存單違約管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司存單業(yè)務(wù)管理，有效防范和化解存單違約風(fēng)險(xiǎn)，保障公司資金安全和正常運(yùn)營，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司在開展存單業(yè)務(wù)過程中涉及的存單發(fā)行、持有、兌付等各個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)的違約情況管理。（三）基本原則1.合規(guī)性原則嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保存單業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)，違約管理措施符合相關(guān)要求。2.風(fēng)險(xiǎn)防控原則以風(fēng)險(xiǎn)防控為核心，建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、預(yù)警和處置機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解存單違約風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)損失控制在最低限度。3.責(zé)任明確原則明確各部門在存單違約管理中的職責(zé)和權(quán)限，確保責(zé)任落實(shí)到人，做到各司其職、協(xié)同配合。4.及時(shí)處置原則對(duì)出現(xiàn)的存單違約情況，應(yīng)迅速啟動(dòng)應(yīng)急處置程序，采取有效措施，及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)，減少對(duì)公司的不利影響。二、職責(zé)分工（一）風(fēng)險(xiǎn)管理部門1.負(fù)責(zé)制定和完善存單違約風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和流程，并監(jiān)督執(zhí)行情況。2.定期對(duì)存單業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的違約風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并提出預(yù)警和防控建議。3.牽頭組織存單違約事件的調(diào)查、分析和處置工作，協(xié)調(diào)相關(guān)部門采取措施化解風(fēng)險(xiǎn)。4.負(fù)責(zé)建立存單違約風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)庫，收集、整理和分析違約數(shù)據(jù)，為公司決策提供支持。（二）業(yè)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)存單業(yè)務(wù)的具體操作和管理，包括存單的發(fā)行、購買、持有和兌付等環(huán)節(jié)，確保業(yè)務(wù)操作符合相關(guān)規(guī)定和流程。2.配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門做好存單違約風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警工作，及時(shí)反饋業(yè)務(wù)開展過程中的風(fēng)險(xiǎn)信息。3.在存單出現(xiàn)違約情況時(shí)，負(fù)責(zé)提供相關(guān)業(yè)務(wù)資料和信息，協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行調(diào)查和處置。4.根據(jù)存單違約處置方案，落實(shí)具體的處置措施，如與發(fā)行人溝通協(xié)商、行使權(quán)利等，以降低違約損失。（三）財(cái)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)存單業(yè)務(wù)的資金核算和財(cái)務(wù)管理，確保資金收付準(zhǔn)確無誤。2.根據(jù)存單違約處置情況，及時(shí)進(jìn)行賬務(wù)處理，反映違約損失和處置收益。3.配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門和業(yè)務(wù)部門做好資金安排和調(diào)配工作，保障違約處置工作的順利進(jìn)行。（四）法務(wù)部門1.為存單業(yè)務(wù)提供法律咨詢和支持，確保業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)要求。2.參與存單違約事件的調(diào)查和處置工作，從法律角度分析問題，提供法律意見和建議，協(xié)助制定合法有效的處置方案。3.負(fù)責(zé)處理與存單違約相關(guān)的法律糾紛和訴訟案件，維護(hù)公司的合法權(quán)益。三、存單違約的認(rèn)定（一）定義存單違約是指存單發(fā)行人未能按照存單約定的條款和條件按時(shí)足額支付本金和利息的行為。（二）違約情形1.到期未兌付存單到期日，發(fā)行人未按約定向公司支付本金和利息。2.提前支取違約發(fā)行人違反存單提前支取的相關(guān)規(guī)定，拒絕公司提前支取存單或未按約定支付提前支取款項(xiàng)。3.付息違約發(fā)行人未按約定的付息日和付息金額向公司支付利息。4.其他違約情形如存單條款變更未按規(guī)定通知公司、存單存在重大瑕疵影響公司權(quán)益等情況。（三）違約認(rèn)定程序1.業(yè)務(wù)部門在發(fā)現(xiàn)存單可能出現(xiàn)違約情況后，應(yīng)及時(shí)收集相關(guān)證據(jù)，如存單憑證、交易記錄、溝通函件等，并在[X]個(gè)工作日內(nèi)將情況報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理部門。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門接到報(bào)告后，應(yīng)立即組織相關(guān)人員進(jìn)行初步核實(shí)和分析。如初步判斷構(gòu)成違約，應(yīng)在[X]個(gè)工作日內(nèi)啟動(dòng)違約認(rèn)定程序，并通知法務(wù)部門介入。3.法務(wù)部門會(huì)同風(fēng)險(xiǎn)管理部門、業(yè)務(wù)部門等相關(guān)人員，對(duì)違約事實(shí)進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查和分析，依據(jù)法律法規(guī)、存單條款以及相關(guān)證據(jù)，綜合判斷是否構(gòu)成違約。4.經(jīng)認(rèn)定構(gòu)成違約的，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)在[X]個(gè)工作日內(nèi)出具違約認(rèn)定報(bào)告，明確違約事實(shí)、違約金額、違約原因等，并提交公司管理層審批。四、違約風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警（一）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)1.發(fā)行人信用評(píng)級(jí)變化密切關(guān)注存單發(fā)行人的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)變化情況，信用評(píng)級(jí)下降可能預(yù)示著違約風(fēng)險(xiǎn)增加。2.財(cái)務(wù)指標(biāo)分析定期分析發(fā)行人的財(cái)務(wù)報(bào)表，關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、盈利能力等關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)的變化，如資產(chǎn)負(fù)債率過高、盈利能力持續(xù)下降等情況可能影響其償債能力。3.經(jīng)營狀況變動(dòng)了解發(fā)行人的經(jīng)營業(yè)務(wù)、市場份額、行業(yè)競爭等情況，發(fā)行人出現(xiàn)經(jīng)營困境、重大業(yè)務(wù)調(diào)整或市場份額大幅下降等情況，可能對(duì)其按時(shí)兌付存單產(chǎn)生不利影響。4.輿情信息監(jiān)測關(guān)注媒體報(bào)道、行業(yè)動(dòng)態(tài)以及市場傳聞等輿情信息，涉及發(fā)行人的負(fù)面信息可能反映其存在潛在風(fēng)險(xiǎn)。（二）監(jiān)測頻率風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)建立定期監(jiān)測和不定期抽查相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制。對(duì)于重點(diǎn)存單發(fā)行人，每周進(jìn)行一次風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析；對(duì)于一般存單發(fā)行人，每月進(jìn)行一次風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析。同時(shí)，不定期對(duì)存單業(yè)務(wù)進(jìn)行抽查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。（三）預(yù)警機(jī)制1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)的變化情況，設(shè)定不同級(jí)別的預(yù)警閾值。當(dāng)監(jiān)測指標(biāo)達(dá)到或接近預(yù)警閾值時(shí)，發(fā)出相應(yīng)級(jí)別的預(yù)警信號(hào)。2.預(yù)警信號(hào)分為紅色預(yù)警（高風(fēng)險(xiǎn)）、橙色預(yù)警（中風(fēng)險(xiǎn)）和黃色預(yù)警（低風(fēng)險(xiǎn)）。紅色預(yù)警表示存單違約可能性極大，橙色預(yù)警表示存在較高違約風(fēng)險(xiǎn)，黃色預(yù)警表示可能存在一定違約風(fēng)險(xiǎn)。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門在發(fā)出預(yù)警信號(hào)后，應(yīng)立即通知業(yè)務(wù)部門采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，并跟蹤預(yù)警事項(xiàng)的發(fā)展情況，及時(shí)調(diào)整預(yù)警級(jí)別和防控措施。五、違約處置措施（一）溝通協(xié)商1.一旦發(fā)現(xiàn)存單違約，業(yè)務(wù)部門應(yīng)立即與發(fā)行人取得聯(lián)系，了解違約原因，并要求發(fā)行人制定還款計(jì)劃或解決方案。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門會(huì)同業(yè)務(wù)部門與發(fā)行人進(jìn)行溝通協(xié)商，明確公司的立場和要求，爭取達(dá)成妥善的處置方案。在溝通協(xié)商過程中，應(yīng)注意保留相關(guān)記錄，如會(huì)議紀(jì)要、往來函件等。3.根據(jù)溝通協(xié)商情況，如發(fā)行人能夠提供合理的還款計(jì)劃或解決方案，并得到公司認(rèn)可，可按照協(xié)商結(jié)果執(zhí)行。（二）行使權(quán)利1.如溝通協(xié)商無果，公司應(yīng)根據(jù)存單條款和相關(guān)法律法規(guī)，及時(shí)行使自身權(quán)利，維護(hù)公司合法權(quán)益。2.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)收集和整理相關(guān)證據(jù)，法務(wù)部門提供法律支持，按照法定程序向發(fā)行人主張本金、利息及違約金等款項(xiàng)。3.可以通過訴訟、仲裁等法律途徑解決糾紛，要求發(fā)行人承擔(dān)違約責(zé)任，賠償公司因此遭受的損失。（三）資產(chǎn)保全1.在違約處置過程中，為防止發(fā)行人轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，影響公司債權(quán)實(shí)現(xiàn)，公司可依法申請(qǐng)資產(chǎn)保全措施。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)及時(shí)向法務(wù)部門提供相關(guān)信息和證據(jù)，協(xié)助法務(wù)部門辦理資產(chǎn)保全手續(xù)，如查封、凍結(jié)發(fā)行人的銀行賬戶、資產(chǎn)等。（四）債務(wù)重組1.根據(jù)發(fā)行人的實(shí)際情況和公司的利益考量，如認(rèn)為有必要且可行，可與發(fā)行人協(xié)商進(jìn)行債務(wù)重組。2.債務(wù)重組方案應(yīng)包括調(diào)整還款期限、利率、還款方式等內(nèi)容，以減輕發(fā)行人的還款壓力，同時(shí)保障公司的債權(quán)得到最大程度的實(shí)現(xiàn)。3.債務(wù)重組方案需經(jīng)公司管理層審批，并報(bào)相關(guān)監(jiān)管部門備案（如有要求）。（五）資產(chǎn)處置1.如發(fā)行人無法通過正常途徑償還債務(wù)，公司可考慮對(duì)發(fā)行人的資產(chǎn)進(jìn)行處置，以收回部分或全部債權(quán)。2.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)發(fā)行人的資產(chǎn)進(jìn)行清查和評(píng)估，確定資產(chǎn)處置方式和價(jià)格。風(fēng)險(xiǎn)管理部門和法務(wù)部門參與資產(chǎn)處置過程，確保處置程序合法合規(guī)。3.資產(chǎn)處置方式包括但不限于拍賣、變賣、抵債等，處置所得款項(xiàng)按照法定程序優(yōu)先用于償還公司的存單本金、利息及相關(guān)費(fèi)用。六、信息披露與報(bào)告（一）信息披露1.公司應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露存單違約相關(guān)信息。2.信息披露內(nèi)容包括違約事實(shí)、違約金額、違約原因、處置措施及進(jìn)展情況等，確保投資者和市場能夠及時(shí)了解公司存單業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。3.信息披露渠道可選擇公司官網(wǎng)、指定媒體等，以保證信息的公開透明。（二）報(bào)告制度1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)在存單違約事件發(fā)生后的[X]個(gè)工作日內(nèi)，向風(fēng)險(xiǎn)管理部門提交違約情況報(bào)告，詳細(xì)說明違約事件的發(fā)生經(jīng)過、初步判斷的違約原因及可能造成的影響等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門在接到報(bào)告后，應(yīng)在[X]個(gè)工作日內(nèi)完成對(duì)違約事件的調(diào)查分析，并向公司管理層提交專項(xiàng)報(bào)告，提出違約處置建議。3.對(duì)于重大存單違約事件，公司應(yīng)按照監(jiān)管要求及時(shí)向相關(guān)監(jiān)管部門報(bào)告，并配合監(jiān)管部門的調(diào)查和處置工作。七、后續(xù)管理（一）總結(jié)評(píng)估1.存單違約事件處置完畢后，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)組織相關(guān)部門對(duì)違約事件進(jìn)行總結(jié)評(píng)估，分析違約原因、處置過程中存在的問題及經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。2.總結(jié)評(píng)估報(bào)告應(yīng)包括違約事件概述、處置措施及效果、原因分析、改進(jìn)建議等內(nèi)容，為今后的存單業(yè)務(wù)管理提供參考。（二）改進(jìn)措施1.根據(jù)總結(jié)評(píng)估結(jié)果，針對(duì)存單業(yè)務(wù)管理中存在的薄弱環(huán)節(jié)和問題，制定相應(yīng)的改進(jìn)措施，完善風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和流程。2.相關(guān)部門應(yīng)按照改進(jìn)措施要求，認(rèn)真落實(shí)整改工作，加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力，防止類似違約事件再次發(fā)生。（三）檔案管理1.建立健全存單違約管理檔案，對(duì)違約事件