客戶盡調(diào)管理辦法一、總則（一）目的本管理辦法旨在規(guī)范公司客戶盡調(diào)工作，全面了解客戶信息，評估客戶風(fēng)險，保障公司業(yè)務(wù)安全，維護(hù)公司合法權(quán)益，促進(jìn)公司穩(wěn)健發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于公司與各類客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系、開展業(yè)務(wù)合作過程中的客戶盡調(diào)工作，包括但不限于新客戶開發(fā)、現(xiàn)有客戶關(guān)系維護(hù)與拓展等環(huán)節(jié)。（三）基本原則1.全面性原則盡調(diào)工作應(yīng)涵蓋客戶的基本信息、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況、涉訴情況等各個方面，確保對客戶有全面、深入的了解。2.真實性原則盡調(diào)人員應(yīng)秉持客觀、公正的態(tài)度，確保所收集的客戶信息真實、準(zhǔn)確、完整，不得隱瞞或虛報重要信息。3.及時性原則盡調(diào)工作應(yīng)在規(guī)定的時間內(nèi)完成，確保公司能夠及時掌握客戶最新情況，為業(yè)務(wù)決策提供依據(jù)。4.保密性原則盡調(diào)人員應(yīng)對在盡調(diào)過程中獲取的客戶信息嚴(yán)格保密，不得泄露給無關(guān)人員，防止客戶信息被不當(dāng)使用或濫用。二、客戶盡調(diào)內(nèi)容（一）基本信息1.客戶主體資格了解客戶的注冊登記情況，包括企業(yè)的類型（如有限責(zé)任公司、股份有限公司等）、成立時間、注冊資本、經(jīng)營范圍等。對于個人客戶，核實其身份證件的真實性、有效性，包括姓名、性別、出生日期、住址、身份證號碼等。2.聯(lián)系方式獲取客戶的固定電話、移動電話、電子郵箱、通訊地址等準(zhǔn)確聯(lián)系方式，確保在業(yè)務(wù)往來中能夠及時與客戶取得聯(lián)系。（二）經(jīng)營狀況1.經(jīng)營模式了解客戶的主營業(yè)務(wù)、經(jīng)營方式、銷售渠道、市場份額等，評估客戶的經(jīng)營穩(wěn)定性和可持續(xù)發(fā)展能力。2.經(jīng)營業(yè)績收集客戶近年度的營業(yè)收入、利潤、資產(chǎn)規(guī)模等財務(wù)數(shù)據(jù)，以及主要產(chǎn)品或服務(wù)的銷售情況，分析客戶的經(jīng)營業(yè)績趨勢。3.行業(yè)地位了解客戶在所處行業(yè)中的排名、聲譽(yù)、品牌影響力等，評估客戶在行業(yè)中的競爭力。（三）財務(wù)狀況1.財務(wù)報表要求客戶提供近年度的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財務(wù)報表，必要時可聘請專業(yè)的會計師事務(wù)所對財務(wù)報表進(jìn)行審計。2.財務(wù)指標(biāo)分析分析客戶的償債能力（如資產(chǎn)負(fù)債率、流動比率、速動比率等）、盈利能力（如毛利率、凈利率、凈資產(chǎn)收益率等）、營運(yùn)能力（如應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率等），評估客戶的財務(wù)健康狀況。3.資金來源與用途了解客戶的主要資金來源渠道，以及資金的使用方向和計劃，評估客戶的資金運(yùn)作合理性。（四）信用狀況1.銀行信用記錄查詢客戶在中國人民銀行征信系統(tǒng)及其他相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的信用記錄，了解客戶的貸款、信用卡使用及還款情況，是否存在逾期、違約等不良記錄。2.商業(yè)信用記錄通過與客戶的供應(yīng)商、合作伙伴等進(jìn)行溝通，了解客戶在商業(yè)交易中的信用表現(xiàn)，是否存在拖欠貨款、違約等行為。3.第三方信用評級參考專業(yè)信用評級機(jī)構(gòu)對客戶的信用評級報告，了解客戶的信用等級和信用風(fēng)險狀況。（五）涉訴情況1.訴訟案件查詢客戶是否存在正在進(jìn)行的訴訟案件或已審結(jié)的重大訴訟案件，了解案件的性質(zhì)、涉案金額、訴訟進(jìn)展等情況，評估訴訟案件對客戶經(jīng)營和財務(wù)狀況的影響。2.仲裁案件了解客戶是否涉及仲裁案件，仲裁結(jié)果及執(zhí)行情況等。（六）關(guān)聯(lián)關(guān)系1.關(guān)聯(lián)企業(yè)識別客戶的關(guān)聯(lián)企業(yè)，包括直接控股、間接控股、參股的企業(yè)，以及存在其他重大利益關(guān)系的企業(yè)。了解關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的業(yè)務(wù)往來、資金流動等情況，評估關(guān)聯(lián)交易對客戶經(jīng)營和財務(wù)狀況的影響。2.關(guān)聯(lián)人員了解客戶的主要股東、實際控制人、高管人員等關(guān)聯(lián)人員的基本情況、信用狀況、涉訴情況等，評估關(guān)聯(lián)人員對客戶經(jīng)營決策和風(fēng)險狀況的影響。三、客戶盡調(diào)流程（一）盡調(diào)準(zhǔn)備1.組建盡調(diào)團(tuán)隊根據(jù)客戶類型和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度，組建由業(yè)務(wù)人員、風(fēng)險管理人員、財務(wù)人員等組成的盡調(diào)團(tuán)隊，明確各成員的職責(zé)分工。2.制定盡調(diào)計劃盡調(diào)團(tuán)隊?wèi)?yīng)根據(jù)客戶情況制定詳細(xì)的盡調(diào)計劃，明確盡調(diào)的目標(biāo)、范圍、方法、時間安排等內(nèi)容。盡調(diào)計劃應(yīng)報經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)后實施。3.收集基礎(chǔ)資料提前向客戶發(fā)出盡調(diào)資料清單，要求客戶提供相關(guān)基礎(chǔ)資料，如營業(yè)執(zhí)照副本、法定代表人身份證明、財務(wù)報表等。（二）信息收集與核實1.實地調(diào)查對于重要客戶或風(fēng)險較高的客戶，盡調(diào)人員應(yīng)進(jìn)行實地調(diào)查，核實客戶的注冊地址、經(jīng)營場所、生產(chǎn)設(shè)備等情況，了解客戶的實際經(jīng)營狀況。2.問卷調(diào)查設(shè)計針對客戶的問卷調(diào)查，內(nèi)容涵蓋客戶基本信息、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等方面，要求客戶如實填寫并提交。3.數(shù)據(jù)查詢通過國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、中國裁判文書網(wǎng)、信用中國等官方網(wǎng)站，查詢客戶的注冊登記信息、涉訴情況、信用記錄等數(shù)據(jù)。4.訪談溝通與客戶的法定代表人、高管人員、財務(wù)人員、供應(yīng)商、合作伙伴等進(jìn)行訪談溝通，了解客戶的經(jīng)營管理、財務(wù)狀況、信用狀況等方面的情況。訪談人員應(yīng)不少于兩人，并做好訪談記錄。5.信息核實對收集到的客戶信息進(jìn)行核實，通過電話回訪、實地走訪、第三方機(jī)構(gòu)核實等方式，確保信息的真實性和準(zhǔn)確性。（三）風(fēng)險評估1.風(fēng)險識別盡調(diào)團(tuán)隊根據(jù)收集到的客戶信息，識別客戶可能面臨的各類風(fēng)險，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、法律風(fēng)險等。2.風(fēng)險評估運(yùn)用定性與定量相結(jié)合的方法，對識別出的風(fēng)險進(jìn)行評估，確定風(fēng)險的等級和影響程度。風(fēng)險評估結(jié)果應(yīng)形成書面報告。3.風(fēng)險應(yīng)對建議根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，提出相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對建議，如加強(qiáng)信用管理、調(diào)整業(yè)務(wù)合作模式、增加擔(dān)保措施等，為公司業(yè)務(wù)決策提供參考。（四）盡調(diào)報告撰寫1.報告內(nèi)容盡調(diào)報告應(yīng)包括客戶基本情況、盡調(diào)過程、客戶信息分析、風(fēng)險評估、風(fēng)險應(yīng)對建議等內(nèi)容。報告應(yīng)內(nèi)容詳實、邏輯清晰、結(jié)論明確。2.報告審核盡調(diào)報告完成后，應(yīng)提交部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行審核。部門負(fù)責(zé)人應(yīng)對報告的內(nèi)容完整性、準(zhǔn)確性、風(fēng)險評估合理性等進(jìn)行審核，并提出審核意見。審核通過后的盡調(diào)報告報公司管理層審批。（五）檔案管理1.檔案整理盡調(diào)團(tuán)隊?wèi)?yīng)及時對盡調(diào)過程中收集到的各類資料進(jìn)行整理，按照客戶類別、盡調(diào)時間等進(jìn)行分類歸檔，確保檔案資料的完整性和規(guī)范性。2.檔案保管建立專門的客戶盡調(diào)檔案保管制度，明確檔案保管的責(zé)任部門和責(zé)任人，確保檔案資料的安全保管。檔案保管期限應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)和公司規(guī)定。3.檔案查閱嚴(yán)格規(guī)范檔案查閱流程，因工作需要查閱客戶盡調(diào)檔案的，應(yīng)履行相應(yīng)的審批手續(xù)，并做好查閱記錄。查閱人員不得擅自復(fù)印、摘抄、傳播檔案資料。四、客戶盡調(diào)工作的監(jiān)督與管理（一）內(nèi)部監(jiān)督1.定期檢查公司風(fēng)險管理部門應(yīng)定期對客戶盡調(diào)工作進(jìn)行檢查，檢查內(nèi)容包括盡調(diào)流程的執(zhí)行情況、盡調(diào)報告的質(zhì)量、檔案管理情況等。對于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。2.專項審計公司審計部門應(yīng)定期對客戶盡調(diào)工作進(jìn)行專項審計，重點(diǎn)審查盡調(diào)工作的合規(guī)性、風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性、風(fēng)險應(yīng)對措施的有效性等。對于審計中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，應(yīng)依法依規(guī)追究相關(guān)人員的責(zé)任。（二）外部監(jiān)督1.接受監(jiān)管部門檢查公司應(yīng)積極配合監(jiān)管部門對客戶盡調(diào)工作的檢查，如實提供相關(guān)資料和信息，接受監(jiān)管部門的監(jiān)督指導(dǎo)。2.行業(yè)自律公司應(yīng)遵守行業(yè)自律規(guī)范，積極參與行業(yè)組織開展的客戶盡調(diào)工作經(jīng)驗交流和培訓(xùn)活動，不斷提高客戶盡調(diào)工作水平。五、責(zé)任追究（一）違規(guī)行為界定在客戶盡調(diào)工作中，存在以下行為之一的，視為違規(guī)行為：1.未按照規(guī)定流程進(jìn)行盡調(diào)，導(dǎo)致盡調(diào)信息不完整、不準(zhǔn)確的。2.故意隱瞞或虛報客戶重要信息，誤導(dǎo)業(yè)務(wù)決策的。3.泄露客戶盡調(diào)過程中獲取的商業(yè)秘密或客戶信息的。4.未按照規(guī)定對客戶風(fēng)險進(jìn)行評估或提出合理風(fēng)險應(yīng)對建議的。5.其他違反本管理辦法及相關(guān)法律法規(guī)的行為。（二）責(zé)任追究方式對于違規(guī)行為，公司將根據(jù)情節(jié)輕重，對相關(guān)責(zé)任人給予以下責(zé)任追究：1.批評教育對情節(jié)較輕的違規(guī)行為，給予責(zé)任人批評教育，責(zé)令其限期整改。2.警告處分對情節(jié)較重的違規(guī)行為，給予責(zé)任人警告處分，并扣發(fā)一定比例的績效獎金。3.記過、記大過處分對情節(jié)嚴(yán)重的違規(guī)行為，給予責(zé)任人記過、記大過處分，暫停其職務(wù)或調(diào)整工作崗位，并扣發(fā)一定期限的績效獎金。4.解除勞動合同對違規(guī)行為造成重大損失或惡