款D.股票型基金

22、在考慮子女教育金時(shí)，下列論述何者錯(cuò)誤？

A、教育費(fèi)用逐年上升，需及早準(zhǔn)備B、準(zhǔn)備子女教育金的同步，需考慮通貨膨脹的問(wèn)題

C.子女教育金具有不可替代性D.子女教育金的準(zhǔn)備與養(yǎng)育子女?dāng)?shù)無(wú)關(guān)

23.年保費(fèi)支出最佳不超過(guò)年支出的多少？A.10%B、15%C'20%D'18%

24、有關(guān)理財(cái)規(guī)劃之環(huán)節(jié)，下列次序何者對(duì)的？

I.控管理財(cái)規(guī)劃案執(zhí)行進(jìn)度與定期檢討修正II.建立客戶與規(guī)劃師的關(guān)系

IIL分析評(píng)估客戶一般財(cái)務(wù)狀況與特殊需求IV.幫客戶執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃書(shū)中的方案

V.搜集客戶數(shù)據(jù)、決定理財(cái)目的與期望VI.確定理財(cái)規(guī)劃書(shū)，對(duì)客戶做簡(jiǎn)報(bào)

A.II.V.III.IV.VI..............B.II.V.III.VI.IV..

C.V.II.III.VI.IV................D.II.III.V.VI.IV.I

25、評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度，下列論述何者錯(cuò)誤？

A.資金需要?jiǎng)佑玫臅r(shí)間離目前愈近，愈不能承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)B、年齡較低，所能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)較大

C.已退休客戶，應(yīng)提議其投資保守型商品D、長(zhǎng)期理財(cái)目的彈性愈大，愈無(wú)法承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)

26、下列何者不屬于人生的三大資金需求規(guī)劃？（）

A.購(gòu)屋或換屋B、緊急預(yù)備金C、退休規(guī)劃D、子女教育

27、中國(guó)大陸最具規(guī)模及增長(zhǎng)潛力的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶群體是

A.激進(jìn)自主型個(gè)人投資者B.穩(wěn)健委托型個(gè)人投資者（中產(chǎn)階級(jí)）

C.高端的私人銀行客戶D、一般大眾客戶

28、影響個(gè)人投資決策的重要原因一般不包括（）。

A.投資理財(cái)目的B.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好C.費(fèi)率D,理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

29、基于投資方略，個(gè)人財(cái)務(wù)構(gòu)造中“20%、30%、50%”中的“20%”部分為：

A.投機(jī)資金B(yǎng).長(zhǎng)線投資C.儲(chǔ)蓄D.保險(xiǎn)

30、有關(guān)客戶需求產(chǎn)生的原因，下列說(shuō)法最對(duì)的的是？（）

A.市場(chǎng)的從眾心態(tài)B.滿足物質(zhì)所需C.期望與目的、現(xiàn)實(shí)狀況之間存在差距D.退休、養(yǎng)老

31、有關(guān)理財(cái)規(guī)劃，下列論述何者對(duì)時(shí)？（）

A.退休金不必規(guī)劃，可依賴政府養(yǎng)老保險(xiǎn)金B(yǎng)、養(yǎng)兒防老，故應(yīng)準(zhǔn)備子女養(yǎng)育金，不需準(zhǔn)備退休金

C.因應(yīng)保費(fèi)調(diào)漲，更應(yīng)當(dāng)?shù)酱筢t(yī)院去看病D.子女養(yǎng)育金與退休金規(guī)劃皆應(yīng)趁早

32、有關(guān)家庭現(xiàn)金流量管理之論述，下列何者錯(cuò)誤？（）

A.家計(jì)單位之現(xiàn)金流出，可概分為生活支出、理財(cái)支出及資產(chǎn)負(fù)債調(diào)整之支出

B.貸款及保險(xiǎn)繳費(fèi)年限應(yīng)控制在退休之后，以便工作生涯期間有富余時(shí)間準(zhǔn)備

C.生活儲(chǔ)蓄在工作期間宜為正數(shù)，若為負(fù)數(shù)也許寅吃卯糧、入不敷出

D.退休后理財(cái)儲(chǔ)蓄應(yīng)為正數(shù)且可支應(yīng)生活，才能財(cái)務(wù)獨(dú)立

33、高君新居落成，購(gòu)置一張價(jià)值兩萬(wàn)元的新床，在家庭財(cái)務(wù)報(bào)表上應(yīng)怎樣展現(xiàn)才算對(duì)的?

A.自用資產(chǎn)B.生息資產(chǎn)C.現(xiàn)金流量表的變動(dòng)支出D.現(xiàn)金流量表的固定支出（）

A.ADB.ACC.BDD.僅D

34、施君采固定投資比例方略，設(shè)定股票與定存之比率均為50%。若股價(jià)上升后，股票市值為40萬(wàn)元,

定存為36萬(wàn)元，則下列何種調(diào)整操作合乎既定方略？

A.買入股票4ABCD

萬(wàn)元B.買入股

票2萬(wàn)元C.賣

出股票4萬(wàn)元

D.賣出股票2萬(wàn)元

35、對(duì)于一對(duì)

有子女的夫婦來(lái)

說(shuō)，多種理財(cái)要素

的重要性應(yīng)當(dāng)是怎

樣分布的？（）

平常預(yù)算高高中低

所得稅低中高中

風(fēng)險(xiǎn)管理低高中中

債務(wù)管理中高中低

投資低低高中

退休計(jì)劃低低中高

郭先生計(jì)劃為此后購(gòu)房準(zhǔn)備一筆數(shù)額為30000的首付款，假如目前存入銀行10000元，銀行

每月計(jì)息的年名義利率為12%,郭先生還需要多少年（四舍五入整數(shù)年）才能湊足首付款

A.7B、8C、9D、10

37、哪種客戶你認(rèn)為最有潛力（）。

A.營(yíng)業(yè)執(zhí)照在100萬(wàn)以上或員工15萬(wàn)以上

B.擁有住宅100萬(wàn)以上（北京'廣州'上海）或70萬(wàn)以上（沈陽(yáng)、成都）或50萬(wàn)以上（成都\西安）

C.著名的/有成功歷史的自由職業(yè)人或?qū)I(yè)人士:暢銷書(shū)作者.I有著名作品的藝術(shù)家D、以上都是

38、財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的、資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來(lái)變化狀況。

A.收入總額B.收支狀況C.支出狀況D.收支平衡

39、如下不屬于客戶非財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.收支狀況B.社會(huì)地位C.年齡D.網(wǎng)險(xiǎn)承受能力

40、如下有關(guān)銷售的說(shuō)法對(duì)的的是？（）

A.銷售過(guò)程中銷的是自己，銷售過(guò)程中售的是好處

B.銷售過(guò)程中銷的是自己，銷售過(guò)程中售的是觀念；

C.買賣過(guò)程中買的是感覺(jué)，買賣過(guò)程中賣的是產(chǎn)品

D.買賣過(guò)程中買的是服務(wù)，買賣過(guò)程中賣的是好處；

41、有關(guān)打前的三項(xiàng)準(zhǔn)備工作，下列論述何者錯(cuò)誤？（）

A.搜集客戶的資料B、理解客戶潛在的需求C、找出關(guān)鍵的人物D、隨機(jī)應(yīng)變，準(zhǔn)備紙和筆

即可

42、問(wèn)問(wèn)題的四種模式中，常運(yùn)用于邀約拜訪客戶時(shí)間的是如下哪種？（）

A.開(kāi)放式問(wèn)題B.封閉式問(wèn)題C.想象式問(wèn)題D.高獲得性問(wèn)題；

43、銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的從業(yè)基本準(zhǔn)則：

A.公平公正B.保護(hù)客戶隱私C.誠(chéng)實(shí)信用D.公平競(jìng)爭(zhēng)

44、由于個(gè)人職業(yè)發(fā)展的考慮，張兵從某市的A銀行跳槽到B銀行從事同樣的個(gè)人理財(cái)工作。在準(zhǔn)

備離開(kāi)A銀行時(shí)，張兵可以：（）。

A.在A銀行的工作交接中，故意保留客戶的財(cái)產(chǎn)狀況資料與聯(lián)絡(luò)措施，以便在B銀行“拓展”客戶

B.在離開(kāi)A銀行前，先以A銀行員工的名義給自己客戶發(fā)信息，告訴客戶自己要離職了，讓客戶有

事聯(lián)絡(luò)自己B銀行的

C.在離開(kāi)A銀行之前，游說(shuō)自己熟悉的大客戶選擇B銀行

D.在離開(kāi)A銀行之前，以A銀行員工名義告知客戶自己由于個(gè)人職業(yè)發(fā)展原因選擇了新的銀行，

并留下A銀行中接替自己工作的客戶經(jīng)理

45.從業(yè)人員在碰到大額可疑交易時(shí)：A、立即匯報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)B、取消可以交易

C.嚴(yán)守客戶隱私同步，按照所在機(jī)構(gòu)規(guī)定，匯報(bào)大額可以交易D、凍結(jié)客戶資金

46、銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品，如下哪一項(xiàng)是不需要向客戶提醒注意的內(nèi)容：

A.代理人的名稱B、本銀行在產(chǎn)品中的責(zé)任與義務(wù)

C.產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者D.產(chǎn)品的目的收益率

47、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查，在現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)需要調(diào)查取證的，銀行從業(yè)人員

應(yīng)當(dāng)：A、根據(jù)所在機(jī)構(gòu)自身狀況轉(zhuǎn)移隱藏有關(guān)證明材料B、拒絕提供有關(guān)賬冊(cè)報(bào)表

C.積極配合監(jiān)管人員D、立即向所在機(jī)構(gòu)匯報(bào)，征求領(lǐng)導(dǎo)意見(jiàn)后處理

48、銀行業(yè)從業(yè)人員在碰到大額可疑交易時(shí)：

A.立即匯報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)B.取消可以交易

C.嚴(yán)守客戶隱私同步，按照所在機(jī)構(gòu)規(guī)定，匯報(bào)大額可以交易D、凍結(jié)客戶資金

49、林東是某銀行客戶經(jīng)理，今年1月離職受聘于另一家銀行的分行客戶經(jīng)理。臨走前，林東將

自己電腦中的客戶資料所有帶走，請(qǐng)問(wèn)這一行為違反了銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的哪一條：（）

A.沒(méi)有違反B.電子信息設(shè)備使用C.利益沖突D.忠于職守

50、王華是某商業(yè)銀行財(cái)務(wù)部經(jīng)理，在9年度結(jié)算完畢后，將未經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，透露給某

基金企業(yè)好友胡某，作為胡某常常給其推薦股票的回報(bào)。胡某第二天開(kāi)盤立即買入該銀行上市股票,

請(qǐng)問(wèn)這一行為違反了銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的哪一條：（）。

A.沒(méi)有違反B.忠于職守C.嚴(yán)禁賄賂D.商業(yè)保密

51、證券企業(yè)對(duì)客戶開(kāi)戶資料、委托記錄、交易記錄等資料的保留期限不少于年：

A.10B.15C.20D.25

52、基金募集不得超過(guò)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的基金募集期限。基金募集期限一般由哪一天開(kāi)始計(jì)算：

A.證監(jiān)會(huì)同意當(dāng)日B.基金份額發(fā)售當(dāng)日C.基金協(xié)議成立當(dāng)日D.代銷機(jī)構(gòu)銷售當(dāng)日

53、居民個(gè)人所購(gòu)?fù)鈪R每人每次可以提取不超過(guò)等值多少美元的外幣現(xiàn)鈔：（）。

A.2千B.3千C.4千D.5千

54.商業(yè)銀行與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議并開(kāi)立境內(nèi)托管帳戶應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管帳戶開(kāi)立當(dāng)日起多

少個(gè)工作日內(nèi)向外管局報(bào)送托管協(xié)議：（）。A、3B.5C.10D.15

55、商業(yè)銀行最遲應(yīng)當(dāng)銷售理財(cái)計(jì)劃前多少個(gè)工作日，將理財(cái)計(jì)劃有關(guān)資料按有關(guān)業(yè)務(wù)匯報(bào)的

程序規(guī)定保送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。（）A.510C、15

D、20

56.為增進(jìn)商業(yè)銀行拓展零售業(yè)務(wù),提高服務(wù)水平,提高競(jìng)爭(zhēng)力，于2023年頒布實(shí)

行了＜商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行措施》和＜商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)》？

A.中國(guó)證監(jiān)會(huì)B、中國(guó)人民銀行C、中國(guó)保監(jiān)會(huì)D、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

57、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不一樣，分為：（）.

A.保證收益類理財(cái)計(jì)劃與非保證收益類理財(cái)計(jì)劃

B.保本預(yù)期固定類理財(cái)計(jì)劃與保本浮動(dòng)收益類理財(cái)計(jì)劃

C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)與綜合理財(cái)服務(wù)D.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)與投資征詢服務(wù)

58、商業(yè)銀行應(yīng)配置與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員,保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年

的培訓(xùn)時(shí)間不少于小時(shí)：（）。A.10B^15C、20D、25

59、商業(yè)銀行發(fā)售的構(gòu)造性理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)將如下哪些資產(chǎn)部分分離并進(jìn)行管理：（）。

A.基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分B、債權(quán)資產(chǎn)與衍生交易部分

C.信托部分與衍生交易部分D、信用掛鉤產(chǎn)品部分與衍生交易部分

60、銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的商業(yè)銀行進(jìn)行改正,如逾期未改正的，銀監(jiān)會(huì)

可采用措施對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行懲罰.卜列措施哪一項(xiàng)不在銀監(jiān)會(huì)可采用措施之列：（）。

A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃B.提議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

C.提議商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人D、對(duì)商業(yè)銀行處以一定金額的罰款

二、多選題

1.金融市場(chǎng)作為金融資產(chǎn)交易的場(chǎng)所，從整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的角度來(lái)看，提供的經(jīng)濟(jì)功能包括：

（）?

A.聚斂功能B.調(diào)整功能C.配置功能D.平衡功能E、反應(yīng)功能

2、金融市場(chǎng)的配置功能表目前：（）°

A.資源的配置B.人員的配置C.風(fēng)險(xiǎn)的再分派D.財(cái)富的J再分派E、交易的再分派

3.中央銀行變化貨幣供應(yīng)最常使用的措施為：（）。A.變化法定準(zhǔn)備率B.變化貼現(xiàn)

區(qū)

C、公開(kāi)市場(chǎng)操作D、變化利率上限E、發(fā)行新現(xiàn)金，增長(zhǎng)市場(chǎng)貨幣流通數(shù)量

4、影響股票價(jià)格的宏觀原因